（１９９９年６月１６日　建總發［１９９９］７８號 　１９９９年６月１１日中國建設銀行第２６次行長辦公會議通過） 第一章　總則 　　第一條　為支持我國教育事業，促進全民素質提高，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、中國人民銀行《貸款通則》和《關于開展個人消費信貸的指導意見》及中國建設銀行的有關規定，特制定本辦法。 　　第二條　個人助學貸款（以下簡稱助學貸款）是指中國建設銀行（以下簡稱建設銀行）向大專院校的學生發放用于支付學費或生活費的人民幣擔保貸款。 　　第三條　助學貸款實行“有效擔保、專款專用、按期償還”的原則。 第二章　貸款對象和條件 　　第四條　助學貸款的對象為年滿十八周歲具有完全民事行為能力的中國公民。 　　第五條　凡申請助學貸款的借款人必須符合以下條件： 　　（一）借款人所在院校必須是與建設銀行簽訂《個人助學貸款合作協議書》的單位； 　　（二）借款人必須是大專院校在冊學生； 　　（三）借款人身體健康； 　　（四）能夠提供建設銀行認可的擔保； 　　（五）建設銀行規定的其他條件。 第三章　貸款額度、期限和利率 　　第六條　助學貸款額度不低于人民幣２０００元（含２０００元），最高貸款額度不超過人民幣２萬元（含２萬元）。其中：采用抵押方式擔保的，貸款額度不得超過抵押物價值的７０％；采用質押方式擔保的，貸款額度不得超過質押財產價值的８０％。 　　第七條　貸款最短期限為半年，最長期限不超過５年（含５年）。 　　第八條　助學貸款按中國人民銀行規定的同期貸款利率執行。 第四章　貸款發放 　　第九條　借款人申請助學貸款應填寫《中國建設銀行個人助學借款申請書》，并提供如下資料： 　　（一）有效身份證件的原件和復印件； 　　（二）借款人所在院校出具的學生鑒定材料； 　　（三）能夠按時還款的收入證明； 　　（四）以抵押和質押方式申請貸款的借款人，應提供抵押物或質押財產權利憑證清單、權屬證明及有權處分人（包括財產共有人）同意抵押或質押的證明；由第三方提供保證的，應出具保證人同意擔保的書面文件和有關資信證明材料； 　　（五）貸款行要求提供的其他資料。 　　第十條　貸款行收到借款人的借款申請和各項資料后，經辦人對借款人和保證人的資信狀況、償還能力以及資料的真實性、合法性進行調查，調查應限定在１０個工作日內并給予借款人答復。 　　第十一條　經審批同意貸款的，建設銀行告知貸款額度、期限、利率、還款方式、逾期罰息、質物或抵押物的處理方式和其他有關事項，并與借款人簽訂《中國建設銀行個人消費信貸借款合同》（以下簡稱《借款合同》）和擔保合同。 　　第十二條　助學貸款可采取一次發放貸款或分次發放貸款（一年最多一次）兩種辦法。發放貸款時貸款行將貸款直接轉入借款人在本行開立的活期儲蓄存款賬戶。 第五章　貸款擔保 　　第十三條　借款人向建設銀行申請助學貸款必須提供有效擔保。擔保可以采取抵押、質押、保證的方式。 　　第十四條　借款人以自有財產或第三人自有財產進行抵押的，建設銀行要與借款人或第三人簽訂《中國建設銀行個人消費信貸抵押合同》。 　　抵押物必須經評估并辦理抵押登記手續，必要時可要求借款人辦理抵押物的公證、保險手續，其相關費用由借款人承擔。資產抵押期間，未經貸款行同意，借款人（抵押人）不得將抵押物轉讓、出租變賣、饋贈或再抵押。 　　第十五條　借款人以自己或者第三人的政府債券、金融債券、ＡＡＡ級企業債券、建設銀行簽發的個人定期儲蓄存單和建設銀行認可的其他資產進行質押的，建設銀行要與借款人簽訂《中國建設銀行個人消費信貸質押合同》。 　　第十六條　借款人以保證方式提供擔保的，保證的形式是連帶責任的保證，建設銀行要與保證人簽訂《中國建設銀行個人信貸保證合同》。保證人必須是法人或公民。 　　法人應當是經國家工商行政管理機關核準登記并辦理年檢手續，具有代為清償能力的企業法人、公司法人或者其他經濟組織。 　　公民應當是國家行政機關、事業單位、經濟管理部門和金融企業職工。 