各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市、經濟特區分行：

　　為了遏制近年來我行系統違法違紀經濟案件上升的勢頭和大要案的發生，總行于4月12日至14日在北京召開的部分分行防范經濟案件座談會提出，作為防大案的第一步，要大力加強聯行、信貸、信用卡和存款四個大案多發部位的領導和管理。會議紀要對各分、支行和各級業務主管部門提出了具體的工作要求。根據紀要要求，總行綜合計劃部提出了儲蓄專業崗位責任制，信用卡部也提出了進一步加強長城卡業務重要部位管理的意見，現發給你們，請轉發至基層行、處、所，傳達到一線具體操作人員。各單位可結合實際，對此充實或補充，分別貫徹到兩項業務的具體操作人員中去，展開有力、有效的教育和管理。

　　財會部提出的《關于加強聯行管理，防范聯行經濟案件的通知》已以中銀財（94）145號文下發。信貸一部提出的關于加強信貸業務管理的有關規定及信貸人員內部責任制也將陸續下發。各行接到文件后也應按上述要求迅速貫徹到有關的具體操作人員，切實保證其落實。

　　附：

一、儲蓄專業崗位責任制（試行）

　　前言：近年來，由于內部管理工作比較薄弱，發生在儲蓄業務崗位的違法違紀經濟案件呈上升之勢。為了加強對儲蓄業務的管理，明確內部人員的崗位責任，做好防范經濟案件的工作，現提出儲蓄專業崗位責任制下發試行。1988年6月我部編寫的《存款業務基礎知識》一書，對儲蓄業務的操作程序、核算手續及方法、儲蓄會計出納核算的基本規定等做了比較全面系統的介紹。各單位應以此書的有關章節為基本教材，對儲蓄業務人員進行有關規章制度的教育，并結合實際，將有關內容分別補充到不同崗位的責任制中，確保各項規章制度的落實。

　　一、科（股）長崗位責任制

　　（一）貫徹黨的各項方針政策，按照儲蓄工作規章制度和上級布置，安排好本科、股、組、所的工作，做到月初有安排，月末有檢查，季有小結，年度有總結，確保本、外幣儲蓄存款任務的完成。

　　（二）每月要有三分之二的時間深入所、柜，掌握業務活動情況。督促和考核各個時期計劃的完成和政策原則、規章制度的執行。加強宣傳工作，采取措施不斷改善儲蓄人員的服務態度，提高核算質量和工作效率。

　　（三）及時掌握儲蓄存款業務的各類數字和變化情況，職工收支、儲源變化、群眾思想動態。熟悉歷年儲蓄利率變化情況，掌握業務技能和操作規程。

　　（四）加強科、股、所、柜的內部管理，不定期地檢查儲蓄所的現金庫存，做好各種資料的積累，抓好定額定員管理和業務量統計工作。

　　（五）加強對儲蓄承包所的管理，貫徹按勞分配原則，審核、處理職權范圍內的事項。

　　（六）認真做好政治思想工作，組織職工的政治理論、文化學習和業務學習，開展崗位練兵和勞動競賽，不斷提高儲蓄干部的思想和業務素質，開展談心活動，幫助職工解決一些思想、工作和生活中的困難和問題。

　　（七）處理職權范圍內的其他事項。

　　二、所主任崗位責任制

　　（一）以身作則，團結同志，做好全所職工的思想政治工作，關心職工生活，組織全所人員的政治、業務學習，提高他們的政策水平、思想水平和業務水平。

　　（二）領導全所職工認真貫徹執行儲蓄業務的方針、政策、原則和規章制度，大力開展儲蓄業務。

　　（三）制定工作計劃和措施，按照錢帳分管，章證分管等制約制度的要求，合理安排勞動組合，開展宣傳，文明禮貌辦所，提高服務質量和工作質量，加強核算，不斷提高經營管理水平，完成和超額完成上級下達的各項經濟指標和工作任務。

