（保發（１９９６）３１２號　１９９６年１２月３日） 　　香港中國保險（集團）有限公司，中國保險控股公司，東南亞區域管理處（籌備組），紐約聯絡處，東京代表處： 　　１９９５年１２月１日印發的《中國人民保險（集團）公司海外機構管理暫行規定》（保發［１９９５］１９８號）是第一個關于海外機構管理的規章。此規章就海外機構設置的報批程序、報告制度和日常監管等作出了明確的規定，經過近一年的運行，實踐證明，雖然這個暫行辦法有不盡完善之處，但對管理而言是十分必要的。絕大多數境外機構能夠按照有關規定，提呈各類文件和業務、財務定期統計報告；就新設機構和重大投資項目辦理必要的報批手段。但也有少數公司遲遲未按規定的時間提呈有關文件，影響了上級管理部門對我海外新機構、新項目的認可或批準。 　　最近，中國人民銀行就進一步加強對境外中資金融機構的監管，向各金融機構下發了銀發［１９９６］３５４號通知。通知就加強境外機構的管理，對各境外中資金融機構的境內投資單位提出了更具體的要求。集團公司將根據該通知的精神，在嚴格執行現有的管理辦法的前提下，對有關規定逐步加以完善。通知中要求向人行上報的有關報表將由集團公司計財部負責對各境外機構的報表匯總后上報。 　　根據中國人民銀行的要求，作為中保集團整體發展規劃的一部分—一海外“九五”發展規劃，就海外發展的指導思想、任務、要求、主要措施及完善海外發展布局擴大業務發展規模等提出了原則性的要求，確定了我海外機構在今后若干年內的發展方向、業務規模和機構建設的重點。這是中保集團關于海外發展的重要戰略部署。 　　現將中國人民銀行銀發［１９９６］３５４號和集團公司保函［１９９６］５６號文轉發給你公司，請各公司有關領導認真學習研究，并請于１９９７年元月１０日和元月底前就１９９７年的工作計劃和今后若干年的發展規劃分別提出書面意見，上報集團公司。 　　特此通知 　　附一：中國人民銀行關于進一步加強境外中資金融機構管理的通知（略） 附二：　　　　　中國人民保險（集團）公司關于上報 　　　　　　　　　　　《海外“九五”發展規劃》的函 　　　　　　（保函［１９９６］５６號　１９９６年１０月３日） 中國人民銀行： 　　現將中國人民保險（集團）公司《海外“九五”發展規劃》呈報給你行。如無不妥，請復函。 附件：　中國人民保險（集團）公司《海外“九五”發展規劃》 　　一、海外發展的指導思想和原則 　　（一）海外發展的指導思想 　　積極發展，加強管理，提高效益，壯大實力，為我國保險事業的發展和現代化建設作出貢獻。 　　（二）海外發展應遵循的原則 　　１．所有者權益最大化。海外發展中最重要的問題是生存和發展。經營性機構應有盈利，非經營性機構應當收支預算平衡。這里的盈利不是簡單的當期盈或虧，而是一定時期內具有足夠償付能力情況下的盈余。 　　２．突出發展重點。根據中保（集團）的總體發展規劃，結合當地的市場條件和法律環境，集中現有的人力、物力和財力，有重點有步驟地確定海外機構的發展和所采取的方式。 　　３．分級分層管理。海外機構的管理實行中保集團、境外區域性管理機構和海外公司、代表處或聯絡處三級管理體制。中保集團是海外機構的最高管理層。 　　４．保證機構設立的規范性。任何一種機構的設立，無論是機構的名稱，還是設立前的可行性論證工作，都必須規范化，并經過主管部門審批。 　　二、海外發展的任務和要求 　　（一）海外發展的基本任務 　　海外發展的基本任務將立足于為我國對外經濟貿易和中保集團公司的整體利益服務，這也是海外公司生存和發展的前提條件。 　　１．配合我國對外經濟貿易的發展，提供與之相適應的保險服務。 　　２．努力開拓，多收保費。在壯大公司實力，提高公司在當地的市場地位的同時，為國家多創外匯。 　　３．積極開展市場調研，及時提供國際保險公司的最新動態，發揮境外窗口作用，為中保集團境內境外的姊妹公司服務。 　　４．認真做好行檢驗理賠工作。保險檢驗理賠是保險業務管理中的一個重要環節，既涉及我公司的市楊形象和對客戶的服務質量，也涉及公司的經營效益。各海外機構在做好本公司的經營管理工作的同時，也應認真做好對其他兄弟公司的代檢驗理賠工作。 　　５．承擔國內出訪團組的接待和國內員工的培訓。每年各海外公司都將接待大批國內有關部門或公司的出訪團和中保集團派往海外培訓的員工。這是公司內外交往和發展建設的一部分。因此，接待和培訓工作須制度化。 　　（二）海外發展的基本要求 　　１．樹立全局觀念和整體意識。過去，我公司海外發展曾一度出現我行我素的做法，機構的設置隨意性強，目的也不明確。海外市場環境錯綜復雜，制度不一，各具特點。每設一個新機構，每開辦一項新業務，都應建立在切實可行的調查研究基礎上，嚴格按章行事。