（2000年4月14日　開行發(fā)[2000]126號(hào)） 各分行、總行營業(yè)部： 　　根據(jù)《國家開發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法》等行內(nèi)有關(guān)規(guī)定的要求，現(xiàn)制定《國家開發(fā)銀行人民幣固定資產(chǎn)貸款信貸合同操作規(guī)程》（試行）印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行中的問題請(qǐng)及時(shí)向總行信貸管理局反映。 附：　國家開發(fā)銀行人民幣固定資產(chǎn)貸款信貸合同操作規(guī)程(試行) 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范國家開發(fā)銀行（下稱開發(fā)銀行）信貸合同的管理行為，根據(jù)《國家開發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法》和《國家開發(fā)銀行固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)流程實(shí)施辦法》的要求，制定本操作規(guī)程。 　　第二條　本規(guī)程適用于開發(fā)銀行各類人民幣固定資產(chǎn)貸款信貸合同的管理。 第二章　貸款條件再確認(rèn) 　　第三條　貸款正式承諾后，分行應(yīng)對(duì)貸款條件進(jìn)行再確認(rèn)。 　　第四條　貸款條件的再確認(rèn)主要是根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況，按照貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)紀(jì)要及貸款承諾函的要求，對(duì)借款人的借款資格、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)以及擔(dān)保措施等方面再次進(jìn)行審核。貸款條件再確認(rèn)的主要內(nèi)容： 　　（一）借款人及擔(dān)保人的法人資格； 　　（二）借款人及擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況； 　　（三）出資人和出資額的變化； 　　（四）資本金和其他配套資金的落實(shí)情況； 　　（五）產(chǎn)品市場和項(xiàng)目建設(shè)的外部條件有無重大變化； 　　（六）項(xiàng)目的還貸能力有無明顯變化； 　　（七）評(píng)審時(shí)擬用作抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬關(guān)系、物品的完好程度有無變化； 　　（八）項(xiàng)目建設(shè)立項(xiàng)及開工的各種審批文件是否完整； 　　（九）開發(fā)銀行出具承諾函時(shí)所要求貸款條件的落實(shí)情況； 　　（十）需要確認(rèn)的其他條件。 　　第五條　分行在對(duì)貸款條件再確認(rèn)過程中，發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目情況有較大變化，有可能加大項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將有關(guān)情況和處理方案報(bào)總行評(píng)審管理局，同時(shí)抄信貸管理局和相關(guān)評(píng)審局。評(píng)審管理局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)行內(nèi)有關(guān)部門意見后統(tǒng)一答復(fù)分行。 第三章　合同談判 　　第六條　經(jīng)再確認(rèn)符合貸款條件的，分行應(yīng)通知借款人、擔(dān)保人進(jìn)行信貸合同談判；必要時(shí)分行可邀請(qǐng)總行信貸管理局、法律事務(wù)局或有關(guān)評(píng)審局協(xié)助談判。