第一部分　系統概述

　　第二部分　方案一：從銀行端發起委托

　　第三部分　方案二：從證券公司端發起委托

　　附件一：客戶證券保證金代理清算協議（參考文本）

　　第一部分　委托代理內容

　　第二部分　甲方責任

　　第三部分　乙方責任

　　第四部分　雙方共同責任

　　第五部分　違約責任

　　第六部分　附則

　　附件二：中國建設銀行、分行客戶證券保證金服務章程（參考文本）

建設銀行各省、自治區、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行：

　　為擴大我行在證券市場的代理業務范圍，完善服務功能，加強與證券公司的各項業務合作，總行決定，在我行系統內籌備辦理“客戶證券保證金服務”業務，即通過我行儲蓄系統和證券公司的證券交易委托系統的聯網運行，使客戶可直接利用其在我行的指定活期儲蓄賬戶進行證券投資，以實現“銀行管資金，證券公司管證券”的目的。現將《中國建設銀行客戶證券保證金服務系統實施方案》（以下簡稱《實施方案》）印發你們，并就有關事宜通知如下，請一并貫徹執行。

　　一、各分行應根據《實施方案》的要求，在有效控制風險的基礎上，結合當地具體情況制定本行的《客戶證券保證金服務系統業務需求》、《管理辦法》、《操作規程》等制度辦法，保證該項業務規范、健康發展。

　　二、由于委托發起方式直接關系到系統投入、資源配置、客戶服務及風險控制等重大問題，各分行應根據本行具體情況和本地證券公司的實際需求，經過嚴格的成本效益測算和市場前景分析，確定采取銀行端發起方式，或證券公司端發起方式。

　　三、為降低軟件購買價格，各分行前置機至證券公司前置機部分的軟件產品由總行統一與軟件公司洽商購買事宜；已與軟件公司建立了長期良好合作關系的分行，若公司能夠在保證該項業務順利進行的基礎上，提供質優價低的軟件產品，可仍與原公司開展合作。對城綜網的改造由各分行自行完成。

　　四、對于全國性的證券公司，總行將統一與其總部簽定業務合作協議，各分行與其當地證券營業部簽定具體的委托代理協議；對于地方性的證券公司，各分行根據本行具體情況，與證券公司洽談客戶證券保證金服務業務，但要將簽約情況及時報總行備案。

　　五、各分行要積極創造條件，提前做好開辦此項業務的各項準備工作，待國家正式批準開辦此項業務后，抓住市場時機盡快推出客戶證券保證金服務系統，以擴大我行在證券市場的代理業務范圍，增強我行的市場競爭力。

　　中國建設銀行客戶證券保證金服務系統實施方案

　　第一部分　系統概述

　　為擴大我行在證券市場的代理業務范圍，促進我行證券保證金服務業務的健康發展，特制定本《實施方案》。

　　一、系統目標

　　客戶證券保證金服務系統是通過我行儲蓄系統和證券公司的證券交易委托系統的聯網運行，使客戶可直接利用其在我行的指定活期儲蓄賬戶進行證券投資，以實現“銀行管理資金，證券公司管證券”的目的。

