第一章　總　則

　　第二章　主辦行關(guān)系的建立與終止

　　第三章　權(quán)利與義務(wù)

　　第四章　監(jiān)督與管理

　　第五章　罰　則

　　第六章　附　則

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中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、計劃單列城市分行，哈爾濱、長春、沈陽、南京、杭州、濟南、武漢、廣州、成都、西安市分行，國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行；中國人民保險公司；交通銀行；中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、海南發(fā)展銀行、中國投資銀行、中國民生銀行：

　　現(xiàn)將《主辦銀行管理暫行辦法》印發(fā)給你們，本辦法從1996年7月1日起在國家經(jīng)貿(mào)委提出的300戶重點國有大中型企業(yè)以及北京、天津、上海、武漢、沈陽、濟南、德陽（四川）7城市的國有大中型企業(yè)中試行。請注意總結(jié)試行中的經(jīng)驗并將出現(xiàn)的有關(guān)問題及時向中國人民銀行總行反映。

　　附件：

主辦銀行管理暫行辦法

　　第一章　總　則

　　第一條　為進(jìn)一步密切商業(yè)銀行與企業(yè)之間的合作關(guān)系、規(guī)范商業(yè)銀行的競爭，促進(jìn)國有大中型企業(yè)的改革與發(fā)展，健全信貸風(fēng)險防范機制，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《借款合同條例》、《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱主辦銀行是指為企業(yè)提供信貸、結(jié)算、現(xiàn)金收付、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立較為穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有《銀企合作協(xié)議》的中資商業(yè)銀行（以下簡稱主辦行）。

　　本辦法所稱企業(yè)是指與主辦行簽訂《銀企合作協(xié)議》的國有大中型法人企業(yè)，是主辦行的主要服務(wù)對象。

　　第三條　建立主辦行關(guān)系應(yīng)遵循自愿、平等、互利、守信的原則。

　　第四條　主辦行不是包辦銀行，不包企業(yè)資金供應(yīng)。在建立主辦行關(guān)系的同時，大力提倡銀團(tuán)貸款。為了發(fā)揮各家銀行的優(yōu)勢，解決企業(yè)合理資金需要，同時分散貸款風(fēng)險，主辦行應(yīng)會同企業(yè)牽頭組織有關(guān)銀行聯(lián)合貸款，協(xié)調(diào)各家銀行在辦理銀團(tuán)貸款中的有關(guān)事宜，并按貸款比例償還其他銀行的貸款。有關(guān)銀團(tuán)貸款的具體管理辦法由中國人民銀行另行制定。

　　第五條　主辦行與企業(yè)簽訂的《銀企合作協(xié)議》以及雙方約定的其他事項均應(yīng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)。

　　第六條　中國人民銀行及其分支行是實施本辦法的監(jiān)督、協(xié)調(diào)機關(guān)。

　　第二章　主辦行關(guān)系的建立與終止

　　第七條　企業(yè)申請建立主辦行關(guān)系應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

　　一、已在該銀行建立基本存款帳戶；

　　二、領(lǐng)取了中國人民銀行頒發(fā)的《貸款證》；

　　三、借款數(shù)額較大；

　　四、與該銀行有較為長期、穩(wěn)定、良好的合作關(guān)系。

　　第八條　企業(yè)申請建立主辦行關(guān)系，應(yīng)當(dāng)填寫《企業(yè)主辦行關(guān)系申請書》。內(nèi)容包括：企業(yè)的資本金、法人資格、生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債以及主辦行認(rèn)為需要注明的有關(guān)情況。

　　第九條　主辦行審查《企業(yè)主辦行關(guān)系申請書》同意，經(jīng)其上級行批準(zhǔn)，可正式確立主辦行關(guān)系，并與企業(yè)簽訂《銀企合作協(xié)議》，同時抄報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中袀浒浮Ｉ虡I(yè)銀行總行為主辦行的，其確立主辦行關(guān)系后，應(yīng)報中國人民銀行總行備案。

　　第十條　《銀企合作協(xié)議》一年一定，其內(nèi)容應(yīng)包括：主辦行與企業(yè)雙方的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。主辦行應(yīng)明確：（1）計劃對企業(yè)發(fā)放貸款的數(shù)額；（2）辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的計劃；（3）貸款方式；（4）貸款期限及利率。企業(yè)應(yīng)明確：（1）補充自有流動資金的計劃；（2）企業(yè)銷售收入歸行計劃；（3）還本付息計劃；（4）不擠占挪用銀行貸款的有關(guān)承諾。

　　第十一條　一個企業(yè)只能建立一個主辦行，對一些特大型企業(yè)集團(tuán)，確因情況特殊，經(jīng)人民銀行省級分行批準(zhǔn)后，可確立兩個主辦行。

　　第十二條　有下列情形之一的，主辦行和企業(yè)都有權(quán)提出終止主辦行關(guān)系：

　　一、主辦行和企業(yè)任何一方嚴(yán)重違反《銀企合作協(xié)議》的有關(guān)條款，經(jīng)指出不改正者，另一方有權(quán)提出終止主辦行關(guān)系；

　　二、主辦行和企業(yè)任何一方違反有關(guān)法律、法規(guī)的，另一方有權(quán)提出終止主辦行關(guān)系；

　　三、企業(yè)如發(fā)生破產(chǎn)、被兼并、解散等情況，主辦行關(guān)系自然終止。

　　銀企之間終止主辦行關(guān)系的，主辦行要報上級行批準(zhǔn)，報同級人民銀行備案；

　　第十三條　企業(yè)提出終止主辦行關(guān)系，在與主辦行協(xié)商不一致時，報人民銀行省級分行協(xié)調(diào)、批準(zhǔn)。

　　第十四條　在主辦行與企業(yè)終止主辦行關(guān)系之前，其他銀行不得與該企業(yè)建立主辦行關(guān)系。

　　第三章　權(quán)利與義務(wù)

