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中國銀行對進出口企業(yè)流動資金貸款暫行辦法

來源: 律霸小編整理 · 2020-11-19 · 1683人看過

  第一章 總則

  第一條 為了貫徹對外開放政策,支持我國對外貿(mào)易和出口商品生產(chǎn)的發(fā)展,更好地為國家經(jīng)濟建設(shè)服務(wù),根據(jù)國務(wù)院和中國人民銀行有關(guān)信貸資金管理法規(guī),特制定本辦法。

  第二條 本辦法堅持以經(jīng)濟效益為中心,貫徹“區(qū)別對待,擇優(yōu)扶植”的貸款原則,充分發(fā)揮信貸、利率的經(jīng)濟杠桿作用,促進企業(yè)加強經(jīng)濟核算,合理使用信貸資金,提高經(jīng)濟效益,以實現(xiàn)信貸資金的安全性、流動性、效益性。

  第二章 貸款對象、條件和范圍

  第三條 貸款對象

  經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的企業(yè);

  生產(chǎn)出口商品的企業(yè);

  為進出口貿(mào)易服務(wù)的企業(yè);

  外事企業(yè);

  其他國營、集體企業(yè)。

  第四條 貸款條件

  一、經(jīng)工商行政管理部門依法登記注冊、發(fā)有營業(yè)執(zhí)照,具有經(jīng)濟法人資格;

  二、擁有一定比例的自有流動資金,實行獨立經(jīng)濟核算,具有健全的會計制度和財務(wù)管理制度,并在中國銀行開立基本帳戶或經(jīng)中國銀行特準的存款帳戶;

  三、經(jīng)營正常、效益好,有能力按期償還借款;

  四、提供可靠的還款、付息保證;

  五、經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)生的虧損,有可靠的彌補來源;

  六、提供有關(guān)合同、計劃、協(xié)議、單證、報表等經(jīng)濟活動資料;

  七、有補充自有流動資金措施。

  第五條 貸款使用范圍

  貸款用于企業(yè)流通、生產(chǎn)經(jīng)營活動中合理的流動資金需要。

  第三章 貸款種類

  第六條 商品流轉(zhuǎn)貸款 即企業(yè)為完成國家下達的進出口計劃(即中央計劃),商品流轉(zhuǎn)計劃,生產(chǎn)計劃以及財務(wù)計劃所需要的合理資金需求的貸款。

  第七條 臨時貸款 即企業(yè)在經(jīng)營活動中因臨時性、季節(jié)性等原因所需的短期貸款

  第八條 出口商品生產(chǎn)貸款 即企業(yè)按出口合同、購銷協(xié)議、排產(chǎn)單位等規(guī)定,為按期、按質(zhì)、按量完成生產(chǎn)、交貨任務(wù)需要的貸款。

  第九條 出口打包貸款 即企業(yè)為確保出口合同的履約,以信用證為保證,在貨物裝運出口前需要的短期資金周轉(zhuǎn)貸款

  第十條 大修理貸款 即生產(chǎn)企業(yè)大修理和設(shè)備更新因資金先用后提而需要的貸款。

  第四章 貸款利率

  第十一條 利率

  根據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)一規(guī)定,按期限和性質(zhì)實行差別利率和加息制度。貸款利率隨中國人民銀行利率調(diào)整相應(yīng)變動。

  第十二條 利息計收

  各種貸款均按中國人民銀行規(guī)定的計息期及計息方法計收利息。若不能按期付息,則將利息轉(zhuǎn)為本金。

  第十三條 加息

  對逾期貸款、被擠占挪用和其他不合理占用貸款,均按有關(guān)規(guī)定實行加息。

  第五章 貸款申請、審核、償還

  第十四條 貸款申請 企業(yè)申請貸款須向銀行提交:

  一、貸款申請書

  二、企業(yè)的借款計劃、用款計劃、還款計劃及計劃的編制依據(jù)和說明。包括:

  (一)企業(yè)的進出口計劃(即中央計劃)、商品流轉(zhuǎn)計劃、生產(chǎn)計劃、財務(wù)計劃、購銷合同或同等效力的憑證,用匯計劃;

  (二)自有流動資金情況,根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的企業(yè)應(yīng)有的自有流動資金比例,凡自有流動資金不足比例的企業(yè)應(yīng)提交增補計劃及增補保證。企業(yè)專用基金和其他來源的資金,凡參加流動資金周轉(zhuǎn)的,應(yīng)編入借款計劃;

  (三)企業(yè)不合理資金占用情況及采取的解決措施;

  (四)企業(yè)按期彌補虧損的來源和切實保證。

  第十五條 貸款審核 各級中國銀行應(yīng)堅持集體會審制度,必須按程序、按權(quán)限分級審批貸款。

  各項貸款的掌握:

  一、商品流轉(zhuǎn)貸款 依據(jù)國家批準的進出口計劃(即中央計劃)、商品流轉(zhuǎn)計劃、生產(chǎn)計劃及國家要求加速的資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為基礎(chǔ),并減除中國人民銀行所規(guī)定的企業(yè)自有流動資金的比例的部分和不合理資金占用量。銀行根據(jù)信貸規(guī)模、資金能力、核定貸款額度。期限為12個月。

  二、臨時貸款 依據(jù)企業(yè)提出的合理借款用途及銀行認可的有關(guān)合同、單證逐筆核貸。期限為6個月。

  三、出口商品生產(chǎn)貸款 依據(jù)出口生產(chǎn)企業(yè)和進出口企業(yè)提交的境外來證、出口合同、工貿(mào)購銷協(xié)議、排產(chǎn)單位或同等有效文件,須有可靠還款保證,經(jīng)核實后,逐筆發(fā)放。期限一般為一個生產(chǎn)周期。

