（農(nóng)銀辦發(fā)[2002]215號　2002年6月4日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審批暫行辦法》印發(fā)給你們，請嚴(yán)格遵照執(zhí)行。執(zhí)行中如有問題請及時向總行銀行卡部報告。 　　附： 中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審批暫行辦法 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，根據(jù)中國人民銀行《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及有關(guān)法規(guī)，制定本辦法。 　　第二條　根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行統(tǒng)一規(guī)劃、集中建設(shè)的要求，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)審批實行“集中管理，分級負(fù)責(zé)”的原則。一級分行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)由總行銀行卡部會同有關(guān)部門審批，二級分行及經(jīng)營行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)由一級分行審批。 第二章　業(yè)務(wù)開辦基本條件 　　第三條　機構(gòu)設(shè)置 　　開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的一級分行，必須落實業(yè)務(wù)主管機構(gòu)，牽頭負(fù)責(zé)分行的網(wǎng)上銀行工作。原則上由分行銀行卡處負(fù)責(zé)，已設(shè)立客戶服務(wù)中心或電子銀行部的由其管理。 　　第四條　人員配備 　　業(yè)務(wù)開辦初期，應(yīng)保證有專人專崗（至少5人）負(fù)責(zé)以下工作： 　　（一）業(yè)務(wù)管理崗：負(fù)責(zé)分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理和操作規(guī)定實施細(xì)則的制定和修改，擔(dān)任本行銀行證書管理員，進行分行業(yè)務(wù)統(tǒng)計和分析，定期向總行提交業(yè)務(wù)分析報告。 　　（二）市場營銷管理崗：負(fù)責(zé)分行的市場調(diào)研和市場營銷計劃制定，執(zhí)行總行部署的全國性市場營銷計劃；協(xié)助相關(guān)部門拓展網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；組織二級分行人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，向轄內(nèi)客戶進行宣傳和推廣。 　　（三）客戶管理崗：負(fù)責(zé)日常性的客戶服務(wù)工作，解答客戶及所轄行提出的問題；搜集客戶的意見和建議，根據(jù)客戶需要和市場反應(yīng)提出業(yè)務(wù)需求報總行。 　　（四）技術(shù)開發(fā)崗：負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行分行端技術(shù)開發(fā)（后續(xù)開發(fā)及系統(tǒng)優(yōu)化）工作。 　　（五）技術(shù)支持崗：負(fù)責(zé)監(jiān)督系統(tǒng)運行情況，受理網(wǎng)點（注冊行）技術(shù)支持工作。 　　第五條　技術(shù)準(zhǔn)備 　　已進行分行端技術(shù)開發(fā)，并已對業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持的功能進行聯(lián)調(diào)測試。 　　第六條　業(yè)務(wù)準(zhǔn)備 　　各項制度辦法實施細(xì)則已制定，并已按總行要求完成相關(guān)技術(shù)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。 　　第七條　風(fēng)險防范 　　已落實銀行證書管理有關(guān)規(guī)定，并制定相應(yīng)風(fēng)險防范措施。 第三章　申報及審批程序 　　第八條　對一級分行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)按照以下程序辦理（流程圖見附件1）： 　　（一）分行已具備業(yè)務(wù)開辦基本條件。 　　（二）分行根據(jù)本辦法第四章要求提交申報材料。 　　（三）總行對分行申報材料進行初審（初審原則控制在一周內(nèi)），初審?fù)ㄟ^后書面通知分行進行內(nèi)部試運行（內(nèi)部試運行原則控制在一個月內(nèi)）。 　　（四）分行向總行提交內(nèi)部試運行報告。 　　（五）總行驗收評價合格后，以授權(quán)書形式批準(zhǔn)分行正式對外開辦業(yè)務(wù)。 第四章　申報材料 　　第九條　一級分行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，必須向總行業(yè)務(wù)主管部門提交以下文件、資料（一式三份）： 　　（一）開辦網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)申請。 　　（二）業(yè)務(wù)可行性報告。報告內(nèi)容應(yīng)至少包括： 　　1．準(zhǔn)備開通的業(yè)務(wù)功能（已通過聯(lián)調(diào)測試的功能必須開通）。 　　2．網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理機構(gòu)及專人專崗配備情況。 　　3．技術(shù)準(zhǔn)備情況：分行電子化建設(shè)的基本情況和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況，分行接口開發(fā)及受理網(wǎng)點（注冊行）線路和設(shè)備準(zhǔn)備情況。 　　4．所轄行管理人員和受理網(wǎng)點（注冊行）操作人員的培訓(xùn)計劃及完成情況。 　　5．當(dāng)?shù)亻_辦網(wǎng)上銀行的市場前景分析和市場營銷計劃。 　　6．客戶服務(wù)準(zhǔn)備。 　　7．風(fēng)險防范措施。 　　（三）業(yè)務(wù)管理辦法實施細(xì)則及操作規(guī)程實施細(xì)則等業(yè)務(wù)文件。 　　（四）分行內(nèi)部試運行工作方案。 　　（五）《網(wǎng)上銀行證書發(fā)放審批表》（見附件2）。 　　（六）聯(lián)系方式和聯(lián)系人：負(fù)責(zé)人姓名、業(yè)務(wù)和技術(shù)人員名單、聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱、通訊地址和郵編。 　　（七）總行要求提供的其他文件和資料。 第五章　內(nèi)部試運行 　　第十條　網(wǎng)上銀行內(nèi)部試運行，是指在聯(lián)調(diào)測試完成之后，面向社會公眾正式開通之前，為檢驗分行開辦業(yè)務(wù)所具備的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件是否成熟，在生產(chǎn)環(huán)境下，使用真實的賬務(wù)數(shù)據(jù)，對一定范圍內(nèi)的個人客戶（一般是內(nèi)部員工）和企業(yè)客戶（一般是友好客戶）開通辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。 　　第十一條　內(nèi)部試運行流程： 　　（一）總行對分行業(yè)務(wù)申請初審?fù)ㄟ^。 　　（二）分行向總行指定廠商訂購ＩＣ卡、ＵＳＢＫＥＹ、讀卡器和密碼鍵盤等機具。 　　（三）總行制作并下發(fā)分行銀行證書。 　　（四）分行制作并下發(fā)所轄行銀行證書。分行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要確定向下發(fā)放銀行證書的級別，最多可發(fā)放兩級。即由一級分行向二級分行發(fā)證，由二級分行向受理網(wǎng)點（注冊行）發(fā)證；或由一級分行直接向受理網(wǎng)點（注冊行）發(fā)證。 　　（五）分行按照工作方案進行內(nèi)部試運行。 　　（六）分行按工作方案完成內(nèi)部試運行后，向總行提交內(nèi)部試運行報告。 　　（七）總行對分行內(nèi)部試運行進行驗收。 第六章　其他規(guī)定 　　第十二條　向央行報告制度 　　各分行正式對外開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持總行授權(quán)書和《中國人民銀行關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的批復(fù)》（銀復(fù)〔2002〕93號）就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌蟾妗? 　　第十三條　禁止條款 　　各分行未經(jīng)總行批準(zhǔn)，不得擅自開發(fā)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)；未經(jīng)總行授權(quán)，不得對外開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。 第七章　附則 　　第十四條　本辦法的解釋權(quán)和修改權(quán)在總行（銀行卡部）。 　　第十五條　一級分行可據(jù)此辦法制定實施細(xì)則。 　　第十六條　本辦法自印發(fā)之日起施行。 　　附件：1．網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申報及審批流程圖（略） 　　2．網(wǎng)上銀行證書發(fā)放審批表（略）