　　二、基本原則

　　（一）嚴格遵循“銀行管資金，證券公司管證券”的原則，通過與證券公司簽定協議，嚴格界定雙方責任。

　　（二）依托先進的設備、軟件和網絡系統，實現聯機高速處理、實時響應，保證系統每秒處理客戶委托申報符合當地證券市場情況。

　　（三）實現本系統與儲蓄系統，以及證券公司系統良好聯接，系統應具有容錯／容災和抗攻擊能力，確保系統穩定安全運行。

　　（四）系統與證券公司聯接應采用標準數據接口，可實現與多家證券公司的聯接，且在容量、功能上有可擴充能力。

　　根據客戶委托的發起方式不同，本《實施方案》分別從銀行端發起委托及從證券公司端發起委托加以描述。

　　第二部分　方案一：從銀行端發起委托

　　一、系統架構

　　客戶證券保證金服務系統基本動作模式是將客戶用于購買證券的保證金全額存入銀行，銀行主機與證券公司主機通過前置機建立連接。

　　客戶在銀行網點辦理簽約手續后，系統可實時接收和傳送客戶委托、接收成交回報，及日終清算。

　　為方便客戶交易和查詢，減輕系統通訊壓力，銀行客戶保證金服務系統內可設置市場行情接收和服務器，并存儲客戶的證券賬戶數據鏡像。

　　二、系統功能

　　1．簽約并為客戶建立指定資金賬戶與證券賬戶的一一對應關系，實現對客戶資金賬戶的部分資金凍結、解凍等功能；

　　2．委托證券買賣；

　　3．查詢：

　　（1）資金查詢

　　（2）證券查詢

　　（3）成交查詢

　　（4）委托記錄查詢

　　（5）即時行情查詢

　　4．分紅派息；

　　5．修改交易密碼；

　　6．資金清算；

　　7．管理功能。

　　三、業務流程

　　（一）客戶申請

　　客戶持儲蓄卡、身份證、股東賬戶卡等資料，到建行聯網儲蓄網點辦理申請手續。客戶先與證券公司簽訂“委托交易協議書”（如客戶開立上交所委托交易，應與證券公司簽訂指定交易協議書），填寫“客戶證券保證金服務申請表”，柜員刷儲蓄卡，錄入：客戶股東賬戶號、身份證件號、姓名、地址、電話、交易證券公司代碼等資料，提示客戶輸入儲蓄卡密碼，設置交易密碼，確認后經儲蓄系統主機傳送前置權，在前置機中建立客戶檔案及資金賬戶與股東賬戶的對應關系等資料，并返回簽約成功（或失敗）信息。

　　（二）證券委托買賣

　　客戶可以通過我行委托系統（電話、互聯網、自助終端）辦理證券委托買賣，包括：買入、賣出、配股、證券發行時的認購和配售、撤單等。銀行負責防范客戶買空行為，證券公司負責防范客戶賣空行為。

　　客戶按銀行規定操作流程進行委托系統。

　　（1）對買入證券，選擇買入委托，輸入買入證券代碼、委托價格、數量等委托指令，由銀行前置機對客戶信息和委托進行有效性核對后，自動計算所需交易資金，提交儲蓄系統主機審核客戶賬戶資金，并凍結資金（或劃轉資金，下同）成功后，生成委托號反饋給客戶，否則反饋錯誤信息，再將有效委托信息傳送證券公司系統。證券公司系統按規定交易流程處理后將委托信息提交到證券交易所主機。本系統實時接收成交回報。

　　（2）對賣出證券，選擇賣出委托，輸入賣出證券代碼、委托價格、數量等委托指令，由銀行前置機對客戶信息和委托進行有效性核對無誤，再審核客戶證券賬戶，并預凍結賣出證券余額后，生成委托號反饋給客戶，否則反饋錯誤信息，再將有效委托信息傳給證券公司系統，由證券公司系統正式核驗并凍結賣出證券余額后，通過其報盤系統提交到證券交易所主機。本系統實時接收成交回報，并相應增加可用于證券交易的資金余額。

　　（3）對撤單，選擇撤單委托，輸入委托號等指令，由銀行前置機對客戶信息和委托進行有效性核對無誤后，將委托信息傳給證券公司系統，由證券公司系統核驗后，通過報盤系統提交到證券交易所主機。本系統實時接收成交回報，對賣出委托撤單的成功交易，解凍證券；對買入委托撤單的成功交易，解凍資金，相應增加可用于證券交易的資金余額。

