（2000年12月26日　農銀發［2000］150號） 各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　為切實加強銀行卡業務的規范化管理，完善內部控制機制，防范銀行卡各類案件的發生，保證銀行卡業務健康穩定發展，現將《中國農業銀行卡部門自律監管實施細則》印發給你們，請遵照執行。對執行中遇到的問題，請及時報告總行（銀行卡部）。 附：　　　　 中國農業銀行銀行卡部門自律監管實施細則 第一章　總則 　　第一條　為了加強銀行卡業務管理，加大內部控制力度，有效防范和化解銀行卡業務風險，保證銀行卡業務穩定健康的發展，根據《中國農業銀行業務部門自律監管工作指導原則》和銀行卡有關法規、制度的規定，制定本實施細則。 　　第二條　銀行卡部門自律監管是指銀行卡部門對本部門主管的業務活動進行自律性監督管理，是內部控制機制的重要組成部分，是防范經營風險的重要措施。 　　第三條　銀行卡部門自律監管的主要對象是下一級銀行卡部門。在監管過程中，上級銀行卡部門根據工作需要，監管檢查可以延伸至所轄的各級分支機構。 　　第四條　自律監管工作采取一級抓一級，誰主管誰負責，層層抓落實的組織管理原則。 第二章　自律監管的內容 　　第五條　銀行卡業務經營范圍的執行情況 　　（一）按照人民銀行規定，積極開展業務經營活動。在發卡程序中，對批準發卡、違規發卡等規定程序要求如實反映。 　　（二）貫徹落實上級行有關銀行卡業務的方針、政策和有關規定，并采取措施，組織實施。 　　第六條　準貸記卡資信審查執行情況 　　（一）切實按照準貸記卡的規定進行資信審查。 　　（二）按照規定對符合條件的持卡人給予其相應的透支額度。 　　第七條　授權管理執行情況 　　（一）建立授權管理制度并嚴格按照規定進行授權，建立授權審批制度。 　　（二）設立專職授權員，按規定履行授權職責。 　　（三）堅持２４小時授權值班，建立并認真登記《授權值班登記簿》、《授權登記簿》。 　　（四）按規定使用和管理授權認證系統。 　　第八條　透支管理 　　（一）嚴格按照人民銀行及總行準貸記卡管理辦法中的有關規定進行管理，控制超限額透支、超期限透支，嚴禁搞協議透支，透支利率按規定利率執行。 　　（二）對透支戶逐戶分析并監控，每日打印新發生的透支清單，每月打印全部透支清單；及時發送《透支通知書》、《催收透支通知書》；建立透支追索制度并登記《惡意透支戶臺賬》，采取各種追償措施。 　　（三）按照財政部和總行有關規定對透支呆賬進行核銷。 　　第九條　掛失止付的執行情況 　　（一）按規定保管《掛失申請書》、《撤銷掛失申請書》，掛失手續規范齊全。 　　（二）對需要止付的卡及時進行止付并按規定辦理止付審批手續。 　　（三）按規定編制上報止付名單并及時接收止付名單。 　　第十條　卡片管理的執行情況 　　（一）各種金穗卡空白卡片要納入重要空白憑證進行管理，建立并認真登記金穗卡空白卡片出／入庫登記簿。 　　（二）設專用制卡房間，由專人負責制卡，制卡程序不外泄，建立制卡登記簿并認真登記，嚴格管理。 　　（三）成品卡按照有價單證進行管理。每個交接環節手續必須健全、嚴密。 　　（四）建立并認真登記《金穗卡廢卡收回登記簿》及《金穗卡銷毀清單》；廢卡打洞或剪角，并按規定程序進行保管和銷毀。 　　第十一條　會計核算規定的執行情況 　　（一）按規定認真執行會計制度，遵守會計核算程序，認真保管會計憑證。 　　（二）按照規定正確使用會計科目。 　　（三）建立健全各種登記簿。如空白憑證、會計檔案、印章密押、會計差錯、交接班登記簿等。 　　（四）按規定查看未達賬記錄并進行清理。 　　第十二條　財務管理規定的執行情況 　　（一）銀行卡業務經營全部納入農業銀行財務核算，嚴禁賬外經營和違規經營。 　　（二）透支利息計收準確并執行規定的利率標準。 　　（三）年費收入、外幣卡收單收入、存取現、轉賬手續費和特約單位結算手續費執行統一的規定，并納入損益反映，異地交易手續費按規定分成，并及時劃撥。 　　（四）各項開支合理，符合有關財務規定。 　　第十三條　特約單位、受理網點管理執行情況 　　（一）按照規定積極發展優良的特約商戶，在簽約協議中明確雙方的權利義務，所有特約商戶的資料登記齊全，對特約單位按規定進行管理。 　　