（建外字[96]第176號　1996年10月22日） 　　隨著全行外匯清算業(yè)務的不斷發(fā)展，總行國際業(yè)務部在幾年里陸續(xù)下發(fā)了一些規(guī)定、通知，以指導分行業(yè)務的開展。為了適應業(yè)務的不斷變化以及分行人員流動的需要，更好地理順總分行之間的外匯資金清算關(guān)系，加強各行對外匯清算工作的管理，現(xiàn)將總行國際業(yè)務部歷次發(fā)文中對各行業(yè)務仍有指導意義的規(guī)定以綜合行文方式下發(fā)各分行，請各行清算人員在業(yè)務操作中遵照執(zhí)行。 　　一、關(guān)于外匯資金清算業(yè)務 　　1．關(guān)于付款使用單筆付款指令還是指令與頭寸相分離方式完成一筆交易 　　目前許多帳戶行(尤其美元業(yè)務)都推出了OARS(One Account Remittance Service)及Ben Deduct服務，要求匯款銀行將付款指令(MT100)直接發(fā)往帳戶行，款項由帳戶行轉(zhuǎn)匯，費用從收款人收款金額中扣除。由于此種方式付款銀行只發(fā)送一筆付款指令，既可降低電報費又可避免業(yè)務重復，且對于美元業(yè)務來講收費并不高(一般為15美元左右)，因此此服務逐步被各國銀行所接受。 　　但對于使用單筆指令付款的日元、馬克等幣種業(yè)務，由于一些帳戶行收費較高(如付款金額的1．25‰，無上限)，造成收款人收款金額損失較大，增加了日后不必要的糾紛。因此對于此類費率較高的小幣種付款業(yè)務，建議可采用指令與頭寸相分離方式。此種方式匯款人要承擔匯款銀行兩筆電報費用，但收款人損失較小。 　　因此，各分行要注意這兩種業(yè)務類型的區(qū)別，并注重與此有關(guān)問題的積累，以針對不同帳戶行選擇最佳的付款方式。 　　2．對于款項解付依據(jù) 　　一筆款項的解付，原則上要保證指令、頭寸的相吻合才可以解付客戶。但由于目前多種通訊途徑、多種付款方式并存，某些匯入?yún)R款業(yè)務分行可能無法同時收到付款指令和頭寸。對于這些款項的解付，分行應即時查詢總行或境外銀行，或嚴格核對收款人提供的匯款依據(jù)等，以得到有效憑證盡快解付客戶。 　　3．今后總行生成報文的有關(guān)調(diào)整 　　根據(jù)總行對分行報文接收及處理情況的了解，大部分分行對總行電傳下發(fā)的分行匯出、聯(lián)行業(yè)務的借記通知MT900不做處理，只與對帳單MT950進行對帳。為了降低成本，減少電傳占線壓力，總行已于1996年9月1日停止向分行發(fā)送MT900。請各分行及時調(diào)整業(yè)務流程，如有疑問可與總行清算中心取得聯(lián)系。 　　總行現(xiàn)在為全行上SWIFT的同時，正嘗試發(fā)送分行MT940對帳單以替代MT950帳單，屆時總行將停止發(fā)送目前以MT940附言所生成的MT910。國外銀行發(fā)往我行的MT100、MT202、MT910等將通過SWIFT直接發(fā)往各分行，以做為款項解付依據(jù)。 　　4．關(guān)于通過香港分行進行港幣收付款 　　目前，建行香港分行的港幣清算業(yè)務已全面展開，收付款項呈穩(wěn)步上升趨勢。鑒于目前我行在香港分行港幣帳戶頭寸管理仍屬總行，為了保證分行匯出款項的及時支付，由于特殊原因沒有通過總行集中付款，直接發(fā)往香港分行的付款指令，單筆超過500萬港元的較大金額付款，仍需向總行國際部財會處報頭寸，低于此限額的仍按照總行建外字(1996)第122號文《關(guān)于在我行香港分行開立港幣清算帳戶的通知》規(guī)定，可不再向總行報頭寸。 　　二、關(guān)于分行大額匯款報總行備案 　　一段時間以來，部分分行因頭寸管理不善，造成在總行清算中心帳戶透支，直接影響了全行的對外付款。