信貸管理局負(fù)責(zé)對(duì)分行信貸合同談判進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，法律事務(wù)局負(fù)責(zé)對(duì)分行信貸合同談判進(jìn)行法律指導(dǎo)。 　　第七條　分行應(yīng)組織信貸合同談判小組，組長原則上由信貸處長擔(dān)任，小組成員由項(xiàng)目經(jīng)理、財(cái)務(wù)人員和法律人員等組成。如貸款項(xiàng)目比較重要或貸款金額較大，分行行長或主管副行長擔(dān)任談判小組組長；借款單位參加信貸合同談判的組成人員中，原則上要有一位財(cái)務(wù)主管人員。 　　第八條　信貸合同談判的主要依據(jù)： 　　（一）國家有關(guān)的法律法規(guī)和人民銀行金融規(guī)章； 　　（二）開發(fā)銀行業(yè)務(wù)規(guī)章； 　　（三）項(xiàng)目貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議紀(jì)要及貸款承諾函。 　　第九條　借款合同談判主要內(nèi)容： 　　（一）常規(guī)性條款談判的主要內(nèi)容： 　　１．提款計(jì)劃。由貸款人和借款人協(xié)商確定，須約定到年和月；特殊情況可約定到年和季，或者約定到年，但須簽?zāi)甓忍峥顓f(xié)議，將提款計(jì)劃細(xì)化到月、日，并與借款合同相對(duì)應(yīng)； 　　２．借款用途。根據(jù)評(píng)審報(bào)告、可行性研究報(bào)告和初步設(shè)計(jì)，借款用途盡可能明確到單項(xiàng)工程； 　　３．還款計(jì)劃。還款期限嚴(yán)格執(zhí)行承諾函規(guī)定，還款計(jì)劃根據(jù)評(píng)審報(bào)告并遵循均衡還款的要求確定。原則上每年分兩次償還，一般為５月份和１１月份； 　　４．堅(jiān)持專款專用和配套資金同比例到位的原則。 　　（二）一般性法律條款的談判，主要包括借貸雙方權(quán)利和義務(wù)、合同的變更與解除、違約責(zé)任以及糾紛的解決方式等。 　　（三）追加性條款的談判，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的不同情況予以確定。 　　第十條　在合同談判中，分行必須把落實(shí)債權(quán)保障措施置于突出地位，除擔(dān)保外，還應(yīng)盡可能落實(shí)有利于監(jiān)控借款人現(xiàn)金流量的賬戶管理措施。 　　第十一條　擔(dān)保合同談判。主要是明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。 　　第十二條　分行信貸合同談判完成后，要形成《合同談判紀(jì)要》，抄送總行信貸管理局。 　　第十三條　《合同談判紀(jì)要》除了有常規(guī)性和法律性談判的內(nèi)容外，還必須對(duì)框架合同文本條款的增加和刪除作出說明。 第四章　合同報(bào)批 　　第十四條　合同談判完成后，由分行負(fù)責(zé)擬訂借款合同（草本）及相關(guān)附件。原則上應(yīng)使用開發(fā)銀行統(tǒng)一框架合同文本；對(duì)使用特殊合同文本的，必須經(jīng)法律事務(wù)局審查同意后方可使用。 　　第十五條　貸款金額在１億元（含１億元）以下的信貸合同，由分行自行審批；超過１億元的信貸合同，由分行上報(bào)信貸管理局審批。需要總行審批的信貸合同，分行上報(bào)如下材料： 　　（一）借款合同（草本）一份； 　　（二）擔(dān)保合同（草本）一份； 　　（三）評(píng)審報(bào)告和貸款承諾函； 　　（四）信貸合同審批表； 　　（五）合同談判紀(jì)要； 　　（六）其他所需文件。 　　