《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》已由中國銀監(jiān)會第129次主席會議于2012年10月10日通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

　???????????????????????????????????????????????????????????????????????? 　中國銀監(jiān)會主席 尚福林

　　??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 2013年10月15日

中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法

　　第一章 總則

　　第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱郵政儲蓄銀行)等。

　　第三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對中資商業(yè)銀行實施行政許可。

　　第四條 中資商業(yè)銀行以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。

　　第五條 申請人應(yīng)當按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

　　第二章 機構(gòu)設(shè)立

　　第一節(jié) 法人機構(gòu)設(shè)立

　　第六條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程;

　　(二)注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)注冊資本最低限額為1億元人民幣;

　　(三)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

　　(四)有健全的組織機構(gòu)和管理制度;

　　(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

　　(六)建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

　　第七條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)，還應(yīng)當符合其他審慎性條件，至少包括：

　　(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

　　(二)具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險;

　　(三)發(fā)起人股東中應(yīng)當包括合格的戰(zhàn)略投資者;

　　(四)具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才;

　　(五)具備有效的資本約束與資本補充機制;

　　(六)有助于化解現(xiàn)有金融機構(gòu)風險，促進金融穩(wěn)定。

　　第八條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

　　前款所稱境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)。

　　第九條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

　　(二)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

　　(三)最近3個會計年度連續(xù)盈利;

　　(四)社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件;

　　(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十條 境外金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元;

　　(二)銀監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好;

　　(三)最近2個會計年度連續(xù)盈利;

　　(四)商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%;非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風險資產(chǎn)總額的10%;

　　(五)內(nèi)部控制健全有效;

　　(六)注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善;

　　(七)所在國(地區(qū))經(jīng)濟狀況良好;

　　(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應(yīng)當遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

　　銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

　　第十一條 單個境外金融機構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20%，多個境外金融機構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25%。

　　前款所稱投資入股比例是指境外金融機構(gòu)所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當與境外金融機構(gòu)的持股比例合并計算。

　　第十二條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)依法設(shè)立，具有法人資格;

　　(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

　　(三)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息;

　　(四)具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況;

　　(五)具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;

　　(六)財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利;

　　(七)年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%(合并會計報表口徑);

　　(八)權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會計報表口徑)，國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外;

　　(九)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;

　　(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十三條有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人：

　　(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷;

　　(二)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常;

　　(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

　　(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大;

　　(五)資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;

　　(六)代他人持有中資商業(yè)銀行股權(quán);

　　(七)其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

　　第十四條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

　　第十五條 國有商業(yè)銀行法人機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當由發(fā)起人各方共同向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第十六條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

　　該機構(gòu)籌建組應(yīng)當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，抄報銀監(jiān)會。

　　第十八條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行未能按期開業(yè)的，應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

　　中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)設(shè)立

　　第十九條 中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機構(gòu)包括分行、分行級專營機構(gòu)、支行、分行級專營機構(gòu)的分支機構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

　　第二十條 中資商業(yè)銀行申請設(shè)立分行，申請人應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

　　(二)風險管理和內(nèi)部控制健全有效;

　　(三)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

　　(四)具有撥付營運資金的能力;

　　(五)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施;

　　(六)監(jiān)管評級良好;

　　(七)最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件;

　　(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十一條 中資商業(yè)銀行申請設(shè)立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級專營機構(gòu)，申請人除應(yīng)當符合第二十條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證;

　　(二)專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力;

　　(三)開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團隊和專業(yè)技術(shù)人員;

　　(四)專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標達到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景;

　　(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十二條 中資商業(yè)銀行的分行籌建申請由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。未跨銀監(jiān)局轄區(qū)設(shè)立的股份制商業(yè)銀行二級分行、城市商業(yè)銀行省內(nèi)分行籌建申請由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　分行級專營機構(gòu)的籌建申請由其總行向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第二十三條 分行、分行級專營機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，其總行應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月內(nèi)向籌建申請受理機關(guān)提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

　　申請人應(yīng)當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第二十四條 中資商業(yè)銀行的分行、分行級專營機構(gòu)開業(yè)申請由其總行向所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。分行、分行級專營機構(gòu)開業(yè)應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)營運資金到位;

