各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國(guó)務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　教育部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》已經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

國(guó)務(wù)院辦公廳
二○○四年六月十二日

關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見
教育部 財(cái)政部 人民銀行 銀監(jiān)會(huì)
（二○○四年六月八日）

　　國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。這項(xiàng)工作取得了明顯成效，受到廣大經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生和社會(huì)有關(guān)方面的普遍歡迎。但由于多種原因，國(guó)家助學(xué)貸款工作還沒(méi)有達(dá)到預(yù)定目標(biāo)，存在一些突出問(wèn)題，需要切實(shí)加以改進(jìn)和完善。

　　推進(jìn)并加強(qiáng)國(guó)家助學(xué)貸款工作，應(yīng)堅(jiān)持“方便貸款、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則，進(jìn)一步理順國(guó)家、高校、學(xué)生、銀行之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，健全國(guó)家助學(xué)貸款管理體制，改革貸款審批和發(fā)放辦法，強(qiáng)化普通高校和銀行的管理職責(zé)，完善還貸約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，確保國(guó)家助學(xué)貸款工作持續(xù)、健康發(fā)展，基本滿足普通高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的需要，最大限度地降低國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)就進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作提出如下意見：

　　一、進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款政策

　　（一）改革財(cái)政貼息方式。改變目前在整個(gè)貸款合同期間，對(duì)學(xué)生貸款利息給予50%財(cái)政補(bǔ)貼的做法，實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。

　　（二）延長(zhǎng)還貸年限。改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)生辦理畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。若借款學(xué)生繼續(xù)攻讀學(xué)位，借款學(xué)生要及時(shí)向經(jīng)辦銀行提供繼續(xù)攻讀學(xué)位的書面證明，財(cái)政部門繼續(xù)按在校學(xué)生實(shí)施貼息。借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按實(shí)際期限計(jì)算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費(fèi)用。

　　（三）對(duì)畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以獎(jiǎng)學(xué)金方式代償其貸款本息。具體辦法將結(jié)合學(xué)生就業(yè)政策另行制定。

　　二、進(jìn)一步改革國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)施機(jī)制

　　（一）改革經(jīng)辦銀行確定辦法。改變目前由國(guó)家指定商業(yè)銀行辦理國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的做法，實(shí)行由政府按隸屬關(guān)系委托全國(guó)和各省級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心通過(guò)招投標(biāo)方式確定國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。參與競(jìng)標(biāo)的銀行必須是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、有條件經(jīng)辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行。經(jīng)辦銀行一經(jīng)確定，由國(guó)家助學(xué)貸款管理中心與經(jīng)辦銀行簽訂具有法律效力的貸款合作協(xié)議。中標(biāo)銀行要按照協(xié)議約定提供貸款服務(wù)并及時(shí)足額地發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款；要簡(jiǎn)化貸款程序，制定統(tǒng)一的貸款合同文本，規(guī)范辦理貸款的周期；及時(shí)向普通高校提供學(xué)生還款情況。國(guó)家助學(xué)貸款管理中心要按協(xié)議約定及時(shí)足額支付貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，配合銀行做好催收還款工作，努力降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　（二）對(duì)普通高校實(shí)行借款總額包干辦法。普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。每所普通高校的具體借款額度按隸屬關(guān)系，由全國(guó)和各省級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心根據(jù)各校的貧困生實(shí)際情況和借款學(xué)生還款違約等情況分別確定下達(dá)。

　　（三）明確普通高校、銀行和學(xué)生在國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)施工作中的責(zé)任。

　　普通高校在國(guó)家助學(xué)貸款管理中心下達(dá)的借款額度內(nèi)，負(fù)責(zé)組織本校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的貸款申請(qǐng)，并向經(jīng)辦銀行提出本校借款學(xué)生名單和學(xué)生申請(qǐng)貸款的有關(guān)材料，對(duì)申請(qǐng)借款學(xué)生的資格及申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性進(jìn)行審查，監(jiān)督學(xué)生按貸款合同規(guī)定的用途使用貸款。

　　經(jīng)辦銀行在審批貸款時(shí)，要按照中標(biāo)協(xié)議的約定滿足普通高校借款人數(shù)和額度需求，并在中標(biāo)協(xié)議規(guī)定的工作日內(nèi)，批準(zhǔn)貸款并與學(xué)生簽訂貸款合同，向?qū)W生發(fā)放貸款。