第十六條　分行應(yīng)在《國家開發(fā)銀行信貸合同審批表》中對(duì)以下情況作出說明： 　　（一）項(xiàng)目概況； 　　（二）貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)； 　　（三）項(xiàng)目批準(zhǔn)文件是否齊全； 　　（四）項(xiàng)目資本金是否已經(jīng)落實(shí)； 　　（五）合同內(nèi)容是否與貸款評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議紀(jì)要和貸款承諾函的要求相符； 　　（六）借款人和擔(dān)保人的法人營業(yè)執(zhí)照是否已經(jīng)年審； 　　（七）借款人和擔(dān)保人的法人資格以及資信情況是否符合我行規(guī)定； 　　（八）抵（質(zhì)）押物是否有效； 　　（九）需要說明的問題，包括刪改和增加條款的說明； 　　（十）結(jié)論性意見。 　　第十七條　分行必須對(duì)報(bào)審的信貸合同的準(zhǔn)確性、完整性和合法性負(fù)責(zé)。 　　第十八條　總行信貸管理局收到分行送審材料，先經(jīng)信貸管理處審查報(bào)主管局長審核后，送法律事務(wù)局審查，最后由信貸管理局局長審批。當(dāng)信貸管理局和法律事務(wù)局審查意見出現(xiàn)重大差異時(shí)，由信貸管理局上報(bào)主管行長審批。 　　第十九條　信貸管理局主要審查內(nèi)容： 　　（一）送審的材料是否齊全； 　　（二）借款單位、擔(dān)保單位的資信情況是否符合行內(nèi)有關(guān)規(guī)定的條件； 　　（三）借款金額、借款期限、借款用途、借款利率和利息以及還款計(jì)劃等是否與評(píng)審報(bào)告和貸款承諾函相符； 　　（四）招標(biāo)和投標(biāo)、工程監(jiān)理、保險(xiǎn)以及賬戶管理等的審查； 　　（五）借款合同的簽訂是否符合我行有關(guān)規(guī)定； 　　（六）合同內(nèi)容填寫是否正確規(guī)范； 　　（七）需要審查的其他內(nèi)容。 　　第二十條　法律事務(wù)局主要審查內(nèi)容： 　　（一）合同中有關(guān)法律的內(nèi)容是否與總行頒布的框架合同文本條款原意有重大出入； 　　（二）框架合同文本中修改條款的審查； 　　（三）框架合同文本中增加或刪除條款的合規(guī)性； 　　（四）擔(dān)保合同的合規(guī)性以及與主合同的法律關(guān)系； 　　（五）違約責(zé)任和爭議的解決。 　　第二十一條　信貸管理局在審查過程中，發(fā)現(xiàn)送審材料不全，信貸合同有明顯的文字、數(shù)字以及標(biāo)點(diǎn)符號(hào)等方面的錯(cuò)誤，立即退還分行重新報(bào)批。 　　第二十二條　對(duì)信貸管理局和法律事務(wù)局在信貸合同的審查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，由兩局各自與分行協(xié)商解決，最后形成兩局正式審查意見。 　　第二十三條　在正常情況下，信貸管理局和法律事務(wù)局各自在兩個(gè)有效工作日內(nèi)完成信貸合同審查工作，對(duì)因報(bào)批信貸合同質(zhì)量較差退回分行而貽誤的時(shí)間不計(jì)算在內(nèi)。特殊情況無法按時(shí)完成審查的，應(yīng)及時(shí)通知分行。 　　第二十四條　信貸管理局審批完成后，除審批表復(fù)印件、總行所提意見復(fù)印件以及送審的合同草本留存外，其余的退還分行。 　　第二十五條　個(gè)別重大項(xiàng)目如提款計(jì)劃確實(shí)無法明確到月，可以簽訂年度提款協(xié)議。年度提款協(xié)議原則上由分行自行審批，須從嚴(yán)控制。 第五章　合同簽訂 　　第二十六條　信貸合同（草本）經(jīng)審查批準(zhǔn)并待開發(fā)銀行年度項(xiàng)目貸款計(jì)劃下達(dá)后，分行按內(nèi)部程序簽訂正式合同。 　　第二十七條　擬訂合同應(yīng)注意以下事項(xiàng)： 　　（一）信貸人員必須親自擬訂合同條款； 　　（二）貸款種類、金額、期限、以審批意見為準(zhǔn)，利率以簽訂正式合同生效日開行規(guī)定的貸款利率為準(zhǔn)； 　　（三）蓋章順序必須遵循先企業(yè)后銀行的原則； 　　（四）信貸合同應(yīng)采用計(jì)算機(jī)打印，并加蓋騎縫章；合同簽字人應(yīng)使用藍(lán)黑、黑墨水鋼筆或毛筆簽字。 　　