第一章　總則

　　第一節(jié)　任務(wù)、原則和適用范圍

　　第二節(jié)　處理種類及適用

　　第三節(jié)　處理程序

　　第二章　分則

　　第一節(jié)　違反法人授權(quán)和內(nèi)部崗位分級授權(quán)規(guī)章制度的行為及處理

　　第二節(jié)　違反儲蓄規(guī)章制度的行為及處理

　　第三節(jié)　違反財會結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理

　　第四節(jié)　違反信貸規(guī)章制度的行為及處理

　　第五節(jié)　違反外匯規(guī)章制度的行為及處理

　　第六節(jié)　違反銀行卡規(guī)章制度的行為及處理

　　第七節(jié)　違反資金計劃規(guī)章制度的行為及處理

　　第八節(jié)　違反清算規(guī)章制度的行為及處理

　　第九節(jié)　違反計算機(jī)應(yīng)用與管理規(guī)章制度的行為及處理

　　第十節(jié)　違反保密規(guī)章制度的行為及處理

　　第十一節(jié)　違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理

　　第十二節(jié)　違反印章、文件、檔案、統(tǒng)計規(guī)章制度的行為及處理

　　第十三節(jié)　違反稽核、監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理

　　第三章　附則

交通銀行各分、支行：

　　現(xiàn)將《交通銀行工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理辦法》（以下簡稱《處理辦法》）印發(fā)給你們，并就組織學(xué)習(xí)宣傳和貫徹執(zhí)行問題通知如下：

　　一、隨著國家一系列加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)與管理的法律、法規(guī)的頒布和全行統(tǒng)一法人體制的實施，我行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理規(guī)章制度相繼制定和完善。在逐步做到統(tǒng)一制度，有法可依的同時，也提出了統(tǒng)一遵守，違法必究的更高要求。制定全行統(tǒng)一的《處理辦法》，目的在于嚴(yán)肅金融法紀(jì)，嚴(yán)懲無視法規(guī)要求、無視制度約束的行為，確保金融規(guī)章制度的貫徹落實，也為規(guī)范全行經(jīng)營活動，強(qiáng)化內(nèi)部管理，防范金融風(fēng)險提供有力的制度保障。

　　二、《處理辦法》是交通銀行的一項基本規(guī)章制度，涉及到全行各項業(yè)務(wù)和管理，也涉及到全行的每一個營業(yè)機(jī)構(gòu)和員工。各行要認(rèn)真組織全體干部員工學(xué)習(xí)宣傳《處理辦法》，充分認(rèn)識實施《處理辦法》的必要性和重要性，全面理解有關(guān)條文的基本內(nèi)容和處理規(guī)定，明確哪些是合規(guī)行為，哪些是法規(guī)禁止的行為，以及違規(guī)行為的危害性和應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，使《處理辦法》在全行人人皆知，人人遵守，從而確保各項金融規(guī)章制度的真正落實，促進(jìn)全行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

　　三、各行要加強(qiáng)對《處理辦法》貫徹執(zhí)行情況的定期監(jiān)督檢查，并定期通報檢查結(jié)果?？傂幸矊⒉欢ㄆ诘亟M織對執(zhí)行《處理辦法》情況的檢查。對違反金融規(guī)章制度的行為，必須嚴(yán)格按照《處理辦法》及時查處并予以處理。

　　各行在實施《處理辦法》中遇有重大問題應(yīng)及時向總行報告。

　　交通銀行工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理辦法

　　第一章　總則

　　第一節(jié)　任務(wù)、原則和適用范圍

　　第一條　為了確保金融規(guī)章制度的貫徹落實，強(qiáng)化內(nèi)部管理，防范金融風(fēng)險，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《關(guān)于對金融系統(tǒng)工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理的暫行規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱金融規(guī)章制度，是指國家頒布的關(guān)于金融業(yè)務(wù)與管理的法律、法規(guī)及行政規(guī)章，交通銀行制定的金融業(yè)務(wù)與管理的辦法、制度、規(guī)程。

　　第三條　本辦法適用于交通銀行工作人員（含其他從業(yè)人員）。

　　第四條　對于違反金融規(guī)章制度工作人員的處理，應(yīng)堅持依法治行，實事求是的原則；堅持處理輕重與其違規(guī)行為和承擔(dān)責(zé)任相適應(yīng)的原則；堅持處理與教育相結(jié)合的原則。

　　第五條　工作人員違反金融規(guī)章制度由國家機(jī)關(guān)追究其法律責(zé)任的，不得免除其按本辦法有關(guān)規(guī)定應(yīng)受到的處理；造成交通銀行財產(chǎn)損失或者信譽損失的，交通銀行可以要求其承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