　　（三）查詢

　　客戶按銀行規定操作流程進入委托系統，選擇查詢委托，按系統提示，銀行保證金服務系統可實現如下查詢：

　　（1）資金查詢

　　可查詢其資金賬戶的可用于證券交易的資金余額和可用于消費、轉賬、提現等的資金余額。

　　（2）證券查詢

　　可查詢單只證券余額和所有證券余額（當本系統的投資人證券數據與證券公司系統的數據不一致時，以證券公司系統的數據為準，并相應調整本系統數據，下同）。

　　（3）成交查詢

　　可查詢當日單筆和所有成交，以及歷史成交。

　　（4）委托記錄查詢

　　可查詢當日委托。

　　（5）行情／信息查詢

　　可查詢大盤行情、單只證券和多只證券行情／信息。

　　（6）客戶證券／資金明細賬打印

　　客戶可申請打印一定時間段內發生的證券交易及資金明細賬。

　　（四）修改密碼

　　客戶按銀行規定操作流程進入委托系統，選擇修改密碼委托，按系統提示，兩次輸入新密碼，兩次一致，新的交易密碼設置成功。

　　（五）證券交割

　　客戶辦理打印證券交易交割（交收）單等法律意義上的證券事務，仍到證券公司營業部辦理。

　　（六）資金清算

　　1．數據一致性檢查

　　（1）銀行內部對賬

　　日終時，在每日交易結束后的規定時間內，本系統將已凍結的資金戶余額匯總后發送到儲蓄系統。儲蓄系統對凍結文件進行匯總后與本系統余額進行核對，正確則給本系統發出正確信息，若有錯誤，應及時對賬。

　　（2）銀證對賬

　　日終時，在每日交易結束后的規定時間內，本系統將當日開銷戶信息、委托反饋信息及凍結／解凍情況與證券公司傳送的清算信息進行數據一致性核對，若數據不一致，應將產生差異的記錄和信息打印出來，核對清楚后，做調賬處理。

　　2．清算處理

　　銀行接收證券公司傳送的當日客戶證券保證金服務系統的清算數據，并據此進行清算處理。

　　（1）銀行與客戶的資金清算

　　客戶與聯網證券公司所發生的委托交易業務，儲蓄系統采取實時凍結／解凍處理，當日閉市后，本系統將證券公司傳送的證券清算數據傳至儲蓄系統進行實際交收和賬務處理。

　　（2）銀行與證券公司的資金清算

　　銀行與證券公司之間的清算，以當日閉市后證券公司傳送的證券清算交割信息為依據，通過調整證券公司存放銀行的備付金進行差額清算。

　　（3）銀行系統內的資金清算

　　各儲蓄所通過管轄行完成與證券公司開戶行的資金清算。具體模式可按各行現有資金清算方式執行。

　　（七）其他業務處理

　　其他業務處理包括交易密碼掛失、更換儲蓄賬戶、暫停／恢復證券保證金服務功能和撤銷證券保證金服務功能。

　　1．客戶交易密碼遺忘時，應持儲蓄卡、身份證件、股東賬戶卡等有效證件到有權部門申請強制改密。

　　2．客戶儲蓄卡遺失或損壞需更換新卡時，應持身份證件、股東賬戶卡到原開戶網點辦理掛失并重新建立新儲蓄賬戶與證券賬戶一一對應關系的手續。

　　3．客戶需暫停／恢復／撤銷其儲蓄賬戶的客戶證券保證金服務功能，應持上述有效證件到開戶網點辦理手續。

　　（八）統計分析

　　為作好數據的統計分析，及時掌握本行辦理客戶證券保證金服務業務的有關情況，各分行應依據每日發生的委托交易記錄按支行進行統計并匯總，于每月底產生辦理客戶證券保證金服務賬戶情況表和客戶委托交易額情況表。

　　四、系統管理功能和風險控制

　　（一）系統管理功能

　　本系統的管理功能包括：日常管理、賬戶管理、系統管理、查詢管理、報表管理和日終處理六大部分，各部分主要功能如下：

　　1．日常管理：提供后臺進程的開啟、關閉、監控及與銀行主機對賬等功能。監控系統通過消息列隊接受各個后臺處理程序的運行情況，一旦出現異常，監控系統將自動報警，并記錄相關信息。

