中國人民銀行各分行,營業(yè)管理部;國有獨資商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行(城市商業(yè)銀行由人民銀行分行轉(zhuǎn)發(fā)):
現(xiàn)將《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》印發(fā)給你們,請認(rèn)真貫徹落實。
擴大國內(nèi)需求,開拓國內(nèi)市場,是我國經(jīng)濟發(fā)展的基本立足點和長期戰(zhàn)略方針。積極穩(wěn)妥地擴大消費信貸,是金融系統(tǒng)貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神,支持國民經(jīng)濟發(fā)展的重要措施。各有關(guān)商業(yè)銀行要按照本“指導(dǎo)意見”,積極開展工作。各行要結(jié)合各自的實際情況,制定具體的實施辦法,在確保切實防范金融風(fēng)險的同時,有效擴大消費信貸規(guī)模。各行在執(zhí)行本“指導(dǎo)意見”中遇到問題,要及時向人民銀行報告。
關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見
積極開展個人消費信貸(以下統(tǒng)一簡稱消費信貸),對促進(jìn)消費,擴大內(nèi)需,推動生產(chǎn),支持國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展以及調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,具有十分重要的意義。為促進(jìn)和規(guī)范個人消費信貸業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展,提出以下指導(dǎo)意見:
一、穩(wěn)步推進(jìn)和拓展消費信貸業(yè)務(wù)。從1999年起,允許所有中資商業(yè)銀行開辦消費信貸業(yè)務(wù)。各有關(guān)金融機構(gòu)要抓住這次業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略性機遇,提高對消費信貸工作重要性的認(rèn)識,把消費信貸業(yè)務(wù)作為新的業(yè)務(wù)增長點。在認(rèn)真總結(jié)近年開辦消費信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,采取積極有效措施,逐步建立和完善消費信貸業(yè)務(wù)的制度和辦法,在做好傳統(tǒng)的生產(chǎn)開發(fā)信貸業(yè)務(wù)的同時,把積極穩(wěn)妥地開展消費信貸作為一項重要的工作來抓。
二、建立健全消費信貸職能機構(gòu)。消費信貸的操作比較復(fù)雜,業(yè)務(wù)量較大,對信貸人員要求較高。為做好此項工作,各商業(yè)銀行要視各銀行具體情況建立和健全消費信貸機構(gòu),配備專門的營銷人員和管理人員,加強對員工的培訓(xùn),培養(yǎng)一支高水平高素質(zhì)的消費信貸工作人員隊伍,以適應(yīng)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的需要。
三、加大消費信貸投入。消費信貸工作是今年信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重點。各有關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身情況,制定各自的發(fā)展目標(biāo);要在年度信貸計劃中安排適當(dāng)?shù)脑隽浚院笾鹉赀f增。
1999年各商業(yè)銀行對住房消費貸款和汽車消費貸款的投入要高于1998年的投入比例。個人住房貸款可擴大到借款人自用的各類型住房貸款。在嚴(yán)格防范信貸風(fēng)險的基礎(chǔ)上,各行可根據(jù)情況掌握條件,對購買住房、汽車的貸款的比例可以按不高于全部價款的80%掌握,具體貸款比例由各銀行按風(fēng)險管理原則自行掌握。
四、逐步擴大消費信貸的服務(wù)領(lǐng)域,開發(fā)新的消費信貸品種。發(fā)展消費信貸要立足于國產(chǎn)品牌,將支持消費與支持國產(chǎn)品牌的生產(chǎn)相結(jié)合。在繼續(xù)做好個人住房、汽車消費貸款的同時,各銀行可在具備條件的地區(qū),試辦一些新品種的消費貸款,如耐用消費品貸款、教育助學(xué)貸款、旅游貸款等等。同時,為生產(chǎn)廠家和商家提供多種形式的金融服務(wù),促進(jìn)開展信用銷售。鼓勵將銀行卡作為個人消費行為的支付工具,可開辦個人支票帳戶存款業(yè)務(wù)。在嚴(yán)密防范風(fēng)險的前提下,各行可在特定的有信用的客戶中發(fā)行信用卡(貸記卡)。為適應(yīng)這一發(fā)展需要,人民銀行將抓緊修改和制定新的有關(guān)銀行卡和個人支票帳戶的管理辦法。
五、合理確定利率、期限和還款方式,促進(jìn)消費信貸的發(fā)展。為適應(yīng)消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,各行可根據(jù)消費信貸的業(yè)務(wù)特點,針對不同的消費信貸品種和貸款對象,在利率、期限、還款方式等方面,向消費者提供多種選擇。利率方面,在人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定的范圍內(nèi),可按照貸款品種、方式、期限等不同,為客戶提供固定利率和浮動利率等多種選擇方式。貸款期限方面,可以適當(dāng)增加檔次。還款方式方面,可以提供分期還款和到期一次還款等多種選擇。
六、提供全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。消費信貸在我國是一項新的信貸業(yè)務(wù)品種,各有關(guān)金融機構(gòu)要加強宣傳,向群眾普及消費信貸知識。要根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點,確定自己的營銷策略和服務(wù)內(nèi)容,積極開展消費信貸咨詢業(yè)務(wù),為客戶作好參謀,提供適當(dāng)?shù)闹薪榉?wù)。同時要積極采取措施方便顧客申請貸款,縮短貸款評估和審批時間,提高辦事效率。