　　第二節(jié)　處理種類及適用

　　第六條　違反金融規(guī)章制度行為的處理種類有：

　?。ㄒ唬┘o(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留行察看、開除；

　　（二）經(jīng)濟(jì)處罰，指扣發(fā)獎金；

　?。ㄈ┢渌幚恚ㄍ▓笈u、停職、免職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、解除勞動合同、辭退。

　　以上處理種類可以獨立適用，也可合并適用。

　　第七條　給予工作人員紀(jì)律處分，應(yīng)同時給予經(jīng)濟(jì)處罰：

　?。ㄒ唬┙o予警告、記過處分的，扣發(fā)三個月年度獎金；

　　（二）給予記大過處分的，扣發(fā)六個月年度獎金；

　?。ㄈ┙o予降級處分的，降低一級行員等級工資，扣發(fā)九個月年度獎金；

　　（四）給予撤職處分的，降低二級以及二級以上行政級別重新聘任職位，扣發(fā)十二個月年度獎金；

　?。ㄎ澹┙o予留行察看處分的，在處分期間停發(fā)其原工資、獎金、福利待遇，改發(fā)生活費。生活費按當(dāng)?shù)芈毠せ旧顦?biāo)準(zhǔn)發(fā)給。

　　第八條　有下列情形之一的，應(yīng)從重或者加重處理：

　?。ㄒ唬└骷壺?fù)責(zé)人違反金融規(guī)章制度的；

　?。ǘ┒啻芜`反金融規(guī)章制度或者同時違反本辦法多項規(guī)定的；

　?。ㄈ┮蜻`反金融規(guī)章制度致使發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件或者造成重大資金損失、信譽損害的；

　?。ㄋ模?qiáng)迫、唆使他人違反金融規(guī)章制度或者在共同違規(guī)行為中起主要作用的；

　?。ㄎ澹┳钃稀⒖咕苷{(diào)查或者偽造、隱匿、毀滅證據(jù)的；

　?。┐驌魣髲?fù)檢舉、抵制、調(diào)查人員的；

　?。ㄆ撸┻`反金融規(guī)章制度后逃匿的。

　　第九條　有下列情形之一的，可以從輕、減輕或者免予處理：

　?。ㄒ唬┏醮芜`反金融規(guī)章制度且情節(jié)輕微的；

　?。ǘ┲鲃硬扇〈胧┍苊饣蛘呙黠@減輕損害結(jié)果的；

　　（三）主動交待錯誤或者檢舉他人違規(guī)行為屬實的；

　　（四）經(jīng)抵制無效被迫實施違規(guī)行為的。

　　第十條　從重、從輕處理是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)，給予較重（最重）或者較輕（最輕）的處理。

　　加重、減輕處理是指在規(guī)定的處理幅度以外，給予加重或者減輕一檔的處理。

　　免予處理是指具有違規(guī)事實，但同時具有免予處理的情節(jié)。

　　第十一條　有下列行為之一的，一律給予開除處分：

　?。ㄒ唬┮蚍缸锉慌刑帯缎谭ā芬?guī)定的主刑的；

　?。ǘ┡c行外犯罪分子相勾結(jié)，或者為其犯罪活動提供幫助，實施侵害銀行財產(chǎn)違法行為的；

　?。ㄈ氖沦~外經(jīng)營行為的。

　　第三節(jié)　處理程序

　　第十二條　工作人員違反金融規(guī)章制度的，按本辦法有關(guān)規(guī)定和干部管理權(quán)限進(jìn)行處理。

　　第十三條　違反本辦法需給予紀(jì)律處分的，由各行紀(jì)檢監(jiān)察部門負(fù)責(zé)辦理。各行紀(jì)檢監(jiān)察部門受理違規(guī)行為線索后，應(yīng)按照《交通銀行案件管理辦法》進(jìn)行查處。

　　第十四條　各行業(yè)務(wù)管理部門和支行、辦事處對在工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，認(rèn)為需給予紀(jì)律處分的，應(yīng)向本行紀(jì)檢監(jiān)察部門提出書面建議；紀(jì)檢監(jiān)察部門在核實時認(rèn)為事實不清或者證據(jù)不足的，可要求補(bǔ)充調(diào)查。

　　第十五條　違反本辦法需給予經(jīng)濟(jì)處罰的，由各行業(yè)務(wù)管理部門和支行、辦事處負(fù)責(zé)辦理。

　　第十六條　違反本辦法需給予通報批評處理的，由各行業(yè)務(wù)管理部門和支行、辦事處負(fù)責(zé)辦理；給予停職、免職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、解除勞動合同、辭退處理的，由各行業(yè)務(wù)管理部門和支行、辦事處向本行人事部門提出書面建議，由人事部門負(fù)責(zé)辦理。