　　(二)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

　　(三)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度;

　　(四)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

　　(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

　　第二十五條 分行、分行級專營機構(gòu)應(yīng)當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分行、分行級專營機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

　　分行、分行級專營機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第二十六條 中資商業(yè)銀行申請設(shè)立支行，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行在擬設(shè)地所在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)設(shè)有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)1年以上，經(jīng)營狀況和風險管理狀況良好。城市商業(yè)銀行在擬設(shè)地同一地級或地級以上城市設(shè)有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)1年以上，經(jīng)營狀況和風險管理狀況良好;

　　(二)擬設(shè)地已設(shè)立機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力，最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件;

　　(三)具有撥付營運資金的能力;

　　(四)已建立對高級管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營管理人才;

　　(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十七條 中資商業(yè)銀行的支行籌建申請由分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行提交，擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第二十八條 支行的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月內(nèi)向籌建受理機關(guān)提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

　　申請人應(yīng)當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第二十九條支行的開業(yè)申請由分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行向籌建受理機關(guān)提交，籌建受理機關(guān)受理、審查并決定。籌建受理機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

　　支行開業(yè)應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)營運資金到位;

　　(二)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

　　(三)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

　　第三十條 支行應(yīng)當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　支行應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向開業(yè)申請受理機關(guān)提出開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

　　支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　中資商業(yè)銀行設(shè)立專營機構(gòu)的分支機構(gòu)，參照中資商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)分支機構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤?

　　第三十一條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，提足準備金后具有營運資金撥付能力;

　　(二)收購方授權(quán)執(zhí)行收購任務(wù)的分行經(jīng)營狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營;

　　(三)按照市場和自愿原則收購;

　　(四)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十二條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)須經(jīng)收購和開業(yè)兩個階段。收購審批和開業(yè)核準的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準的程序。

　　第三節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)

　　第三十三條 中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

　　(二)風險管理和內(nèi)部控制健全有效;

　　(三)具有良好的并表管理能力;

　　(四)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

　　(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%(合并會計報表口徑);

　　(六)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施;

　　(七)最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件;

　　(八)最近3個會計年度連續(xù)盈利;

　　(九)監(jiān)管評級良好;

　　(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十四條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)由申請人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第四節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)

　　第三十五條 中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)，申請人應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務(wù)條線管理和風險管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng);

　　(二)具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略;

　　(三)具有良好的并表管理能力;

　　(四)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

　　(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%(合并會計報表口徑);

　　(六)最近3個會計年度連續(xù)盈利;

　　(七)申請前1年年末資產(chǎn)余額達到1000億元人民幣以上;

　　(八)具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的專業(yè)人才隊伍;

　　(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　本辦法所稱境外機構(gòu)是指中資商業(yè)銀行境外一級分行、全資附屬或控股金融機構(gòu)、代表機構(gòu)，以及境外一級分行、全資子公司跨國設(shè)立的機構(gòu)。

　　第三十六條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)由申請人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第三章 機構(gòu)變更

　　第一節(jié) 法人機構(gòu)變更

　　第三十七條 法人機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設(shè)分立、吸收合并、新設(shè)合并等。

　　第三十八條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行法人機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。

　　第三十九條 中資商業(yè)銀行股權(quán)變更，其股東資格條件同第九至十三條規(guī)定的新設(shè)中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人入股條件。

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更持有資本總額或股份總額5%以上股東的變更申請、境外金融機構(gòu)投資入股申請由銀監(jiān)會受理、審查并決定。

　　城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5%以上、10%以下，城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以內(nèi)的股東的變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行5%以上的股權(quán)變更申請，以及城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額10%以上股東的變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行5%以下的股權(quán)變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。境外金融機構(gòu)投資入股城市商業(yè)銀行的申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。

　　中資商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1%以上、5%以下的股東，應(yīng)當在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。

　　投資人入股中資商業(yè)銀行，應(yīng)當按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，完整、真實地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

　　第四十條 中資商業(yè)銀行變更注冊資本，其股東資格應(yīng)當符合本辦法第九條至第十三條規(guī)定的條件。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更注冊資本，由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行變更注冊資本，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定;涉及境外金融機構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

