第一條　為了有效反映企業借還款狀況，減少金融機構貸款風險，建立信貸管理的自我約束機制，根據《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律，制定本辦法。

　第二條　本辦法所稱貸款證，是中國人民銀行發給注冊地法人企業（以下稱企業）向國內各金融機構申請借款的資格證明書。
　本辦法所指企業，不包括持有《金融機構法人許可證》或《金融機構營業許可證》的企業。

　第三條　本辦法所指國內金融機構，是經中國人民銀行批準在境內注冊的中資商業銀行（含合作銀行）、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社和其他經營貸款業務的中資金融機構。

　　　　　　　　　　　　　　第二章　發證機關

　第四條　中國人民銀行總行及其分支機構是借款證的發證機關和管理機關（以下稱發證機關），中國人民銀行分支機構負責轄區內貸款證制度的實施工作。

　第五條　發證機關的職責：
　　（一）頒發貸款證；
　　（二）組織貸款證的年審；
　　（三）組織與貸款證有關的檢查；
　　（四）對違規者處罰決定的下達與執行；
　　（五）對處罰爭議的復議；
　　（六）建立企業經濟信息檔案，向金融機構和企業提供相關咨詢。

　　　　　　　　　　　　　第三章　貸款證的內容

　第六條　貸款證的內容由下列九部分組成：
　　（一）發證記錄和年審記錄。此部分由發證機關填寫，發證記錄一欄用來填寫貸款證啟用時間和有效期限；年審記錄一欄用來填寫年審結論。
　　（二）企業概況。此部分由企業在申領貸款證時填寫，內容主要包括企業名稱、法定代表人、注冊資本、經濟類型、行業類別等。
　　（三）銀行存款戶開戶記錄，分人民幣和外幣帳戶。此部分由企業填寫，內容包括開戶銀行名稱和帳號，不得漏填；企業在銀行開新的結算戶后，要及時填寫；填寫時要注明基本結算戶和主要貸款金融機構。
　　（四）貸款余額情況統計表。此部分由企業在申領貸款證和年審時，填寫其在各金融機構的貸款余額。
　　（五）貸款發生情況登記表，分人民幣貸款和外幣貸款兩類，反映企業借還款情況。此部分由金融機構信貸部門按系統分開填寫。
　　（六）異地貸款情況登記表，反映企業在注冊地外的城市辦理借款業務的情況。此部分由提供貸款的金融機構信貸部門填寫。
　　（七）企業提供經濟保證情況登記表，反映企業提供經濟保證的情況。此部分由提供貸款的金融機構信貸部門填寫。
　　（八）企業資信等級記錄。在實行貸款證管理制度的城市，經發證機關認可的資信評估機構對企業評定的資信等級，可在此部分登記。
　　（九）備注。此部分用于發證機關和金融機構信貸部門記錄有關事宜。

　　　　　　　　　　　 第四章　發放對象及申辦條件

　第七條　在實行貸款證管理制度的城市內的企業，擬申請借款或已與金融機構有借還款關系者，必須申領貸款證。

　第八條　企業只能向注冊地發證機關申領貸款證。

　第九條　一個企業只能申領一本貸款證。貸款證可在實行貸款證管理制度的城市通用。

　第十條　企業申領貸款證，需向發證機關提交下列文件：
　　（一）《企業法人營業執照》正本正式復印件，并出示副本原件。
　　（二）企業注冊資本的驗資報告復印件或有關注冊資本來源的證明材料。
　　（三）企業法定代表人身份證復印件及履歷證明材料。
　　（四）企業啟用或刻印行政公章的證明文件（提交下列文件之一均可）：
　　１、企業啟用公章的文件正本或復印件；
　　２、公安部門核準刻章的刻章許可證復印件或登記卡（原件或復印件均可）；
　　３、公安部門提供的公章備案證明材料。
　　（五）《中華人民共和國企業代碼證書》復印件。
　　（六）發證機關要求的其他材料。