　　借款學(xué)生要如實(shí)填寫公民身份號(hào)碼，保證申請(qǐng)材料的真實(shí)和完整；嚴(yán)格按規(guī)定用途使用貸款資金；認(rèn)真履行與銀行簽訂的還款協(xié)議，直接向銀行還款，承擔(dān)償還貸款的全部責(zé)任。

　　三、建立和完善貸款償還的風(fēng)險(xiǎn)防范與補(bǔ)償機(jī)制

　　（一）建立學(xué)生還款約束機(jī)制。國(guó)家金融管理等有關(guān)部門、經(jīng)辦銀行、國(guó)家助學(xué)貸款管理中心及各高等學(xué)校，要各負(fù)其責(zé)，共同建立還款約束機(jī)制。

　　國(guó)家金融管理部門要加快全國(guó)個(gè)人資信征詢系統(tǒng)建設(shè)，健全銀行風(fēng)險(xiǎn)防范約束機(jī)制。

　　經(jīng)辦銀行要建立有效的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，并做好相關(guān)工作。要對(duì)借款學(xué)生積極開展還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方式；要及時(shí)為貸款學(xué)生辦理還貸確認(rèn)手續(xù)；加強(qiáng)日常還貸催收工作并做好催收記錄；對(duì)沒(méi)有按照協(xié)議約定的期限、數(shù)額歸還國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生，經(jīng)辦銀行應(yīng)對(duì)違約貸款金額計(jì)收罰息，并將其違約行為載入金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)；按期將連續(xù)拖欠貸款超過(guò)一年且不與經(jīng)辦銀行主動(dòng)聯(lián)系的借款學(xué)生姓名及公民身份號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等按隸屬關(guān)系提供給國(guó)家助學(xué)貸款管理中心。

　　國(guó)家助學(xué)貸款管理中心要以已建立的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生個(gè)人信息查詢系統(tǒng)為依托，進(jìn)一步完善對(duì)借款學(xué)生的信息管理，對(duì)借款學(xué)生的基本信息、貸款和還款情況等及時(shí)進(jìn)行記錄，加強(qiáng)對(duì)借款學(xué)生的貸后跟蹤管理，接受經(jīng)辦銀行對(duì)借款學(xué)生有關(guān)信息的查詢；并將經(jīng)辦銀行提供的違約借款學(xué)生名單在新聞媒體及全國(guó)高等學(xué)校畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)網(wǎng)站公布。

　　各普通高校要建立本校借款學(xué)生的信息查詢管理系統(tǒng)，強(qiáng)化對(duì)學(xué)生的貸后管理，按隸屬關(guān)系及時(shí)向國(guó)家助學(xué)貸款管理中心和經(jīng)辦銀行提供借款學(xué)生信息。

　　公安部門要積極做好為普通高校學(xué)生換發(fā)第二代居民身份證的工作，配合銀行做好對(duì)違約學(xué)生的身份核查工作。

　　（二）建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。考慮到國(guó)家助學(xué)貸款特點(diǎn)和我國(guó)的具體國(guó)情，為鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。按隸屬關(guān)系，由財(cái)政和普通高校按貸款當(dāng)年發(fā)生額的一定比例建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，給予經(jīng)辦銀行適當(dāng)補(bǔ)償，具體比例在招投標(biāo)時(shí)確定。國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%；每所普通高校承擔(dān)的部分與該校畢業(yè)學(xué)生的還款情況掛鉤。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由各級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心負(fù)責(zé)管理。財(cái)政部門每年將應(yīng)承擔(dān)的資金及時(shí)足額安排預(yù)算；各普通高校承擔(dān)的資金，按照普通高校隸屬關(guān)系和財(cái)政部門有關(guān)規(guī)定，在每年向普通高校返還按“收支兩條線”管理的學(xué)費(fèi)收入時(shí)，由財(cái)政部門直接撥給教育主管部門。各級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心在確認(rèn)經(jīng)辦銀行年度貸款實(shí)際發(fā)放額后，將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金統(tǒng)一支付給經(jīng)辦銀行。

　　具體實(shí)施辦法，由財(cái)政部、教育部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)另行制訂。

　　四、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款工作的領(lǐng)導(dǎo)、管理與監(jiān)督

　　（一）加強(qiáng)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)。成立由教育部、財(cái)政部、公安部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門參加的部際協(xié)調(diào)小組，及時(shí)研究解決國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。各省、自治區(qū)、直轄市也應(yīng)成立相應(yīng)的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)的國(guó)家助學(xué)貸款工作的統(tǒng)籌與協(xié)調(diào)。各級(jí)教育、財(cái)政、金融等部門要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)政策，認(rèn)真履行職責(zé)，積極主動(dòng)地開展工作。