（二）對受理網點進行定期或不定期的走訪檢查，受理網點的受理標識、受理設備、憑證等定期檢查，發現問題及時糾正，所有網點都能受理金穗卡業務。 　　（三）設立對外公布投訴電話，建立客戶投訴處理制度，對客戶投訴及時處理。 　　第十四條　系統運行管理的執行情況 　　（一）保證銀行卡網絡和設備系統的運行穩定。 　　（二）對銀行卡網絡和設備進行日常維護。系統發生故障，應及時報請維修。 　　第十五條 其他 　　（一）上報的銀行卡業務報表數據必須真實，不得存在虛報、瞞報情況。 　　（二）按總行崗位制約的原則設置崗位和配備人員。 　　（三）各種檔案資料的存放、保管規范、齊全。 第三章　自律監管的程序和要求 　　第十六條　銀行卡部門在實施自律監管時應組織落實檢查人員，擬定檢查提綱，制定檢查方案，做好檢查前的各項準備工作。 　　第十七條　自律監管檢查分為以下幾個步驟： 　　（一）實施檢查。檢查人員要按照規定的檢查事項，循序漸進，逐項檢查。 　　（二）整理登記。全部事項檢查后，要對檢查記錄進行整理歸納分析，并將存在的問題與被監管單位交換意見認定后，認真填寫《自律監管檢查登記簿》（見附件）。登記簿為一式三聯。第一聯留被檢查單位；第二聯監管部門保管；第三聯交同級稽核部門。 　　（三）形成報告。報告的主要內容包括檢查的業務和時間范圍，發現的問題以及整改建議和處理意見。 　　（四）下發意見書。根據檢查結果和檢查中發現的問題，將處理意見和整改建議正式形成意見書下發，并限期改正。 　　（五）建立檢查檔案。檢查結束后，要建立檢查檔案，內容包括：檢查記錄、《自律監管檢查登記簿》、監管報告、處理意見和整改意見書。 　　第十八條　實施自律檢查必須詳細、全面，并要做好記錄；再次檢查時，必須首先檢查上次監管提出的整改意見是否落實到位。 　　第十九條　銀行卡業務主管部門在對下級銀行卡業務主管部門進行自律監管檢查前，必須首先檢查其應履行的自律監管工作是否落實到位。 第四章　自律監管的權利和責任 　　第二十條　銀行卡部門在實施自律監管時，監管人員有權查閱被查單位的相關卡業務資料，查詢有關事項。可對違法違規事項當場糾正或責令其限期整改。可依據總行制定的《中國農業銀行工作人員違反銀行卡規章制度的處理辦法》對有關工作人員提出處罰處理建議。給予經濟處罰的，經監管檢查負責人審核同意后，報主管行領導批準執行；需要給予行政處分的，移交監察、人事部門處理；違法違規行為已構成案件的，移交監察、保衛部門查處。 　　第二十一條　各級銀行卡部門可根據本實施細則制定自律監管責任制，明確監管責任。沒有按規定要求進行檢查或檢查走過場，其間發生違法違規問題的，或對發現問題未按規定進行處理的，或對檢查發現的重大問題隱瞞不報的，視情節輕重追究檢查人員或有關領導的失職責任。 　　第二十二條　各級行銀行卡部門的自律監管工作接受行內稽核部門的監督和專項檢查。 第五章　自律監管的周期 　　第二十三條　自律監管采取周期制方式。總行銀行卡部規定最低檢查周期。 　　（一）縣級行銀行卡部門每季對本部門管理的卡業務全面檢查一遍。 　　（二）二級分行銀行卡部門每半年對所轄行銀行卡部門所經辦的卡業務全面檢查一遍，并在報表分析的基礎上，對差異較大或重點的行進行抽查，抽查面不少于２０％。 　　（三）一級分行銀行卡部門每年對所轄行銀行卡部門所經辦的卡業務全面檢查一遍，并在報表分析的基礎上，對差異較大或重點的行進行抽查，抽查面不少于１０％。 　　（四）總行銀行卡部每年對一級分行銀行卡部門直接經辦的卡業務抽查面不少于３０％，并在報表分析的基礎上，對差異較大或重點的行進行適當比例的抽查。 　　第二十四條　各級分支行在完成最低周期監管任務的基礎上，可根據銀行卡業務機構多少、分布遠近、業務量大小、經營風險高低，特別是各類違法違規案件發生情況等因素，適當增加監管頻率。 第六章　自律監管工作的獎懲 　　第二十五條　對于在檢查中發現重大違紀、違規行為，為農業銀行挽回經濟損失的，按照有關規定予以獎勵。 　　第二十六條　對于檢查中發現的問題，需要按照規定給予批評教育、通報批評、經濟處罰的，由其上級主管行負責執行。 　　第二十七條　對檢查監督中發現的未履行自律監管職責或自律監管職責履行不到位的有關單位和責任人，檢查人員有權按有關規定實施現場處罰或建議給予行政處分。 第七章　附則 　　第二十八條　本實施細則由中國農業銀行總行負責解釋和修訂。 　　第二十九條　本實施細則從頒布之日起執行。