注：本篇法規(guī)已被《中國(guó)建設(shè)銀行關(guān)于公布失效和廢止的規(guī)章制度及規(guī)范性文件目錄的通知》（發(fā)布日期：1998年1月9日　實(shí)施日期：1998年1月9日）廢止 中國(guó)人民建設(shè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)人民建設(shè)銀行 固定資產(chǎn)投資貸款內(nèi)部管理規(guī)程試行》的通知 （[87]建總信字第34號(hào)　1987年6月25日） 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市（區(qū)）分行，深圳市分行： 　　為了加強(qiáng)對(duì)利用信貸資金發(fā)放的固定資產(chǎn)投資貸款的管理，建立正常、科學(xué)的內(nèi)部管理工作秩序，總行制定了《中國(guó)人民建設(shè)銀行固定資產(chǎn)投資貸款內(nèi)部管理規(guī)程（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)所屬遵照?qǐng)?zhí)行。 　　《規(guī)程》的內(nèi)部掌握?qǐng)?zhí)行的文件，各行在執(zhí)行中應(yīng)注意加強(qiáng)內(nèi)部各職能機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)工作，互相配合，提高管理水平和經(jīng)營(yíng)效益。各行在與外單位的業(yè)務(wù)交往中，一般不宜提供《規(guī)程》原本。對(duì)執(zhí)行中的問(wèn)題，請(qǐng)各行及早上報(bào)總行。 　　附件一： 中國(guó)人民建設(shè)銀行固定資產(chǎn)投資貸款內(nèi)部管理規(guī)程(試行) 第一章　總則 　　第一條　綜述 　　為了加強(qiáng)對(duì)利用信貸資金發(fā)放的固定資產(chǎn)投資貸款的管理，建立正常科學(xué)的內(nèi)部工作秩序，提高經(jīng)營(yíng)水平和貸款效益，按現(xiàn)行固定資產(chǎn)投資計(jì)劃管理體制，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》及其他有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)程。 　　第二條　貸款管理原則 　　建設(shè)銀行管理固定資產(chǎn)投資貸款，必須遵循下列原則： 　　1．發(fā)放的各項(xiàng)固定資產(chǎn)投資貸款應(yīng)納入國(guó)家投資計(jì)劃和信貸計(jì)劃，符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和國(guó)家投資政策； 　　2．執(zhí)行有關(guān)貸款辦法和本管理規(guī)程； 　　3．集體審定貸款項(xiàng)目，堅(jiān)持先評(píng)估、后貸款和擇優(yōu)發(fā)放貸款； 　　4．借款單位應(yīng)有合法的財(cái)產(chǎn)作為抵押或提供符合法定條件的第三方保證人擔(dān)保； 　　5．恪守信用，嚴(yán)格執(zhí)行借款合同，按期收回貸款本息。 第二章　貸款項(xiàng)目選擇、審批、計(jì)劃的下達(dá) 　　第三條　貸款審批權(quán)限 　　1．基本建設(shè)項(xiàng)目和按行業(yè)規(guī)定總投資額在5000萬(wàn)元或3000萬(wàn)元以上（簡(jiǎn)稱限額以上，下同）的更新改造項(xiàng)目的貸款，由總行審批。 　　2．總投資在5000萬(wàn)元或3000萬(wàn)元以下（簡(jiǎn)稱限額以下，下同）的更新改造及其它固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款，由各省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市（區(qū)）分行（簡(jiǎn)稱各分行，下同）審批。各分行可根據(jù)實(shí)際情況下放一定的審批權(quán)限。 　　第四條　貸款項(xiàng)目的選擇和評(píng)估 　　1．申請(qǐng)建設(shè)銀行貸款的大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和限額以上的技術(shù)改造項(xiàng)目，總行在接到有關(guān)部門或單位上報(bào)項(xiàng)目建議書后，應(yīng)及時(shí)征詢有關(guān)分行的意見，并決定對(duì)項(xiàng)目建議書有關(guān)文稿的會(huì)簽與否。