（交銀發(fā)[2002]43號　2002年12月30日） 各分支行： 　　現(xiàn)將重新修訂后的《交通銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》印發(fā)你們，并將有關(guān)事項通知如下： 　　一、關(guān)于擔(dān)保業(yè)務(wù)授信授權(quán)問題。凡有風(fēng)險敞口的擔(dān)保業(yè)務(wù)按下列規(guī)定執(zhí)行： 　　(一)辦理第六條第1款至第3款及第4款中的(1)規(guī)定的擔(dān)保業(yè)務(wù)，均須逐筆報總行審批； 　　(二)第六條第4款(2)、(3)至第13款規(guī)定的擔(dān)保業(yè)務(wù)，按下達(dá)你行綜合授信審批權(quán)限執(zhí)行。 　　二、關(guān)于擔(dān)保業(yè)務(wù)費率問題，按總行國外業(yè)務(wù)部下發(fā)的《交通銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)單位客戶費率表》執(zhí)行。 　　三、關(guān)于擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計問題，仍按總行授信管理1999年下發(fā)的擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計表式執(zhí)行。 　　以上，請遵照執(zhí)行。在執(zhí)行過程中如發(fā)現(xiàn)問題，請及時與總行授信管理部聯(lián)系。 　　附： 交通銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法 第一章　總則 　　第一條　為加強對擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法》、《境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法實施細(xì)則》及國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱“擔(dān)保業(yè)務(wù)”是指我行應(yīng)申請人的要求，以擔(dān)保函、擔(dān)保承諾函、備用信用證等形式為債務(wù)人履行約定義務(wù)提供擔(dān)保，并按規(guī)定向申請人收取手續(xù)費和相關(guān)費用的業(yè)務(wù)。 　　第三條　“擔(dān)保業(yè)務(wù)”包括人民幣擔(dān)保業(yè)務(wù)和外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)。向境外債權(quán)人和境內(nèi)外資金融機構(gòu)提供擔(dān)保時，須符合國家外管政策的要求。 　　第四條　擔(dān)保業(yè)務(wù)必須在分行本部辦理。未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的分行，不得提供任何形式的外幣擔(dān)保。 　　第五條　擔(dān)保業(yè)務(wù)納入綜合授信管理范疇，實行綜合授信額度管理。擔(dān)保授信額度分為循環(huán)授信額度和一次性授信額度。對于新授信客戶或為固定資產(chǎn)、技改項目及船舶出口等提供擔(dān)保，只能給予一次性授信額度。 第二章　擔(dān)保業(yè)務(wù)的種類 　　第六條　本辦法所稱的擔(dān)保業(yè)務(wù)包括： 　　一、融資擔(dān)保：指為被擔(dān)保人融資提供的本息償還擔(dān)保。包括借款擔(dān)保、透支擔(dān)保等。 　　二、租賃擔(dān)保：指為承租人在租賃合同項下支付租金的義務(wù)向出租人提供擔(dān)保。 　　三、補償貿(mào)易項下?lián)＃褐笧闆]備或技術(shù)的引進(jìn)向供給方提供的擔(dān)保，在引進(jìn)方收到與合同相符的設(shè)備或技術(shù)后未按照合同規(guī)定將產(chǎn)品交付給供給辦或其指定的第三方，又不能以現(xiàn)匯償付設(shè)備或技術(shù)款及其附加利息時，則由交通銀行按照擔(dān)保金額加利息及相關(guān)費用賠償供給方。 　　四、付款擔(dān)保：指為貿(mào)易合同的買方或業(yè)主方向賣方或承包方提供擔(dān)保，保證買方或業(yè)主方按照基礎(chǔ)交易合同履行付款義務(wù)。