　　中資商業(yè)銀行通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前，還應(yīng)當經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

　　第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當符合國務(wù)院及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應(yīng)當向銀監(jiān)會申請并獲得批準。

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

　　第四十二條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行修改章程，由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當在決定機關(guān)作出批準決定6個月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報告決定機關(guān)。

　　第四十三條 中資商業(yè)銀行變更住所，應(yīng)當有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更住所，由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　第四十四條 中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變化的，不需進行變更住所的申請，但應(yīng)當于變更后15日內(nèi)報告所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

　　中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)的，不需進行變更住所的申請，但應(yīng)當在原住所、臨時住所公告，并提前10日向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。臨時住所應(yīng)當符合公安、消防部門的相關(guān)要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應(yīng)當提前10日將公安部門對回遷住所出具的安全合格證明及有關(guān)消防證明文件等材料報所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并予以公告。

　　第四十五條 中資商業(yè)銀行變更組織形式，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更組織形式，由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

　　第四十六條 中資商業(yè)銀行分立，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的分立，由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

　　存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)當按照變更事項的條件和程序通過行政許可;新設(shè)方應(yīng)當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

　　新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可;原法人機構(gòu)應(yīng)當按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

　　第四十七條 中資商業(yè)銀行合并，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

　　合并一方為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定;其他合并由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

　　吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)當按照變更事項的條件和程序通過行政許可;被吸收合并方應(yīng)當按照法人機構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的，應(yīng)當按照分支機構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可。

　　新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可;原法人機構(gòu)應(yīng)當按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

　　第四十八條 本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定;由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)變更

　　第四十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機構(gòu)變更包括變更名稱、機構(gòu)升格等。

　　第五十條 銀監(jiān)局所在城市的中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)局受理、審查并決定;銀監(jiān)分局所在地中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

　　第五十一條 中資商業(yè)銀行支行升格為分行，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)總行內(nèi)部控制和風險管理健全有效;

　　(二)總行撥付營運資金到位;

　　(三)擬升格支行內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件;

　　(四)擬升格支行有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

　　(五)擬升格支行連續(xù)2年盈利;

　　(六)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度;

　　(七)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

　　(八)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施;

　　(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。支行升格為分行的，由中資商業(yè)銀行總行向升格后機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。股份制商業(yè)銀行支行升格為二級分行、城市商業(yè)銀行支行升格為省內(nèi)分行的，由股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行總行向升格后機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　第五十二條 支行以下機構(gòu)升格為支行的，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)擬升格機構(gòu)經(jīng)營情況良好;

　　(二)擬升格機構(gòu)內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件;

　　(三)擬升格機構(gòu)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

　　(四)擬升格機構(gòu)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

　　(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　中資商業(yè)銀行支行以下機構(gòu)升格為支行的申請人應(yīng)當是商業(yè)銀行分行或總行。銀監(jiān)局所在城市支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定;銀監(jiān)分局所在地支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

　　第五十三條 本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定;由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第三節(jié) 境外機構(gòu)變更

　　第五十四條 中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)升格、變更營運資金或注冊資本、變更名稱、重大投資事項、變更股權(quán)、分立、合并以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他事項，須經(jīng)銀監(jiān)會許可。

　　前款所稱重大投資事項，指中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)擬從事的投資額為1億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本或營運資金5%以上的股權(quán)投資事項。

　　第五十五條 中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)變更事項應(yīng)當由中資商業(yè)銀行總行向銀監(jiān)會申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第四章 機構(gòu)終止

　　第一節(jié) 法人機構(gòu)終止

　　第五十六條 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當申請解散：

　　(一)章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當解散的情形;

　　(二)股東大會決議解散;

　　(三)因分立、合并需要解散。

　　第五十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行解散由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第五十八條 中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

　　第五十九條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當向銀監(jiān)會申請并獲得批準：

　　(一)不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn);

　　(二)因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當申請破產(chǎn)。

　　申請國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　申請城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第二節(jié) 分支機構(gòu)終止