總行接到國(guó)家計(jì)委對(duì)項(xiàng)目建議書的批復(fù)文件后，即可通知中國(guó)投資咨詢公司參與可行性研究工作并進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估，并在接到總行通知后四個(gè)月內(nèi)（在國(guó)家計(jì)委批復(fù)設(shè)計(jì)任務(wù)書會(huì)簽文送到總行之前）提出評(píng)估報(bào)告報(bào)送總行。未經(jīng)建設(shè)銀行指定的咨詢機(jī)構(gòu)評(píng)估的項(xiàng)目，總行不予會(huì)簽項(xiàng)目設(shè)計(jì)任務(wù)書（或可行性研究報(bào)告）的有關(guān)批復(fù)文件，也不承諾貸款。 　　2．小型基本建設(shè)貸款項(xiàng)目，由中央主管部門或分行提出建議項(xiàng)目，或由總行根據(jù)國(guó)家有關(guān)投資政策，商主管部門后，通知有關(guān)分行進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。有關(guān)分行應(yīng)在接到總行通知后的三個(gè)月內(nèi)提出項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，表明對(duì)貸款項(xiàng)目的可否意見，報(bào)送總行審定。 　　3．分行以下（包括分行）的各級(jí)行應(yīng)對(duì)所轄地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)向認(rèn)真開展調(diào)查，掌握情況，了解本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃。對(duì)有關(guān)主管部門提出的“項(xiàng)目建議書”等文件，按照項(xiàng)目分類和審批權(quán)限，進(jìn)行初步可行性論證，篩選出備案項(xiàng)目，作為開展項(xiàng)目評(píng)估的對(duì)象。 　　4．根據(jù)建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，項(xiàng)目評(píng)估工作應(yīng)側(cè)重于對(duì)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行系統(tǒng)的財(cái)務(wù)分析，對(duì)建設(shè)單位的資信情況提出意見，同時(shí)對(duì)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)行必要的論證，并寫出項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，按照貸款審批權(quán)限逐級(jí)上報(bào)貸款審批行，作為上級(jí)行決策的依據(jù)。 　　5．凡利用建設(shè)銀行信貸資金安排的固定資產(chǎn)投資貸款項(xiàng)目，必須堅(jiān)持先評(píng)估、后貸款的原則，未經(jīng)評(píng)估的項(xiàng)目，一般不承諾貸款。必要時(shí)，貸款審批行可要求下級(jí)行對(duì)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告提出補(bǔ)充調(diào)查意見。 　　第五條　參與貸款項(xiàng)目的概算審查 　　各級(jí)建設(shè)銀行要按照管理權(quán)限，參與貸款項(xiàng)目擴(kuò)初設(shè)計(jì)和概算的審查，提出審查意見，協(xié)助有關(guān)部門準(zhǔn)確審定項(xiàng)目概算總投資。經(jīng)建設(shè)銀行審定同意的項(xiàng)目概算總投資中建設(shè)銀行貸款部分，即為該項(xiàng)目建設(shè)銀行貸款的最高額度。貸款項(xiàng)目突破概算時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)通知借款單位及有關(guān)部門，盡快調(diào)查研究和進(jìn)行概算的修訂工作，修正概算應(yīng)由原概算的批準(zhǔn)單位審核下達(dá)。 　　第六條　貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃的確定和下達(dá) 　　建設(shè)銀行應(yīng)主動(dòng)參與固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的安排： 　　1．