要樹立全局觀念和整體意識。加強中保集團統一領導，嚴肅組織紀律，是海外發展的最基本要求。 　　２．適應不同的市場，建立相應的機構。根據當地的法律、經濟、公司數量和業務發展潛力等諸多具體情況，量力而行，設置相應的機構。只能設代表或代理性機構的，決不能設置獨立的經營性機構。在充分調查研究的基礎上，恰當地采用代理或獨資或合作或合資等機構設置形式，配合現有的機構，促進海外機構和業務的發展。 　　３．按時向中保集團報告海外業務經營和財務狀況。現有的海外機構并沒有完全做到向中保集團按時報告其業務經營和財務狀況。不了解海外機構的業務經營和財務狀況，中保集團就談不上對海外進行管理，更談不上進一步開拓海外市場。經營性機構必須定期呈報其業務經營和財務狀況報告書，非經營性機構必須定期呈報其日常收支和資產情況。 　　４．海外機構實行總經理或首席代表負責制。海外機構的總經理或首席代表是經營或使用海外國有資產的責任人，在人、財、物等方面對中保集團負責。 　　５．實行目標責任制管理。海外機構的總經理或首席代表是經營或使用海外國有資產的責任人，因此，在資產的經營和管理、機構本身的建設和機構的長遠發展等方面，要有明確的目標，實行目標責任制管理。 　　三、海外發展的主要措施 　　（一）完善海外機構管理辦法。在嚴格履行中國人民銀行有關境外機構管理辦法的同時，不斷完善我公司現有的幾個海外管理規章，做到海外管理有章可循，規范發展。 　　（二）建立地區性資產管理機構和發展基金。設立地區性資產管理性機構的目的是承擔這一地區的各有關公司在合作金融、財務管理、投資計劃以及投資管理等職能；現已設立的地區性集團或控股公司應承擔此方面的職能。建立發展基金，既是解決可運用保險基金的較好途徑，也是海外發展必須具有一定可調度資金的需要。 　　（三）培育有一定實力的再保險公司。再保險是對保險的保險，一方面對直接業務起分散風險穩定業務經營的作用，另一方面對提高新公司的承保能力和健康發展也起著重要的作用。培育或組建或控股或參股有實力、有影響的再保險公司，具有長遠發展戰略意義。 　　（四）加強海外機構的內部管理。我公司現有的海外機構設置特點表現為：一是新機構多；二是有些機構設置年代雖然較早，但真正有規模、上檔次的發展則僅在近幾年；三是經營管理型人才缺乏；四是與眾多當地公司相比，我多數境外機構尚處“幼年”發展時期，有的則處于“襁褓”之中。在這種情況下，加強內部各環節的協調，夯實基本，提高整體管理水平，適應業務發展和市場競爭形勢的需要，是非常重要的。 　　（五）采用一些國際同行的先進管理辦法和經營手段，提高經營管理水平。這主要體現在三個方面，一是公司電腦化程度的“硬件”設施的建設；二是公司全體員工，特別是高級管理人員的素質和對外服務方面的“軟件”水平；三是對保險或再保險中介人、銀行在承保和理賠服務方面的職能等諸多外部環境的利用程度。 　　（六）加強中保集團內部有關海外管理的職能部門間的協調。若海外發展是前沿，則中保集團有關海外管理的職能部門就是大后方，二者既是被管理與管理的關系，也是協同工作的關系。通過正常的工作環節，可以減少決策失誤；內部職能部門的有機協調，可以提高辦事效率。加強中保集團內部有關海外管理職能部門間的協調，是海外機構規范和健康發展的重要保證。 　　（七）努力培養和造就一批適合海外發展的高素質人才隊伍。這是發達國家和發展中國家，大公司和小公司，老公司和新公司所共同面臨的問題。海外要發展，人才要跟上。充分發揮香港管理人才培訓中心和倫敦保險技術人才培訓中心的作用，努力培養造就一批適合海外發展的高素質人才隊伍，是我海外發展的重要人才保證。 　　四、完善海外發展布局　擴大業務發展規模 　　中保集團的發展目標是建成一個國際化集團公司。因此，海外的發展應服務于這一目標的實現。在多元化發展的基礎上，建立既有以直接業務為主的承保性公司，也要在現有再保險機構的基礎上建立更強大的再保險機構的完整的海外保險業發展布局。在現有的基礎上，擴大業務發展規模。 　　（一）在現有機構的基礎上，再培育具有一定規模和市場地位的直接業務保險公司和再保險公司，使之達到或接近國際性大的保險公司的水平。 　　（二）在立足、鞏固和發展現有地區業務的同時，重點開拓東南亞的馬來西亞和泰國等、中東的海灣諸國，以及東歐部分國家的保險市場。 　　（三）在保費收入方面，應改變目前來自海外的收入占國內總保險費收入還不到１０％（不包括國內所屬再保險公司接受的凈分入保費。１９９５年約為８．７％）的局面。在今后兩三年內力爭超過１０％，在５—１０年內達到２０％（按海外１９９５年公司規模和保費收入基數計算，年均增長率為９．６％—２０％）。