　　第二章　分則

　　第一節(jié)　違反法人授權(quán)和內(nèi)部崗位分級授權(quán)規(guī)章制度的行為及處理

　　第十七條　超越法人授權(quán)權(quán)限和崗位操作權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。

　　第十八條　超越授權(quán)權(quán)限進(jìn)行授權(quán)或者轉(zhuǎn)授權(quán)的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分。

　　第十九條　擅自對外簽署具有法律效力性文件或者出具與事實不符的金融票證的，給予留行察看至開除處分。

　　第二十條　有下列違規(guī)行為之一的，給予記過至撤職處分：

　?。ㄒ唬┰綑?quán)制定、修改交通銀行基本規(guī)章制度的；

　?。ǘ┪唇?jīng)批準(zhǔn)開辦業(yè)務(wù)的；

　?。ㄈ┻`反操作規(guī)程混崗操作的。

　　第二十一條　法律事務(wù)部門（或承擔(dān)法律事務(wù)的主管部門）未按規(guī)定辦理授權(quán)書、轉(zhuǎn)授權(quán)書、特別授權(quán)書及授權(quán)變更、撤銷通知書的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第二十二條　主管部門未按規(guī)定提交受權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人權(quán)限表和變更、撤銷書面通知書的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第二十三條　監(jiān)督部門在進(jìn)行檢查和監(jiān)督時，對發(fā)現(xiàn)的越權(quán)行為不制止、不糾正的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第二節(jié)　違反儲蓄規(guī)章制度的行為及處理

　　第二十四條　有下列違規(guī)行為之一的，給予留行察看至開除處分：

　　（一）竊取、挪用儲戶存款及利息的；

　　（二）辦理儲蓄存、取款及債券發(fā)行、兌付不入賬的；

　　（三）開具沒有實際貨幣交付或者沒有足額貨幣交付的儲蓄存單、憑證式國庫券收款憑證或者其他儲蓄存款憑證的；

　?。ㄋ模└`取、偽造、私藏、私印儲蓄重要單證（含作廢、回繳及已兌付憑證）的。

　　第二十五條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人記過至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：

　?。ㄒ唬﹣G失原始憑證、賬冊、賬卡不報告擅自補(bǔ)制的；

　?。ǘ┥米愿幕蛘叱閾Q賬卡憑證的；

　?。ㄈ┡撟骷?，擅自調(diào)整儲蓄科目或者隨意在儲蓄科目中轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的。

　　第二十六條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　?。ㄒ唬﹥π钪匾獑巫C不按規(guī)定印制、銷毀，不按種類分類登記，不設(shè)專人保管，不入表外科目管理的；

　?。ǘ﹥π钪匾獑巫C領(lǐng)入、發(fā)出、結(jié)存無登記，不按順序跳號使用，沒有做到班清日結(jié)的；

　　（三）對重號、缺號的儲蓄重要單證不填制“多缺表”報主管部門的；

　?。ㄋ模ψ鲝U的儲蓄重要單證未蓋“作廢”章并剪角破壞的；

　?。ㄎ澹ψ鲝U的有價單證在規(guī)定的期限內(nèi)未辦理退庫手續(xù)的；

　?。┻`反規(guī)定辦理儲蓄賬戶的開戶、銷戶手續(xù)的；

　?。ㄆ撸┻`反規(guī)定辦理長短款手續(xù)，不登記“柜面長、短款記錄簿”的；

　?。ò耍┻`反規(guī)定辦理儲蓄單折掛失手續(xù)的；

　　（九）違反規(guī)定辦理死亡人存款或者所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的；

　?。ㄊ┻`反規(guī)定辦理儲蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的。

　　第二十七條　違反儲蓄業(yè)務(wù)操作授權(quán)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分。

　　第二十八條　明知或者應(yīng)知是單位資金而給予辦理公款私存的，給予責(zé)任人降級至開除處分。

　　第二十九條　違反現(xiàn)金管理規(guī)定，允許單位和個人超限額提現(xiàn)的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。

　　第三十條　違反利率政策，擅自提高或者變相提高利率吸收存款的，給予責(zé)任人降級至開除處分。

　　第三十一條　儲蓄業(yè)務(wù)人員之間違反規(guī)定進(jìn)行交接或者調(diào)劑現(xiàn)金、儲蓄重要單證的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第三十二條　儲蓄事后監(jiān)督人員不按規(guī)定審核、監(jiān)督，未能及時發(fā)現(xiàn)差錯，或者發(fā)現(xiàn)問題不查問、不糾正，或者隱瞞問題的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分。

　　第三十三條　儲蓄業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人不按規(guī)定審核營業(yè)表報，不定期核對庫存現(xiàn)金、儲蓄重要單證等及未作相關(guān)登記的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分。