　　（四）組織、檢查、考核儲蓄人員崗位責任制執行情況，發現違章違紀現象及時糾正，嚴肅處理，遇有重要情況隨時向上級報告。加強對職工的管理和考核，貫徹按勞分配原則，充分調動職工的積極性，督促其盡職盡責完成工作任務。

　　（五）抓好本所核打帳務、結息、安全保衛工作，每月檢查庫存并做好記錄。

　　（六）處理職權范圍內的其他事項。

　　三、外勤人員崗位責任制

　　（一）負責組織開展儲蓄宣傳工作，深入街道和單位，向職工進行勤儉持家、節約儲蓄，支援國家建設的宣傳教育，依靠社會力量，發展宣傳員，建立宣傳網，經常開展活動。

　　（二）負責對儲蓄代辦員的組織和輔導工作，協助代辦員開展業務。

　　（三）深入調查研究，積累資料，掌握轄區內職工人數，工資總額、職工、居民收儲變化情況。建立健全單位、居委會基本情況的資料卡，摸清儲源。

　　（四）認真抓好街道、單位互助儲金會和零整集體戶的發展和鞏固，搞好預約、代儲、退分工作。

　　（五）積極宣傳組織工資轉儲和個體戶存款業務。

　　四、檢查輔導員崗位責任制

　　（一）經常深入所轄儲蓄所巡回檢查儲蓄政策、原則的貫徹情況。

　　（二）檢查帳務管理和核算手續是否都按《儲蓄網點管理暫行辦法》和《儲蓄會計出納核算制度》的規定辦理。

　　（三）檢查有價單證、空白重要憑證、公章、私章、掛失檔案和庫存現金等管理是否都按規定要求辦理。

　　（四）對帳務管理好、核算無差錯的儲蓄所要幫助總結經驗推廣，對帳務核算經常出差錯的儲蓄所要找出原因，具體幫助、輔導，提高業務技術水平。

　　（五）在檢查中發現小的差錯，要及時糾正，作出記錄，發現較大的問題，要及時向領導反映，迅即查清處理。如果領導拖延不理，可以越級向上級反映。

　　五、記帳員崗位責任制

　　（一）認真執行儲蓄政策原則、會計出納核算制度及操作規程，負責接辦各種存款、取款、掛失、托收手續。審查存單、存折，辦理制票開單，登記記帳，計算利息，做到核算正確、內容完整，書寫整齊，符合規定要求。

　　（二）清點存款、復核付款、堅持先收款，后開存單（折），并記分戶帳。付款先復單、折、帳，計算利息，后付款。堅持與儲戶交接作到四清：問清、點清、交清、筆筆清。交接班復點現金，做到不錯不亂。