包括：(1)1年以上延期付款擔(dān)保；(2)1年以內(nèi)(含1年)付款擔(dān)保；(3)費用保付擔(dān)保。 　　五、來料加工擔(dān)保：指為加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件的引進(jìn)向供應(yīng)方提供的擔(dān)保，在引進(jìn)方收到與合同相符的加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件后未按照合同規(guī)定將產(chǎn)品交付給供給方或其指定的第三方，又不能以現(xiàn)匯償付加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件及其附加利息時，則由交通銀行按照擔(dān)保金額加利息及相關(guān)費用賠償供給方。 　　六、關(guān)稅擔(dān)保：指為申請人到國外施工或舉辦展覽時向該國海關(guān)出具的擔(dān)保，保證申請人在施工完畢或展覽結(jié)束后將全部撤離施工機械或展品，否則按照擔(dān)保函的規(guī)定向海關(guān)支付規(guī)定數(shù)額的關(guān)稅。 　　七、保釋金擔(dān)保：指在因船東或運輸公司的責(zé)任造成貨物短缺、殘損而使貨主遭受損失，或因碰撞等其他事故造成貨主或他人損失，在確定賠償責(zé)任前該運輸船只被當(dāng)?shù)胤ㄔ夯蚋蹌?wù)當(dāng)局扣留，需繳納保釋金方予放行時向扣船國法院或港務(wù)當(dāng)局出具的擔(dān)保，保證船東或運輸公司將按照雙方達(dá)成的協(xié)議、或法庭的判決或仲裁庭的裁決賠償損。 　　八、投標(biāo)擔(dān)保：指為投標(biāo)方向招標(biāo)方擔(dān)保，保證投標(biāo)人履行標(biāo)書中所規(guī)定的義務(wù)。 　　九、履約擔(dān)保：指向買賣合同的買方或工程項下的發(fā)包方擔(dān)保，保證賣方或承包方履行基礎(chǔ)交易合同所規(guī)定的義務(wù)。 　　十、預(yù)付款擔(dān)保：指向買賣合同的買方或工程項下的發(fā)包方擔(dān)保，保證賣方或承包方按照約定使用預(yù)付款，否則向買方或發(fā)包方退還預(yù)付款項及相應(yīng)利息。 　　十一、質(zhì)量／維修擔(dān)保：指向買賣合同的買方或承包工程項下的業(yè)主擔(dān)保，保證賣方或承包方對在交貨后或工程交付后出現(xiàn)的質(zhì)量問題按照基礎(chǔ)交易合同的規(guī)定承擔(dān)退換、維修義務(wù)或賠償損失。 　　十二、留置金擔(dān)保：指向買賣合同的買方或承包工程項下的業(yè)主擔(dān)保，保證賣方提供的貨物或承包方承包的工程符合合同規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，否則將買方或業(yè)主預(yù)支的留置金退還。 　　十三、提貨擔(dān)保：指在進(jìn)口貿(mào)易中，在貨物先于提單或其他物權(quán)憑證到達(dá)的情況下，根據(jù)進(jìn)口商的申請，向船公司提供書面擔(dān)保用于提貨、承諾日后補交正本提單換回?fù)?dān)保書，并保證承擔(dān)船公司應(yīng)收費用和賠償由此可能遭受的一切損失。 　　十四、其他擔(dān)保。各行開辦未規(guī)定的業(yè)務(wù)須事先報總行審批。 第三章　擔(dān)保業(yè)務(wù)授信程序 　　第七條　擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理：公司業(yè)務(wù)部門在收到客戶擔(dān)保授信額度申請后，按授信審查要求進(jìn)行調(diào)查，并將調(diào)查情況和初審意見及有關(guān)業(yè)務(wù)資料送授信管理部門。 　　第八條　擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批： 　　一、向授信管理部門送審循環(huán)授信額度時，除應(yīng)提交滿足流動資金貸款要求的基本材料外，還需提供近兩年擔(dān)保業(yè)務(wù)項下履行情況以及在他行辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)情況等資料。對施工企業(yè)還需提供施工資質(zhì)、施工能力、近兩年承接工程項目數(shù)量、金額及履約情況等。 　　二、向授信管理部門送審一次性授信額度時，除提供“第八條一”要求的內(nèi)容外，還需提供本次授信的相關(guān)資料，包括但不限于： 　　對承包工程和部分貿(mào)易項下?lián)I(yè)務(wù)，應(yīng)提供： 　　1．