　　2．賬戶管理：提供對證券賬戶的管理功能，包括設置鏡像賬戶，預凍結、解凍證券，根據證券公司傳送的日終成交確認對賬戶進行相應調整等功能。

　　3．查詢管理：提供各種賬戶信息、委托買賣信息、流水信息的查詢、匯總、統計功能。

　　4．報表管理：提供各種日終報表的生成和打印功能。

　　5．日終處理：實現系統的日終清算、結算、備份和下個交易日的系統初始化等功能。

　　6．系統管理：管理和維護系統參數、交易參數、證券代碼、證券公司信息、柜員權限等。

　　（二）風險控制

　　1．銀行操作風險防范

　　各分行要結合總行《實施意見》制定嚴格的操作規程和實施細則，并加強人員培訓，各級經辦人員必須嚴格按照權限辦理業務，減少操作失誤或違規操作造成的風險。

　　客戶密碼以加密方式存放，客戶委托的實現過程由系統自動完成。

　　2．證券公司轉嫁風險防范

　　客戶來我行申請證券保證金服務時，柜員應請客戶詳細閱讀我行《客戶證券保證金服務章程》（參見附件三），以使客戶明確“銀行管資金，證券公司管證券”的原則，并由客戶真實、完整、合法、有效地填寫“證券保證金服務申請表”后，方可為客戶辦理。

　　通過與證券公司簽訂協議（參見附件二），明確界定雙方責任，嚴格防范證券公司的風險轉嫁我行。

　　對于證券公司清算資金不足所造成的我行墊付頭寸，證券公司必須在規定時間內補足，確保我行資金安全。

　　3．系統技術風險防范

　　實現系統與原儲蓄系統良好聯接，保證原儲蓄系統的穩定安全運行及與本系統的數據一致性。

　　銀行系統與證券公司系統應專線連接，采用防火墻、密鑰管理等技術，確保我行系統的網絡資源安全及交易數據安全。

　　系統應具有容錯／容災能力，并有完整的數據備份和管理，確保系統安全運行。

　　第三部分　方案二：從證券公司端發起委托

　　一、系統架構

　　客戶證券保證金服務系統基本運作模式是將客戶用于購買證券的保證金全額存入銀行，銀行主機與證券公司主機通過前置機建立連接。

　　客戶在證券公司營業網點辦理簽約手續，并通過證券公司的委托系統發起交易。本系統根據證券公司的申請實時凍結或解凍客戶資金，日終辦理資金的實際交收及清算。

　　本系統內不設置市場行情接收和服務器，也不存儲客戶的證券賬戶數據鏡像，客戶對行情及證券交易等有關查詢仍通過原有證券公司渠道辦理。

　　二、系統功能

　　1．根據證券公司傳送的信息，為客戶建立指定資金賬戶與證券賬戶的一一對應關系，實現對客戶資金賬戶的部分資金凍結、解凍等功能；

　　2．分紅派息功能；

　　3．資金清算；

　　4．管理功能。

　　三、業務流程

　　（一）客戶申請

　　客戶持儲蓄卡、身份證、股東賬戶卡等資料，到聯網證券公司營業網點辦理申請手續。客戶填寫“客戶證券保證金服務申請表”，并按證券公司系統規定流程簽約，確認后，在銀行前置機中建立客戶檔案及資金賬戶與股東賬戶的對應關系等資料，并返回簽約成功（或失敗）信息。

　　（二）證券委托買賣

　　客戶通過證券公司的委托系統（電話、互聯網、自助終端）辦理證券委托買賣，銀行負責防范客戶買空行為，證券公司負責防范客戶賣空行為。

　　客戶按證券公司規定操作流程進入委托系統，選擇買入（或賣出或撤單）委托，輸入證券代碼、委托價格、數量等委托指令，由證券公司系統計算應凍結資金或證券。對買入，委托通過銀行系統核對并凍結資金后，再通過證券公司報盤系統提交證券交易所主機；對賣出、撤單委托，由證券公司報盤系統直接提交證券交易所主機。