　　（三）負責管理儲蓄分戶帳，經常整理帳卡，修飾帳垛，保證帳頁整齊清潔，并及時整理裝訂銷戶和滿頁，按規定入庫。

　　（四）分科目扎平，匯總當日動戶帳，編制營業匯總日報表，記載開銷戶、掛失、托收登記簿，裝訂保管掛失申請書，按時上交入庫。

　　（五）每月組織核打各科目分戶帳，及時處理帳務懸案，答復查詢，確保帳務不錯不亂。

　　（六）負責柜臺業務情況變化的分析，積累存款變化的資料，做好柜面宣傳和服務工作，有問必答，熱情接待，文明禮貌。

　　（七）負責領取和保管空白重要憑證，每天營業終了進行核對。

　　（八）負責安全防范工作，下班時，對門窗、帳箱、保險柜、辦公桌抽屜進行一次認真檢查。發現問題不能解決的，應立即報告領導。

　　六、單人收付操作員崗位責任制

　　（一）按規章辦理開戶、清戶、存款、取款、轉帳等每一筆業務；

　　（二）審核客戶填寫的存、取款憑證和開戶申請書的內容是否規范；

　　（三）負責鑒別貨幣的真偽及是否流通中貨幣，防止誤收；

　　（四）核對和整點現金，及時領、繳庫存現金，做到庫存現金不超限額；

　　（五）負責電腦終端機的操作，按業務性質做電腦交易，做到“上機簽到，下機簽退”；

　　（六）做好對經辦業務的帳、折、傳票、取款方式的自我復核；

　　（七）大額現金的存、取款業務和更改取款方式手續，按規定經復核或主管授權辦理；

　　（八）掛失、凍結、錯帳更正、換折、更改密碼、更正存折號碼和取消帳戶狀態等特殊業務，經主管授權辦理；

　　（九）妥善保管和正確使用業務用章，做到“人在章在，人離章鎖”；

　　（十）妥善保管和使用電腦操作磁卡，不得將磁卡隨意交予他人使用；

　　（十一）妥善保管和發出存折，每天使用情況通過表外科目核算，并登記重要空白憑證登記簿。

　　（十二）記載現金尾箱庫存登記簿，經交叉復核和責任人檢視大數，并在登記簿上簽章確認，監督加鎖加封后，按規定辦理入庫保管手續；

　　（十三）分類核打存、取款憑證，核對傳票與電腦打印的總數，如是通存通兌業務填制跨行代收付傳票；

　　（十四）凡在業務過程中發生的現金或其他差錯事故，柜員應及時向領導報告；

　　（十五）應柜員的休假，必須把庫存現金、重要空白憑證、業務用章按規定移交給領導指定的接收人；

　　（十六）尾箱互相調撥現金，必須符合核算手續并經責任人蓋章。

　　七、出納（復核）員崗位責任制

　　（一）貫徹出納制度，辦理現金收付、出入庫，負責付款，主輔幣搭配得當。

　　（二）審核憑證的完整性、真實性，對填制不合規定的憑證要退回重做。經手現金筆筆與憑證、存單、存折核對相符，堅持營業終了碰庫制度，保證現金不錯不亂，發現差錯，要積極組織查找，并及時報告領導。

　　（三）復核記帳員經辦的憑證、帳卡、利息、報表的數字和手續，審核開銷戶、掛失、托收登記簿，保證帳折、帳款、帳實、帳卡、帳表相符，總帳與分帳相符。

　　（四）按規定保管、使用各項業務公章，做到人離章鎖。按規定簽署各種憑證。

　　（五）積累業務資料，登記差錯事故，研究改進工作。

　　（六）堅持交接班制度。認真清點庫存款，入庫款項專冊登記簽收。

　　（七）提高警惕，向破壞、偽造人民幣的行為作斗爭。營業終了檢查柜、屜、門窗、電源，將公章、鐵柜鑰匙一并入庫保管。

　　八、現金尾箱安全責任人崗位責任制

　　（一）每日營業終了，尾箱必須經過雙人盤點核對（屬單人操作的必須進行當面交叉復點），經辦、復核簽章認可后，經責任人檢視大數并簽章，監督加封，加鎖入庫保管并辦理有關交接手續，尾箱金額不得超過限額。

　　（二）責任人必須有指定的接替人，責任人不在位時，由接替人代行其職責。

　　（三）必須堅持錢帳分管、雙人臨柜、雙人管庫、雙人守庫、雙人押運。出入庫房必須雙人同出同進，庫房必須配備正付鑰匙，并指定專人保管。任何情況下（包括節假日和中午）嚴禁營業廳內單人對外辦理出納、儲蓄業務。