為了更好地進行頭寸管理，現(xiàn)做如下規(guī)定： 　　1．通過總行集中付款的款項可不再向總行報頭寸。 　　2．如有其他原因未通過總行集中付款的匯出款項，必須向財會處報頭寸。 　　3．超過300萬美元(其他幣種附后)的單筆付款必須填列《大額匯款登記表》報總行清算中心備案。 　　4．超過800萬美元(或等值外匯)的付款應提前一天報總行清算中心備案。 　　今后凡當天有未經(jīng)備案的大額匯款造成的分行透支總行，或分行未向總行報頭寸導致透支境外帳戶行，將被視為惡意透支，總行將對此收取較高罰息。需報備案的各幣種金額如下： 　　USD　3000000　　HKD　　20000000 　　DEM　4000000　　JPY　200000000 　　其他幣種為300萬美元等值外匯 　　請各分行通過傳真報送有關(guān)資料，格式見附表。 　　三、關(guān)于加強分行查詢、對帳工作 　　為了更好地理順總分行之間外匯資金清算關(guān)系，加速外匯資金清算速度，樹立我行良好信譽，使各分行及時有效地做好查詢對帳工作，總行曾以建外字(1993)第80號及建外字(1994)第168號文對外匯資金清算、查詢、對帳業(yè)務做出規(guī)定。針對前段時期各分行在資金清算過程中出現(xiàn)的問題，為規(guī)范清算業(yè)務操作，現(xiàn)重申規(guī)定如下： 　　1．關(guān)于報文的補發(fā) 　　各分行報單接收部門要及時核對每日報文是否完整，有否遺漏，需要補發(fā)報文的分行，應于業(yè)務發(fā)生后三個營業(yè)日內(nèi)，及時與總行國際部清算中心取得聯(lián)系(聯(lián)系人：劉揚，電話：68514422－1805)。超過報文發(fā)出日十天，總行將不再負責報文的補發(fā)，請各分行予以配合。 　　2．各分行要及時對帳，及時查詢 　　目前各分行暫還沒有安裝SWIFT　(PC－CONNECT)軟件，付款指令仍通過電傳發(fā)到總行。由于電傳誤碼率較高，難免會出現(xiàn)變字甚至丟報現(xiàn)象。因此，對屬于本行的匯出匯款業(yè)務，起息日后第三天總行仍未借記的，應立即查詢總行。 大額匯款登記表 　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　分　行　名　稱　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　匯　　款　　人　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　受　　益　　人　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　帳　　戶　　行　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　幣　　　　　種　　｜　　　　　　　　　｜　金　額　｜　　　　　　　　　｜　起　息　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　付　款　方　式　　｜□　通過總行集中付款　　□　分行分散付款　　□　聯(lián)行　　□　其他 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　用途和說明　　　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　經(jīng)　　辦　　人　　｜　　　　　　　　　｜　總經(jīng)理　｜　　　　　　　　　｜　電　話　｜ 　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　聯(lián)系人：呂紅(010)68527334，68527340 　　傳　真：010－68527361，010－68527364 　　對屬于本行的匯出匯款業(yè)務，沒有收到總行借記頭寸的，應立即查詢總行。