建設(shè)銀行和限額以上更新改造貸款項(xiàng)目，由總行與國(guó)家有關(guān)部門銜接，納入年度投資計(jì)劃。 　　2．限額以下更新改造項(xiàng)目和其它固定資產(chǎn)投資貸款項(xiàng)目，按照審批權(quán)限，經(jīng)辦行應(yīng)在上級(jí)行核定的貸款發(fā)放計(jì)劃內(nèi)安排，屬于多收多貸部分，分別由各級(jí)行與同級(jí)計(jì)劃部門、主管部門銜接，列入當(dāng)?shù)啬甓韧顿Y計(jì)劃。 　　3．列入國(guó)家和地方年度固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的建設(shè)銀行貸款項(xiàng)目，經(jīng)建設(shè)銀行審批行審查確認(rèn)后，即可列入建設(shè)銀行年度貸款項(xiàng)目計(jì)劃。凡屬總行審批安排的貸款項(xiàng)目，由總行對(duì)各分行下達(dá)年度貸款項(xiàng)目年度計(jì)劃和相應(yīng)的存、借差計(jì)劃，分行在計(jì)劃內(nèi)掌握發(fā)放。各分行對(duì)下屬行的管理方式，可自行確定。 　　4．貸款項(xiàng)目計(jì)劃在年度執(zhí)行中，借款單位（或主管部門）要求調(diào)整年度貸款額時(shí)，應(yīng)先由原計(jì)劃下達(dá)部門調(diào)整貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃，然后按原貸款項(xiàng)目審批程序相應(yīng)調(diào)整貸款項(xiàng)目計(jì)劃。貸款項(xiàng)目年度計(jì)劃調(diào)整的時(shí)間，限在每年10月31日前。有單獨(dú)規(guī)定的專項(xiàng)貸款項(xiàng)目年度計(jì)劃的調(diào)整，按有關(guān)規(guī)定辦理。 　　5．經(jīng)辦行根據(jù)貸款項(xiàng)目建設(shè)情況，逐級(jí)報(bào)送第二年貸款項(xiàng)目計(jì)劃建議數(shù)（表式可用本規(guī)程第二十條規(guī)定的五年滾動(dòng)計(jì)劃表），并附必要的情況說(shuō)明。屬總行審批的續(xù)貸項(xiàng)目計(jì)劃建議數(shù)，各分行應(yīng)于每年10月1日前報(bào)送總行。 第三章　合同及擔(dān)保 　　第七條　貸款的申請(qǐng) 　　對(duì)已列入國(guó)家年度固定資產(chǎn)投資計(jì)劃和建設(shè)銀行年度貸款計(jì)劃的項(xiàng)目，借款單位即可向建設(shè)銀行經(jīng)辦行提送《借款申請(qǐng)書》。經(jīng)辦行要根據(jù)借款單位提送經(jīng)批準(zhǔn)的《項(xiàng)目建議書》、《項(xiàng)目可行性研究報(bào)告》、《設(shè)計(jì)任務(wù)書》以及有關(guān)生產(chǎn)、建設(shè)協(xié)作配套等協(xié)議和文件，進(jìn)行貸前審查，查核原項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告中有關(guān)的財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)條件是否發(fā)生了變化，建設(shè)前期工作是否落實(shí)，自籌資金是否落實(shí)并按規(guī)定交存建設(shè)銀行等。對(duì)已具備貸款條件的項(xiàng)目，經(jīng)辦行可批準(zhǔn)單位的《借款申請(qǐng)書》。如因項(xiàng)目情況發(fā)生變化，經(jīng)辦行認(rèn)為不具備貸款條件的，應(yīng)寫出工作報(bào)告，按審批權(quán)限逐級(jí)簽證上報(bào)，由審批行重新審定。 　　第八條　合同的簽訂 　　借款單位的《借款申請(qǐng)書》經(jīng)經(jīng)辦行審查（或由審批行重新審定）批準(zhǔn)后，即可與借款單位簽訂借款總合同或年度借款合同。借款合同要按照審批行核定的項(xiàng)目貸款總額和總行制定的有關(guān)規(guī)定、辦法和合同表式簽訂，必要時(shí)可辦理公證手續(xù)。借款合同生效后，經(jīng)辦行應(yīng)在三天內(nèi)將合同副本分送貸款項(xiàng)目審批行、核定指標(biāo)行以及合同規(guī)定的有關(guān)部門。 　　