　　（二）嚴(yán)肅國(guó)家助學(xué)貸款政策。今后，凡超出本意見所確定的原則調(diào)整國(guó)家助學(xué)貸款政策，均由教育部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門研究提出意見，報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后下發(fā)執(zhí)行。其他任何部門均不得擅自出臺(tái)或修改相關(guān)政策。

　　（三）健全國(guó)家助學(xué)貸款管理機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步強(qiáng)化并改進(jìn)管理。

　　教育部要進(jìn)一步加強(qiáng)全國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心的建設(shè)，配備足夠的工作人員，檢查、督促其充分履行職能。全國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心要監(jiān)督指導(dǎo)各省級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心的工作，具體組織部署中央部門所屬普通高校國(guó)家助學(xué)貸款的實(shí)施工作；負(fù)責(zé)通過(guò)招標(biāo)方式確定中央部門所屬普通高校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，與經(jīng)辦銀行簽訂貸款合作協(xié)議，嚴(yán)格按協(xié)議約定做好各項(xiàng)管理工作；統(tǒng)一管理中央財(cái)政安排的國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金和按本意見建立的中央部門所屬普通高校的國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金；建立完善國(guó)家助學(xué)貸款信息管理系統(tǒng)和統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系；定期在新聞媒體上對(duì)銀行提供的違約借款者進(jìn)行公布。

　　各省、自治區(qū)、直轄市人民政府要切實(shí)負(fù)起推進(jìn)所屬普通高校國(guó)家助學(xué)貸款工作的責(zé)任，要加強(qiáng)省級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心的建設(shè)，調(diào)劑配備相應(yīng)工作人員，保證必需的工作經(jīng)費(fèi)。省級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心負(fù)責(zé)本地區(qū)國(guó)家助學(xué)貸款工作的具體組織、實(shí)施與日常管理工作。具體職能由各地參照全國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心職能確定。

　　各普通高校要加強(qiáng)對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的管理工作。必須設(shè)立專門的工作機(jī)構(gòu)，由學(xué)校的一位校級(jí)領(lǐng)導(dǎo)直接負(fù)責(zé)，原則上按全日制普通本專科學(xué)生、研究生在校生規(guī)模1：2500的比例，在現(xiàn)有編制內(nèi)調(diào)劑配備專職工作人員。各普通高校要制定國(guó)家助學(xué)貸款管理職責(zé)細(xì)則，按隸屬關(guān)系報(bào)送國(guó)家助學(xué)貸款管理中心備案。要培養(yǎng)學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)，建立學(xué)生信用檔案，制訂切實(shí)可行的措施，督促借款學(xué)生及時(shí)歸還貸款本息，努力降低國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)。借款學(xué)生畢業(yè)時(shí)，學(xué)校有關(guān)部門應(yīng)在組織學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)后，方可為借款學(xué)生辦理畢業(yè)手續(xù)，并將其貸款情況載入學(xué)生個(gè)人檔案；積極主動(dòng)地配合經(jīng)辦銀行催收貸款，負(fù)責(zé)在1年內(nèi)向經(jīng)辦銀行提供借款學(xué)生第一次就業(yè)的有效聯(lián)系地址；學(xué)生沒(méi)有就業(yè)的，提供其家庭的有效聯(lián)系地址。

　　五、其他有關(guān)規(guī)定

　　（一）各省、自治區(qū)、直轄市人民政府在認(rèn)真做好所屬普通高校國(guó)家助學(xué)貸款工作的同時(shí)，積極推進(jìn)生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。具體辦法由各地自行研究制定。

　　（二）本意見所指的借款學(xué)生是指全日制普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

　　（三）本意見于2004年秋季開學(xué)后在全國(guó)普通高等學(xué)校全面實(shí)施。各省、自治區(qū)、直轄市人民政府可結(jié)合本地實(shí)際情況，制定具體實(shí)施細(xì)則。

　　（四）此前已簽訂貸款合同學(xué)生的貸款發(fā)放、貼息、還款等辦法繼續(xù)按原規(guī)定執(zhí)行。

　　（五）此前下發(fā)的國(guó)家助學(xué)貸款的有關(guān)政策和規(guī)定繼續(xù)執(zhí)行。與本意見不一致的，以本意見為準(zhǔn)。