產品特點：
雇主責任保險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業務有關的工作而遭受意外或患與業務有關的國家規定的職業性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應承擔的醫藥費用及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。三資企業、私人企業、國內股份制公司，國有企業、事業單位、集體企業以及集體或個人承包的各類企業都可為其所聘用的員工投保雇主責任險。隨著《勞動法》的實施及我國勞動合同制的不斷完善，雇主責任險將是企事業單位及個人轉嫁上述風險的重要途徑。
該險種特點如下：
1、 契約責任保障：以雇主與雇員之間的雇傭合同為基礎；
2、 承保責任單一：僅承保雇員從事職業有關工作時的人身傷亡，不負責任何財產損失；
3、 獨立處理理賠：保險公司對索賠處理具有絕對控制權。

　　險種分析：
1、可承保對象
● 三資企業、私人企業、國內股份制公司，國有企業、事業單位、集體企業以及集體或個人承包的各類企業。
2、保險責任范圍
● 雇員所致傷殘、死亡；
● 雇員職業并所致傷殘、死亡；
● 上述兩項引起的醫藥費用及訴訟費等其他相關費用；
● 地域范圍僅限于中國境內。
3、影響費率因素
● 被保險人的經營性質、管理情況及以往損失記錄；
● 雇員的工種、技能、雇員人數等；
● 賠償限額、免賠額的高低等。

雇主責任保險條款

總則

　　第一條為了保障被保險人因其雇員遭受意外事故或患職業性疾病，而依法應承擔的經濟賠償責任能夠獲得補償，特制定本保險。

　　第二條中華人民共和國境內的各類機關、企事業單位、和個體經濟組織以及其他組織均可成為本保險的被保險人。

一、保險責任

　　第三條在本本保險合同有效期間內，凡被保險人的員工雇員，在其雇傭期間因從事本保險單所載明的被保險人的工作而遭受意外事故或患與工作有關的國家規定的職業性疾病所致傷、殘或死亡，對被保險人因此依法應承擔的下列經濟賠償責任，保險人本公司依據本保險單本保險合同的約定，在約定的賠償限額內予以賠付：

（一）死亡賠償金；

（二）傷殘賠償金；

（三）誤工費用；

（四）醫療費用。

　　經保險人本公司書面同意負責的、必要的、合理的訴訟費用及其他費用，本公司負責在在保險單中規定的約定的訴訟費用累計賠償限額內賠償保險人。

　　在本保險期間內，保險人本公司對本保險單項下的各項賠償的最高賠償責任金額之和不得超過本保險單明細表中列明的累計賠償限額。

二、責任免除

　　第四條保險人本公司對下列各項不負賠償責任：

• （一）被保險人的員工雇員由于職業性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產以及因上述原因而施行接受醫療、診療內外科治療手術所致的傷殘或死亡；

• （二）由于被保險人的員工雇員自傷、自殺、打架、斗毆、犯罪及無照駕駛各種機動車輛所致的傷殘或死亡；

• （三）被保險人的員工雇員因非職業原因而受酒精或藥劑的影響所導致的傷殘或死亡；

• （四）被保險人的雇員因工外出期間以及上下班途中遭受意外事故而導致的傷殘或死亡；

• （五）被保險人直接或指使他人對其雇員故意實施的騷擾、傷害、性侵犯，而直接或間接造成其雇員的傷殘、死亡；

• （六）任何性質的精神損害賠償、罰款、罰金；

• （七）被保險人對其承包商所雇傭員工雇員的責任；

• （八）在中華人民共和國境外，包括我國香港、澳門和臺灣地區，所發生的被保險人員工雇員的傷殘或死亡；

• （九）國務院頒布的《工傷保險條例》所規定的工傷保險診療項目目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院服務標準之外的醫藥費用；

• （十）勞動和社會保障部所頒布的《國家基本醫療保險藥品目錄》規定之外的醫藥費用；

• （十一）假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具；

• （十二）住宿費用、陪護人員的誤工費、交通費、生活護理費、喪葬費用、供養親屬撫恤金、撫養費；戰爭、軍事行動、恐怖活動、罷工、暴動、民眾騷亂或由于核子輻射所致被保險人所雇用雇員傷殘、死亡或疾?。?/p>