  四、出口打包貸款 依據(jù)企業(yè)提交的境外即期信用證正本(限制由其他銀行議付的除外),在核實此項出口虧損的彌補來源及開證行資信情況后,逐筆審批貸款。期限按信用證有關(guān)規(guī)定,另加合理的工作日。辦理出口押匯的,還款期定于押匯日。

  五、大修理貸款 依據(jù)生產(chǎn)企業(yè)大修理計劃和經(jīng)批準的設(shè)備更新計劃,扣除自籌資金,經(jīng)核實后審批。貸款期限按企業(yè)規(guī)定的提留時間確定,但最長不超過12個月。

  第十六條 貸款償還 企業(yè)應(yīng)按借款合同確定的還款期限,主動償還貸款。

  第六章 借款合同及擔(dān)保

  第十七條 借款合同 企業(yè)申請借款應(yīng)根據(jù)“中華人民共和國民法通則”和“中華人民共和國經(jīng)濟合同法”以及有關(guān)規(guī)定,逐筆與中國銀行簽訂借款合同,明確雙方的經(jīng)濟責(zé)任,并保證履行借款合同。

  第十八條 貸款擔(dān)保 企業(yè)除用中國銀行貸款所形成的商品、物資和權(quán)益等作為歸還貸款保證外,銀行根據(jù)需要可要求企業(yè)提供下列一種擔(dān)保。

  一、資金信用擔(dān)保 經(jīng)中國銀行認可的資信可靠,有償還能力的法人地位的企業(yè)充當負有連帶責(zé)任的保證人,并出具有法律效力的不可撤銷的還款保證書。

  二、財產(chǎn)抵押擔(dān)保 經(jīng)中國銀行認可的有變現(xiàn)能力的、無所有權(quán)爭議、未設(shè)其他物權(quán)擔(dān)保的適銷物資、有價證券、權(quán)益、存款帳戶、存款憑證、不動產(chǎn)等作抵押,并向中國銀行出具財產(chǎn)抵押書,抵押合同須經(jīng)國內(nèi)公證機構(gòu)辦理公證,同時抵押標的物須經(jīng)企業(yè)向國內(nèi)保險機構(gòu)投足受益人為中國銀行的保險。

  第七章 貸款管理

  第十九條 企業(yè)要為銀行檢查、管理貸款提供方便,并按期向銀行提供計劃、會計、財務(wù)、統(tǒng)計等經(jīng)濟資料。

  第二十條 銀行要按照流動資金管理的要求,認真做好貸前調(diào)查、貸時審查,貸后檢查的“三查”工作,促使貸款合理發(fā)放,使用得當,按期歸還,不斷提高企業(yè)和銀行雙方的資金使用效益。

  第二十一條 銀行要經(jīng)常協(xié)助企業(yè)挖掘物資、資金潛力,節(jié)約使用資金。對企業(yè)合理的資金需要,積極籌措及時供應(yīng);對不合理占用的貸款要充分發(fā)揮信貸、利率等經(jīng)濟杠桿作用,協(xié)助、督促企業(yè)清理和及時改變狀況并嚴格控制貸款發(fā)放;對違反國家政策、法令、不正當經(jīng)營以及對虧損無彌補來源的需求,銀行不予貸款;對不按規(guī)定積極補充自有流動資金的企業(yè),銀行從嚴掌握貸款。

  第二十二條 貸款展期 企業(yè)如因客觀原因不能按期歸還,在到期日前十個工作日提出展期申請,經(jīng)銀行審查同意,可展期一次,時間最長不超過6個月。

  第二十三條 違約處理 企業(yè)違反借款合同的規(guī)定,挪用貸款或不按期如數(shù)償還貸款本息,在銀行通知的糾正期內(nèi),未做到糾正或糾正不力,銀行有權(quán)主動采取下列信貸制裁。

  一、加收利息;

  二、停止發(fā)放新貸款;

  三、提前收回貸款;

  四、扣收存款或營業(yè)收入;

  五、要求擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任或依法處理抵押物

  第二十四條 銀行對發(fā)放的貸款要經(jīng)常檢查、分析,深入實際調(diào)查研究,發(fā)現(xiàn)問題及時協(xié)助解決,并將檢查了解的情況和問題及時向上級行和國家有關(guān)部門報告。

  第二十五條 銀行應(yīng)對借款企業(yè)的資金使用情況和經(jīng)營結(jié)果定期進行考核。主要考核盈虧狀況、出口創(chuàng)匯貸款占用率、資金周轉(zhuǎn)率、自有流動資金率、不合理資金占用率等。

  第二十六條 帳戶管理和設(shè)置 貸款帳戶按貸款種類分別開立,企業(yè)所借貸款均轉(zhuǎn)入存款帳戶使用,實行存貸分戶管理。各種貸款到期未歸還按規(guī)定轉(zhuǎn)入“逾期貸款”的帳戶,加收利息。

  第八章 附則

  第二十七條 本辦法由中國銀行總行制定、解釋、修改。各管轄分行可根據(jù)本辦法,結(jié)合本地實際制訂實施細則,報總行備案執(zhí)行。

  第二十八條 中國銀行其他人民幣流動資金貸款辦法另行制定。

  第二十九條 本辦法自1992年1月1日起執(zhí)行。原“中國銀行進出口貿(mào)易流動資金貸款暫行辦法”同時廢止。

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