　　第三節(jié)　違反財會結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理

　　第三十四條　有下列違規(guī)行為之一的，給予留行察看至開除處分：

　?。ㄒ唬﹤卧?、銷毀會計賬冊、表報、憑證的；

　?。ǘ┖灠l(fā)空頭銀行匯票、銀行本票，辦理空頭匯款的；

　　（三）擅自動用庫款墊付其他款項或者用白條抵庫的；

　　（四）辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)時不入賬的。

　　第三十五條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　　（一）不按規(guī)定比例計提支出和利息的；

　?。ǘσ?guī)定按比例控制的支出擅自超比例使用的；

　　（三）未經(jīng)批準(zhǔn)立項或者擅自超規(guī)模、超計劃、超標(biāo)準(zhǔn)購建辦公營業(yè)用房和職工宿舍的；

　?。ㄋ模┪唇?jīng)批準(zhǔn)或者超過批準(zhǔn)金額對外捐贈的；

　?。ㄎ澹┥米圆扇熨~處理的。

　　第三十六條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人記過至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分：

　　（一）隱瞞、截留、虛增利潤的；

　?。ǘ┻`規(guī)或越權(quán)處置銀行資金、財產(chǎn)的；

　?。ㄈ┙亓羰杖牖蛘咛摿谐杀驹O(shè)立小金庫，用于濫發(fā)獎金或者亂支出的。

　　第三十七條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人記大過至開除處分：

　　（一）提供虛假或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報表的；

　　（二）故意亂用會計科目或者利用會計科目轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出逃避檢查的；

　　（三）不按照實際發(fā)生的會計事項填制會計憑證記賬的；

　　（四）擅自修改會計憑證、賬冊、數(shù)據(jù)及系統(tǒng)文件或者擅自填制記賬憑證沖賬的；

　　（五）不按規(guī)定糾正錯賬或者調(diào)整賬務(wù)的。

　　第三十八條　違反票據(jù)法規(guī)定辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。

　　第三十九條　違反會計清算規(guī)定，不認(rèn)真審查票據(jù)、憑證、密押、證明文件等，造成被騙、挪用、透支、冒領(lǐng)等的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分。

　　第四十條　違反規(guī)定開立賬戶，或者借用他人賬戶或者出租賬戶的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分。

　　第四十一條　違反規(guī)定保管、使用壓數(shù)機(jī)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告處分；造成壓數(shù)機(jī)被盜用、丟失及其他嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。

　　第四十二條　違反會計重要空白憑證、有價單證保管、使用規(guī)定的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第四十三條　將銀行內(nèi)部往來報單等應(yīng)當(dāng)由銀行內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶自帶的，給予責(zé)任人警告至記大過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分。

　　第四十四條　違反會計結(jié)算制度為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購?fù)钢У?，給予責(zé)任人撤職至開除處分。

　　第四十五條　各級查庫人員不按規(guī)定查庫或者組織查庫的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第四十六條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　?。ㄒ唬┎话匆?guī)定對轄內(nèi)往來、人行往來、同業(yè)往來或者開戶單位等進(jìn)行賬務(wù)核對，出現(xiàn)賬項不符的；

　?。ǘ嫵黾{人員之間違反規(guī)定交接，或者交接不清的；

　?。ㄈ┻`反現(xiàn)金管理規(guī)定辦理領(lǐng)解收付、整點、審查、票幣兌換的；

　　（四）發(fā)現(xiàn)賬款不符不查明原因，或者不報告，或者沒有做到日清日結(jié)的；

　　（五）不記錄電子計算機(jī)運行狀態(tài)，或者對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不進(jìn)行雙備份，或者不設(shè)專人異地保管的；

　?。┎话匆?guī)定核對賬目，造成賬賬、賬款、賬表、賬實、賬證不符的；

　　（七）違反規(guī)定辦理單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；

　　（八）不按規(guī)定處理長款或者以長補(bǔ)短的；

　?。ň牛┎话匆?guī)定的利率、付息期限和方法計收、計付利息的；

　　（十）違反規(guī)定壓單、壓票的；

　?。ㄊ唬┟髦蛻暨`反結(jié)算紀(jì)律放棄制裁的。

　　第四十七條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：

　?。ㄒ唬┻`反現(xiàn)金收入先收款后記賬、現(xiàn)金付出先記賬后付款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先借后貸規(guī)定的；

　　（二）違反雙人臨柜、錢賬分管、換人復(fù)核規(guī)定（實行綜合柜員制的除外），或者在辦理上門收款、收單業(yè)務(wù)中違反雙人收款、雙人封箱上鎖、雙人交款規(guī)定的；