第二十八條　分行在對(duì)外簽訂合同時(shí)，必須按開發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定填寫合同編號(hào)。 　　第二十九條　信貸合同由相關(guān)方法定代表人或其授權(quán)代理人簽字。 　　第三十條　由于特殊原因暫時(shí)不能簽訂借款合同，而貸款項(xiàng)目急需用款，如符合下列條件之一的，在落實(shí)擔(dān)保的前提下，可以簽訂臨時(shí)借款協(xié)議。 　　（一）貸款承諾函已下達(dá)，年度項(xiàng)目貸款計(jì)劃暫未下達(dá)，但年內(nèi)確能下達(dá)的； 　　（二）貸款承諾函和年度項(xiàng)目貸款計(jì)劃已下達(dá)，抵（質(zhì)）押擔(dān)保已承諾，但手續(xù)沒有辦妥，借款人書面明確在限期內(nèi)辦妥抵（質(zhì)）押手續(xù)的。 　　第三十一條　臨時(shí)借款協(xié)議的審批權(quán)限按信貸合同的審批權(quán)限執(zhí)行。對(duì)需總行審批的臨時(shí)借款協(xié)議，經(jīng)信貸管理局審核后，由主管行長審批。 　　第三十二條　一個(gè)項(xiàng)目只能簽訂一次臨時(shí)借款協(xié)議。 　　第三十三條　分行按總行審批意見修改信貸合同文本后，應(yīng)于１０日內(nèi)出具確認(rèn)函，說明已按總行審批意見完成信貸合同的修改工作，報(bào)總行信貸管理局，抄法律事務(wù)局。 　　第三十四條　簽訂完成后的信貸合同（包括年度提款協(xié)議）和臨時(shí)借款協(xié)議副本應(yīng)于１０日內(nèi)送總行信貸管理局一份。 　　第三十五條　每年七月和次年一月上旬，總行信貸管理局集中復(fù)審分行自行審批的信貸合同，復(fù)審結(jié)果由信貸管理局書面通知分行。總行復(fù)審期間，分行停止權(quán)限內(nèi)信貸合同的審批和簽訂工作。 第六章　合同擔(dān)保與保險(xiǎn) 　　第三十六條　在簽訂借款合同時(shí)，分行應(yīng)同時(shí)辦理貸款擔(dān)保手續(xù)，作為借款合同的附件。 　　第三十七條　擔(dān)保分為保證、質(zhì)押和抵押三種。有關(guān)擔(dān)保要求按照國家相關(guān)法律、《國家開發(fā)銀行貸款保證擔(dān)保暫行規(guī)定》和《國家開發(fā)銀行貸款抵押、質(zhì)押擔(dān)保暫行規(guī)定》以及開發(fā)銀行擔(dān)保合同文本的要求執(zhí)行。 　　第三十八條　對(duì)由地方政府承諾以財(cái)政收入作為還款來源的，必須經(jīng)同級(jí)人大通過決議，由財(cái)政建立償債基金，將償還到期貸款納入財(cái)政預(yù)算。 　　第三十九條　借款人原則上要按開發(fā)銀行要求辦理相關(guān)保險(xiǎn)，特殊情況無法落實(shí)的，報(bào)總行信貸管理局審批。在償清全部貸款本息之前，借款人不得以任何理由中斷保險(xiǎn)，如中斷保險(xiǎn)，借款人需承擔(dān)違約責(zé)任。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后，借款人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案登記并通知分行，信貸人員應(yīng)到出險(xiǎn)現(xiàn)場查看，監(jiān)督理賠工作，如保險(xiǎn)標(biāo)的是抵押物，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理抵押合同的相應(yīng)變更手續(xù)。借款人償清全部貸款本息后，由分行將有關(guān)抵押證書及保險(xiǎn)單全部退還借款人。 第七章　合同的變更 　　第四十條　合同變更包括合同當(dāng)事人變更、調(diào)整年度用款計(jì)劃、合同展期、調(diào)整年度還款計(jì)劃等。 　　