超過五個工作日仍未向總行查詢，而經(jīng)過總行查詢帳戶行確為我分行業(yè)務的，總行將對該分行按款項金額處以每日5‰罰息，罰息期從記帳日后的第六個工作日至總行調(diào)帳日止。 　　對屬于本行的匯入?yún)R款業(yè)務，沒有收到總行貸記頭寸的，應在收到境外解付通知書后立即查詢總行。如果起息日后十個工作日內(nèi)經(jīng)總行兩次查詢境外銀行仍無法解付，且也未收到任何分行查詢，總行則做退款處理。 　　3．對不屬于本行的業(yè)務，應在總行報文發(fā)出后五個工作日內(nèi)通知總行清算中心有關(guān)帳戶經(jīng)辦人員進行帳務調(diào)整。對匯入?yún)R款錯入款項，若分行在規(guī)定的日期內(nèi)未查詢總行且也未通知總行進行帳務調(diào)整，總行將對該分行按款項金額處以每日5‰罰息。罰息期從記帳日后的第六個工作日至總行調(diào)帳日止。 　　4．各分行應將查詢件直接發(fā)給有關(guān)帳戶管理人員。如在發(fā)出查詢電五個工作日后未得到答復，可再查處長，十個工作日仍未得到答復，可上查國際部總經(jīng)理。聯(lián)系人：黃曉衡　電話：010－68527311。 　　四、關(guān)于分帳戶的使用和管理 　　概念：分帳戶是總行以分行名義，在帳戶行開立的與總行往來帳戶頭寸掛鉤的帳戶。 　　權(quán)限范圍：本分帳戶只辦理分行本身業(yè)務的匯入款項，旨在提高收匯速度，嚴格禁止辦理匯出匯款業(yè)務，否則總行可隨時要求取消分行分帳戶的使用權(quán)。 　　分行可根據(jù)需要選擇使用總行帳戶或分帳戶，分帳戶的業(yè)務往來、帳務統(tǒng)由分行管理和處理，并受理帳戶行的正本報單或其他可轉(zhuǎn)帳憑證、對帳單等。分行轄內(nèi)分支行的業(yè)務往來可通過該分帳戶辦理。 　　頭寸劃撥：分帳戶的頭寸調(diào)撥屬總行，分行不得擅自調(diào)撥帳戶頭寸。 　　余額劃轉(zhuǎn)：分帳戶當日余額劃入總行帳戶，以保證資金的統(tǒng)一經(jīng)營和管理。總行再將當日分帳戶頭寸劃入分行活期存款帳戶中。 　　查詢：有關(guān)分帳戶業(yè)務的查詢，分行可直接查詢境外帳戶行。 　　費用：以帳戶行最終確認費率為準。 　　對帳單：由帳戶行通過電傳直接發(fā)往分行。付款指令、貸記通知可由帳戶行直接發(fā)往分行，或通過SWIFT經(jīng)總行轉(zhuǎn)發(fā)分行。 　　帳戶條件若發(fā)生變化，總行將隨時通知各分行。 　　五、關(guān)于調(diào)整付款及頭寸的報告時間 　　為了進一步完善總行的服務水平，便于各分行為客戶提供更為有效及時的服務，增強各分行的業(yè)務競爭力，決定對現(xiàn)行港元、馬克等幣種當日起息的最遲付款及頭寸報告時間做如下調(diào)整： 　　1．馬克　當日上午11∶00 　　2．英鎊　當日上午11∶00 　　3．法郎　當日上午11∶00 　　4．港元　當日下午14∶00 　　美元當日起息截止時間仍為下午15∶00。分行其他幣種的付款及頭寸報告時間不變，仍為起息日前一營業(yè)日的下午15∶00。 　　請各行接到通知后應嚴格按照通知規(guī)定時間向總行報告頭寸，對于遲報、漏報造成總行帳戶透支的分行，總行將按照現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定辦理。 　　六、分行使用EXIMBILLS軟件需要注意的幾個問題 　　1．