　　（四）庫存尾箱互相調撥現金，必須符合核算手續并通過責任人簽字批準。

　　（五）尾箱現金必須堅持每天與會計核對帳務，平帳后方能離開。

　　（六）本外幣現金和有價證券出入庫，必須填制出入庫憑證，雙人互相簽章確認。

　　（七）責任人必須每月至少查庫一次，并做好查庫記錄。

　　九、匯總人員崗位責任制

　　（一）編制管轄儲蓄所營業日報表，全面核對各儲蓄所日報表的各項數字，現金及空白重要憑證的庫存和其它應監督的事項。

　　（二）逐日綜合編制儲蓄科目匯總傳票向會計部門并帳。

　　（三）負責托收登記收發，掛失書的登記保管、裝訂、入檔工作。

　　（四）負責檢查和了解儲蓄所（代辦所）帳務處理和執行制度的情況，對他們進行業務輔導，對存在的問題，要進行分析研究，提出改進意見。協助各所查錯帳，及時向領導反映。

　　（五）負責統計資料。按時登記、統計本處及儲蓄所的各項儲蓄業務數字，編制月、季、年度業務報表，建立業務檔案，積累業務資料。

　　十、事后監督崗位責任制

　　（一）按照儲蓄政策原則、會計法、儲蓄會計出納核算制度和有關規定，全面審核儲蓄所（含代辦所、聯辦所）日報表各項數字、各種會計憑證和帳表，發現錯誤及時查詢糾正。

　　（二）審核利息計算是否準確。

　　（三）每季核打帳務，做到總帳與分戶帳相符，不錯不亂。

　　（四）認真、完整、及時記載掛失、查詢、差錯等各種登記簿、卡。

　　（五）監督完畢的各項帳、單、表報按日順序保管，每月裝訂，按時入庫。

　　中國銀行綜合計劃部
1994年5月23日

　　附：

二、進一步加強長城卡業務重要部位管理的意見

　　根據部分分行防范經濟案件座談會紀要的要求，為了加強信用卡業務的管理，防范違法違紀案件的發生，特重申和制訂如下規定，請各行嚴格貫徹執行。

　　一、長城卡空白卡的領用、保管及打卡發卡的有關制度

　　（一）領取空白卡要嚴格執行有關規定，要派雙人攜帶證明前來領取。對空白卡的管理應視同現金管理。各分行領取空白卡后要入保險柜專人保管，出入庫空白卡均應按規定作表外科目收付傳票。

　　（二）客戶申請辦理長城卡必須完整填寫申請表及有關資料，然后經資信調查部門及有關負責人簽字批準后，方可打卡。持卡人填寫的有關申辦長城卡資料，作為檔案予以保管。

　　（三）打卡前必須填制一式三聯制卡清單。打卡清單上要清楚填寫持卡人姓名（中文及拼音）、性別、卡號、有效期（一般為一年）、發卡行名稱等，打卡清單需由制單經辦人、復核人、信用卡部門負責人簽字并加蓋公章后，憑此制卡清單如數領取空白卡進行打卡。

　　（四）空白卡的保管、繕制打卡清單及打卡三項工作要由三位人員分別負責，做到既有聯系又相互制約。

　　（五）凡需到兄弟行進行打卡時，必須雙人攜帶工作證或身份證、介紹信和填制完畢的打卡清單。凡手續不全者，兄弟行有權拒絕打卡，打制完畢的卡必須認真簽收，妥善保管，防止丟失，返回途中應注意安全，并及時返回原地，辦理交接手續。

　　（六）客戶領卡時，應出示身份證、交款回單（備用金或保證金）。經辦員核實所開戶款項到帳后，請持卡人在登記簿上簽名方可發卡，并要求本人當面在信用卡背面簽名欄處簽字，一般情況下，他人不得代領卡。

　　（七）收回的舊卡及打出的廢卡，應立即剪角或打洞作廢，并應按總行長城卡業務手冊中有關規定列帳妥善保管，定期進行銷毀。

　　（八）如信用卡發生丟失被竊事件，應立即向部門領導或當地公安部門報告，以降低風險系數，確保信用卡業務的安全。

　　二、關于打卡機管理的規定

　　打卡機是開展長城卡業務必備的重要工具，為了確保安全，打卡機的操作、使用與管理必須遵循如下規定：

　　（一）凡具備打卡機的分行，應設有單獨的打卡機房，非打卡機操作人員未經批準，不得隨便進入機房內，機房要保持清潔干凈。凡不具備打卡機專用機房的分行，打卡機的安放應選擇安全潔凈的房間，打卡完畢及時關機上鎖，進行安全檢查無誤后方可離機，小型臺式打卡機也可放入特制的柜內上鎖保存。

