一、總則

　第一條　為加強實時匯兌系統的管理，規范實時匯兌往來業務行為，根據《支付結算辦法》和《中國農業銀行會計基本制度》、《中國農業銀行全國聯行往來制度》，特制定本辦法。

　第二條　實時匯兌是銀行受理客戶委托，即時將款項匯給異地收款人的一種資金匯劃方式，屬匯兌結算。

　第三條　實時匯兌系統是為了向社會提供更快捷、更方便的結算服務而設計開發的計算機應用系統，其主要功能是處理實時匯兌業務，同時，還具備異地查詢查復功能。

　第四條　實時匯兌系統是一個樹型的計算機網絡，以總行為總中心，連接各管轄分行分中心，各管轄分行連接各地、市行支中心，再由地、市行連接各業務經辦行。

　第五條　實時匯兌系統由總行統一規劃、統一設計開發、統一推廣應用。推廣應用過程中，需修改、補充、變動業務需求，應由會計主管部門提出，未經總行財務會計部同意，不得隨意修改程序，程序修改由總行科技部統一組織實施。

　第六條　本辦法適用于辦理實時匯兌業務的經辦行及各級中心。

　　　　　　　　　　　　　　二、基本規定

　第七條　實時匯兌系統可處理全國和省轄實時匯兌業務，現有全國聯行機構可申請辦理全國實時匯兌業務，由管轄分行財會處報總行財務會計部審批，全國實時匯兌機構行名行號庫由總行統一維護。省轄實時匯兌的機構審批及管理由管轄分行負責。

　第八條　實時匯兌系統工作時間統一為９∶００～１６∶００，經辦行和各級中心要按時開機、簽到和簽退，經辦行１５∶３０停止受理客戶實時匯兌委托。

　第九條　各級中心對業務報文不得修改，只負責傳輸。

　第十條　經辦行與支中心應采用專線連接，如不具備專線，必須有一部專用電話，以保證通訊暢通

　第十一條　實時匯兌系統記賬員、復核員和編押員應由三人以上分別擔任，業務不得交叉。

　第十二條　實時匯兌業務和主動查詢業務必須逐筆編制密押，編押員根據原始憑證編好密押后，由復核員或密押錄入員進行密押錄入。

　第十三條　１０萬元以上（含１０萬元）的大額現金匯款，必須經內勤坐班主任審核后，方可通過實時匯兌系統匯出。

　第十四條　收報行要隨時監控實時匯兌信息接收情況，及時打印匯入憑證。匯入憑證只允許打印一次，確需再次打印，必須經內勤坐班主任授權。

　第十五條　實時匯兌系統打印的憑證、清單及查詢查復書等，均須加蓋有關人員名章。

　第十六條　實時匯兌匯出憑證回單只作為匯出行受理實時匯兌業務的依據，不能作為該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明。

　　　　　　　　　　　 三、查詢查復及異常處理

　第十七條　實時匯兌系統可處理實時匯兌業務及其他聯行結算業務的查詢查復。經辦行收到實時匯兌系統查詢，必須及時查明原因，作出查復。

　第十八條　遇通訊線路等故障，款項不能實時匯達，如有明確反饋信息，客戶可提出撤銷匯款申請，如客戶未提出申請，經辦行即可將此筆款項轉電子匯兌系統匯出。

　第十九條　對無業務反饋信息、無查復信息、次日無借報劃回的實時匯兌業務，不得作撤銷處理。

　　　　　　　　　　　　　　四、安全管理

　第二十條　各實時匯兌經辦行及各級中心配備一張密鑰盤，用于對業務數據進行加密處理。密鑰盤應由科技部門負責安裝，安裝后交上一級行的科技部門保管。各級中心對生成密鑰盤的主機必須嚴格管理。

　第二十一條　實時匯兌系統環境及數據，應按照《中國農業銀行會計基本制度》和《中國農業銀行全國聯行往來制度》的要求由專人進行備份并妥善保管。

　第二十二條　系統主管（０１號操作員）必須由內勤坐班主任或主任擔任，有條件的可上收支行財會科統一管理。系統主管不得頂崗操作。

　第二十三條　經辦行預先設定操作員權限，每個操作員均必須嚴格按照規定權限操作。

　第二十四條　操作員必須設置自己的操作密碼并嚴格保密，操作密碼應定期或不定期進行更換。

　第二十五條　各行應每日查看運行日志，發現異常及時查清。運行日志需要時打印。

　第二十六條　收款人為個人的現金匯款，匯款人在申請辦理實時匯兌業務時，可在憑證上填寫預留密碼，收款人支取該筆匯款，除提供有關證件外，還必須提供預留密碼，核對無誤，銀行方可付款。預留密碼由匯款人自行通知收款人。

　　　　　　　　　　　　　　　五、附則

　第二十七條　各分行要結合本行實際制定相應的實施細則，并報總行備案。

　第二十八條　本辦法由中國農業銀行總行負責解釋、修改。

　第二十九條　本辦法自１９９８年１０月７日起施行。