　　（三）查詢

　　通過證券公司系統與我行系統的連接，客戶可查詢其資金賬戶中可用于證券交易的資金余額和可用于消費、轉賬、提現等的資金余額。

　　客戶證券、成交、委托記錄、行情／信息等查詢，證券／資金明細賬打印，修改密碼，證券交割等業務仍按證券公司原業務流程辦理。

　　（四）資金清算

　　1．數據一致性檢查

　　（1）銀行內部對賬

　　日終時，在每日交易結束后的規定時間內，本系統將已凍結的資金戶余額匯總后發送到儲蓄系統。儲蓄系統對凍結文件進行匯總后與本系統余額進行核對，正確則給本系統發出正確信息，若有錯誤，應及時對賬。

　　（2）銀證對賬

　　日終時，在每日交易結束后的規定時間內，本系統將當日開銷戶信息、委托反饋信息及凍結／解凍情況與證券公司傳送的清算信息進行數據一致性核對，若數據不一致，應將產生差異的記錄和信息打印出來，核對清楚后，做調賬處理。

　　2．清算處理

　　銀行接收證券公司傳送的當日客戶證券保證金服務系統的清算數據，并據此進行清算處理。

　　（1）銀行與客戶的資金清算

　　客戶與聯網證券公司所發生的委托交易業務，儲蓄系統采取實時凍結／解凍處理，當日閉市后，本系統將證券公司傳送的證券清算數據傳至儲蓄系統進行實際交收和賬務處理。

　　（2）銀行與證券公司的資金清算

　　銀行與證券公司之間的清算，以當日閉市后證券公司傳送的證券清算交割信息為依據，通過調整證券公司存放銀行的備付金進行差額清算。

　　（3）銀行系統內的資金清算

　　各儲蓄所通過管轄行完成與證券公司開戶行的資金清算。具體模式可按各行現有資金清算方式執行。

　　（五）其他業務處理

　　其他業務處理包括交易密碼掛失、更換儲蓄賬戶、暫停／恢復證券保證金服務功能和撤銷證券保證金服務功能。

　　1．客戶交易密碼遺忘時，應持儲蓄卡、身份證件、股東賬戶卡等有效證件到證券公司有權部門申請強制改密。

　　2．客戶儲蓄卡遺失或損壞需更換新卡時，應持身份證件到原開戶銀行網點辦理掛失，并持身份證件、股東賬戶卡到證券公司原營業網點重新辦理簽約手續。

　　3．客戶需暫停／恢復／撤銷其儲蓄賬戶的客戶證券保證金服務功能，應持上述有效證件到證券公司原簽約網點辦理手續。

　　（六）統計分析

　　為作好數據的統計分析，及時掌握本行辦理客戶證券保證金服務業務的有關情況，各分行應依據每日發生的資金實際交收記錄按支行進行統計并匯總，于每月底產生辦理客戶證券保證金服務賬戶情況表和客戶證券保證金交收額情況表。

　　四、系統管理功能和風險控制

　　（一）系統管理功能

　　本系統的管理功能包括：日常管理、賬戶管理、系統管理、查詢管理、報表管理和日終處理六大部分，各部分主要功能如下：

　　1．日常管理：提供后臺進程的開啟、關閉、監控及與銀行主機對賬等功能。監控系統通過消息列隊接受各個后臺處理程序的運行情況，一旦出現異常，監控系統將自動報警，并記錄相關信息。

　　2．賬戶管理：建立資金賬戶與證券賬戶之間的一一對應關系。

　　3．查詢管理：提供資金賬戶信息、流水信息等的查詢、匯總、統計功能。

　　4．報表管理：提供各種日終報表的生成和打印功能。

　　5．日終處理：實現系統的日終清算、結算、備份和下個交易日的系統初始化等功能。

　　6．系統管理：管理和維護系統參數、柜員權限等。

　　（二）風險控制

　　1．銀行操作風險防范

　　各分行要結合總行《實施意見》制定嚴格的操作規程和實施細則，并加強人員培訓，各級經辦人員必須嚴格按照權限辦理業務，減少操作失誤或違規操作造成的風險。

　　2．證券公司轉嫁風險防范

　　通過制定《客戶證券保證金服務章程》（參見附件二），使客戶明確“銀行管資金，證券公司管證券”的原則。由客戶真實、完整、合法、有效地填寫“證券保證金服務申請表”后，方可為客戶辦理業務。