　　（二）打卡工作是一項具有保密性工作。因此，必須配備政治上可靠，嚴守機密，有高度責任感的正式職工擔當此項工作。

　　（三）打卡工作必須雙人完成，相互制約，打卡機房應雙人入室、雙人開機、一人經辦、一人復核、雙人關機、雙人離室，操作人員在操作期間臨時離開機房時，應停機上鎖。

　　（四）打卡機鑰匙用畢必須入庫保管，任何人不得將鑰匙帶離銀行。

　　（五）打卡完畢后，操作人員必須填寫“打卡機操作記錄”，并將打畢的卡按交接手續交付發卡人員。“打卡機操作用記錄”連同“委托制卡清單”歸類存檔。

　　三、授權中心職責

　　（一）總行設授權總中心，24小時授權值班，負責全國信用卡授權業務的管理，并提供長城卡代授權服務。

　　（二）各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市、經濟特區分行須設立地區授權中心，負責轄內信用卡授權業務的管理，轄內發卡行長城卡的代授權及本行卡的授權等業務，須設立專門的授權室和專職授權人員，配備授權業務專用電傳、IDD電話、傳真及電腦，并建立24小時授權值班制。以無線電話（大哥大）代替正常的授權值班，只能作應急辦法，并應配備專職授權人員。

　　（三）各發卡行都須設立授權中心，負責本行卡的授權，外地行長城卡在本地的授權轉遞等的授權業務。并須配備授權專用電傳、電話、電腦等設備，提供早8∶00—晚6∶00（包括中午及節假日）的授權服務。有條件的發卡行應安排24小時授權值班。地市級發卡行須設專門的授權室和相應的指定的授權人員。

　　（四）授權中心為信用卡授權業務重地，非當班或無關人員不得隨便進入，特殊情況必須進入的須登記。授權室應人離時及時上鎖，以確保授權工作的安全。

　　（五）授權中心人員的號碼要嚴格保密，定期更換并按規定備案，不得串用、頂用，嚴防他人冒用。

　　（六）授權中心對每筆授權都要記錄，記錄要完整，手續要健全，當班人員簽字，領導要核查簽字。授權記錄按規定保存至少一年。

　　（七）授權中心應設一名負責人。負責人應加強對日常授權業務的監督檢查。授權人員應定期進行輪換。

　　（八）授權中心人員應嚴格按章操作，凡違章操作，越權行事，造成風險損失的要立即調離授權崗位，并視情況予以相應處分，承擔相應的經濟責任。

　　（九）各行應關心授權中心人員生活，積極研究解決好授權工作中的實際問題，各行應視情況，給予適當的值班補貼。

　　四、授權人員崗位職責

　　（一）熱愛本職工作，忠于職守，努力完成領導交給的各項任務。

　　（二）樹立“客戶第一”的思想，開展文明優質服務，自覺維護中國銀行信用卡業務的聲譽。

　　（三）堅持原則，秉公辦事，不徇私情，維護國家和中行的利益。不得與無關人員談論授權業務內部掌握的細節或手續。

　　（四）嚴格遵守，認真執行各項規章制度。

　　（五）不斷學習業務、外語和技術知識，苦練基本功，努力提高業務素質。

　　（六）認真做好授權業務，完善授權記錄日志（保留一年）及客戶投訴檔案。

　　（七）值班時間堅守崗位，未經批準不得擅自離崗。

　　（八）認真維護授權機器設備，保持設備的完好暢通。

　　（九）遇到疑難問題或突發情況，要立即請示值班經理，以確保授權工作的順利進行。

　　（十）遵守勞動紀律，做好交接班工作，接班人員須在當班前10分鐘到達。