第九條　貸款的擔(dān)保 　　為確保信貸資金不受損失，發(fā)放固定資產(chǎn)投資貸款應(yīng)要求借款單位以產(chǎn)權(quán)屬己的財(cái)產(chǎn)設(shè)置抵押或提供符合法定條件的第三方保證人擔(dān)保，并辦理公證手續(xù)。采用擔(dān)保方式時(shí)，經(jīng)辦行要對(duì)擔(dān)保單位的資格和擔(dān)保能力進(jìn)行審查，由符合法定條件、具有償還能力的第三方提供擔(dān)保，并簽訂不可撤銷貸款擔(dān)保協(xié)議，作為借款合同的附件。兩個(gè)借款單位之間不能互為擔(dān)保；采用抵押方式時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)與借款單位協(xié)商，選擇合法的物資或財(cái)產(chǎn)設(shè)置抵押，簽訂抵押貸款合同（如果已簽訂借款合同的則簽訂補(bǔ)充合同，作為原借款合同的附件），借款單位未經(jīng)建設(shè)銀行同意，不得擅自將抵押物出租、出售、轉(zhuǎn)讓或再抵押。 第四章　貸款的發(fā)放和監(jiān)督 　　第十條　貸款項(xiàng)目的指標(biāo)管理 　　建設(shè)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目實(shí)行指標(biāo)管理。核定指標(biāo)行在收到已生效的借款合同后，即可在計(jì)劃內(nèi)結(jié)合工程進(jìn)度給經(jīng)辦行下達(dá)《核定貸款指標(biāo)通知單》。貸款指標(biāo)是借款單位支用貸款的最高額度，經(jīng)辦行不得無(wú)指標(biāo)或超指標(biāo)發(fā)放貸款。 　　年度貸款指標(biāo)的累計(jì)下達(dá)數(shù)（包括以前年度貸款指標(biāo)結(jié)余數(shù)）不能超過(guò)當(dāng)年貸款計(jì)劃。到期貸款收回后，指標(biāo)不得重復(fù)使用。 　　年度貸款指標(biāo)結(jié)余可結(jié)轉(zhuǎn)到下年使用，但必須納入下年貸款項(xiàng)目投資計(jì)劃。貸款項(xiàng)目建成后，貸款指標(biāo)如有結(jié)余，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)將指標(biāo)退回核定指標(biāo)行。 　　第十一條　貸款的開戶 　　凡新開的貸款項(xiàng)目，經(jīng)辦行信貸部門收到上級(jí)行下達(dá)的貸款項(xiàng)目計(jì)劃或第一份《核定貸款指標(biāo)通知單》時(shí)，應(yīng)及時(shí)將《核定貸款指標(biāo)通知單》送行內(nèi)會(huì)計(jì)部門和借款單位各一聯(lián)，作為借款單位開立貸款帳戶的依據(jù)。借款單位收到《核定貸款指標(biāo)通知單》后應(yīng)即可到經(jīng)辦行辦理開戶和支用貸款手續(xù)。 　　第十二條　貸款的支用 　　借款單位在用款前，應(yīng)根據(jù)借款合同規(guī)定的分年用款計(jì)劃以及項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度和實(shí)際需要，編制年度按季、分月用款計(jì)劃（當(dāng)年新安排的項(xiàng)目，在簽訂借款合同時(shí)編報(bào)；跨年項(xiàng)目，在新年度開始前編報(bào)），報(bào)送經(jīng)辦行。經(jīng)辦行審定后，據(jù)以匡算、請(qǐng)領(lǐng)和供應(yīng)資金，監(jiān)督合理使用資金。借款單位應(yīng)根據(jù)借款額度和用款計(jì)劃，將所借資金一次或分次轉(zhuǎn)入存款戶支用。 　　第十三條　貸款的監(jiān)督和檢查 　　經(jīng)辦行在借款單位用款時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查用途是否符合批準(zhǔn)的有關(guān)項(xiàng)目建設(shè)文件；支付的建筑安裝工程費(fèi)用是否與建設(shè)進(jìn)度相適應(yīng)；設(shè)備購(gòu)置是否與設(shè)計(jì)規(guī)定的設(shè)備清單及設(shè)備訂貨合同相符；其他費(fèi)用是否按計(jì)劃和有關(guān)規(guī)定支付等等。對(duì)不符合規(guī)定的用款，經(jīng)辦行有權(quán)拒付。