　　通過與證券公司簽訂協議（參見附件二），明確界定雙方責任，嚴格防范證券公司的風險轉嫁我行。

　　對于證券公司清算資金不足所造成的我行墊付頭寸，證券公司必須在規定時間內補足，確保我行資金安全。

　　3．系統技術風險防范

　　實現系統與原儲蓄系統良好聯接，保證原儲蓄系統的穩定安全運行及與本系統的數據一致性。

　　銀行系統與證券公司系統應專線連接，采用防火墻、密鑰管理等技術，確保我行系統的網絡資源安全及交易數據安全。

　　系統應具有容錯／容災能力，并有完整的數據備份和管理，確保系統安全運行。

　　附件一：客戶證券保證金代理清算協議（參考文本）

　　甲方（受托方）：中國建設銀行　分行

　　乙方（委托方）：　證券公司

　　為提高證券市場效率，簡化客戶證券投資操作流程，提高客戶資金安全性，方便客戶清算證券交易資金，乙方委托甲方為客戶提供證券保證金清算服務。為明確委托關系中雙方的權利和義務，根據上海證券交易所和深圳證券交易所（以下統稱證券交易所）的資金清算規則及銀行有關結算規定，經甲、乙雙方友好協商，本著“銀行管資金，證券公司管證券”的原則，就委托代理有關事宜達成如下協議。

　　第一部分　委托代理內容

　　第一條　乙方委托甲方通過甲方的“客戶證券保證金服務系統”為客戶提供：委托證券買賣申報、查詢（包括：資金、證券、委托、成交記錄、即時行情查詢）、分紅派息、資金清算等服務。

　　第二條　乙方與客戶之間的清算，由乙方委托甲方代理進行；乙方與證券交易所之間的清算由乙方進行。

　　第三條　甲方代理乙方與客戶進行資金清算的依據是乙方向甲方提供的客戶成交明細數據、現金分紅數據和匯總數據等（以下統稱“清算數據”）。

　　第四條　甲方與乙方之間的資金清算按以下方法進行：

　　1．清算賬戶

　　戶名：

　　賬號：

　　開戶行：中國建設銀行　分行

　　2．根據證券交易所證券資金清算的有關規定和清算數據，甲方應向乙方付款時，由甲方于T＋1日上午10時前把款項劃入清算賬戶；乙方應向甲方付款時，應于T＋1日上午10時前在清算賬戶上備足應付款項，由甲方于T＋1日上午10時從清算賬戶上扣出應付的款項，乙方由于特殊情況不能于T＋1日上午10時前在清算賬戶上備足應付款項時，乙方要提前通知甲方，乙方在清算賬戶上備足應付款項的時間不得遲于T＋1日下午2時。