標(biāo)書； 　　2．中標(biāo)證明； 　　3．對外承包工程資質(zhì)證書； 　　4．有關(guān)合同和保函格式； 　　對固定資產(chǎn)、技改項目項下?lián)I(yè)務(wù)，應(yīng)提供： 　　1．交易基礎(chǔ)合同； 　　2．項目可行性報告及合法批準(zhǔn)文件； 　　3．項目評估報告； 　　4．擔(dān)保所涉及各當(dāng)事人情況，出具擔(dān)保文件內(nèi)容或格式等資料。 　　對船舶出口、進(jìn)出口項下?lián)I(yè)務(wù)，應(yīng)提供： 　　1．交易基礎(chǔ)合同； 　　2．交易合法批準(zhǔn)文件(如需要)； 　　3．保函格式。 　　第九條　授信條件的落實：在使用授信額度前，公司業(yè)務(wù)部門或國際結(jié)算部門應(yīng)按要求落實有關(guān)授信條件，包括但不限于：與申請人簽訂擔(dān)保協(xié)議、收取一定比例的保證金、落實反擔(dān)保措施等，如為向境外債權(quán)人出具擔(dān)保，則應(yīng)取得外管局有效批文；需出具的擔(dān)保函條款經(jīng)法律人員審查。完成上述程序后，將全部相關(guān)資料交放款中心審核。 　　第十條　擔(dān)保函的開立： 　　一、放款中心審核同意后，公司部門／國際結(jié)算部門對外出具擔(dān)保，并交會計部門進(jìn)行會計核算。 　　二、向境外債權(quán)人出具擔(dān)保文件后，應(yīng)按規(guī)定向外管部門辦理登記手續(xù)。 　　三、客戶取得一次性額度后3個月內(nèi)仍未辦理業(yè)務(wù)，擔(dān)保額度自動失效；如再申請辦理，則須重新按原程序?qū)徟? 　　第十一條　擔(dān)保函的修改： 　　一、擔(dān)保函開立后，如申請人對擔(dān)保合同中有關(guān)受益人、被擔(dān)保人、債務(wù)期限、金額、幣種、利率、適用法律等主要條款提出修改申請，則需重新按原程序?qū)徟蚓惩鈧鶛?quán)人出具擔(dān)保還應(yīng)報外管部門審批。如獲批準(zhǔn)應(yīng)交會計部門進(jìn)行會計核算。 　　二、如擔(dān)保期限屆滿，申請人要求展期，則應(yīng)在到期日30天前按原程序完成審批。凡屬向境外債權(quán)人出具擔(dān)保，應(yīng)報外管部門審批。如獲批準(zhǔn)應(yīng)交會計部門進(jìn)行會計核算。 　　第十二條　擔(dān)保函的核銷： 　　一、我行擔(dān)保責(zé)任應(yīng)在擔(dān)保函到期或收回?fù)?dān)保正本后失效。擔(dān)保失效后公司部門／國際結(jié)算部門應(yīng)交會計部門辦理擔(dān)保核銷會計核算；在沒有設(shè)定擔(dān)保到期日或擔(dān)保函正本無法收回的情況下，在預(yù)估擔(dān)保期限屆滿二個月后，憑申請人的書面通知，經(jīng)公司業(yè)務(wù)部門審核，放款中心確認(rèn)后，到會計核算部門辦理核銷會計核算手續(xù)。 　　二、對于由我行履行擔(dān)保責(zé)任的，則在履行擔(dān)保責(zé)任后，憑有關(guān)文件，并經(jīng)放款中心確認(rèn)后，到會計核算部門辦理核銷會計核算手續(xù)。我行履行擔(dān)保責(zé)任后，應(yīng)立即向被擔(dān)保人，反擔(dān)保人進(jìn)行書面追償。 第四章　授信審查和授信要求 　　第十三條　我行不辦理以下?lián)＃? 　　一、為外商投資企業(yè)注冊資本擔(dān)保； 　　二、為經(jīng)營虧損企業(yè)向境外債權(quán)人提供擔(dān)保； 　　三、為外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務(wù)提供擔(dān)保； 　　四、為開辦離岸金融業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機構(gòu)在外籌措離岸資金提供擔(dān)保。 　　第十四條　受理的擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及擔(dān)保函的轉(zhuǎn)開或保兌時，按以下兩種情況掌握： 　　一、外資銀行申請交通銀行根據(jù)其開立的擔(dān)保函向境內(nèi)受益人轉(zhuǎn)開擔(dān)保函或為其開立的以境內(nèi)機構(gòu)為受益人的擔(dān)保函保兌的，按照《關(guān)于印發(fā)的通知》(交銀辦[2000]291號)的規(guī)定辦理。 　　