（農銀辦發[2002]215號　2002年6月4日） 各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　現將《中國農業銀行網上銀行業務審批暫行辦法》印發給你們，請嚴格遵照執行。執行中如有問題請及時向總行銀行卡部報告。 　　附： 中國農業銀行網上銀行業務審批暫行辦法 第一章　總則 　　第一條　為規范中國農業銀行的網上銀行業務，根據中國人民銀行《網上銀行業務管理暫行辦法》、《中國農業銀行網上銀行業務管理暫行辦法》及有關法規，制定本辦法。 　　第二條　根據中國農業銀行網上銀行統一規劃、集中建設的要求，網上銀行的業務審批實行“集中管理，分級負責”的原則。一級分行開辦網上銀行業務由總行銀行卡部會同有關部門審批，二級分行及經營行開辦網上銀行業務由一級分行審批。 第二章　業務開辦基本條件 　　第三條　機構設置 　　開辦網上銀行業務的一級分行，必須落實業務主管機構，牽頭負責分行的網上銀行工作。原則上由分行銀行卡處負責，已設立客戶服務中心或電子銀行部的由其管理。 　　第四條　人員配備 　　業務開辦初期，應保證有專人專崗（至少5人）負責以下工作： 　　（一）業務管理崗：負責分行網上銀行業務管理和操作規定實施細則的制定和修改，擔任本行銀行證書管理員，進行分行業務統計和分析，定期向總行提交業務分析報告。 　　（二）市場營銷管理崗：負責分行的市場調研和市場營銷計劃制定，執行總行部署的全國性市場營銷計劃；協助相關部門拓展網銀業務；組織二級分行人員進行業務培訓，向轄內客戶進行宣傳和推廣。 　　（三）客戶管理崗：負責日常性的客戶服務工作，解答客戶及所轄行提出的問題；搜集客戶的意見和建議，根據客戶需要和市場反應提出業務需求報總行。 　　（四）技術開發崗：負責網上銀行分行端技術開發（后續開發及系統優化）工作。 　　（五）技術支持崗：負責監督系統運行情況，受理網點（注冊行）技術支持工作。 　　第五條　技術準備 　　已進行分行端技術開發，并已對業務系統支持的功能進行聯調測試。 　　第六條　業務準備 　　各項制度辦法實施細則已制定，并已按總行要求完成相關技術和業務培訓。 　　第七條　風險防范 　　已落實銀行證書管理有關規定，并制定相應風險防范措施。 第三章　申報及審批程序 　　第八條　對一級分行開辦網上銀行業務按照以下程序辦理（流程圖見附件1）： 　　（一）分行已具備業務開辦基本條件。 　　（二）分行根據本辦法第四章要求提交申報材料。 　　（三）總行對分行申報材料進行初審（初審原則控制在一周內），初審通過后書面通知分行進行內部試運行（內部試運行原則控制在一個月內）。 　　（四）分行向總行提交內部試運行報告。 　　（五）總行驗收評價合格后，以授權書形式批準分行正式對外開辦業務。 第四章　申報材料 　　第九條　一級分行開辦網上銀行業務，必須向總行業務主管部門提交以下文件、資料（一式三份）： 　　（一）開辦網上銀行的業務申請。 　　（二）業務可行性報告。報告內容應至少包括： 　　1．準備開通的業務功能（已通過聯調測試的功能必須開通）。 　　2．網上銀行業務管理機構及專人專崗配備情況。 　　3．技術準備情況：分行電子化建設的基本情況和業務系統的基本情況，分行接口開發及受理網點（注冊行）線路和設備準備情況。 　　4．所轄行管理人員和受理網點（注冊行）操作人員的培訓計劃及完成情況。 　　5．當地開辦網上銀行的市場前景分析和市場營銷計劃。 　　6．客戶服務準備。 　　7．風險防范措施。 　　（三）業務管理辦法實施細則及操作規程實施細則等業務文件。 　　（四）分行內部試運行工作方案。 　　（五）《網上銀行證書發放審批表》（見附件2）。 　　（六）聯系方式和聯系人：負責人姓名、業務和技術人員名單、聯系電話、傳真、電子郵件信箱、通訊地址和郵編。 　　（七）總行要求提供的其他文件和資料。 第五章　內部試運行 　　第十條　網上銀行內部試運行，是指在聯調測試完成之后，面向社會公眾正式開通之前，為檢驗分行開辦業務所具備的業務和技術條件是否成熟，在生產環境下，使用真實的賬務數據，對一定范圍內的個人客戶（一般是內部員工）和企業客戶（一般是友好客戶）開通辦理網上銀行業務。 　　第十一條　內部試運行流程： 　　（一）總行對分行業務申請初審通過。 　　（二）分行向總行指定廠商訂購ＩＣ卡、ＵＳＢＫＥＹ、讀卡器和密碼鍵盤等機具。 　　（三）總行制作并下發分行銀行證書。 　　（四）分行制作并下發所轄行銀行證書。分行可根據業務需要確定向下發放銀行證書的級別，最多可發放兩級。即由一級分行向二級分行發證，由二級分行向受理網點（注冊行）發證；或由一級分行直接向受理網點（注冊行）發證。 　　（五）分行按照工作方案進行內部試運行。 　　（六）分行按工作方案完成內部試運行后，向總行提交內部試運行報告。 　　（七）總行對分行內部試運行進行驗收。 第六章　其他規定 　　第十二條　向央行報告制度 　　各分行正式對外開辦網上銀行業務之前，應持總行授權書和《中國人民銀行關于農業銀行開辦網上銀行業務的批復》（銀復〔2002〕93號）就開辦業務的品種及其屬性向中國人民銀行當地管轄行報告。 　　第十三條　禁止條款 　　各分行未經總行批準，不得擅自開發網上銀行系統；未經總行授權，不得對外開辦網上銀行業務。 第七章　附則 　　第十四條　本辦法的解釋權和修改權在總行（銀行卡部）。 　　第十五條　一級分行可據此辦法制定實施細則。 　　第十六條　本辦法自印發之日起施行。 　　附件：1．網上銀行業務申報及審批流程圖（略） 　　2．網上銀行證書發放審批表（略）