第四十一條　合同當(dāng)事人變更。如果只是借款人或擔(dān)保人名稱的變更，報(bào)信貸管理局批準(zhǔn)后，重新簽訂合同；如果企業(yè)改制、改組和債務(wù)重組過程中發(fā)生借款人或擔(dān)保人變化需重新確認(rèn)的，分行應(yīng)及時(shí)將情況報(bào)總行資產(chǎn)重組局，抄信貸管理局；經(jīng)資產(chǎn)重組局確認(rèn)后，分行應(yīng)將需重簽的信貸合同報(bào)信貸管理局審批，會(huì)簽資產(chǎn)重組局和法律事務(wù)局。 　　第四十二條　借款合同生效后，年度提款計(jì)劃原則上不予調(diào)整。特殊情況，報(bào)經(jīng)信貸管理局批準(zhǔn)后，由分行簽訂用款計(jì)劃變更協(xié)議。 　　第四十三條　貸款展期和調(diào)整還款計(jì)劃由總行審批。申請(qǐng)貸款展期的，經(jīng)信貸管理局審查后，報(bào)主管行長審批；調(diào)整分期還款計(jì)劃，由信貸管理局審批，其中貸款額在５億元以上的，經(jīng)信貸管理局審查后，報(bào)行長審批。 　　第四十四條　貸款展期和調(diào)整還款計(jì)劃，按《國家開發(fā)銀行貸款展期和調(diào)整分期還款計(jì)劃管理暫行規(guī)定》的要求執(zhí)行。 　　第四十五條　凡需辦理貸款展期或調(diào)整分期還款計(jì)劃的，借款人一般應(yīng)在借款到期６０日前向分行提出書面申請(qǐng)，分行在貸款到期３０日前報(bào)信貸管理局，每年１１月底以后，信貸管理局不再受理。 　　第四十六條　對(duì)借款單位提出的貸款展期和調(diào)整還款計(jì)劃，分行要認(rèn)真審查，對(duì)認(rèn)為可以展期或調(diào)整還款計(jì)劃的，分行要提出理由、依據(jù)、新的還款計(jì)劃以及測算依據(jù)并附借款單位申請(qǐng)和擔(dān)保單位同意繼續(xù)擔(dān)保的文件，報(bào)信貸管理局。 　　第四十七條　信貸管理局根據(jù)分行的上報(bào)材料，遵循從嚴(yán)掌握、實(shí)事求是以及均衡還款的原則，提出處理意見，按權(quán)限進(jìn)行審批。 　　第四十八條　對(duì)實(shí)行總合同和年度合同時(shí)期簽訂的借款合同，有總借款合同的，貸款展期和調(diào)整還款計(jì)劃按總借款合同辦理；沒有簽訂總借款合同的，原則上在年度合同合并的基礎(chǔ)上，按項(xiàng)目統(tǒng)一辦理。 　　第四十九條　同意貸款展期或調(diào)整分期還款計(jì)劃的，信貸管理局負(fù)責(zé)將審批意見以書面形式通知分行，由分行負(fù)責(zé)與借款人辦理貸款展期合同或分期還款計(jì)劃變更協(xié)議的簽訂手續(xù)。 　　不同意貸款展期或調(diào)整分期還款計(jì)劃的，分行在通知借款人的同時(shí)，填制《催收貸款通知書》送借款人，抄擔(dān)保人。 　　第五十條　在辦理貸款展期合同或分期還款計(jì)劃變更協(xié)議時(shí)，分行必須通知原擔(dān)保人在貸款展期合同或分期還款計(jì)劃變更協(xié)議上蓋章，保證其繼續(xù)承擔(dān)連帶責(zé)任。借款人提供新的擔(dān)保的，分行應(yīng)重新審核擔(dān)保條件并落實(shí)擔(dān)保手續(xù)。 　　在擔(dān)保未落實(shí)前，不得簽訂貸款展期合同和分期還款計(jì)劃變更協(xié)議。 　　第五十一條　貸款展期或調(diào)整分期還款計(jì)劃原則上只能辦理一次。在簽訂貸款展期合同或分期還款計(jì)劃變更協(xié)議前，借款人必須清償其所欠開發(fā)銀行貸款利息。 　　調(diào)整分期還款計(jì)劃的，原則上不再辦理貸款展期。 　　第五十二條　短期貸款的展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款的展期期限不得超過原貸款期限的一半；長期貸款的展期期限最長不得超過３年。 　　