　?。ㄈ┻`反規(guī)定簽發(fā)銀行匯票、本票、回單或者辦理匯款的；

　?。ㄋ模┻`反同城票據(jù)交換規(guī)定，造成票據(jù)（包）丟失的；

　?。ㄎ澹┻`反銀行內(nèi)部憑證傳遞手續(xù)，擅自辦理入賬、提出交換、電子匯劃的；

　?。┨岢鎏崛氲钠睋?jù)不按規(guī)定清點、傳遞、復(fù)核的；

　?。ㄆ撸╇x崗時現(xiàn)金箱（柜）不加鎖、非營業(yè)時間現(xiàn)金不入庫的。

　　第四節(jié)　違反信貸規(guī)章制度的行為及處理

　　第四十八條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人留行察看至開除處分：

　?。ㄒ唬┌l(fā)放假名、冒名貸款的；

　　（二）向自己個人開辦、合伙開辦的企業(yè)發(fā)放貸款的；

　?。ㄈ┕室怆[瞞真實情況或者偽造有關(guān)材料為企業(yè)騙取貸款的。

　　第四十九條　超越權(quán)限或違規(guī)審批、發(fā)放貸款，或者開立保函、貸款承諾書、貸款意向書、資信證明、存款證明的，給予責(zé)任人警告至記大過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分。

　　第五十條　有下列違規(guī)行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　?。ㄒ唬┎话匆?guī)定進(jìn)行貸前調(diào)查、評估、審核，致使情況失實的；

　?。ǘ┎话匆?guī)定進(jìn)行貸后檢查，未能及時發(fā)現(xiàn)借款人違約使用貸款或者嚴(yán)重影響其償還能力的；

　?。ㄈ┎话匆?guī)定發(fā)送催收逾期貸款通知書或者不辦理債權(quán)保全手續(xù)的；

　?。ㄋ模┎话匆?guī)定簽訂、審核借款合同、展期合同、擔(dān)保合同并辦理貸款擔(dān)保（包括抵押、質(zhì)押及保證）手續(xù)，致使出現(xiàn)對銀行不利情況的；

　　（五）不按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)押物的真實性和有效性的；

　　（六）不按規(guī)定保管貸款合同、擔(dān)保合同或者抵押物、質(zhì)押物的權(quán)利憑證或者質(zhì)物，致使丟失、毀損、被騙的；

　?。ㄆ撸┻`反規(guī)定辦理客戶授信的。

　　第五十一條　違反利率政策，提高或者降低利率發(fā)放貸款的，給予責(zé)任人撤職至開除處分。

　　第五十二條　放松對貸款的管理，致使企業(yè)套取貸款進(jìn)入股票、期貨市場的，給予責(zé)任人警告至記大過處分。

　　第五十三條　違反規(guī)定為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者保證的，給予責(zé)任人撤職至開除處分。

　　第五十四條　虛報、隱瞞實際情況辦理貸款呆壞賬核銷或者追回呆壞賬核銷資金、實物不入賬反映的，給予責(zé)任人記過至降級處分；偽造核銷材料的，給予撤職至開除處分。

　　第五十五條　向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的，給予責(zé)任人撤職至開除處分。

　　第五節(jié)　違反外匯規(guī)章制度的行為及處理

　　第五十六條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人撤職至開除處分：

　?。ㄒ唬┟髦獰o貿(mào)易背景開立信用證的；

　　（二）擅自在境外投資或者融資的；

　?。ㄈ┌l(fā)現(xiàn)信用證受益人利用國外來證騙取銀行資金仍辦理打包放款的；

　?。ㄋ模┡c客戶串通，利用假報關(guān)單等非正常手段套匯的；

　　（五）擅自與境外行建立代理行關(guān)系或者在境外行開立外匯賬戶的；

　　（六）擅自使用密押的；

　?。ㄆ撸┥米詣佑瞄_證保證金的；

　　（八）擅自進(jìn)行外匯資金拆借的；

　　（九）在代客戶外匯買賣等外匯資金交易中未經(jīng)總行授權(quán)直接向系統(tǒng)外機(jī)構(gòu)平盤的。

　　第五十七條　超越權(quán)限辦理信用證開證、進(jìn)出口押匯、打包放款業(yè)務(wù)的，給予責(zé)任人警告至記大過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分。

　　第五十八條　有下列違反信用證業(yè)務(wù)規(guī)定行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　?。ㄒ唬┎话匆?guī)定收取保證金或者保證金不入專戶管理、或者對免保部分不按規(guī)定進(jìn)行授信審查、不落實有效保證的；