在貸款使用過(guò)程中，經(jīng)辦行要督促借款單位按期報(bào)送統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)報(bào)表等有關(guān)資金，并深入貸款項(xiàng)目施工現(xiàn)場(chǎng)，檢查了解貸款使用和工程建設(shè)等情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)與借款單位協(xié)商，既要堅(jiān)持原則，又要從實(shí)際出發(fā)，妥善解決。 　　經(jīng)辦行發(fā)現(xiàn)借款單位擅自提高建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大建設(shè)規(guī)模和其他嚴(yán)重違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門和上級(jí)行反映，并通知借款單位糾正。發(fā)現(xiàn)貸款被擠占挪用，經(jīng)辦行信貸部門應(yīng)填寫《制止擠占挪用貸款通知單》（附表）通知貸款限期糾正，逾期不改的，經(jīng)辦行有權(quán)停止發(fā)放貸款，直至全部或部分收回貸款，并對(duì)違反合同規(guī)定挪用的部分貸款加罰50％的利息。 第五章　貸款的回收 　　第十四條　到期貸款的回收 　　1．在借款單位編報(bào)年度生產(chǎn)財(cái)務(wù)收支計(jì)劃之前，經(jīng)辦行要將《催還到期貸款通知單》（附表2）連同《年度還款計(jì)劃表》（附表3）發(fā)送借款單位，落實(shí)還款來(lái)源。借款單位應(yīng)在接到《年度還款計(jì)劃表》后十日內(nèi)據(jù)實(shí)填妥并返回經(jīng)辦行。經(jīng)辦行審查無(wú)誤后，通知借款單位送財(cái)政、稅務(wù)部門各一份，作為年度組織收貸的依據(jù)。 　　2．貸款項(xiàng)目已實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益，有還款來(lái)源而不償還到期貸款的，經(jīng)辦行信貸部門應(yīng)及時(shí)通知本行會(huì)計(jì)部門，對(duì)這部分貸款視同擠占挪用加罰利息，同時(shí)，向借款單位、擔(dān)保單位提送《制止擠占挪用貸款通知書》，促其盡快還款。如無(wú)效，可向地方政府和主管部門反映，求得支持。仍無(wú)效時(shí)，可持經(jīng)過(guò)公證機(jī)關(guān)證明的抵押合同和擔(dān)保協(xié)議直接向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，即根據(jù)人民法院開出的“協(xié)助執(zhí)行通知書”，凍結(jié)或扣收借款單位及其擔(dān)保單位在我行或其他銀行的各種存款，必要時(shí)也可變賣抵押財(cái)產(chǎn)，用以歸還貸款。 　　第十五條　利息的計(jì)收 　　經(jīng)辦行必須嚴(yán)格執(zhí)行信貸政策，按照各項(xiàng)管理辦法的規(guī)定準(zhǔn)確確定貸款利率，在規(guī)定的結(jié)息期，按貸款占用額結(jié)收利息（包括財(cái)政貼息），任何人不得任意減免。借款單位應(yīng)根據(jù)我行有關(guān)貸款辦法的規(guī)定，事先準(zhǔn)備支付利息的資金存款帳戶，經(jīng)辦行屆時(shí)從其存款帳戶中扣收。實(shí)行差別利率的新建項(xiàng)目建設(shè)期間利息，可在項(xiàng)目建成投產(chǎn)后支付。借款單位如既拖欠本金又拖欠利息的，在還款時(shí)要先還利息后還本金。 　　第十六條　逾期貸款的處理 　　貸款發(fā)生逾期，經(jīng)辦行要及時(shí)向借款單位和擔(dān)保單位發(fā)出《催還逾期貸款通知書》（附表4），督促其迅速償還貸款，并按規(guī)定加收罰息。對(duì)不守信譽(yù)的部門和單位要堅(jiān)持“陳帳不清，新款不貸”的原則。各級(jí)行不得采取“以新款還舊貸”等弄虛作假的手段來(lái)達(dá)到貸款回收任務(wù)和壓縮逾期貸款的目的。 　　第十七條　到期貸款的展期 　　貸款項(xiàng)目再執(zhí)行貸款合同過(guò)程中，如遇到不可抗力的自然災(zāi)害和國(guó)家有關(guān)重大經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整等原因而影響按期還款的，經(jīng)借貸雙方協(xié)商測(cè)算，由借款單位填寫《貸款展期申請(qǐng)書》（附表5），經(jīng)辦行審核后，逐級(jí)簽署意見上報(bào)。由分行批準(zhǔn)后，經(jīng)辦行與借款單位即可簽訂補(bǔ)充借款合同對(duì)原借款合同中的“借款期限”和“還款期限”做書面變更。