　　第六十條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機構(gòu)終止營業(yè)的(被依法撤銷除外)，應(yīng)當提出終止營業(yè)申請。

　　第六十一條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分行的終止營業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第五章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

　　第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

　　第六十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

　　(二)依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好;

　　(三)有與申報外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員;

　　(四)有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施;

　　(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第六十三條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具

　　第六十四條 中資商業(yè)銀行募集次級定期債務(wù)、發(fā)行次級債券、混合資本債、金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務(wù)、資本補充工具，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

　　(二)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

　　(三)貸款風險分類結(jié)果真實準確;

　　(四)撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足;

　　(五)最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件;

　　(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第六十五條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請募集次級定期債務(wù)、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務(wù)、資本補充工具，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請募集次級定期債務(wù)、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務(wù)、資本補充工具，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

　　第六十六條 中資商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

　　(一)基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易;

　　(二)普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

　　第六十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)具有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度;

　　(二)具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄;

　　(三)有適當?shù)慕灰讏鏊驮O(shè)備;

　　(四)具有處理法律事務(wù)和負責內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員;

　　(五)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

　　(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第六十八條 中資商業(yè)銀行申請開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第六十七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng);

　　(二)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄;

　　(三)嚴格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離;

　　(四)完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架;

　　(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第六十九 條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)

　　第七十條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)當符合下列條件：

　　(一)公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風險管理和問責機制健全有效;

　　(二)信譽良好，具有完善、有效的內(nèi)控機制和案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件;

　　(三)具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。高級管理人員中具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理;

　　(四)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源;

　　(五)已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力;

　　(六)開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格;

　　(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第七十一條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當符合下列條件：

　　(一)具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好;

　　(二)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性;

　　(三)符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

　　第七十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當符合下列條件：

　　(一)具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)機構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好;

　　(二)具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性;

　　(三)符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

　　第七十三條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

　　第七十四條 中資商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

　　(二)風險管理和內(nèi)控制度健全有效;

　　(三)達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好;

　　(四)外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)當從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50%應(yīng)當從事外匯業(yè)務(wù)3年以上;

　　(五)有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施;

　　(六)最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件;

　　(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第七十五條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)

　　第七十六條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第七十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效;

　　(二)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突;

　　(三)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

　　(四)符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向;

　　(五)經(jīng)董事會同意并出具書面意見;

　　(六)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理;

　　(七)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施;

　　(八)具有開展該項業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施;

　　(九)最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件;

　　(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　第六章 董事和高級管理人員任職資格許可

　　第一節(jié) 任職資格條件

　　第七十八條 中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事會成員以及董事會秘書，須經(jīng)任職資格許可。

　　中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內(nèi)審部門、財務(wù)部門負責人，總行營業(yè)部總經(jīng)理(主任)、副總經(jīng)理(副主任)、總經(jīng)理助理，分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，分行營業(yè)部負責人，支行行長、專營機構(gòu)分支機構(gòu)負責人等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

　　中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長、行長(總經(jīng)理)、副行長(副總經(jīng)理)、首席代表，須經(jīng)任職資格許可。

　　其他雖未擔任上述職務(wù)，但實際履行本條前三款所列董事和高級管理人員職責的人員，總行及分支機構(gòu)管理層中對該機構(gòu)經(jīng)營管理、風險控制有決策權(quán)或重要影響力的人員，須經(jīng)任職資格許可。

　　第七十九條 申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當符合以下基本條件：

　　(一)具有完全民事行為能力;

　　(二)具有良好的守法合規(guī)記錄;

　　(三)具有良好的品行、聲譽;

　　(四)具有擔任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力;

　　(五)具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄;

　　(六)個人及家庭財務(wù)穩(wěn)健;

　　(七)具有擔任擬任職務(wù)所需的獨立性;

　　(八)履行對金融機構(gòu)的忠實與勤勉義務(wù)。

　　第八十條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第(二)項、第(三)項、第(五)項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

　　(一)有故意或重大過失犯罪記錄的;

　　(二)有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的;

　　(三)對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領(lǐng)導責任，情節(jié)嚴重的;

　　(四)擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外;

　　(五)因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的;

　　(六)指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的;