　　第十五條　主辦行的權(quán)利

　　主辦行除享有《貸款通則》規(guī)定的貸款人的權(quán)利外，并享有以下權(quán)利：

　　一、了解、掌握企業(yè)的重大經(jīng)濟、財務(wù)活動；

　　二、對企業(yè)在其他銀行辦理的存貸款和結(jié)算等情況，進(jìn)行核實；

　　三、組織同業(yè)對企業(yè)違反《借款合同》有關(guān)條款、逃避銀行監(jiān)督、懸空銀行債務(wù)等方面的行為依法進(jìn)行信貸制裁；

　　四、有不能滿足企業(yè)的合理資金需要時，應(yīng)企業(yè)要求，牽頭辦理銀團(tuán)貸款。

　　第十六條　主辦行的義務(wù)

　　主辦行除履行《貸款通則》規(guī)定的貸款人的義務(wù)外，并履行以下義務(wù)：

　　一、關(guān)心企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，對企業(yè)的生產(chǎn)、銷售、儲備、產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)改造等經(jīng)濟活動積極提供有關(guān)信息，并提出政策建議；

　　二、積極支持企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營所需大部分的合理資金需要，并予以優(yōu)先審批；

　　三、積極幫助企業(yè)拓寬融資渠道，優(yōu)先辦理銀行承兌匯票等；

　　四、應(yīng)其他貸款人要求，經(jīng)企業(yè)同意后，通報企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債和信用等級等情況；

　　五、積極協(xié)助其他銀行清收到期貸款；

　　六、作為銀團(tuán)貸款的牽頭行，監(jiān)督、檢查銀團(tuán)貸款的使用情況，督促企業(yè)按期歸還銀團(tuán)貸款本息；

　　七、及時向企業(yè)通報有關(guān)貨幣、信貸政策，宣傳、解釋有關(guān)金融法規(guī)。

　　第十七條　企業(yè)的權(quán)利

　　企業(yè)除享有《貸款通則》規(guī)定的借款人的權(quán)利外，并享有以下權(quán)利：

　　一、從主辦行取得所需的大部分合理貸款，但主辦行對該企業(yè)貸款占其資本金比例已超過有關(guān)規(guī)定的除外；

　　二、在主辦行不能滿足其合理資金需要時，可以要求向其他銀行申請貸款或要求主辦行牽頭組織銀團(tuán)貸款；

　　三、要求主辦行為企業(yè)債務(wù)重組，國有資產(chǎn)保全提供政策建議；

　　四、優(yōu)先享用主辦行提供的結(jié)算、信息、咨詢、代理等金融服務(wù)；

　　五、對主辦行違反《銀企合作協(xié)議》的行為，可向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤帧⒅兄敝林袊嗣胥y行總行申訴。

　　第十八條　企業(yè)的義務(wù)

　　企業(yè)除履行《貸款通則》規(guī)定的義務(wù)外，并履行以下義務(wù)：

　　一、必須將其大部分存款存入主辦行；

　　二、向社會發(fā)行債券、股票或內(nèi)部集資等直接融資的行為，應(yīng)及時告知主辦行；

　　三、擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、進(jìn)行技術(shù)改造等重要經(jīng)濟活動，應(yīng)及時告知主辦行；

　　四、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)兼并和主要財產(chǎn)變動等影響債權(quán)人利益的行為應(yīng)事先征求主辦行的意見；法定代表人變更或高層人事變動等應(yīng)及時告知主辦行。

　　第四章　監(jiān)督與管理

　　第十九條　中國人民銀行省級分行及其他分支行應(yīng)按季匯總轄區(qū)內(nèi)主辦行的名單，并定期向社會公布。

　　第二十條　中國人民銀行省級分行及其他分支行應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)轄內(nèi)主辦銀行和其他銀行的關(guān)系，對在建立主辦行關(guān)系中發(fā)生爭議的，或?qū)χ鬓k行與其他銀行在辦理企業(yè)存款、貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)時發(fā)生意見分歧的，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和裁決。

　　第二十一條　中國人民銀行省級分行及其他分支行應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)企業(yè)和主辦行、主辦行和當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)主管部門的關(guān)系，受理企業(yè)的正當(dāng)申訴，鼓勵和支持主辦行組織銀團(tuán)貸款，幫助主辦行和其他銀行清收企業(yè)破產(chǎn)后的債權(quán)。

　　第二十二條　中國人民銀行省級分行及其他分支行，在監(jiān)督管理過程中，遇到職權(quán)范圍內(nèi)無法解決的問題時，應(yīng)及時報告中國人民銀行總行，并通報有關(guān)主辦行的總行。

　　第五章　罰　則

　　第二十三條　主辦行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支行可責(zé)令其改正，逾期不改的強令終止主辦行關(guān)系，并依照有關(guān)規(guī)定予以處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　一、與企業(yè)串通，逃避中國人民銀行監(jiān)督的；

　　二、與企業(yè)串通，故意損害其他貸款人合法權(quán)益的。

　　第二十四條　企業(yè)如不按本辦法規(guī)定承擔(dān)責(zé)任或履行義務(wù)的，主辦行除按有關(guān)規(guī)定給予處罰外，可建議其他金融機構(gòu)減少或停止對其貸款。

　　第六章　附　則

　　第二十五條　各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則，報中國人民銀行備案。

　　第二十六條　本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)修改、解釋。

　　第二十七條　本辦法自1996年7月1日起試行。