二、申請人申請由外資銀行轉(zhuǎn)開我行擔(dān)保函或?qū)ξ倚虚_立的擔(dān)保函予以保兌的，應(yīng)謹(jǐn)慎辦理。 　　第十五條　公司業(yè)務(wù)部門和授信管理部門應(yīng)按總行關(guān)于公司業(yè)務(wù)的各項要求以及綜合授信業(yè)務(wù)審查的要求(參照《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范授信業(yè)務(wù)審查工作的通知》(交銀辦[2002]74號)或世行推廣要求)，對擔(dān)保申請人進(jìn)行全面的財務(wù)和非財務(wù)因素調(diào)查與分析，重點對其近兩年的經(jīng)營和財務(wù)狀況、管理水平、行業(yè)特點、市場供求、還款資金來源、償付能力等情況進(jìn)行分析，并對授信期限內(nèi)可能發(fā)生的變化作出預(yù)測。 　　第十六條　我行授信對象除滿足流動資金貸款基本條件外，還應(yīng)符合以下要求： 　　一、信用等級為AB級以上(世行評級1-6級的客戶)；其中對于在我行辦理授信業(yè)務(wù)一年以上，連續(xù)3年評級在AB級(世行評級6級)及以上的客戶，可給予循環(huán)授信額度。AB級(6級)以下的客戶原則上在沒有風(fēng)險敞口的情況下方可辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)； 　　二、具有相應(yīng)的經(jīng)營范圍； 　　三、可提供符合要求的反擔(dān)保； 　　四、外商投資企業(yè)申請為其向境外債權(quán)人提供擔(dān)保時，原則上應(yīng)提供外方投資比例債務(wù)部分所要求擔(dān)保已落實的文件。 　　第十七條　審查循環(huán)授信額度時，除第十五條要求的內(nèi)容外，還應(yīng)審查申請人是否有履行合同、償付債務(wù)的能力。若屬外幣擔(dān)保，應(yīng)有相應(yīng)的外匯收入來源。對于工程承包施工類申請人還應(yīng)結(jié)合行業(yè)特點，著重分析其施工特長、機械裝備水平、施工能力、近兩年承接工程項目的數(shù)量、金額，承建工程的合格率、優(yōu)良率，目前正在承建工程、參與投標(biāo)項目等情況；還應(yīng)對其未來工程量是否飽滿，并對其工程結(jié)算收入及盈利情況作出預(yù)測；準(zhǔn)確評價企業(yè)的可授信能力和抗風(fēng)險能力，在此基礎(chǔ)上合理確定擔(dān)保授信額度和期限。 　　第十八條　審核一次性授信額度，除審查第十五條和第十七條要求的內(nèi)容外，主要還應(yīng)審查： 　　一、本次授信的基礎(chǔ)合同、擔(dān)保文本內(nèi)容及條款； 　　二、列于工程承包項下?lián)I(yè)務(wù)，應(yīng)了解工程總價、工期、業(yè)主背景、建設(shè)資金來源等。 　　對于融資付款項下?lián)I(yè)務(wù)，應(yīng)了解交易總價、債權(quán)人及受益人資料、交易背景、還款及償付來源等。 　　對基本建設(shè)項下和技術(shù)改造項下的擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)比照固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行審查。擔(dān)保業(yè)務(wù)所涉的項目必須已經(jīng)獲批準(zhǔn)，并有良好的經(jīng)濟效益。同時原則上應(yīng)要求申請人應(yīng)落實不少于項目總投資額30％的自籌資金。 　　第十九條　在確定擔(dān)保授信額度時，必須明確授信條件，包括對保證金比例、反擔(dān)保(抵質(zhì)押)的要求等。擔(dān)保業(yè)務(wù)原則上應(yīng)落實有效的反擔(dān)保措施，對于保證反擔(dān)保應(yīng)審查反擔(dān)保人背景，近兩年的經(jīng)營財務(wù)狀況，或有負(fù)債及代償能力等；對于抵押和質(zhì)押反擔(dān)保，應(yīng)審查抵質(zhì)押物的估價和抵質(zhì)押率是否合理。 　　第二十條　逐筆辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)時，應(yīng)審查： 　　一、保證金是否按比例到位；反擔(dān)保函確定的責(zé)任范圍、有效期等要素是否與擔(dān)保函一致；抵質(zhì)押登記手續(xù)是否合法、有效等。 　　