補(bǔ)充借款合同應(yīng)抄送原合同分送單位，同時(shí)送公證機(jī)關(guān)備案。還款期變更后，該項(xiàng)目貸款即按新的貸款期限套用相應(yīng)的利息計(jì)算（已計(jì)收的貸款利息不變）。貸款項(xiàng)目只允許展期一次，原貸款期限兩年以下的（含兩年），展期不得超過(guò)原貸款期；原貸款期超過(guò)兩年以上的，展期一般不超過(guò)兩年。貸款展期的審批要從嚴(yán)掌握、審批權(quán)限集中在分行，不得下放。 　　第十八條　貸款壞帳處理 　　貸款項(xiàng)目因受自然災(zāi)害等不可抗力的因素影響而喪失還款能力的，由借款單位填寫《貸款豁免申請(qǐng)書》（附表6），經(jīng)辦行審核并簽注意見后報(bào)分行，分行按各類貸款分類審查匯總、簽注意見后報(bào)總行核批。壞帳處理一定要嚴(yán)格掌握，凡能采取措施救活的，一定要救活，能變賣財(cái)產(chǎn)還貸的，一定要設(shè)法處理，盡量減少壞帳損失。由于借款單位主觀原因造成壞帳損失，應(yīng)由借款單位負(fù)責(zé)處理，銀行不得報(bào)損；由于建設(shè)銀行貸款決策失誤和管理問(wèn)題造成的損失，視情節(jié)輕重，應(yīng)分別追究貸款審批行、經(jīng)辦行和有關(guān)經(jīng)辦人員的責(zé)任。 第六章　綜合管理 　　第十九條　協(xié)助計(jì)劃部門編好信貸計(jì)劃 　　各級(jí)行的信貸部門要按貸款項(xiàng)目管理權(quán)限并按項(xiàng)目借款合同的分年用款計(jì)劃和實(shí)際用款進(jìn)度，預(yù)測(cè)下年度貸款發(fā)放計(jì)劃，同時(shí)根據(jù)借款合同根據(jù)的年度還款計(jì)劃，結(jié)合日常掌握的貸款項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益情況，預(yù)測(cè)下年度還款能力，為計(jì)劃部門提供編制下年度信貸收支計(jì)劃的依據(jù)款期；原貸款期超過(guò)兩年以上的，展期一般不超過(guò)兩年。貸款展期的審批要從嚴(yán)掌握、審批權(quán)限集中在分行，不得下放。 　　第二十條　建立五年滾動(dòng)計(jì)劃制度 　　為加強(qiáng)貸款發(fā)放與回收的管理工作，各級(jí)行信貸部門要按規(guī)定自上而下逐級(jí)編報(bào)貸款項(xiàng)目五年滾動(dòng)計(jì)劃表（附表7），每年10月1日前由各分行匯總上報(bào)總行，同時(shí)送交本行計(jì)劃部門作為編制五年信貸收支計(jì)劃的依據(jù)。 　　第二十一條　協(xié)助作好資金調(diào)度工作 　　貸款項(xiàng)目在年度執(zhí)行中，各級(jí)行信貸部門要協(xié)助資金管理部門，預(yù)測(cè)貸款項(xiàng)目月、旬的資金使用進(jìn)度和回收進(jìn)度，分析其變動(dòng)情況，掌握資金動(dòng)向，以利及時(shí)靈活調(diào)度資金，保證合理供應(yīng)資金。 　　第二十二條　加強(qiáng)更新改造貸款管理 　　各級(jí)行要重視和加強(qiáng)更新改造貸款管理工作，提高貸款資金使用效益。 　　1．總行每年下達(dá)信貸計(jì)劃時(shí)核定各分行的更新改造貸款發(fā)放和回收計(jì)劃，是各分行據(jù)以組織發(fā)放貸款和回收貸款的執(zhí)行目標(biāo)，必須按計(jì)劃完成。 　　2．總行按年考核各分行的更新改造貸款發(fā)放和回收計(jì)劃執(zhí)行情況，對(duì)超過(guò)當(dāng)年計(jì)劃回收的貸款，允許有關(guān)分行按規(guī)定在當(dāng)年內(nèi)安排使用；沒(méi)有完成當(dāng)年貸款回收計(jì)劃的，則應(yīng)相應(yīng)減少貸款的發(fā)放數(shù)；對(duì)超過(guò)計(jì)劃發(fā)放貸款的，總行不予承認(rèn)貸款余額基數(shù)。 　　3．各行要認(rèn)真總結(jié)更新改造貸款管理經(jīng)驗(yàn)，逐步建立健全更新改造貸款管理工作報(bào)告制度。 　　第二十三條　建立健全貸款項(xiàng)目的情況報(bào)告制度 　　為了及時(shí)掌握貸款項(xiàng)目的貸款指標(biāo)下達(dá)、貸款使用、利息發(fā)生、到期還款等執(zhí)行情況，便于分析原因，加強(qiáng)管理，貸款項(xiàng)目經(jīng)辦行應(yīng)按季填報(bào)《貸款項(xiàng)目情況報(bào)告單》（附表８），于每季終了十五日內(nèi)，根據(jù)項(xiàng)目審批權(quán)限，上報(bào)有關(guān)管理行。