中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會

　　中國證券監督管理委員會 中國保險監督管理委員會

　　關于金融支持服務業加快發展的若干意見

　　銀發〔2008〕90號

　　中國人民銀行上海總部；各分行、營業管理部；省會(首府)城市中心支行；副省級城市中心支行；國家外匯管理局；各銀監局、證監局、保監局：

　　為落實《國務院關于加快發展服務業的若干意見》(國發〔2007〕7號，以下簡稱國發7號文件)，現就金融支持服務業加快發展提出以下意見：

　　一、高度重視，提高認識，大力支持服務業加快發展

　　服務業發展水平是體現經濟社會發達程度的重要標志。加快發展服務業，是實現全面建設小康社會奮斗目標的內在要求，是擴大就業、解決民生問題的迫切需要。黨中央、國務院要求從貫徹落實科學發展觀和構建社會主義和諧社會的戰略高度，抓緊抓好加快發展服務業這項重大任務，促進經濟結構戰略性調整，實現國際競爭力整體躍升，推動國民經濟走上又好又快的科學發展軌道。

　　金融系統各部門和金融機構要充分認識加快發展服務業的重要性和緊迫性，增強大局意識、發展意識、創新意識、責任意識，積極組織學習國發7號文件精神，切實把思想和行動統一到中央的決策和要求上來。要解放思想，開拓進取，把金融支持服務業加快發展作為順應經濟社會發展趨勢、適應建設創新型國家要求、促進經濟發展方式轉變和國民經濟全面協調可持續發展的重大舉措，狠抓貫徹落實，務求取得實效。要按照各自的職責范圍，充分考慮服務業特點和自身實際情況，堅持重點支持與統籌發展相結合，市場導向與政策扶持相結合，抓緊研究制定加快服務業發展的配套實施方案和具體政策措施。要建立健全支持服務業加快發展的工作機制、評價體系和考核機制、宣傳教育機制，科學制定指標，完善考評程序，努力為服務業加快發展創造良好的外部環境。要強化監督檢查，落實工作責任，逐步形成支持服務業加快發展的長效工作機制。

　　二、深化改革，完善機制，為服務業加快發展創造良好金融環境

　　進一步提升銀行業整體實力。積極培育銀行類金融機構核心競爭力，提高銀行業對經濟增長貢獻率，發揮銀行業在促進服務業加快發展中的作用。創造公開、公平、公正的市場競爭環境。鼓勵銀行類金融機構上市融資和探索推進綜合化經營，積極提供綜合性、多樣化、優勢互補的金融服務。引導銀行類金融機構堅持以市場需求為導向，整合營業網點，拓展電子服務渠道，優化業務流程，積極加強和改進對客戶的全方位金融服務。倡導銀行業實施品牌戰略，提升銀行業服務質量，規范服務行為，完善服務機制。探索建立有利于服務業發展的商業銀行社會責任評價體系，積極引導資金流向加快發展服務業的領域。

　　進一步提升證券業的綜合競爭力。適當放松管制措施，抓緊落實基礎性制度，豐富證券市場產品，繼續發揮經紀業務、自營業務、承銷業務、資產管理業務等傳統業務的支撐作用，提高綜合經營水平。積極引導和支持證券公司在風險可測、可控的前提下開展創新活動，增強自主創新能力，提高核心競爭力，改善盈利模式，提高直接融資比重。推動基金管理公司組織制度創新和業務創新，完善產品結構，提高公司的核心競爭力。加強對證券公司、基金管理公司和期貨經紀公司的監管和指導，提升安全運行水平、優質服務水準和市場運作效率。繼續加強市場稽查和執法工作，加大對證券業違法違規行為的查處力度，切實保護投資者合法權益。

　　進一步促進保險業加快發展。因勢利導，推動國有保險公司重組改制，深化保險資產管理體制改革，推進保險業綜合經營試點，促進保險機構產品和服務創新，完善保險市場準入、退出機制，健全保險市場體系。完善責任保險配套法規體系，積極采取市場運作、政策引導、政府推動等方式，加快發展責任保險。支持保險機構投資醫療機構，探索保險機構參與新型農村合作醫療管理的有效方式，加快發展健康保險。完善商業養老保險稅收政策，支持保險機構參與企業年金市場，發揮商業保險在完善多層次社會保障體系中的作用，加快發展商業養老保險。