• （十三））超出之外戰爭、軍事行動、恐怖活動、罷工、暴動、民眾騷亂或由于核子輻射所致被保險人雇員的傷殘、死亡或疾病；

• （十四）超出之外直接或間接因計算機2000年問題造成的損失；

• （十五）其它不屬于保險責任范圍內的損失和費用。

三、保險期限間

　　第五條除保險單另有約定外，保險期間為一年，自起保日的零時起到期滿日的二十四時止。

四、賠償處理

　　第六條被保險人在向保險人本公司申請賠償時，應提交保險單、有關事故證明書、保險人本公司認可的醫療機構出具的醫療證明、醫療費等費用的原始單據及保險人本公司認為必要的有效單證材料。保險人本公司應當迅速審定核實，保險賠款金額一經保險合同雙方確認，保險人本公司應當在十日內一次性支付賠款結案。

　　第七條在本保險合同有效期內，發生保險責任范圍內的事故，保險人本公司根據投保人或被保險人提供的雇員名冊，對本保險人依法承擔的對其發生傷、殘、亡的每個雇員經濟賠償責任，在賠償限額內給付下列賠償金：

（一）死亡賠償金：，以保單約定的每人死亡賠償限額為限。
（二）傷殘賠償金：按傷殘鑒定機構出具的傷殘程度鑒定書，并對照國家發布的《職工工傷與職業病致殘程度鑒定標準》（GB/T16180-1996）（以下稱“《傷殘鑒定標準”》）確定傷殘等級而支付相應賠償金。相應的賠償限額為該傷殘等級所對應的下列“傷殘等級賠償限額比例表”的比例乘以每人死亡賠償額度限額所得金額。

　　傷殘等級賠償限額比例表

　　傷殘項目對應“《傷殘鑒定標準》”兩項者，如果兩項不同級，以級別高者為傷殘等級，如果兩項同級，以該級別的上一等晉升一級為傷殘等級；傷殘項目對應《傷殘鑒定標準》三項以上者（含三項），以該等級中的最高級別晉升一級的上一等級為傷殘等級。但無論如何，最高級別傷殘等級不得高于上表中所規定的一級。

（三）誤工費用

　　本公司負責賠償被保險人雇員因疾病或受傷導致C其暫時喪失工作能力（持續五天以上

　　如在賠付本條第（三）款項下誤工費用補助后，被保險人雇員死亡或經傷殘鑒定機構診斷確定為永久喪失全部（或部分）工作能力一至十級傷殘，索賠人被保險人就其雇員的同一保險事故申請按永久喪失全部（或部分）工作能力A（或B）確定賠付本條第（一）款項下死亡賠償金或第（二）款項下傷殘補助賠償金額的，在計算A（或B）的賠付金額時，需扣除本公司已賠償的工傷第（三）款項下賠償金額。如被保險人就其雇員的同一保險事故索賠人已經A或B申請領取本條第（一）款項下死亡賠償金或第（二）款項下傷殘補助賠償金付額，則不能再按照C申請第（三）款項下賠償金額。

（四）醫療費用

　　保險人本公司賠償必需的、合理的醫療費用，具體包括掛號費、治療費、手術費、床位費、檢查費（最高人民幣300元/每人）、醫藥費。本公司不承擔陪護費、伙食費、營養費、交通費、取暖費及空調費用。除緊急搶救外，受傷雇員均應在縣級以上醫院或政府有關部門或承保本公司指定的醫院就診。本公司支付的本款項下的賠償金額以保單約定的每人醫療費用賠償限額為限。

（五）賠償金的給付

　1、無論發生一次或多次保險事故，本公司保險人對被保險人的單個員工雇員所給付的上述各項總的賠償金額死亡賠償金、傷殘賠償金和誤工費用之和不超過本保險單約定的每人死亡賠償限額。被保險人不得就其單個雇員因同一保險事故同時申請傷殘賠償金和死亡賠償金。無論發生一次或多次保險事故，被保險人就其單個雇員申請按永久喪失全部（或部分）工作能力A（或B）確定賠付死亡賠償金補助的，如果本公司已賠付了傷殘賠償金，在計算賠付金額時，需扣除已賠付的工傷傷殘賠償金額。