第六章　貸款償還 　　第十七條　借款人應按借款合同約定的還款日期、計劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前償還全部貸款，應提前１５天向貸款人提出書面申請，征得貸款行同意后方可辦理有關手續，已計收的利息不隨期限、利率變化而調整。 　　第十八條　貸款償還的方式： 　　（一）貸款期限在１年以內（含１年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清； 　　（二）貸款期限在１年以上的，借款人從貸款支用的次月開始按月等額償還貸款本息。計算公式： 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　還款總期數 　　　　　　　　　月利率×（１＋月利率） 　　　每月還款額=－－－－－－－－－－－－－－－－×借款金額 　　　　　　　　　　　　　　　　　　還款總期數 　　　　　　　　　　　（１＋月利率）　　　　　－１ 　　第十九條　建設銀行扣收貸款本息的方式有兩種，借款人只可選用其中一種方式還款。 　　（一）貸款銀行根據借貸雙方在《借款合同》約定的還款計劃、還款日期，從活期儲蓄賬戶扣收當期應償還貸款本息。若扣款賬戶被凍結、掛失則借款人應重新提供扣款賬戶； 　　（二）借款人到建設銀行營業網點償還。 　　借款人歸還逾期貸款則只能采取第二種方式。 　　第二十條　借款人償還貸款本息后，《借款合同》自行終止。建設銀行應在《借款合同》終止后２０日之內辦理抵押或質押登記注銷手續，并將財產或權利等憑證退還給借款人。 　　第二十一條　助學貸款不得展期。借款人未按期償還貸款本息時，自約定還款日次日起按中國人民銀行的規定計收逾期利息；借款人未按期支付貸款利息，建設銀行按人民銀行有關規定計收復利。 第七章　違約與糾紛 　　第二十二條　《借款合同》需要變更時，應由借貸雙方協商同意，并依法簽訂變更協議；有保證人的，應征得保證人同意。變更協議未達成之前，原《借款合同》繼續有效。 　　第二十三條　保證人失去擔保資格和能力，或發生合并、分立或破產時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續。 　　第二十四條　借款人死亡、喪失民事行為能力或經人民法院宣告失蹤、死亡的，依據有關法律規定，應由其財產合法繼承人在繼承財產范圍內或其財產代管人在借款人財產范圍內繼續履行借款人簽訂的《借款合同》。 　　第二十五條　借款人有下列行為之一的，屬于違約： 　　（一）未按合同約定的還款計劃歸還貸款本息的； 　　（二）向貸款人提供虛假文件和資料的； 　　（三）未按合同規定使用貸款，挪用貸款的； 　　（四）借款人因故中斷學業的； 　　（五）借款人拒絕或阻撓貸款人定期監督檢查的； 　　（六）未經貨款行同意，借款人將設定抵押權的財產拆遷、出售、轉讓、贈予或重復抵押的； 　　（七）借款人用于抵押、質押的財產不足以償還貸款本息，或保證人因意外情況不能承擔連帶責任保證，而借款人未按要求重新落實抵押、質押或保證的； 　　（八）違反本辦法或《借款合同》規定的其他行為。 　　第二十六條　借款人有第二十五條所列行為之一時，貸款人可視借款人違約情況，采取以下一種或數種債權保護措施： 　　（一）限期糾正違約行為； 　　（二）按中國人民銀行規定收取逾期貸款利息； 　　（三）從借款人賬戶中直接扣款，償還貸款本息； 　　（四）按合同約定處分抵押物、質押財產，清償貸款本息； 　　（五）依法追索保證人連帶責任； 　　（六）解除合同，并提前收回原發放的貸款； 　　（七）依法采取其他必要措施。 　　第二十七條　建設銀行應當按照本規定辦理貸款，由于建設銀行的責任影響借款人按《借款合同》規定使用借款，建設銀行應當按日息萬分之四支付借款人違約金。 　　第二十八條　借貸雙方發生糾紛時，應協商解決；如協商不成，任何一方均可依法向貸款行所在地的人民法院起訴。 第八章　附則 　　第二十九條　本辦法由中國建設銀行總行解釋和修改。 　　第三十條　經批準開辦助學貸款業務的一級分行可根據本辦法制訂實施細則，并報總行備案。 　　第三十一條　本辦法自發布之日起執行。