　　正確處理支持服務業加快發展與防范金融風險的關系。金融系統各部門要密切關注銀行業、證券業、保險業和金融業綜合經營的發展狀況，建立和完善風險監測信息系統，加強金融風險監測和評估，進一步提高金融風險預警能力，切實防范系統性風險，有效保障國家金融安全。金融機構要強化憂患意識和前瞻意識，規范和完善公司治理結構，及時反饋金融改革和金融發展動態信息，有效防止金融發展中的新生因素對金融穩定的沖擊，不斷提高抵御風險綜合能力。

　　三、科學發展，統籌兼顧，加大對服務業發展的金融支持力度

　　鼓勵多領域開發適應服務業發展的金融產品。引導金融機構適應金融市場的發展變化趨勢，研究服務企業個性化信貸需求特征，建立符合服務業特點的內外部信用評級體系，加快開發面向服務企業的多元化、多層次信貸產品。大力發展債券市場，完善市場定價機制和約束機制，積極創新適應服務企業融資需求的債券品種。發展外匯、黃金和金融衍生產品市場，為服務企業提供外匯避險工具和對沖利率風險工具。引導保險集團公司發揮子公司協同效應和集團優勢，推動金融業務的交叉銷售和綜合拓展，促進保險服務多元化發展。加強和規范應收賬款融資管理，推進應收賬款融資業務順利開展。逐步將收費權質押貸款范圍擴大到城市供水、供熱、公交等城市基礎設施項目。對具有一定還貸能力的水利開發項目和城市環保項目，逐步探索開辦以項目收益權或收費權為質押的貸款業務，促進公共服務業加快發展。

　　鼓勵多層次拓寬服務業融資渠道。努力消除市場分隔、部門利益和地方保護對服務業發展的阻礙，促進生產要素合理流動和優化配置。加快創業板市場建設，形成高效率的場外交易市場，建立適合國情特點的多層次市場體系，拓寬服務企業融資渠道。積極支持符合條件的服務企業通過發行股票和企業債券等方式進入境內外資本市場融資。制訂和完善股票和債券發行的相關規則以及信息披露準則時，要充分考慮服務企業的特點，為服務業加快發展提供直接融資便利。在符合條件的前提下，優先考慮批準服務企業集團設立財務公司等非銀行金融機構。調整監管政策，鼓勵信托公司、金融租賃公司等非銀行金融機構為服務業提供優質高效的信托、融資租賃服務。支持保險資產管理公司擴大受托范圍，培育市場競爭力和風險管控能力強的保險機構投資者。發揮民間借貸支持服務業發展的積極作用。引導外資依法進入服務業重點發展領域。

　　四、突出重點，優化結構，大力支持服務業關鍵領域和薄弱環節加快發展

　　大力發展農村服務業。穩步調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點范圍，加快發展適合“三農”特點的新型農村金融機構。綜合運用多種貨幣信貸政策手段，引導農村信用社加大對農村服務業的信貸資金支持力度。鼓勵農業發展銀行大力支持生產型的農村服務業。全面推動小額貸款，大力扶持經營分散、資金需求規模小的農村服務業發展。加快推進農業保險法律法規體系建設，積極探索面向農村服務業的農業保險發展模式。積極研究建立國家政策支持的農業再保險體系和巨災風險保險體系。逐步實行并推廣對糧棉主產區主要農產品品種和養殖業的農業保險試點。加快農村信用體系建設，逐步擴大企業和個人信用信息基礎數據庫在農村地區的信息采集和使用范圍。鼓勵和引導金融機構和信用評級機構研究農村服務企業和農戶信用評價體系。支持農村金融機構采用多種方式，低成本接入現代化支付系統，逐步擴展支付清算網絡在農村地區的覆蓋范圍，為農村服務企業提供安全、高效的資金清算服務。推廣農民工銀行卡特色服務，改善業務管理，提高服務效率，為農民工提供方便、快捷、安全的資金匯劃服務。

　　大力扶持中小服務企業發展。加大面向中小服務企業的金融產品創新力度，完善信貸管理制度，加強針對中小服務企業的風險管控能力，促進中小服務企業規范可持續發展。對符合條件的中小服務企業，積極提供融資支持。進一步完善監管協調機制，加強部門間溝通合作，完善中小企業信用體系，優化中小服務企業融資環境。探索發展中小服務企業聯保貸款業務。大力支持勞動密集型中小服務企業發展，充分發揮勞動密集型中小服務企業促進就業的積極作用。積極開展對信用擔保機構和中小服務企業的信用評級，鼓勵各類創業投資機構和信用擔保機構對發展前景好、吸納就業多以及運用新技術的中小服務企業開展業務。