　2、串用無論發生一次或多次保險事故，本公司對被保險人所雇傭的每個雇員所給付的醫療費用不超過保險單約定的每人醫療費用賠償限額。

　　第八條在發生本保險單項下的索賠時，若存在重復保險，保險人本公司按本保險合同保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。

　　第九條被保險人雇員在本保險合同期間內，因第三方全部或部分責任導致的意外事故所致死亡、傷殘，本公司按以下約定負責賠償本保險條款第七條項下所規定的賠償款項：

（一）第三方未賠償其依法應付的賠償金，本公司按本保險合同約定計算賠償金額。

（二）第三方已賠償其依法應付的賠償金的：

　1、第三方承擔的本保險合同責任范圍內的賠償金低于按本保險合同約定計算的賠償金，本公司負責賠償按照本保險合同約定計算的賠償金與第三方已付的本保險合同責任范圍內的賠償金的差額部分；

　2、第三方承擔的本保險合同責任范圍內的賠償金高于按本保險合同約定計算的賠償金，本公司不負責賠償。

　3、無論如何，在其他因素相同的情況下，存在第三方責任時本保險單計算的各項賠償金均不超過在沒有第三方責任時本保險單計算的各項賠償金。

　　第十條投保人應在投保時列明被保險人雇員名單，對被保險人承擔的發生保險事故時未列入名單的雇員的經濟賠償責任，本公司不負賠償。發生名單變動時，要在新增人員開始工作后五日內通知保險人本公司辦理批改手續。更改或新增的雇員發生的索賠案件，事先未及時通知保險人本公司批改保險單導致該名雇員不在列明人員名單中的，保險人本公司不負賠償責任。

　　第十一條被保險人向本公司請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起二年不行使而消滅。

五、被保險人義務

　　第十二條在投保時，投保人及其代表應對投保申請書中的事項以及保險人本公司提出的其他事項做出真實、詳盡的說明或描述。

　　第十三條投保人應當按照約定及時繳納保險費。

　　第十四條被保險人應加強對其經營業務的安全管理，嚴格執行有關勞動保護條例，防止傷害事故發生；一旦發生事故，應采取一切合理措施減少損失。

　　第十五條如果在本保險合同有效期限內，本保險重要事項變更或保險標的危險程度增加的，被保險人或其代表應在五天內以書面形式通知保險人本公司，并根據保險人本公司的要求調整保費，否則本公司對由此導致的損失不負賠償責任。

　　第十六條一旦發生本保險單所承保的任何事故，被保險人或其代表應履行下列義務：

（一）立即通知保險人本公司，并在七天或經保險人本公司書面同意延長的期間內以書面報告提供事故發生的經過、原因和損程度，并協助保險人本公司進行調查核實；

（二）未經保險人本公司同意，被保險人或其代表不得自行對索賠事項做出的承諾、提議或付款的表示，否則，對此本公司概不負責；

（三）在預知可能引起訴訟時，立即以書面形式通知保險人本公司，并在接到法院傳票或其他法律文件后，立即將其送交保險人本公司；保險人本公司有權以被保險人名義進行訴訟、追償，被保險人應全力協助。

　　第十七條被保險人如不履行上述第十二條至第十六條約定的任一項義務，保險人本公司有權拒絕賠償，或者從書面通知之日起解除保險合同。

六、總則其他事宜事項

　　第十八條保單效力被保險人嚴格遵守和履行本保險單的各項約定，是保險人本公司承擔本保險合同項下賠償責任的先決條件。

　　第十九條本保險合同在被保險人喪失保險利益后自動終止，保險人本公司將按日比例退還被保險人本保險合同項下未到期部分的保險費。

　　第二十條保單注銷被保險人可隨時書面申請終止本保險單，對未滿期的保險費，保險人本公司依照短期費率的約定返還被保險人；保險人本公司也可提前十五天書面通知被保險人終止本保險合同，對未滿期間的保險費，保險人本公司依照全年保險費按日比例返還被保險人。

　　第二十一條權益喪失如果任何索賠含有虛假成分，或被保險人或其代表在索賠時采取欺詐手段企圖在保險合同項下獲取利益，或任何損失是由被保險人或其代表的故意行為或縱容所致，被保險人將喪失其在本保險合同項下此次索賠的所有權益。對由此產生的包括保險人本公司已支付的賠款在內的一切損失，應由被保險人負責賠償。

