第一章　總則

　第一條　為支持經濟適用住房建設，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》《貸款通則》和國務院有關政策制定本規定。

　第二條　本規定所指的經濟適用住房是指已列入國家計劃，由城市政府組織房地產開發企業或集資建房單位建造，以微利價向城鎮中低收入家庭出售的住房。
　　經濟適用住房開發貸款是指貸款人用信貸資金向借款人發放的用于支持經濟適用住房開發建設的貸款。

　第三條　本規定所指的貸款人為中國人民銀行批準設立的國有獨資商業銀行和住房儲蓄銀行。

　　　　　　　　　　　　 第二章　借款人條件

　第四條　向社會銷售的經濟適用住房，其借款人為具有獨立法人資格并取得建設行政主管部門核準資質證明，有一定資質等級的房地產開發企業；單位組織職工集資自建的經濟適用住房，其借款人應為具有承擔項目風險能力的企業法人或事業法人，或經法人授權的法人分支機構。

　第五條　借款人申請經濟適用住房貸款，應具備以下條件：
　　（一）在貸款銀行開立基本賬戶或一般存款戶；
　　（二）經營管理制度健全，財務狀況良好，核心管理人員素質較高；
　　（三）信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；
　　（四）已落實貸款保證單位，或有與申請貸款數額相對應的貸款人認可的合法抵押物或質物；
　　（五）項目已納入國家建設計劃、信貸指導性計劃，已通過劃撥方式取得建設用地或所需建設用地已納入年度土地供應計劃，能夠進行實質性開發建設；
　　（六）已獲得《國有土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》和《建設工程開工許可證》；
　　（七）基礎設施、公共設施建設能及時配套，項目建成后，能投入正常使用；
　　（八）借款人投入貸款項目的自有資金不低于規定的比例，并在貸款使用前投入項目建設；
　　（九）建設項目能適應當地市場需求，具有良好的銷售前景；
　　（十）貸款人規定的其他條件。

　　　　　　　　　　　 第三章　貸款期限和利率

　第六條　貸款期限由借貸雙方根據經濟適用住房建設周期協商確定，最長不超過３年。

　第七條　貸款利率按中國人民銀行規定的同檔次法定貸款利率執行。

　　　　　　　　　　　　　第四章　貸款程序

　第八條　經濟適用住房貸款必須嚴格按貸款人的貸款程序執行。任何單位和個人不得強令貸款人發放貸款。

　第九條　經濟適用住房貸款由借款人向貸款人申請。借款人申請貸款時，應首先填寫《借款申請書》，并按貸款人規定的貸款條件和要求提供有關資料。

　第十條　對列入國家經濟適用住房建設計劃和信貸計劃的項目，借款人提出貸款申請后，貸款人應盡快對項目進行評估；審查借款人是否符合貸款條件；并對借款人提供的抵押物、質物或第三方提供的保證進行確認。評估工作原則上要在１５個工作日內完成。

　第十一條　貸款人同意貸款的，借貸雙方應按有關規定簽訂借款合同。貸款人審查同意貸款后，原則上５天內辦理有關貸款手續。

　第十二條　借款合同簽訂后，貸款人應根據合同規定和項目建設的實際需要，及時發放貸款。

　　　　　　　　　　　 第五章　貸款擔保和保險

　第十三條　借款人申請經濟適用住房貸款必須提供貸款人認可的有效擔保。

　第十四條　貸款的抵押物、質物應當符合《中華人民共和國擔保法》的有關規定。借款人不能提供足額抵押（質押）的，應由貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。

　第十五條　保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同或保證人在借款合同上載明與貸款人協商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。抵押貸款、質押貸款應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記。保證合同、抵押合同和質押合同的有關內容及事項，按《中華人民共和國擔保法》的規定執行。

　第十六條　以在建工程作抵押的，借款人對在建工程的自有投資應達到項目總投資的３０％以上。作為抵押物的在建工程必須到當地房屋和土地管理部門辦理登記，并有房屋和土地管理部門出具的合法證明。

　第十七條　借款人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，并隨時接受貸款人的監督檢查。由于借款人的行為造成抵押物價值減少的，貸款人有權要求借款人停止其行為。抵押物價值減少時，貸款人有權要求借款人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當的擔保。質押期間，質物如有損壞、遺失，貸款人應承擔責任并負責賠償。保證期間，保證人發生變更或失去保證資格、能力的，必須事先通知貸款人，并按照規定辦理變更保證手續。未經貸款人許可，原保證合同不得撤銷。