關(guān)于起息日、幣別及金額的寫法 　　在軟件運行中的第32A欄應嚴格按照下面格式填寫： 　　YYMMDDUSD9999999，00或YYMMDDUSD9999999， 　　最后位數(shù)一定要用逗號表示，而不能用點表示，輸成如： 　　YYMMDDUSD9，999，999．00或YYMMDDUSD9999999．00或其他寫法，這樣在帳務運行系統(tǒng)中會出現(xiàn)差錯。 　　2．每一行的文件長度不能超過35個字符，超過部分需換行輸入，否則超過部分會被系統(tǒng)截取掉，破壞文件完整性，造成信息不全，無法對帳。 　　3．對于美元付款業(yè)務，MT100、MT202中56和57欄的銀行地址(SWIFT BICCODE)能在INTERNATION-AL BANK IDENTIFIER CODEDIRECTORY手冊中查得到的一定要選A，若選D，應在帳號一欄內(nèi)注明ABA或UID號碼(其他幣種也有相應代碼，但由于分行資料有限，暫不做要求)。 　　付款格式應嚴格按照SWIFT標準格式設置，不能隨意設置。如57A應為BOFAUS3N或FNBCUS33，而不能輸成BOFA－US－3N，F(xiàn)NBCUS33，或輸成銀行名稱，如“BANKAMERICAINTL　NEW　YORK”。 　　注：INTERNATIONAL BANK IDENTIFIER CODE DIRECTORY手冊最新版是1996年9月，每三月更換一次，每個分行一冊。付款指令中各項銀行地址的填寫應以此手冊為準。 　　4．52欄若選52A，應填入如PCBCCNBJAHX，而不能寫成如PCBCCNBJXAHX。 　　5．56欄如出現(xiàn)，則必須有57欄，不可直接寫入58欄或59欄。否則，56欄內(nèi)容應在57欄中填置。 　　6．58D或59欄受益人名稱不能寫在帳號后面，而應另起一行。 　　7．CHIPS UID應寫成如“∥CH172654”，而不寫成如CHIPS UID 172654或(CHIPS 172654)等。ABA號碼為三位(四位)數(shù)字，CHIPS號碼為6位，F(xiàn)ED號碼為9位數(shù)字。關(guān)于CHIPS號碼，請查大通銀行的CUS－TOMER　PAYMENT　DIRECTORY。 　　8．72項開頭需用“／”，應輸入／ACC／、／BNF／、／INT／等后再寫入所需信息，第二行起開頭需用“∥”表示(見中行SWIFT實用手冊)。 　　9．分行發(fā)往總行的聯(lián)行頭寸劃撥指令應采用總行MT205格式發(fā)往總行，系統(tǒng)將進行自動處理，并停止使用原自由格式聯(lián)行電文發(fā)送。MT205第58A欄應填入收款行的銀行代碼，而不是填入分行的SWIFT　CODE或分行名稱，如上海行應寫為SHX而不是寫成PCBCCNBJXSHX或SHANGHAI　BR等。 　　10．為了避免重復付款，個別分行的付款指令參考號相同，總行系統(tǒng)將難以接收。基于此情況，請各分行在發(fā)送指令時，將參考號加以區(qū)別。 　　11．現(xiàn)再次強調(diào)總行各電傳號的用途如下： 　　(1)清算系統(tǒng)業(yè)務電傳機專用號碼為：222972， 222975， 222977， 222978， 222979， 專用于接收MT100，MT202，MT205報文。 　　(2)資金處電傳機專用號碼222974，222976。 　　(3)電訊室電傳號222467，222971，222973，可用于接收一般性電文，如查詢函電等。 　　總行對分行錯發(fā)電傳號的付款指令及其他類型報文，原則上不予處理。請各分行特別注意。分行同時也應將自己電傳號通知有業(yè)務往來的外國銀行，以盡力避免外國銀行將信用證，一般性函件等發(fā)往總行電傳機上。盡量使這些函件無需由總行再次中轉(zhuǎn)給分行。 　　12．分行SWIFT上線后的PC－CONNECT有關(guān)格式要求，總行屆時再通知各分行。 　　附表略。