　　第二十二條權益轉讓若本保險合同項下負責的損失涉及其他責任方時，不論保險人本公司是否已賠償被保險人，被保險人應立即采取一切必要的措施行使或保留向該責任方索賠的權利。在保險人本公司支付賠款后，被保險人應將向該責任方追償的權利轉讓給保險人本公司，移交一切必要的單證，并協助保險人本公司向責任方追償。

　　第二十三條爭議處理被保險人和保險人之間的一切有關本保險的爭議，應通過協商解決。如果協商不成，可按仲裁協議申請仲裁或向法院提出訴訟。除事先特別約定外，訴訟應在被告所在地進行。被保險人與本公司之間的一切有關本保險的爭議應通過友好協商解決，如協商不成，可選擇以下二種方式之一解決：

（一）提交仲裁委員會仲裁；

（二）向被告住所地人民法院起訴。

　　第二十四條因本保險合同產生的爭議適用中華人民共和國法律。

定義

　　職業性疾病

　　是指企業、事業單位、個體經濟組織以及其他組織的雇員在職業活動中，因接觸粉塵、放射性物質和其他有毒、有害物質等因素而引起的并且在保險合同期間內確診的疾病。職業病的分類和目錄以國務院衛生行政部門會同國務院勞動保障行政部門公布的關類別和目錄為準。

• 雇員

　　是指與被保險人簽訂有勞動合同或存在事實勞動合同關系，接受被保險人給付薪金、工資，年滿十六周歲的人員及其他按國家規定審批的未滿十六周歲的特殊人員, 包括正式在冊職工、短期工、臨時工、季節工和徒工等。但因委托代理、行紀、居間等其他合同為被保險人提供服務或工作的人員不屬于本保險合同所稱雇員。

非列明方式承保附加險條款

　　本保險條款為雇主責任保險（主險）的附加條款，若主險條款與本附加險條款互有沖突，以本附加險條款為準。本附加險條款未盡事宜，以主險條款為準。

　　經投保人與保險人本公司協商一致，投保人在投保時不提供雇員名單，只提供雇員總人數和對應的各工種人數。被保險人的雇員如有增減，應在30天內通知本公司批改相應工種的申報人數，并補交或退還相應的保險費。本公司按出險時各工種的申報人數與出險時該工種的實際人數的比例分別計算賠償。

• 臨時海外出境工作附加險條款

• 本保險條款為雇主責任保險（主險）的附加險條款，若主險條款與本附加險條款互有沖突，以本附加險條款為準。本附加險條款未盡事宜，以主險條款為準。

• 經投保人與本公司協商一致，對于被保險人的雇員在臨時出境，包括前往我國香港、澳門和臺灣地區，工作的雇傭期間因遭受意外事故或患職業性病而導致被保險人依法應承擔的經濟賠償責任，本公司按照主險條款規定負責賠償。

• 境內公出及上下班途中附加險條款

• 本保險條款為雇主責任保險（主險）的附加險條款，若主險條款與本附加險條款互有沖突，以本附加險條款為準。本附加險條款未盡事宜，以主險條款為準。

• 經投保人與本公司協商一致，對于被保險人的雇員在境內，不包括我國香港、澳門和臺灣地區，因工外出期間由于工作原因遭受意外事故及上下班途中遭受意外事故而導致被保險人依法應承擔的經濟賠償責任，本公司按照主險條款規定負責賠償。

　　本附加險所指上下班途中遭受意外事故是指被保險人雇員在上下班的規定時間和必經路線上，發生無本人責任或者非本人主要責任的道路交通機動車事故。

• 申報工資附加險條款

• 本保險條款為雇主責任保險（主險）的附加險條款，若主險條款與本附加險條款互有沖突，以本附加險條款為準。本附加險條款未盡事宜，以主險條款為準。

　　經投保人與本公司協商一致，投保人在投保時分類申報被保險人雇員的月工資標準，本公司同意在計算賠償主險條款第七條第（三）款所規定的補助誤工費用時，不再按當地最低工資標準計算，而從申報月工資標準和實際月工資標準兩者中選取低者作為標準計算。