　　(七)被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計達到2次以上的;

　　(八)不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

　　第八十一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第(六)項、第(七)項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

　　(一)截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機構(gòu)的逾期貸款;

　　(二)本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)5%以上股份，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值;

　　(三)本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構(gòu)5%以上股份，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值;

　　(四)本人或其配偶在持有該金融機構(gòu)5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外;

　　(五)存在其他所任職務(wù)與其在該金融機構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構(gòu)履職時間和精力的情形。

　　第八十二條申請中資商業(yè)銀行董事任職資格，擬任人除應(yīng)當符合本辦法第七十九條規(guī)定條件外，還應(yīng)當具備以下條件：

　　(一)5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務(wù)或其他有利于履行董事職責的工作經(jīng)歷;

　　(二)能夠運用金融機構(gòu)的財務(wù)報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和風險狀況;

　　(三)了解擬任職機構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事會職責。

　　申請中資商業(yè)銀行獨立董事任職資格，擬任人還應(yīng)當是法律、經(jīng)濟、金融或財會方面的專家，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

　　第八十三條除不得存在第八十條、第八十一條所列情形外，中資商業(yè)銀行擬任獨立董事還不得存在下列情形：

　　(一)本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)1%以上股份或股權(quán);

　　(二)本人或其近親屬在持有該金融機構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職;

　　(三)本人或其近親屬在該金融機構(gòu)、該金融機構(gòu)控股或者實際控制的機構(gòu)任職;

　　(四)本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構(gòu)貸款的機構(gòu)任職;

　　(五)本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本人擬任職金融機構(gòu)之間存在因法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致于妨礙其履職獨立性的情形;

　　(六)本人或其近親屬可能被擬任職金融機構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。

　　第八十四條申請中資商業(yè)銀行董事長、副董事長和董事會秘書任職資格，擬任人除應(yīng)當符合第七十九條、第八十二條規(guī)定條件外，還應(yīng)當分別符合以下條件：

　　(一)擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行董事長、副董事長，應(yīng)當具有本科以上學歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作12年以上(其中從事金融工作5年以上)。擬任城市商業(yè)銀行董事長、副董事長，應(yīng)當具有本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);

　　(二)擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行董事會秘書的，應(yīng)當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)。擬任城市商業(yè)銀行董事會秘書的，應(yīng)當具備本科以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上(其中從事金融工作2年以上);

　　(三)擬任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長，應(yīng)當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)，且能較熟練地運用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語。

　　第八十五條申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當了解擬任職務(wù)的職責，熟悉擬任職機構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風險管理能力。

　　第八十六條申請中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行行長、副行長的，應(yīng)當具備本科以上學歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作12年以上(其中從事金融工作4年以上);

　　(二)擬任城市商業(yè)銀行行長、副行長的，應(yīng)當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);

　　(三)擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行行長助理(總經(jīng)理助理)的，應(yīng)當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);擬任城市商業(yè)銀行行長助理的，應(yīng)當具備本科以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上(其中從事金融工作2年以上);

　　(四)擬任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)行長(總經(jīng)理)、副行長(副總經(jīng)理)、代表處首席代表的，應(yīng)當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)，且能較熟練地運用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語;

　　(五)擬任風險總監(jiān)的，應(yīng)當具備本科以上學歷，并從事信貸或風險管理相關(guān)工作6年以上;

　　(六)擬任合規(guī)總監(jiān)的，應(yīng)當具備本科以上學歷，并從事相關(guān)經(jīng)濟工作6年以上(其中從事金融工作2年以上);

　　(七)擬任總審計師、內(nèi)審部門負責人的，應(yīng)當具備本科以上學歷，取得國家或國際認可審計專業(yè)技術(shù)高級職稱(或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試)，并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上(其中從事金融工作2年以上);

　　(八)擬任總會計師或財務(wù)部門負責人的，應(yīng)當具備本科以上學歷，取得國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)高級職稱(或通過國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)資格考試)，并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上(其中從事金融工作2年以上);

　　(九)擬任首席信息官的，應(yīng)當具備本科以上學歷，并從事信息科技工作6年以上(其中任信息科技高級管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上);實際履行前述高