考慮國(guó)家編報(bào)財(cái)務(wù)決算的要求，為確保建行貸款支出數(shù)的準(zhǔn)確性，每年第四季度的《貸款項(xiàng)目情況報(bào)告單》，經(jīng)辦行必須在報(bào)前與建設(shè)單位進(jìn)行對(duì)帳，并由建設(shè)單位簽證蓋章。同時(shí)作為雙方編制年度決算的依據(jù)。 　　第二十四條　貸款項(xiàng)目總評(píng)價(jià) 　　1．貸款項(xiàng)目（或能單獨(dú)計(jì)算經(jīng)濟(jì)效益的單項(xiàng)工程，下同）竣工后，經(jīng)辦行要參與項(xiàng)目的竣工驗(yàn)收，審查項(xiàng)目竣工決算，考核投資效果，總結(jié)管理經(jīng)驗(yàn)。貸款審批行應(yīng)參與重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目竣工驗(yàn)收工作。 　　2．對(duì)建成投產(chǎn)后的貸款項(xiàng)目要進(jìn)行回訪，在貸款項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)期滿一年后，由經(jīng)辦行組織力量詳細(xì)了解該項(xiàng)目投產(chǎn)后實(shí)際經(jīng)濟(jì)效益情況，并與貸款項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的各項(xiàng)參數(shù)進(jìn)行對(duì)比，分析貸款效果，寫出貸款項(xiàng)目回訪報(bào)告。大中型基本建設(shè)貸款項(xiàng)目和限額以上更新改造貸款項(xiàng)目的回訪報(bào)告，應(yīng)在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)期后第二年六個(gè)月內(nèi)報(bào)送總行，并抄報(bào)分行。 　　3．在項(xiàng)目還款期內(nèi)，信貸員要經(jīng)常深入借款單位，了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，按照先收利息，后收本金的原則，督促借款單位及時(shí)償還到期貸款。如遇情況發(fā)生變化，不能按計(jì)劃償還貸款要幫助單位采取補(bǔ)救措施。 　　4．貸款項(xiàng)目全部還清后，經(jīng)辦行要及時(shí)辦理銷戶手續(xù)并根據(jù)貸款項(xiàng)目的全部情況，寫出貸款項(xiàng)目總評(píng)價(jià)報(bào)告，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出改進(jìn)意見和建議，報(bào)貸款審批行，作為考核和檢查信貸工作質(zhì)量的依據(jù)。 　　第二十五條　加強(qiáng)重點(diǎn)貸款項(xiàng)目的管理 　　限額以上更新改造項(xiàng)目和國(guó)家按合理工期組織建設(shè)的重點(diǎn)項(xiàng)目，作為我行的重點(diǎn)貸款項(xiàng)目，各級(jí)行必須在資金上優(yōu)先保證，切實(shí)加強(qiáng)管理，促進(jìn)完成計(jì)劃，提高投資效益。各級(jí)行必須建立健全機(jī)構(gòu)，配足人員，認(rèn)真履行對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目管理的各項(xiàng)職責(zé)。總分行要定期檢查經(jīng)辦行管理重點(diǎn)項(xiàng)目的情況，每年進(jìn)行一次考核評(píng)比，獎(jiǎng)勵(lì)先進(jìn)。對(duì)于玩忽職守、放松監(jiān)督而造成資金浪費(fèi)的，要進(jìn)行批評(píng)教育，情節(jié)嚴(yán)重的要分別追究行政、經(jīng)濟(jì)以致法律責(zé)任。管理和考核的具體職責(zé)、辦法及原則，按照（86）建總一字第34號(hào)文《加強(qiáng)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目財(cái)務(wù)資金管理暫行辦法》執(zhí)行。 　　第二十六條　建立健全貸款項(xiàng)目檔案 　　為了系統(tǒng)、全面的掌握貸款項(xiàng)目情況，各級(jí)行特別是經(jīng)辦行對(duì)固定資產(chǎn)投資貸款項(xiàng)目，要根據(jù)投資額的大小，按貸款種類分戶設(shè)立簡(jiǎn)繁不同的貸款項(xiàng)目檔案。