　第十一條　上條所列文件齊備并經審驗無誤后，發證機關應在一個月內為企業頒發貸款證。貸款證經發證機關加蓋公章后方始生效。

　　　　　　　　　　　　　　　第五章　使用

　第十二條　企業領取貸款證后，方有資格辦理借款還款手續。

　第十三條　企業申請借款時，金融機構信貸部門必須查驗借款企業的《貸款證》。決定向其貸款后，信貸人員在貸款證上逐筆登記，并簽字蓋章。

　第十四條　企業歸還貸款時，應持金融機構會計部門填制的貸款償還憑證和貸款證，到金融機構信貸部門及時做還款記錄。信貸人員須在貸款證上逐筆登記，并簽字蓋章。

　第十五條　企業申請貸款展期，信貸部門批準后，信貸人員須在貸款證上逐筆記錄，并簽字蓋章。

　第十六條　信貸部門辦理保證貸款時，必須同時查驗保證企業的貸款證。決定辦理保證貸款后，信貸人員須同時在被保證企業和保證企業貸款證上逐筆登記，并簽字蓋章。

　第十七條　企業歸還保證貸款時，借款企業應及時通知保證企業持其貸款證到信貸部門做核銷登記，由信貸人員簽字蓋章。

　第十八條　企業在注冊地以外城市金融機構辦理借款還款手續，要持其所在城市發證機關頒發的貸款證按上述相同程序在異地貸款欄中登記。

　第十九條　資信評估機構對企業評級，并在企業資信等級記錄欄中記錄后，應加蓋公章。
　　資信評估機構對企業作出的資信等級評定結論，可作為金融機構向企業提供貸款的參考依據。

　第二十條　貸款證不得出借、出租、轉讓、涂改、偽造。

　第二十一條　金融機構信貸部門查驗企業貸款的時間不得超過１５天。

　　　　　　　　　　　　第六章　變更、注銷與年審

　第二十二條　持證企業有下列情形之一者須向發證機關申請辦理貸款證變更手續：
　　（一）企業名稱變更；
　　（二）企業法定代表人更換；
　　（三）企業注冊資本變更；
　　（四）企業法定住址遷移；
　　（五）貸款證登錄滿頁或嚴重破損。

　第二十三條　貸款證遺失，企業需及時登報聲明，并向發證機關掛失。掛失滿２個月后，方可重新辦理貸款證。

　第二十四條　持證企業有下列情形之一者，須向發證機關辦理貸款證注銷手續：
　　（一）企業實行承包租賃、股份制改造、聯營、兼并、合資、分立、有償轉讓等；
　　（二）工商行政管理部門吊銷《企業法人營業執照》；
　　（三）企業被依法宣布破產。

　第二十五條　貸款證實行集中年審。持證企業在每年的３月到６月憑貸款證及企業上一年度的資產負債表、損益表等材料到發證機關辦理年審手續。年審期間貸款證有效。

　　　　　　　　　　　　　　　第七章　罰則

　第二十六條　企業有下列行為之一的，發證機關視情節輕重給予批評教育、暫停辦理貸款證、通知各金融機構暫停貸款直至吊銷貸款證等處罰；構成犯罪的，移交司法機關依法追究有關人員的刑事責任：
　　（一）未按期辦理年審手續；
　　（二）申辦和審查貸款證時提供虛假材料或財務報表；
　　（三）冒充法定代表人簽字；
　　（四）以各種手段套辦多本貸款證；
　　（五）涂改和偽造貸款證；
　　（六）出借、出租貸款證；
　　（七）拒絕接受檢查。

　第二十七條　金融機構有下列行為之一的，有管轄權的人民銀行有權視情節輕重給予警告、通報、處５０００－５００００元罰款、追究有關當事人和負責人的相應責任，并有權向有關部門建議撤銷負責人的職務：
　　（一）未按規定填寫貸款證；
　　（二）占壓貸款證超過１５天；
　　（三）遺失企業的貸款證；
　　（四）擅自涂改、撕頁；
　　（五）做虛假記錄；
　　（六）給無貸款證或持無效貸款證企業貸款；
　　（七）違反本辦法的其他行為。

　第二十八條　當事人對發證機關處罰不服的，可在接到處罰通知書之日起１５日內向上一級人民銀行申請復議。對復議決定不服的，可在接到復議通知書之日起的１５天內向人民法院起訴。逾期不申請復議或起訴，處罰決定生效。對不執行處罰決定的，由做出處罰決定的機關強制執行或申請人民法院強制執行。復議期間和人民法院審理期間，除法律、法規另有規定外，不停止原處罰決定的執行。

　第二十九條　發證機關有下列行為之一的，上一級發證機關給予通報批評、行政處分等處罰；構成犯罪的，依法追究當事人的刑事責任：
　　（一）沒有及時給符合條件的申請企業頒發貸款證；
　　（二）檢查和年審時占壓企業貸款證超過規定時間；
　　（三）有逃廢金融機構債務記錄未及時吊銷貸款證；
　　（四）工作人員泄露企業商業秘密。

　　　　　　　　　　　　　　　第八章　附則

　第三十條　中國人民銀行省級分行可以據此制定實施細則，報總行備案。

　第三十一條　對外資金融機構開放的城市，發證機關可參照本規定對外資金融機構進行管理。

　第三十二條　本辦法由中國人民銀行總行解釋。

　第三十三條　本辦法自１９９６年４月１日起施行。