　　（二）發(fā)現(xiàn)單證不符，不按規(guī)定期限交涉拒付、拒承兌事項的；

　　（三）對境外來證印押尚未核符的情況下，辦理來證通知的；

　?。ㄋ模┎话匆?guī)定簽字編制密押，發(fā)出電傳證的。

　　第五十九條　不按規(guī)定為客戶開立外匯賬戶，或者未經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，擅自為客戶在現(xiàn)匯存款賬戶規(guī)定的收支范圍之外支付外匯的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第六十條　違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯，或者對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時報告的，給予責(zé)任人記過至開除處分。

　　第六十一條　違反規(guī)定簽發(fā)《攜帶外幣出境許可證》的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第六十二條　有下列違反外匯匯款業(yè)務(wù)規(guī)定行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：

　?。ㄒ唬τ⊙翰环~號戶名不符，取款人證件不全的匯入?yún)R款辦理解付的；

　?。ǘ⒁阎垢?、掛失或者涂改、虛假票據(jù)辦理解付的；

　?。ㄈ蛻糍Y金不落實、用途不符合外匯管理部門規(guī)定的匯出款辦理匯款的；

　　（四）客戶止付要求未被境外銀行接受，或者雖被境外銀行接受，但款項未退回或者匯票未到期辦理退匯的。

　　第六十三條　不按規(guī)定賬戶類別和用途使用境外賬戶進(jìn)行外匯收付的，給予責(zé)任人警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第六十四條　違反外匯交易規(guī)定擅自為客戶做外匯買賣的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。

　　第六十五條　違反外匯票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定，對商業(yè)匯票辦理貼現(xiàn)，或者對大額托收票據(jù)不向出票行（付款行）查詢證實辦理貼現(xiàn)，頭寸尚未到達(dá)辦理付款，或者對在辦理托收中已遭凍結(jié)的票據(jù)辦理付款的，給予責(zé)任人警告至記大過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分。

　　第六十六條　違反同業(yè)拆放、轉(zhuǎn)匯、付匯規(guī)定的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分；違反規(guī)定將外匯拆放資金進(jìn)入證券、期貨或者其他衍生金融工具交易市場的，給予撤職至開除處分。

　　第六十七條　違反頭寸管理規(guī)定和同業(yè)拆放交易程序、地點、形式規(guī)定的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第六節(jié)　違反銀行卡規(guī)章制度的行為及處理

　　第六十八條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人記大過至開除處分：

　?。ㄒ唬┻`反規(guī)定給持卡人開具保證單、存單或者其他到期取款資信證明的；

　　（二）違反規(guī)定幫助持卡人套取現(xiàn)金或者惡意透支的；

　?。ㄈ├媒栌浛ù砀黜棙I(yè)務(wù)中，為持卡人或委托單位墊付資金的。

　　第六十九條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　?。ㄒ唬┻`反開戶規(guī)定為個人、單位辦理銀行卡的；

　?。ǘ┎话匆?guī)定對銀行卡申請人進(jìn)行資信審查的；

　　（三）不按規(guī)定上報、接收、發(fā)送止付名單，影響持卡人利益或者損害交通銀行信譽的；

　?。ㄋ模┻`反權(quán)限管理規(guī)定超限額辦理業(yè)務(wù)或者違反規(guī)定進(jìn)行授權(quán)操作的；

　　（五）不按規(guī)定辦理信用卡掛失的。

　　第七十條　違反規(guī)定保管、使用空白卡的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第七十一條　違反規(guī)定操作自動柜員機(jī)（ATM）和客戶存款機(jī)（CDM）開機(jī)或裝、清鈔的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。

　　第七節(jié)　違反資金計劃規(guī)章制度的行為及處理

　　第七十二條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人撤職至開除處分：

　　（一）拆入拆出資金不入賬、轉(zhuǎn)移資金不入賬的；

　?。ǘ⒉鹑胭Y金用于貸款、投資、證券、期貨交易的。

　　第七十三條　違反人民幣拆放業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行資金劃撥、資金拆借、債券回購以及進(jìn)行資金交易操作的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。

　　第七十四條　違反規(guī)定核批銀行承兌匯票額度、資產(chǎn)負(fù)債比例的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第八節(jié)　違反清算規(guī)章制度的行為及處理

　　第七十五條　未經(jīng)授權(quán)擅自發(fā)送往賬信息或者在轉(zhuǎn)匯清單中偽造匯劃信息的，給予責(zé)任人記過至開除處分。

　　第七十六條　違反規(guī)定擅自開辦電子匯兌借記業(yè)務(wù)，或者未按SWIFT報文收發(fā)系統(tǒng)安全管理規(guī)定收發(fā)報文的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。

　　第七十七條　在清算中違規(guī)為客戶提供透支、墊款的，給予責(zé)任人記過至撤職處分。

　　第七十八條　未按規(guī)定時間、方法及時調(diào)整程序或者擅自調(diào)整程序，造成無法通匯、匯兌中心無法清分或者出現(xiàn)死信息的，給予責(zé)任人警告至記過處分。