第五十三條　信貸合同的其他內(nèi)容變更，由分行提出建議，報(bào)信貸管理局審批。 　　第五十四條　信貸合同變更涉及重大法律問題時(shí)，應(yīng)征求法律事務(wù)局意見。 　　第五十五條　重新簽訂的合同（協(xié)議）副本，送信貸管理局一份。 第八章　提前還款 　　第五十六條　提前還款包括兩種情況： 　　（一）借款人資金充裕，提前歸還以后年度到期的貸款本金； 　　（二）在貸款到期前，借款人出現(xiàn)違約事件或出現(xiàn)重大問題，或擔(dān)保出現(xiàn)問題，足以危及貸款安全，迫使我行提前回收貸款本息。 　　第五十七條　借款人若主動(dòng)要求提前還款，應(yīng)提前３０個(gè)工作日向分行提交提前還款申請(qǐng)書。對(duì)提前還款金額在３０００萬元（不含３０００萬元）以上的，由分行簽署意見報(bào)總行信貸管理局；對(duì)提前還款金額在３０００萬元以下的，由分行自行審批。 　　第五十八條　對(duì)年度內(nèi)提前還款，由分行自行審批 　　第五十九條　經(jīng)開發(fā)銀行批準(zhǔn)同意借款人提前還款的，借款人應(yīng)補(bǔ)償由此對(duì)貸款人造成的損失，有關(guān)補(bǔ)償額按借款合同約定辦理。 　　第六十條　對(duì)未經(jīng)同意提前還款的，借款人應(yīng)向貸款人支付違約金，有關(guān)違約金的數(shù)額按合同約定辦理。 　　第六十一條　在借款合同約定的借款期限（含分次還款期限）到期前，因借款人或擔(dān)保人違約造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失的，分行可依照借款合同違約條款的規(guī)定，責(zé)令借款人或擔(dān)保人立即或限期歸還已提用貸款的本息；對(duì)尚未提用的貸款應(yīng)及時(shí)中止提款。 第九章　其他 　　第六十二條　對(duì)沒有開發(fā)銀行貸款總體承諾、貸款額一年一定的某些特殊行業(yè)的項(xiàng)目，如石油和煤炭等，待開發(fā)銀行年度項(xiàng)目貸款計(jì)劃下達(dá)后，由分行按照框架合同文本負(fù)責(zé)談判與簽訂，合同審批額度按當(dāng)年開發(fā)銀行貸款確定。 　　第六十三條　對(duì)已簽訂總合同而貸款未結(jié)束項(xiàng)目，后續(xù)貸款分下列情況處理： 　　（一）對(duì)總合同中已明確分年用款計(jì)劃和還款計(jì)劃的，且用款計(jì)劃已明確到月的，可以按總合同發(fā)放貸款；對(duì)總合同中用款計(jì)劃只明確到年的，須簽訂年度提款協(xié)議，把用款計(jì)劃細(xì)化到月和日。 　　（二）對(duì)總合同中沒有明確分年用款計(jì)劃或還款計(jì)劃的，按框架合同文本簽訂合同。 　　第六十四條　對(duì)原沒有簽訂總合同，每年簽訂年度合同且貸款未結(jié)束項(xiàng)目，對(duì)后續(xù)貸款按框架合同文本簽訂合同。 　　第六十五條　分行要嚴(yán)格按信貸合同（包括臨時(shí)借款協(xié)議）發(fā)放貸款，嚴(yán)禁無合同發(fā)放貸款。 　　第六十六條　分行要定期向總行信貸管理局報(bào)送信貸合同簽訂情況及合同簽訂過程中存在的問題。信貸管理局匯總后反饋給評(píng)審管理局以及相關(guān)評(píng)審局，同時(shí)報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)。 第十章　附則 　　第六十七條　各分行應(yīng)根據(jù)《國家開發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法》和本規(guī)程制訂相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。 　　第六十八條　設(shè)備儲(chǔ)備貸款管理按開發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　　第六十九條　本規(guī)程自發(fā)布之日起施行，并由信貸管理局負(fù)責(zé)解釋。