　　大力支持電子商務和物流業等現代服務業發展。大力推廣非現金支付工具，特別是電子支付工具，加強非現金支付法規建設，防范非現金支付風險，加快支付服務領域價格改革和市場化步伐，營造公平合理的競爭環境，促進電子商務和物流業加快發展。加快人民銀行與稅務、質(技)檢部門相關信息系統的聯網進程，為現代物流業發展提供便捷高效的服務。

　　大力支持重點區域的服務業加快發展。西部開發、東北振興、中部崛起為服務業加快發展提供了良好機遇。加快發展服務業有利于促進重點區域產業結構調整和優化、實現東中西部良性互動和優勢互補。金融機構要研究完善支持服務業發展的區域策略和激勵約束機制，建立健全服務業貸款利率差別化定價機制， 注意發揮重點區域的區位優勢和特色產業的輻射拉動作用，推動餐飲、商貿、旅游等傳統服務業改造升級，培育信息服務、環保服務、中介服務等現代服務業發展壯大，促進產業關聯度高的生產性服務業和帶動效應強的消費性服務業加快發展，推進重點區域一、二、三產業統籌協調發展。

　　大力支持服務企業“走出去”。適應國際市場競爭新形勢，積極支持服務貿易發展。完善服務貿易外匯管理政策，健全服務貿易非現場監管體系，簡化境內服務貿易企業對外支付手續，滿足服務貿易企業合理用匯需求。對“走出去”服務企業的后續用匯及境外融資提供便利，支持有實力的中資服務企業開展境外投資和跨國經營。完善服務企業出口信貸、服務產品買方信貸政策措施，對服務貿易給予與貨物貿易同等的便利和支持。鼓勵政策性金融機構對列入《文化產品和服務出口指導目錄》的出口項目或企業，按規定給予貸款支持，推動文化產品和服務出口。適應國際產業轉移新趨勢，重點支持服務外包發展，鼓勵政策性金融機構在自身業務范圍內積極支持服務外包發展；鼓勵出口信用保險機構積極開發新型險種支持服務外包產業發展；對服務外包企業辦理外匯收支提供便利，大力支持服務企業對外承攬服務外包業務。

　　五、加快金融業基礎設施建設，打造支持服務業加快發展的金融服務平臺

　　推進征信體系建設。完善企業和個人信用信息基礎數據庫，為服務企業普遍建立信用檔案，充分發揮信息整合和共享功能。有效發揮政府推動作用，培育信用服務市場需求，擴大征信產品使用范圍。完善市場篩選機制和市場監管體系，培養具有民族品牌、社會公信力的征信機構，建立各具特色、功能互補的征信機構體系，滿足全社會多層次、專業化的信息服務需求，為服務業加快發展提供基礎支撐。

　　健全反洗錢體系建設。進一步完善反洗錢法律法規制度，推進反洗錢工作從銀行業向證券業、保險業等行業縱深發展，研究制定支付清算組織、彩票、貴金屬、房地產和汽車銷售等特定非金融行業的反洗錢規章。完善工作協調機制，提升依法行政水平，加快監測分析系統和業務綜合管理系統建設，建立健全非現場監管體系，促進包括金融服務業在內的國民經濟相關行業的合法規范經營。

　　加快國庫信息化體系建設。推進財稅庫銀橫向聯網系統建設，抓緊國庫會計數據集中系統建設，加快政府對服務業扶持資金撥付，加強稅收入庫全程監控，為服務企業創造良好的納稅環境。推動通過人民銀行國庫系統將政府性資金直接撥付到最終收款人賬戶的試點工作，推進由國庫直接收繳和撥付社保資金業務，逐步將所有政府資金收支活動納入國庫單一賬戶進行管理，提高政府公共服務的效率和水平。

　　完善支付體系基礎設施建設。建設第二代現代化支付系統和具有快速生產恢復能力、業務切換能力和數據查找功能的災難備份系統，保障支付清算業務連續、安全運行，提高支付系統應對突發事件的能力。建設境內外幣支付系統，為企業和個人提供低成本、高效率的外幣支付服務。完善現代化支付系統運行維護機制，督促銀行加強流動性和支付風險管理，保障各類支付系統安全、高效、穩定運行。

　　抓緊新型金融人才隊伍建設。金融支持服務業加快發展的前提條件和關鍵環節是人才戰略。要尊重人才，尊重知識，健全人才工作機制，激發人才創造活力，著力培養掌握市場規律、熟悉國際規則、具備創新能力的高級金融人才，大力提高金融系統干部隊伍的綜合能力和素質，增強服務意識和服務能力，為加強和改進金融服務、支持服務業加快發展提供金融人才支持。

　　中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會

　　中國證券監督管理委員會 中國保險監督管理委員

　　二〇〇八年三月十九日