（中銀信[1992]140號(hào)　1992年11月13日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行：? 　　為進(jìn)一步做好出口買方信貸工作，現(xiàn)將《中國(guó)銀行出口買方信貸操作程序》發(fā)給各行，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。在執(zhí)行過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，望及時(shí)報(bào)告總行。 　　附件： 中國(guó)銀行出口買方信貸操作程序 　　為更好地支持我國(guó)成套設(shè)備、船舶及其他機(jī)電產(chǎn)品的出口，根據(jù)《中國(guó)銀行出口買方信貸試行辦法》，制定本操作程序如下： 　　一、貸前聯(lián)系和調(diào)查 　　1.凡擬使用中國(guó)銀行出口買方信貸的出口項(xiàng)目，出口企業(yè)在對(duì)外投標(biāo)及簽訂貿(mào)易合同前，應(yīng)盡早與中國(guó)銀行聯(lián)系(中央項(xiàng)目與總行聯(lián)系，地方項(xiàng)目與分行聯(lián)系)，并提供出口項(xiàng)目概況、經(jīng)濟(jì)效益分析、進(jìn)口商資信及借款人名稱等情況。 　　2.中國(guó)銀行在此階段調(diào)查的主要內(nèi)容如下： 　　(1)進(jìn)口國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)情況。? 　　(2)進(jìn)口國(guó)政府的有關(guān)政策和規(guī)定，特別是進(jìn)口國(guó)政府允許進(jìn)口的依據(jù)或證明，外匯管理及稅收的有關(guān)規(guī)定。 　　(3)項(xiàng)目的可行性分析及還款來(lái)源。? 　　(4)如果是船舶項(xiàng)目，要提供船舶注冊(cè)國(guó)商船航運(yùn)法的有關(guān)規(guī)定。? 　　(5)進(jìn)口商的資信情況。? 　　(6)作為借款人的銀行資信情況。? 　　(7)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司同意辦理出口信用保險(xiǎn)的初步意向。? 　　3.中國(guó)銀行(總行與分行)進(jìn)行上述調(diào)查后，如初步認(rèn)為項(xiàng)目符合國(guó)家有關(guān)政策及信貸原則，經(jīng)濟(jì)效益好，還款有保證，中國(guó)銀行(總行或分行，分行由總行授權(quán))將向出口企業(yè)出具初步貸款承諾函。據(jù)此，出口企業(yè)可進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)展商務(wù)談判。 　　4.上述貸款承諾函除有條件地承諾貸款外，還應(yīng)明確以下條件： 　　(1)該貸款項(xiàng)下投保的出口信用險(xiǎn)，受益人應(yīng)為中國(guó)銀行。? 　　(2)一旦發(fā)生該出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下的索賠，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司不予賠償?shù)牟糠郑沙隹谄髽I(yè)負(fù)責(zé)賠償中國(guó)銀行。 　　(3)對(duì)信用證項(xiàng)下采取主動(dòng)借記方式進(jìn)行結(jié)算的項(xiàng)目，一旦在貸款協(xié)議規(guī)定的期限內(nèi)，開(kāi)證行依照國(guó)際慣例對(duì)單據(jù)提出異議，根據(jù)中國(guó)銀行(總、分行)的通知，出口企業(yè)要立即退回已收到的有關(guān)貨款，以沖回貸款賬產(chǎn)，貿(mào)易糾紛由買賣雙方自行解決。 　　二、貿(mào)易合同與貸款協(xié)議的銜接與簽訂 　　1.中國(guó)銀行在向出口企業(yè)發(fā)出初步貸款承諾函后，就要直接參與出口企業(yè)的對(duì)外商務(wù)談判，并就下述各項(xiàng)做好貿(mào)易合同與貸款協(xié)議之間的銜接工作： 　　(1)貿(mào)易合同中收取定金及現(xiàn)匯的比例。? 　　(2)支付方式。? 　　(3)銀行提供信貸的金額、期限、利率、費(fèi)用、提款方式、計(jì)息方法、還款次數(shù)和方法等。 　　(4)借款人確認(rèn)債務(wù)的憑證等。 　　