二、擔(dān)保函內(nèi)容及條款。原則上要求按交通銀行參考格式出具擔(dān)保函。對擔(dān)保函條款，應(yīng)嚴(yán)格審查擔(dān)保金額是否明確；幣種是否與基礎(chǔ)商務(wù)合同規(guī)定的相同，以規(guī)避匯率波動風(fēng)險；生效前提設(shè)定是否合理；對于到期時間應(yīng)積極爭取設(shè)定明確的時間(即閉口)；設(shè)定的索賠償付條件應(yīng)當(dāng)使銀行僅通過審查單據(jù)即可判斷受益人的索賠是否符合擔(dān)保函規(guī)定；適用法律是否為中國法等。在申請人要求按債權(quán)人或收益人提供格式出具的情況下，應(yīng)審查擔(dān)保書內(nèi)容與基礎(chǔ)合同是否相關(guān)、一致；條款是否規(guī)范嚴(yán)密、合理，是否有不利于我行利益的條款等。原則上我行不接受以下?lián)８袷胶蜅l款： 　　(1)擔(dān)保函內(nèi)含有可轉(zhuǎn)讓條款的； 　　(2)適用受益人／債權(quán)人所在國法律； 　　(3)適用受益人／債權(quán)人所在國法律的擔(dān)保書加具保兌的要求。 第六章　授信后管理 　　第二十一條　在出具擔(dān)保函后，應(yīng)要求申請人定期報送企業(yè)財務(wù)報表和有關(guān)合同、項目的材料，對擔(dān)保項下的項目進(jìn)展情況、合同履行情況、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、資金財務(wù)情況必須跟蹤了解，并予以綜合分析后定期形成書面文件存檔備案。 　　第二十二條　授信管理部門應(yīng)定期或不定期地對公司業(yè)務(wù)部門、國際結(jié)算部門業(yè)務(wù)運作的規(guī)范性、授信條件落實情況、額度使用及授后檢查情況進(jìn)行監(jiān)控、檢查；發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)下達(dá)書面整改通知督促其糾正，經(jīng)辦部門則應(yīng)盡快將整改情況以書面形式報送授信管理部門。 　　第二十三條　業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)臺賬，按擔(dān)保函的規(guī)定及時核減擔(dān)保余額或履行義務(wù)，并定期與放款中心和會計核算部門核對，確保擔(dān)保余額一致。 　　第二十四條　在擔(dān)保期內(nèi)，經(jīng)辦部門應(yīng)督促被擔(dān)保人履行被擔(dān)保的合同義務(wù)，及時主張和實現(xiàn)被擔(dān)保人在被擔(dān)保合同項下的權(quán)利。 　　發(fā)現(xiàn)申請人有可能不依被擔(dān)保合同按期履約時，應(yīng)督促和協(xié)助該申請人及時采取補救措施。 　　第二十五條　授信期內(nèi)，如發(fā)生擔(dān)保項下墊付，則應(yīng)立即取消未使用額度。 　　第二十六條　各分行在擔(dān)保義務(wù)解除后應(yīng)盡可能收回?fù)?dān)保函正本以便會計沖銷。 　　第二十七條　凡屬向境外債權(quán)人出具的擔(dān)保，應(yīng)及時向國家外匯管理部門辦理相應(yīng)的注銷手續(xù)。 　　第二十八條　各分行應(yīng)在每季首月10日向總行報送上季度的擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計表，報送日期遇法定休假日順延。 第七章　附則 　　第二十九條　本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修改。 　　第三十條　總行授信管理部是主管擔(dān)保業(yè)務(wù)的職能部門。各分行授信管理處統(tǒng)一管理、監(jiān)控?fù)?dān)保業(yè)務(wù)并進(jìn)行業(yè)務(wù)統(tǒng)計。 　　第三十一條　涉及提貨擔(dān)保的，按照《交通銀行提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)辦法》(交銀發(fā)[2000]61號)執(zhí)行。 　　第三十二條　本辦法自發(fā)布之日起生效，原《交通銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》(交銀發(fā)[1995]396號)同時廢止。