　　第二部分　甲方責任

　　第五條　根據甲、乙雙方約定的數據接口，負責“客戶證券保證金服務系統”銀行端的程序開發和所需系統硬件的配置，以及甲方相應的通訊系統建設。

　　第六條　為客戶提供銀行端的電話委托和／或互聯網委托系統。

　　第七條　負責上述系統的正常運作和日常維護。

　　第八條　辦理客戶“證券保證金服務”的申請，審核投資者有關證件的真實性，代理乙方與客戶簽訂指定交易等協議書，并定期將乙方所需的客戶資料傳送給乙方。

　　第九條　接收客戶證券買賣、撤單委托，并把委托實時地傳送給乙方。

　　第十條　為客戶提供分紅派息、資金查詢、修改交易密碼、暫停／恢復／撤銷證券保證金服務等，并實時將有關信息傳送給乙方。

　　第十一條　負責管理客戶的資金，控制客戶的資金買空行為。

　　第十二條　管理乙方在甲方設立的清算專用賬戶，并根據清算規定和清算數據及時與客戶進行資金清算。

　　第三部分　乙方責任

　　第十三條　根據甲、乙雙方約定的數據接口，負責“客戶證券保證金服務系統”證券公司端的程序開發和所需系統硬件的配置，以及乙方相應的通訊系統建設。

　　第十四條　為客戶提供證券公司端的電話委托和／或互聯網委托系統。

　　第十五條　負責上述系統的正常運作和日常維護。

　　第十六條　負責接收甲方傳送的客戶證券買賣、撤單等委托，并按規定向證券交易所報盤。

　　第十七條　負責及時準確地向甲方反饋客戶證券交易、權益等有關情況，并于收到證券交易所清算數據后半個小時內向甲方提供清算數據。由于乙方提供的上述數據有誤而造成客戶和甲方的損失，由乙方負責。

　　第十八條　負責客戶的證券交割，并為客戶提供打印證券明細賬服務。

　　第十九條　負責管理客戶證券賬戶內證券，控制客戶的證券賣空行為。

　　第二十條　負責通知甲方證券交易所有關交易規定、收費標準或其他相關事項變更，未能及時通知而造成的甲方和客戶損失由乙方負責。

　　第二十一條　乙方在甲方開設結算賬戶并留存足夠備付金，如備付金不足造成甲方被動墊付資金，其墊付額視同甲方拆借給乙方并按市場拆借利率計付利息。對甲方清算有疑問時應于3個工作日內向甲方書面提出，否則視為同意甲方清算結果。

　　第四部分　雙方共同責任

　　第二十二條　雙方共同向客戶宣傳、推廣此項業務。

　　第二十三條　雙方都保存客戶的資料以及成交記錄，負責解答客戶的咨詢。

　　第二十四條　由于證券問題造成客戶交易不能正常進行的，由乙方承擔責任；由于資金問題造成客戶交易不能正常進行的，由甲方承擔責任。

　　第二十五條　由于甲方審查資料不嚴或甲方接收、清算處理、數據傳送有誤導致乙方及客戶損失的，由甲方負責；由于乙方接收、數據傳送、報盤有誤造成甲方及客戶損失的，由乙方負責。

　　第二十六條　由于不可抗力因素導致的誤差或延誤，由雙方協商解決。

　　第二十七條　甲方或乙方及其代表提供給對方的所有文件（包括紙制文件及其他介質文件）均屬機密信息，雙方均應妥善保管，保管期限不得低于金融和證券行業規定的最低期限。未經雙方同意，任何一方不得向第三方提供。

　　第五部分　違約責任

　　第二十八條　甲、乙雙方任何一方違反本協議規定造成對方損失的，應承擔相應違約責任。

　　第二十九條　甲、乙雙方中任何一方未按本協議第四條的要求履行清算義務時，應賠償另一方由此造成的全部直接損失。一方不履行清算義務超過五個工作日時，另一方有權解除協議。由于不可抗拒力導致未能及時履行清算義務的，不承擔違約責任。

　　第六部分　附則

　　第三十條　本協議未盡事宜或因國家銀行結算制度及證券交易所清算規則發生變更，經雙方協商，可對本協議進行補充或修改，其法律效力同本協議，必要時可另簽協議。

　　第三十一條　雙方在履行協議過程中如有爭議，應協商解決，協商不成，任何一方均可提起訴訟。

　　第三十二條　本協議有效期　年，自雙方法定代表人或授權代理人簽字并加蓋公章之日起生效。有效期滿后經雙方協商同意可續簽。

　　第三十三條　本協議一式四份，甲、乙雙方各執二份。

　　甲方：中國建設銀行　　分行　　　　　　乙方：　　證券公司

　　授權簽字人：（蓋章）　　　　　　　　（蓋章）授權簽字人：

　　年　　月　　日

　　附件二：中國建設銀行、分行客戶證券保證金服務章程（參考文本）

　　為方便廣大客戶進行證券投資，保證客戶資金安全及簡化操作流程，中國建設銀行　分行（以下簡稱本行）與證券公司合作，為客戶提供證券保證金服務。為使客戶正確使用本行系統，明確本行與客戶之間的權利與義務，特制定本章程。

