2008年2月,儲(chǔ)某駕車在一山路轉(zhuǎn)彎處超越同向騎摩托車的胡某時(shí),與對(duì)向而來的另一機(jī)動(dòng)車刮擦,三車相撞造成摩托車上兩人倒地受傷。因賠償問題傷者訴致法院,要求一萬多元的醫(yī)療誤工等損失,訴狀只列兩駕駛員及儲(chǔ)某投保的保險(xiǎn)公司為被告。庭審中各被告提出另一機(jī)動(dòng)車投保的保險(xiǎn)公司也應(yīng)為被告,且在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。在此涉及多車相撞交強(qiáng)險(xiǎn)如何賠付,各保險(xiǎn)公司如何承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任的問題?而這一問題在現(xiàn)行的法律中卻沒有得到解決。
首先,多車相撞,各車不管有無責(zé)任,按照規(guī)定所投保的保險(xiǎn)公司都應(yīng)承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠義務(wù)。這是毫無疑問的。但就如何賠償問題,主要是各保險(xiǎn)公司之間如何分擔(dān)問題,是連帶責(zé)任還是按份責(zé)任?由于法律對(duì)于這種情形沒有規(guī)定,所以司法實(shí)踐中存在爭(zhēng)議,處理也不同。本人在此分別就不同情形從法理角度闡述一下。
第一種情形,受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失已超出各保險(xiǎn)公司強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額之和,那么各車不管有無責(zé)任,各車所投保的保險(xiǎn)公司都應(yīng)全額承擔(dān)強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。由于各保險(xiǎn)公司全額賠付,所以不存在爭(zhēng)議。
第二種情形,受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失低于各保險(xiǎn)公司強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額之和如何處理?如上述案例,受害人損失在一萬元之內(nèi),兩保險(xiǎn)公司如果都有責(zé),那么強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額之和為24.4萬元,如一車無責(zé)任,強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額之和為13.42萬,如兩車無責(zé)任,強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額之和為2.42萬。受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失現(xiàn)只有一萬,各車所投保的保險(xiǎn)公司應(yīng)該怎樣承擔(dān)強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)?
綜合起來,可存在以下幾種責(zé)任分配方式:其一,按交通事故責(zé)任認(rèn)定書確定的責(zé)任在各保險(xiǎn)公司之間同比例分配,即如責(zé)任認(rèn)定書認(rèn)定儲(chǔ)某承擔(dān)主要責(zé)任,其所投保的保險(xiǎn)公司也同比例承擔(dān)。但這樣處理與現(xiàn)行法律相悖且不盡合理,按《道路交通安全法》及《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》,各保險(xiǎn)公司都應(yīng)全額承擔(dān)強(qiáng)制性責(zé)任,不存在按比例賠付的可能。而且,事實(shí)上形成交通事故責(zé)任認(rèn)定書確定的責(zé)任對(duì)保險(xiǎn)公司有法律拘束力,而保險(xiǎn)公司對(duì)交通事故責(zé)任認(rèn)定書沒有任何異議的權(quán)利,這顯然是不公的。更進(jìn)一步看,如其中一保險(xiǎn)公司不服而拒不賠付,受害人可否向其他公司索賠?各公司之間是否有連帶責(zé)任?如果先行確定各保險(xiǎn)公司之間同責(zé)任認(rèn)定書比例承擔(dān)賠付責(zé)任,是否就是確定當(dāng)事人不能向其他保險(xiǎn)公司主張權(quán)利。如受害人后續(xù)又發(fā)生醫(yī)療殘疾等費(fèi)用,將造成由于前述法律文書的拘束,一公司強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額用完后,受害人無法完全向其他保險(xiǎn)公司繼續(xù)主張剩下的強(qiáng)制保險(xiǎn)額度。還有如一公司強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額在開庭審理時(shí)發(fā)現(xiàn)已因另一事故全部用盡,此時(shí)判決按責(zé)任認(rèn)定書認(rèn)定比例承擔(dān)責(zé)任顯然不可能了。所以這樣處理顯然不符立法原意,不利于保護(hù)當(dāng)事各方。
其二,確立一公司主賠責(zé)任,其他公司承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。這種模式也有問題:是由承擔(dān)主要責(zé)任的公司主賠,還是按便利當(dāng)事人原則就近確定?如果是同等責(zé)任或都無責(zé),由誰主賠?等等。
其三,由法官行使釋明權(quán),告知當(dāng)事人可以自己選擇由哪家公司承擔(dān)先行賠償義務(wù),其他公司承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。我們認(rèn)為這種方式比較好,一方面充分體現(xiàn)了民事案件當(dāng)事人的意思自治,在發(fā)生保險(xiǎn)公司強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額不足或用盡的情況下,當(dāng)事人可趨利避害,選擇有較多額度的一方先行賠付;二符合現(xiàn)行法律規(guī)定,由一保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)全額賠付,其他保險(xiǎn)公司并不免除責(zé)任,而是等候賠付,這樣如受害人后續(xù)發(fā)生費(fèi)用仍然有可期待的同等的強(qiáng)制保險(xiǎn),有力的保護(hù)了受害人的利益。三不會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司為事故責(zé)任問題去影響交警部門或裁判部門,從而損害當(dāng)事人的實(shí)體利益。
實(shí)踐中還有一種做法,就是籠統(tǒng)的判令各保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠責(zé)任。雖然受害人可以直接向其中任一保險(xiǎn)公司要求先行全額賠付,但是各保險(xiǎn)公司之間怎樣分擔(dān)還是沒有解決,可能進(jìn)一步引起保險(xiǎn)公司之間新的糾紛,沒有達(dá)到案結(jié)事了的審判效果。因此,本人認(rèn)為也不妥當(dāng)。
(徐孝云 律師)
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