如出口項(xiàng)目在出口買方信貸總協(xié)議項(xiàng)下，上述各項(xiàng)需符合其規(guī)定。? 　　2.在上述各項(xiàng)確定之后，中國(guó)銀行應(yīng)著手貸款協(xié)議的擬定和簽署。 　　3.除出口項(xiàng)目為出口買方信貸總協(xié)議項(xiàng)下外，貿(mào)易合同應(yīng)與貸款協(xié)議同時(shí)生效。如出口項(xiàng)目為出口買方信貸總協(xié)議項(xiàng)下，則貿(mào)易合同簽妥后，借款人應(yīng)向中國(guó)銀行提出正式書(shū)面申請(qǐng)，詳細(xì)列明借款人名稱、商品品名、數(shù)量、合同價(jià)格、建議的借款金額、借款期限、用款期及還款計(jì)劃等。 　　4.貿(mào)易合同簽定后，出口企業(yè)應(yīng)將貿(mào)易合同副本送中國(guó)銀行(中央項(xiàng)目送總行，地方項(xiàng)目送總行和分行)貿(mào)易合同中應(yīng)注明在出口買方信貸項(xiàng)下支付的比例，一般為80％—85％。 　　三、貸款的使用 　　1.貸款協(xié)議簽署并正式生效后，中國(guó)銀行以書(shū)面通知出口企業(yè)，同時(shí)以加押電傳通知借款人貿(mào)易合同的具體執(zhí)行地點(diǎn)。 　　2.借款人應(yīng)在中國(guó)銀行總行開(kāi)立貸款賬戶。 　　3.對(duì)采用信用證結(jié)算方式的貿(mào)易合同，總行或有關(guān)分行在收到信用證后通知出口企業(yè)，出口企業(yè)憑信用證和合同的規(guī)定備貨裝運(yùn)，并將規(guī)定的單據(jù)送項(xiàng)目所在地的中國(guó)銀行；對(duì)采用無(wú)證托收結(jié)算方式的貿(mào)易合同，出口企業(yè)發(fā)貨后不得自行寄單，應(yīng)將單據(jù)項(xiàng)目送所在地的中國(guó)銀行并附函說(shuō)明貨款為出口買方信貸協(xié)議項(xiàng)下，注明貸款協(xié)議編號(hào)、現(xiàn)匯和貸款的比例、代收行即為借款人。同時(shí)，將出口買方信貸協(xié)議附本附后。 　　4.對(duì)信用證規(guī)定以主動(dòng)借記方式付款的，總行應(yīng)于議付寄單日以加押電傳通知借款開(kāi)證行已于當(dāng)日借記其貸款賬戶，同時(shí)對(duì)出口企業(yè)辦理結(jié)匯。對(duì)在各地的出口企業(yè)，由分行代總行以加押電傳通知借款人開(kāi)證行，已借記其在總行的貸款賬戶，并以902報(bào)單(附加押電傳影印件)，主動(dòng)上劃總行，同時(shí)對(duì)出口企業(yè)辦理結(jié)匯。 　　5.對(duì)信用證規(guī)定寄單國(guó)外開(kāi)證行審單付款以及采用無(wú)證托收結(jié)算方式的，應(yīng)由借款人(開(kāi)證行／托收行)以加押電傳授權(quán)中國(guó)銀行借記其在中國(guó)銀行總行的貸款賬戶。如出口項(xiàng)目為在京的進(jìn)出口總公司辦理，總行在收到授權(quán)電后，由總行營(yíng)業(yè)部借記貸款賬戶并對(duì)出口企業(yè)辦理結(jié)匯。如地方項(xiàng)目，總行收到授權(quán)電后，以902報(bào)單劃收有關(guān)分行或由有關(guān)分行直接收妥授權(quán)電，并以902報(bào)單(附授權(quán)電影印件)主動(dòng)上劃總行，同時(shí)對(duì)出口企業(yè)辦理結(jié)匯。 　　四、貸款的償還 　　對(duì)于在用款期間陸續(xù)使用的貸款，應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的辦法和利率計(jì)收利息。待貸款使用完畢，由總行向借款人寄送一份還款表，最后確定貸款總金額及具體還本日期，并相應(yīng)調(diào)整付息日期，使其與還本日期相一致。借款人按還款表的日期償還貸款本息。總行要在每一個(gè)還本付息日前七天以加押電傳通知借款人按時(shí)履行還本付息責(zé)任。 　　如借款人要求提前還款，應(yīng)提前三十天通知中國(guó)銀行，并以倒序償還。 　　五、檔案管理 　　鑒于出口買方信貸從發(fā)生到結(jié)束，時(shí)間較長(zhǎng)，必須保證檔案的連續(xù)性及完整性。項(xiàng)目檔案要由專人管理，一個(gè)項(xiàng)目的所有往來(lái)函電及有關(guān)文件，要統(tǒng)一由信貸部門(mén)專案存檔。貸款全部收回后，再將整個(gè)檔案移交檔案部門(mén)。