　第十八條　借款人到期不能歸還貸款本息，或有其他違反借款合同行為的，貸款人有權依法處置抵押物或質物，或向保證人追索。處置抵押物或質物，其價款不足以償還貸款本息的，貸款人有權向借款人或其保證人追索應償還部分；其價款超過應償還貸款本息部分，貸款人應退還借款人。

　第十九條　以在建工程作為抵押的，貸款人可以要求借款人在合同簽定前辦理在建工程保險。是否辦理在建工程保險，由借貸雙方根據項目實際情況，協商確定。在建工程保險的第一受益人為貸款人。抵押期內，保險單由貸款人保管。

　第二十條　辦理在建工程保險的，借款人在抵押期內不得以任何理由中斷或撤銷保險；在保險期內，如發生保險責任范圍以外的因借款人過錯的毀損，由借款人負相應的責任。

　　　　　　　　　　　　　第六章　貸款管理

　第二十一條　商業銀行分支機構應按審批權限審查發放貸款，對超過審批權限的貸款，要逐級上報審批。

　第二十二條　在借款合同有效期內，貸款人有權對借款人執行借款合同情況，貸款使用情況及借款人的經營情況進行監督和檢查。

　第二十三條　借款人應按月向貸款人提供項目進度、貸款使用情況以及財務會計報表等有關資料，并為貸款人定期檢查、了解、監督其貸款使用或項目經營管理情況提供大使便利條件。

　第二十四條　借款人在借款合同有效期內出現下列情況之一的，必須事先通知貸款人：
　　（一）法人或法定代表人變更；
　　（二）產權變動或重要財產被處置；
　　（三）經營方式及經營范圍有調整；
　　（四）項目實施進度或資金使用計劃有重大調整；
　　（五）經營場所發生變更；
　　（六）影響貸款人權益的其他重要變動。

　第二十五條　借款人應按合同規定按時、足額歸還貸款本息。借款人要求辦理展期的，應提前１個月向貸款人提出書面展期申請。保證貸款、抵押貸款、質押貸款申請展期的，應當由保證人、抵押人、出質人出具書面同意證明，抵押貸款還應辦理抵押延期登記。

　第二十六條　借款人未申請展期或展期未得到批準，其貸款從到期日次日起轉入逾期貸款賬戶管理。

　第二十七條　借款人提前歸還貸款，應當與貸款人協商。

　　　　　　　　　　　　　　第七章　罰則

　第二十八條　借款人有下列情形之一的，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：
　　（一）不按借款合同規定用途使用貸款的；
　　（二）不按借款合同規定償還貸款本息的；
　　（三）套取貸款相互借貸牟取非法收入的。

　第二十九條　借款人有下列情形之一的，由貸款人責令改正。情節特別嚴重或逾期不改正的，由貸款人責令改正。情節特別嚴重或逾期不改正的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：
　　（一）向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等資料的；
　　（二）不如實向貸款人提供所有開戶行、賬號及存貸款余額等資料的；
　　（三）拒絕接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動監督的；
　　（四）保證人發生變更或喪失保證資格、能力，未及時通知貸款人的；
　　（五）出現本規定第二十四條規定的情形，未及時通知貸款人的。

　第三十條　任何單位和個人強令銀行發放貸款的，應當依照《中華人民共和國商業銀行法》第八十五條，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予紀律處分；造成經濟損失的，承擔全部或者部分賠償責任。

　第三十一條　貸款人的工作人員對單位或者個人強令其發放貸款未予拒絕的，應當依照《中華人民共和國商業銀行法》第八十五條給予紀律處分，造成損失的應當承擔相應的賠償責任。

　第三十二條　借款人采取欺詐手段騙取貸款，構成犯罪的，應當依照《中華人民共和國商業銀行法》第八十條等法律規定處以罰款并追究刑事責任。

　第三十三條　貸款人有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正；情節嚴重的要按有關規定進行處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
　　（一）擅自提高貸款利率；
　　（二）貸款人及其工作人員利用經濟適用住房貸款，牟取個人或小團體私利。

　　　　　　　　　　　　　　第八章　附則

　第三十四條　本規定由中國人民銀行負責解釋和修改。

　第三十五條　本辦法自發布之日起實施。