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免賠額的相關(guān)知識有哪些
免賠額，顧名思義，是免賠的額度。指由保險人和被保險人事先約定，被保險人自行承擔(dān)損失的一定比例、金額，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，保險人不負責(zé)賠償。免賠額是指保險人根據(jù)保險的條件作出賠付之前，被保險人先要自己承擔(dān)的損失額度。因為免賠額能消除許多小額索賠，損失理賠費用就大為減少，從而可以降低保費，所以免賠額條款在財產(chǎn)、健康和汽車保險中得到廣泛使用。
1.絕對免賠額
絕對免賠額是指：在保險人作出賠付之前，被保險人要自擔(dān)一定的損失金額。例如，若合同中規(guī)定絕對免賠額為200元，則損失在200元以下的，保險人不予賠。若損失超過200元，保險人對超過的部分給予賠償。一般來說，這種免賠額應(yīng)用于每次損失。
2.總計的免賠額
這是把保險期內(nèi)所有屬于保險責(zé)任范圍的損失加計在一起，如果這全部損失低于總計的免賠額，險人不作任何賠付。一旦全部損失超過總計的免賠額，保險對所有超額部分的損失予以賠付。健康保險中經(jīng)常使用一種日歷年度的總計免賠額，把日歷年度內(nèi)所有合乎規(guī)定的醫(yī)療費用累計在一起，一旦累計額超過一定金額，保險人再根據(jù)合同支付醫(yī)療保險金。
3.相對免賠額
這是一種在海上運輸保險中經(jīng)常使用的免賠額，免賠額以二個百分比或一定金額表示。如果損失低于規(guī)定的比例或金額，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任，但當損失高于規(guī)定的比例或金額時，保險人將賠償全部損失。海上運輸保險之所以使用相對免賠額是因為托運人能預(yù)料到由于惡劣天氣、船舶持續(xù)航行和貨物經(jīng)常搬動至少會造成一些小額損失，還因為財產(chǎn)由承運人占用，其不具有夸大損失的動機。
4.消失的免賠額
根據(jù)消失的免賠額，免賠額隨損失增加而減少。這實際上是對小額損失不予賠付，對大額損失全部賠償。例如，假定500元為消失的免賠額的起點，保險人對超過500元以上的索賠金額以111%的比例進行賠償;當損失達到一定額度時，免賠額全部消失。
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