　　第一條　證券保證金服務是指：客戶在本行開立活期儲蓄賬戶，并與本行聯網證券公司簽定“委托指定交易協議書”，同時在本行辦理有關申請手續后，即可直接利用該活期儲蓄賬戶作為證券交易保證金賬戶，通過本行設定的電話委托和互聯網委托系統或聯網證券公司的委托系統進行證券委托買賣。

　　第二條　本行開展證券保證金服務的基本原理是：通過本行的計算機網絡系統與證券公司證券交易系統的專線連接，使客戶可直接利用其在本行的指定活期儲蓄賬戶買賣證券。嚴格遵循“銀行管資金，證券公司管證券”的原則，由證券公司負責證券交易委托業務，本行負責客戶交易資金的凍結、解凍和交收。

　　第三條　使用證券保證金服務的客戶，須遵守以下規定：

　　1．客戶必須憑本人身份證件、股東代碼卡的原件及復印件首先在本行指定營業網點開立保證金活期儲蓄賬戶（并申領儲蓄卡），并與本行聯網證券公司簽訂“委托交易協議書”（以下簡稱“協議書”），同時填寫本行“證券保證金服務申請表”（以下簡稱“申請表”）。該簽約自本行確認后即時生效。

　　2．客戶活期儲蓄賬戶與深圳證券交易所股東賬戶和／或上海證券交易所股東賬戶建立一一對應關系。客戶如需在本行聯網證券公司中更換指定證券公司時，須到本行營業網點辦理新的申請，原申請同時終止。

　　3．客戶辦理上海股東代碼卡的簽約時，如果事先已在其他證券公司營業部辦理了上海證券的指定交易，必須先取消該指定交易，再與本行簽約，否則不能通過本行的委托系統進行上海證券的委托買賣。

　　4．客戶通過本行的委托系統買入證券時，所需資金自動從客戶活期儲蓄賬戶中轉出，并視同客戶到柜臺辦理轉出手續；證券公司轉入的資金，自動轉入客戶活期儲蓄賬戶，視同客戶到柜臺辦理存入手續。

　　5．本項服務只限于本行依照客戶的買入證券委托在其活期儲蓄賬戶中劃出款項，及依照證券公司的清算結果，待證券公司的清算資金全額劃入本行后，將款項退回客戶的活期儲蓄賬戶。除此之外的涉及證券方面的事項均由證券公司負責，與本行無關。由于證券公司不能將全額清算資金及時劃入本行而造成的退回客戶款項的延誤，本行不承擔責任。

　　6．客戶的交易密碼在辦理申請時自行設定，客戶對交易密碼負有保密責任，如有他人正確輸入交易密碼進行委托買賣，視為客戶本人的有效委托，本行予以受理，由此產生的任何經濟及法律后果由客戶本人承擔。

　　7．由于通訊線路故障或不可預見、不可控制、不可抗力等因素而給客戶造成的損失，本行不承擔任何經濟或法律責任。

　　第四條　客戶證券交割仍由證券公司辦理，使用本服務的客戶可直接去證券公司或通過傳真機接收打印證券和資金明細賬。

　　第五條　如客戶需要取消本服務，必須憑身份證件、活期儲蓄卡、股東代碼卡原件及原“申請表”到原申請網點辦理取消手續。取消證券保證金服務于本行確認后即時生效。如客戶取消保證金活期儲蓄賬戶，視同客戶自動取消證券保證金服務，銷戶后的證券委托業務由客戶到證券公司辦理，與本行無關。

　　第六條　客戶的活期儲蓄賬戶在掛失期間，本行將停止該賬戶的一切轉出款項交易，對于退回該賬戶的款項仍然辦理入賬。

　　第七條　使用本服務的客戶必須同時遵守“儲蓄業務管理條例”及本行其他有關規定。

　　第八條　本行有權對本章程進行必要的修改而無需事先通知客戶，修改的條款對申請本服務的所有客戶均有約束力。客戶應在本行修改公告后的　天內，到本行營業網點辦理相應手續，否則視為接受修改。