七、逐步建立個人消費貸款信用登記制度。信用制度是個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要條件。在當(dāng)前我國個人信用制度還不完善的情況下,各有關(guān)金融機構(gòu)要先從銀行信用記錄做起,對每一位消費貸款客戶建立個人檔案,登錄有關(guān)情況作為歷史資料留存,同時要做好信用記錄信息共享,為有效地防范消費信貸中的金融風(fēng)險創(chuàng)造一定的條件。為此各行要加強電子信息網(wǎng)絡(luò)的建設(shè),在業(yè)務(wù)發(fā)展之初就要注重業(yè)務(wù)發(fā)展的高起點和現(xiàn)代化,將已開辦的個人住房貸款、汽車貸款業(yè)務(wù)處理建立在標(biāo)準(zhǔn)的計算機軟件基礎(chǔ)上。
八、積極主動地加強與有關(guān)部門的聯(lián)系,爭取有利的外部環(huán)境。消費信貸工作涉及到社會的方方面面。各有關(guān)金融機構(gòu)要圍繞涉及消費信貸的各個環(huán)節(jié),積極主動地與有關(guān)部門溝通,加強聯(lián)系,在消費政策、中介服務(wù)、擔(dān)保、抵押及抵押登記等諸多方面,爭取得到相關(guān)部門的支持和配合。
九、強化管理,防范和化解風(fēng)險。消費信貸與企業(yè)信貸相比,管理的頻度和復(fù)雜程度更高。為有效防范風(fēng)險,各行必須加強管理。一是要對每個消費信貸品種和方式制定科學(xué)、周密的制度和辦法。二是要遵循“循序漸進(jìn)”的原則,先試點,在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步開展,不要盲目推開。三是要強化日常的信貸管理,提高信貸人員的自律意識和責(zé)任意識,對發(fā)放的每筆貸款,都要做到“三查”,落實抵押和擔(dān)保。
十、加強組織領(lǐng)導(dǎo),總結(jié)經(jīng)驗,完善辦法。為推廣和規(guī)范消費信貸工作,人民銀行將在適當(dāng)時候出臺《個人消費信貸管理辦法》。各金融機構(gòu)要根據(jù)本指導(dǎo)意見,結(jié)合本行的特點,制定具體措施,落實消費信貸工作;要注意跟蹤了解住房信貸和汽車貸款的進(jìn)展情況,認(rèn)真總結(jié)和積累經(jīng)驗,遇到問題,及時研究改進(jìn)。對消費信貸發(fā)展規(guī)劃、計劃推出的品種方式和有關(guān)的實施辦法,各有關(guān)金融機構(gòu)可自行制定并組織實施,但必須報人民銀行備案。各行要對消費信貸設(shè)立專門的會計科目和統(tǒng)計指標(biāo),將執(zhí)行情況報人民銀行總行。各級人民銀行要積極組織和督促轄區(qū)內(nèi)的各商業(yè)銀行落實有關(guān)的消費信貸政策,做好協(xié)調(diào)和服務(wù)工作。
一九九九年二月二十三日
該內(nèi)容對我有幫助 贊一個
驗證手機號
我已閱讀并同意《用戶服務(wù)協(xié)議》和《律霸隱私政策》
我們會嚴(yán)格保護(hù)您的隱私,請放心輸入
為保證隱私安全,請輸入手機號碼驗證身份。驗證后咨詢會派發(fā)給律師。
掃碼APP下載
掃碼關(guān)注微信公眾號
中華人民共和國森林法(2019修訂)
2019-12-28中華人民共和國個人所得稅法
2011-06-30中華人民共和國主席令(九屆第二十四號)
2009-12-26全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于修改《中華人民共和國文物保護(hù)法》的決定
2007-12-29全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于調(diào)整國務(wù)院所屬組織機構(gòu)的決議
1970-01-01第八屆全國人民代表大會第二次會議選舉辦法
1994-03-15中華人民共和國水污染防治法(96修正)
1996-05-15中華人民共和國商標(biāo)法(2001修正)
2001-10-27中華人民共和國繼承法
1985-04-10全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于加強法律解釋工作的決議
1981-06-10中華人民共和國婦女權(quán)益保障法(已修訂)
1992-04-30全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于批準(zhǔn)武漢、九江、蕪湖港對外國籍船舶開放的決定
1991-10-30全國人民代表大會香港特別行政區(qū)籌備委員會關(guān)于設(shè)立香港特別行政區(qū)臨時立法會的決定
1996-03-24全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于修改《中華人民共和國收養(yǎng)法》的決定 附:修正本
1998-11-04中華人民共和國個人獨資企業(yè)法
1999-08-30中華人民共和國陸生野生動物保護(hù)實施條例(2016修訂)
2016-02-06直銷管理條例(2017修訂)
2017-03-01建設(shè)工程質(zhì)量管理條例(2019修正)
2019-04-23無證無照經(jīng)營查處辦法
2017-08-06中華人民共和國自然保護(hù)區(qū)條例(2017修正)
2017-10-07國務(wù)院辦公廳關(guān)于建立疾病應(yīng)急救助制度的指導(dǎo)意見
2013-02-22國務(wù)院關(guān)于廣西壯族自治區(qū)海洋功能區(qū)劃(2011—2020年)的批復(fù)
2012-10-10國務(wù)院關(guān)于同意建立清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會議制度的批復(fù)
2012-01-10國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)證監(jiān)會等部門關(guān)于依法打擊和防控資本市場內(nèi)幕交易意見的通知
2010-11-16全國人口普查條例
2010-05-24國務(wù)院任免國家工作人員(2010年5月4日)
2010-05-04國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)電影產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展的指導(dǎo)意見
2010-01-21國務(wù)院關(guān)于2009年度國家科學(xué)技術(shù)獎勵的決定
2010-01-07國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國務(wù)院糾正行業(yè)不正之風(fēng)辦公室關(guān)于2009年糾風(fēng)工作實施意見的通知
2009-03-27關(guān)于企業(yè)工資薪金及職工福利費扣除問題的通知
2009-01-04