　　第七十九條　對接收的資金清算匯劃信息故意截留、拖延不發(fā)、丟失或者對應(yīng)發(fā)送的信息發(fā)生重匯的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除的處分。

　　第八十條　不按規(guī)定與上下節(jié)點勾對賬冊或者與會計柜臺日終對賬或者發(fā)現(xiàn)不符賬項不及時查清的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第九節(jié)　違反計算機(jī)應(yīng)用與管理規(guī)章制度的行為及處理

　　第八十一條　違反規(guī)定將屬于交通銀行的計算機(jī)軟件、資料據(jù)為己有或者擅自借給外單位的，給予責(zé)任人記過至撤職處分；造成嚴(yán)重后果的，給予開除處分。

　　第八十二條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：

　?。ㄒ唬┥米赃M(jìn)行賬務(wù)處理的；

　?。ǘ┥米跃幹啤⑹褂?、修改業(yè)務(wù)應(yīng)用程序、調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；

　　（三）停止使用或者離機(jī)時不按操作規(guī)程退出系統(tǒng)或者上鎖的。

　　第八十三條　違反規(guī)定在業(yè)務(wù)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第八十四條　不按規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份或者擅自操作備份系統(tǒng)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第八十五條　違反規(guī)定將業(yè)務(wù)主機(jī)及重要信息與INTERNET相聯(lián)結(jié)的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分；造成嚴(yán)重后果的，給予開除處分。

　　第十節(jié)　違反保密規(guī)章制度的行為及處理

　　第八十六條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人記大過至開除處分：

　　（一）以盜竊、利誘、脅迫或者其他非法手段獲取、使用、披露國家秘密、交通銀行商業(yè)秘密的；

　?。ǘ┮阅怖麨槟康男孤秶颐孛堋⒔煌ㄣy行商業(yè)秘密的；

　?。ㄈ┻^失泄露國家秘密、交通銀行商業(yè)秘密對銀行造成損害的。

　　第八十七條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：

　?。ㄒ唬┻`反保密規(guī)定保管、使用或者丟失密押、SWIFT軟件許可證、銀行卡個人交易密碼、金庫密碼號的；

　?。ǘ┬孤队嬎銠C(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)密鑰、口令等重要信息和數(shù)據(jù)的。

　　第八十八條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記大過處分：

　?。ㄒ唬┬孤洞婵钊舜婵蠲孛艿?；

　?。ǘ┬孤督杩羁蛻艋蛘咦稍兛蛻羯虡I(yè)秘密的。

　　第八十九條　為境外機(jī)構(gòu)、人員竊取、收買、非法提供國家秘密、交通銀行商業(yè)秘密的，給予責(zé)任人開除處分。

　　第十一節(jié)　違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理

　　第九十條　有下列違反警衛(wèi)、守庫、押運、監(jiān)控、聯(lián)網(wǎng)報警、武器管理規(guī)定行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：

　　（一）脫崗、漏崗、在崗喝酒或者其他嚴(yán)重影響履行職責(zé)的；

　?。ǘ┦亍⒀杭氨O(jiān)控目標(biāo)被盜、被搶或者丟失、短缺的；

　?。ㄈ┪窗匆?guī)定保管、使用或者丟失槍支彈藥等防衛(wèi)器械的；

　?。ㄋ模﹣G失金庫鑰匙或者擅自將金庫鑰匙帶出庫房的；

　　（五）在執(zhí)行任務(wù)時未按規(guī)定將款項裝入保險箱內(nèi)或者保險箱不鎖定的；

　　（六）允許無關(guān)人員進(jìn)入金庫、搭乘運鈔車或者存放、裝載無關(guān)物品的。

　　第九十一條　警衛(wèi)、守庫、押運、監(jiān)控、武器管理人員未按規(guī)定辦理交接崗手續(xù)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分。

　　第九十二條　營業(yè)廳、儲蓄所等正常營業(yè)時未鎖安全門或者違反規(guī)定允許無關(guān)人員進(jìn)入儲蓄所柜臺內(nèi)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第九十三條　違反消防規(guī)定，引發(fā)火災(zāi)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第九十四條　各類值班人員在崗未按規(guī)定履行職責(zé)或者出現(xiàn)案情、危情未采取相應(yīng)措施，造成財產(chǎn)損失或人員傷亡的，給予責(zé)任人警告至撤職處分。

　　第十二節(jié)　違反印章、文件、檔案、統(tǒng)計規(guī)章制度的行為及處理

　　第九十五條　偽造、私刻、竊蓋交通銀行印章的，給予留行察看至開除處分。

　　第九十六條　違反規(guī)定制發(fā)、保管、使用交通銀行印章的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。