貸款項(xiàng)目檔案的主要格式和內(nèi)容參考（87）建總辦字第14號(hào)文附表1《建貸項(xiàng)目基本情況報(bào)告表》制訂。經(jīng)辦行在設(shè)立貸款項(xiàng)目檔案的同時(shí)，還應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時(shí)將項(xiàng)目有關(guān)因素變動(dòng)情況報(bào)上級(jí)行備案。貸款項(xiàng)目的貸款本息全部回收并注銷帳戶后，信貸員應(yīng)將上述全部貸款資料裝訂成冊(cè)，經(jīng)負(fù)責(zé)人審核后，正式歸檔存查。 　　第二十七條　完善信貸考核制度 　　為了促進(jìn)各級(jí)行不斷提高信貸管理水平，每年年末，各分行對(duì)所轄行要進(jìn)行全面信貸考核，考核指標(biāo)暫定以下幾項(xiàng)： 　　1．貸款發(fā)放計(jì)劃完成率， 　　年度實(shí)際貸款發(fā)放額 　　－－－－－－－－－－－×100％； 　　年度實(shí)際貸款發(fā)放額 　　2．貸款回收計(jì)劃完成率， 　　年度實(shí)際貸款回收額 　　－－－－－－－－－－－×100％； 　　年度計(jì)劃貸款回收額 　　3．逾期貸款率， 　　年末逾期貸款余額 　　－－－－－－－－－－×100％； 　　年末貸款余額 　　4．逾期貸款回收率， 　　年末已收回逾期貸款額 　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－×100％； 　　年末逾期貸款余額＋年末已收回逾期貸款額 　　5．展期貸款率， 　　當(dāng)年展期貸款余額累計(jì) 　　 　　－－－－－－－－－－－－×100％； 　　年末貸款余額 　　6．貸款項(xiàng)目效益實(shí)現(xiàn)率， 　　（項(xiàng)目投產(chǎn)后實(shí)際效益（利潤(rùn)＋稅收＋折舊） 　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－×100％。 　　項(xiàng)目計(jì)劃效益（利潤(rùn)＋稅收＋折舊） 　　（注：貸款項(xiàng)目效益實(shí)現(xiàn)率是指項(xiàng)目后達(dá)產(chǎn)期一年內(nèi)的實(shí)際效益與計(jì)劃效益之比。） 　　各項(xiàng)考核指標(biāo)的具體要求和考核辦法，由各分行在核定所轄行年度貸款計(jì)劃（或指標(biāo)）時(shí)確定和下達(dá)，同時(shí)抄報(bào)總行。考核時(shí)間為每年終了后一個(gè)月內(nèi)完成，考核結(jié)果各分行應(yīng)及時(shí)通報(bào)所屬并上報(bào)總行。 第七章　附則 　　第二十八條　本規(guī)程適用于各類利用信貸資金發(fā)放的固定資產(chǎn)投資貸款，信托、委托貸款可比照本規(guī)程辦理。 　　第二十九條　本規(guī)程自1987年7月1日起執(zhí)行，以前頒發(fā)的有關(guān)固定資產(chǎn)投資內(nèi)部管理方面的規(guī)定，與本規(guī)程內(nèi)容有不一致的，按本規(guī)程執(zhí)行。 　　第三十條　各分行可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定規(guī)程實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。 　　建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市（區(qū)）分行，深圳市分行： 　　為了加強(qiáng)對(duì)利用信貸資金發(fā)放的固定資產(chǎn)投資貸款的管理，建立正常、科學(xué)的內(nèi)部管理工作秩序，總行制定了《中國(guó)人民建設(shè)銀行固定資產(chǎn)投資貸款內(nèi)部管理規(guī)程（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)所屬遵照?qǐng)?zhí)行。 　　《規(guī)程》的內(nèi)部掌握?qǐng)?zhí)行的文件，各行在執(zhí)行中應(yīng)注意加強(qiáng)內(nèi)部各職能機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)工作，互相配合，提高管理水平和經(jīng)營(yíng)效益。各行在與外單位的業(yè)務(wù)交往中，一般不宜提供《規(guī)程》原本。對(duì)執(zhí)行中的問(wèn)題，請(qǐng)各行及早上報(bào)總行。