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寧波
江西出臺(tái)辦法監(jiān)管小額貸款禁集資禁放高利貸
5月20日，大江網(wǎng)記者獲悉，《江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)已經(jīng)省政府同意下發(fā)。《辦法》為小額貸款公司劃定了“紅線”，包括嚴(yán)禁吸收或變相吸收公眾存款，嚴(yán)禁組織或參與任何集資活動(dòng)，貸款利率不得超過(guò)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍等。
為小額貸款公司劃“紅線”
《辦法》明確了監(jiān)管內(nèi)容，要求小額貸款公司除了遵守法律法規(guī)、有關(guān)文件外，還嚴(yán)禁吸收或變相吸收公眾存款;嚴(yán)禁組織或參與任何集資活動(dòng);禁止進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng);不得擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事處;變更公司股東、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、營(yíng)業(yè)地址、名稱等須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn);應(yīng)當(dāng)在注冊(cè)地及其本設(shè)區(qū)市轄內(nèi)周邊縣域開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù);禁止經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù);基本賬戶只能在注冊(cè)地所在轄區(qū)的銀行開(kāi)設(shè)，在融資合作銀行開(kāi)設(shè)的一般賬戶不得超過(guò)2個(gè)，且貸款的發(fā)放與本息回收只能通過(guò)銀行基本賬戶或融資合作銀行一般賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算等。
此外，小額貸款公司的貸款利率不得超過(guò)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍;經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要防止貸款過(guò)度集中，純農(nóng)貸款與單戶50萬(wàn)元以內(nèi)的小額貸款余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。
小額貸款公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所還必須公布省、市、縣(區(qū))監(jiān)管機(jī)構(gòu)的舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。
放高利貸或?qū)⑼I(yè)整頓
如果小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不規(guī)范、規(guī)章制度不健全，或是未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，或是單戶貸款50萬(wàn)以下的貸款余額、純農(nóng)貸款余額等不達(dá)標(biāo)的，將被風(fēng)險(xiǎn)提示，并整改。
如果小額貸款公司有下列情形之一的，董事長(zhǎng)、總經(jīng)理等高級(jí)管理人員將被談話、并限期改正;限期未整改的，將被采取調(diào)整高級(jí)管理人員、責(zé)令停業(yè)整頓、暫停試點(diǎn)資格等監(jiān)管措施：吸收或變相吸收公眾存款的;組織或參與集資的;貸款發(fā)放利率超過(guò)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率4倍的;違反規(guī)定進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)的;未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事處的;未經(jīng)批準(zhǔn)更換法定代表人和任命高級(jí)管理人員的;超出核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)區(qū)域和經(jīng)營(yíng)范圍的;違反融資規(guī)定的;不按照規(guī)定提供或提供虛假報(bào)表、報(bào)告等文件資料的;拒絕或阻礙監(jiān)管的。此外，如果上述行為按照法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)予處罰的，由有關(guān)部門依法進(jìn)行處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
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暨南大學(xué)法律碩士，深耕法律服務(wù)15年 廣州市司法局調(diào)解專家?guī)鞂＜? 廣州市律師協(xié)會(huì)第九屆民事法律委員會(huì)委員及2019年優(yōu)秀委員 法學(xué)功底深厚，熟悉民商事領(lǐng)域，沉穩(wěn)干練，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉敬業(yè)。熟悉廣東人文社會(huì)環(huán)境，熟悉法院等政府部門辦事流程，具有良好團(tuán)隊(duì)意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)強(qiáng)，邏輯思維慎密，較強(qiáng)分析能力和總結(jié)能力。 具有IT行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和醫(yī)療背景，在婚姻家事、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)、公司股權(quán)、企業(yè)顧問(wèn)、經(jīng)濟(jì)合同、互聯(lián)網(wǎng)等民商法律服務(wù)方面有豐富的法律服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。
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