　　第九十七條　發(fā)現(xiàn)交通銀行印章被偽造、盜竊、丟失等情況，不按規(guī)定報告并采取防范措施的，給予責(zé)任人警告至記大過處分。

　　第九十八條　在開展業(yè)務(wù)過程中，違反規(guī)定保管、使用個人名章的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記大過處分。

　　第九十九條　違反文件收發(fā)及處理規(guī)定，造成嚴(yán)重后果的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分。

　　第一百條　違反檔案管理規(guī)定，造成應(yīng)歸檔的文件、憑證、賬簿、表報、合同等丟失、損毀、串換的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分。

　　第一百零一條　偽造、偷換、涂改檔案材料的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分。

　　第一百零二條　在統(tǒng)計工作中弄虛作假，制作或上報假表、假數(shù)字、假材料的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。

　　第一百零三條　不按規(guī)定制作或報送各種會計、統(tǒng)計等表報，造成嚴(yán)重后果的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分。

　　第十三節(jié)　違反稽核、監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理

　　第一百零四條　被稽核、監(jiān)察對象有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人警告至記大過處分：

　?。ㄒ唬┚芙^就稽核、監(jiān)察部門所提問題作出解釋和說明的；

　?。ǘ┚芙^提供與稽核、監(jiān)察事項有關(guān)的文件、賬簿、資料的；

　　（三）拒不執(zhí)行稽核、監(jiān)察決定或者無正當(dāng)理由拒不采納稽核、監(jiān)察建議的。

　　第一百零五條　被稽核、監(jiān)察對象隱匿、轉(zhuǎn)移、篡改、毀損有關(guān)資料、證據(jù)和財物或者隱瞞事實真相，出具偽證的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，造成嚴(yán)重后果的，給予開除處分。

　　第一百零六條　對稽核、監(jiān)察人員或者檢舉人進(jìn)行報復(fù)陷害的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。

　　第一百零七條　稽核、監(jiān)察人員有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　　（一）玩忽職守的；

　?。ǘ┌l(fā)現(xiàn)問題不報告、不提出或者隱瞞的；

　　（三）袒護(hù)、包庇違規(guī)行為人的；

　?。ㄋ模E用職權(quán)、徇私舞弊、泄露秘密的；

　?。ㄎ澹┎话匆?guī)定保護(hù)檢舉人，致使檢舉人受到侵害的。

　　第三章　附則

　　第一百零八條　本辦法第八條所稱各級負(fù)責(zé)人，是指交通銀行總行、分支行及其職能部門和各分支行轄屬市內(nèi)或者異地支行、營業(yè)部、辦事處、分理處、儲蓄所的負(fù)責(zé)人。

　　第一百零九條　本辦法第十九條所稱具有法律效力性文件，是指對交通銀行及其下屬機(jī)構(gòu)、營業(yè)機(jī)構(gòu)具有法律約束力的文件，包括各種合同、協(xié)議、證明、承諾書等。

　　第一百一十條　本辦法第十九條所稱金融票證，是指交通銀行及其下屬機(jī)構(gòu)、營業(yè)機(jī)構(gòu)出具的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等。

　　第一百一十一條　本辦法第二十六條所稱儲蓄重要單證，是指人民幣、外幣儲蓄業(yè)務(wù)使用的重要單證（含空白的），包括儲蓄單折、內(nèi)部往來報單、內(nèi)部現(xiàn)金提款單、代保管有價單證收據(jù)，憑證式國庫券、未發(fā)行有價單證、銀行卡、已兌付有價單證、小額抵押貸款業(yè)務(wù)中的抵押存單（折）等。

　　第一百一十二條　本辦法第五十五條所稱關(guān)系人，是指交通銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，或者由上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　第一百一十三條　本辦法第八十六條所稱交通銀行商業(yè)秘密，是指由交通銀行保密規(guī)定所確定的秘密事項。

　　第一百一十四條　本辦法第九十五條所稱交通銀行印章，是指交通銀行總行、分支行及其職能部門和轄屬營業(yè)機(jī)構(gòu)的公章和各種業(yè)務(wù)專用章。

　　第一百一十五條　本辦法所稱責(zé)任人，是指直接責(zé)任人員包括各級負(fù)責(zé)人、主管人員和經(jīng)辦人員。

　　第一百一十六條　對于本辦法未規(guī)定但屬于違反金融規(guī)章制度的行為，可以比照本辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

　　第一百一十七條　本辦法施行后，凡與國家新制定的法律、法規(guī)及行政規(guī)章有關(guān)規(guī)定不一致的，按國家的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第一百一十八條　本辦法由交通銀行總行解釋。

　　第一百一十九條　本辦法自印發(fā)之日起施行。