（1999年11月16日　開行發(fā)[1999]444號） 開發(fā)銀行各分行、分行籌備組，總行營業(yè)部： 　　為規(guī)范國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務的統(tǒng)計管理、檔案管理和差錯管理，控制外匯清算業(yè)務風險，現(xiàn)將《國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務統(tǒng)計管理規(guī)定(試行)》、《國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務檔案管理細則(試行)》、《國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務風險防范指南(試行)》和《國家開發(fā)銀行外匯清算差錯管理規(guī)定(試行)》等四個規(guī)定印發(fā)你行(部)，請組織學習，參照執(zhí)行。試行中的問題請及時與總行清算中心外匯清算處聯(lián)系。 　　聯(lián)系電話：010—68306507 　　特此通知。 附：一、　　國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務統(tǒng)計管理規(guī)定(試行) 第一章　總則 　?第一條　為規(guī)范國家開發(fā)銀行（以下稱開發(fā)銀行）外匯清算業(yè)務的統(tǒng)計管理，改進外匯清算業(yè)務，提高外匯清算業(yè)務的服務質(zhì)量，制定本規(guī)定。 　?第二條　外匯清算業(yè)務的統(tǒng)計范圍為付款、收款、查詢查復、理賠、未達賬項、清算差錯以及外匯清算賬戶情況，外匯清算業(yè)務項下的會計業(yè)務統(tǒng)計按有關(guān)會計管理辦法執(zhí)行。 　?第三條　外匯清算業(yè)務統(tǒng)計必須真實、準確與及時。對規(guī)定的統(tǒng)計內(nèi)容，不得虛報、漏報，如發(fā)現(xiàn)錯報，應及時更正。 　?第四條　總行清算中心負責制定與修訂外匯清算業(yè)務統(tǒng)計規(guī)定，各分行可依據(jù)總行的統(tǒng)計管理要求，制訂相關(guān)的規(guī)定。 ?　　　　　　　　　 第二章　統(tǒng)計內(nèi)容與報告 　?第五條　外匯清算統(tǒng)計的具體內(nèi)容如下： 　　一、收付款統(tǒng)計：按境內(nèi)外同業(yè)賬戶收付款項的筆數(shù)與金額統(tǒng)計，反映各賬戶的使用情況，為賬戶行的合理配置提供依據(jù)（統(tǒng)計表格式見附件一）。 　　二、查詢查復業(yè)務統(tǒng)計：按清算中心接收境內(nèi)外查詢與主動查詢數(shù)量統(tǒng)計，反映總分行間、境內(nèi)外銀行間查詢業(yè)務的數(shù)量及分布狀況，為提高查詢的速度和質(zhì)量提供依據(jù)（統(tǒng)計表格式見附件二）。 　　三、理賠業(yè)務統(tǒng)計：按清算業(yè)務的賠付與索償分類統(tǒng)計，反映開發(fā)銀行要求理賠與對方實際償付的情況，反映開發(fā)銀行理賠工作的質(zhì)量及效果（統(tǒng)計表格式見附件三）。 　　四、未達賬項統(tǒng)計：按各外匯賬戶在截止時點上已過合理期限而未收到的賬項與已發(fā)出付款指令未解付的款項統(tǒng)計，反映賬戶行的清算服務質(zhì)量（統(tǒng)計表格式見附件四）。 　　五、清算差錯統(tǒng)計：按清算付款、收款與報單差錯統(tǒng)計，反映清算業(yè)務差錯狀況及主要差錯的原因，為提高工作質(zhì)量、減少差錯提供參考（統(tǒng)計表格式見附件五）。 　　六、境內(nèi)外外匯賬戶服務質(zhì)量情況統(tǒng)計：按各賬戶所發(fā)生的收付時效、匯路、查詢查復費用等業(yè)務統(tǒng)計，反映賬戶行的綜合服務情況，為考核賬戶行提供參考（統(tǒng)計表格式見附件六）。 　?第六條　外匯清算業(yè)務的統(tǒng)計周期以半年為單位，每年7月和次年1月，統(tǒng)計上半年和全年的外匯清算業(yè)務情況。 　?第七條　各有關(guān)人員應按照本辦法的有關(guān)要求，認真填寫外匯清算業(yè)務統(tǒng)計表，注意統(tǒng)計資料的日常積累，在條件逐步成熟的情況下，在現(xiàn)有統(tǒng)計報表的基礎上，進行解剖分析。針對各類外匯清算業(yè)務統(tǒng)計中發(fā)現(xiàn)的問題，提出解決改正措施。填制完畢后，交復核人員復核。 　?第八條　對各類外匯清算業(yè)務統(tǒng)計表與分析進行匯總和綜合，編制外匯清算業(yè)務統(tǒng)計匯總表和分析報告，于每年7月底和次年1月底上報中心領(lǐng)導。 ?　　　　　　　　　　　　　第三章　統(tǒng)計考核 　?第九條　外匯清算業(yè)務統(tǒng)計涉及外匯清算業(yè)務的不同環(huán)節(jié)，各崗人員須密切配合，共同完成。 　?第十條　外匯清算業(yè)務統(tǒng)計考核納入與該業(yè)務相關(guān)的各崗位責任制考核內(nèi)容中。 ?　　　　　　　　　　　　　　第四章　附則 　?第十一條　本規(guī)定由開發(fā)銀行總行清算中心負責解釋。 　?第十二條　本規(guī)定自公布之日起施行。 　?附件：（略） 附：二、　　　國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務檔案管理細則(試行) 　?第一條　為規(guī)范國家開發(fā)銀行(以下簡稱開發(fā)銀行)外匯清算業(yè)務的檔案管理，便利業(yè)務查詢，防范外匯清算業(yè)務風險，根據(jù)開發(fā)銀行的有關(guān)規(guī)定，制定本細則。 　?第二條　外匯清算業(yè)務檔案包括收付指令、借貸記報單、對賬單、收費通知、查詢查復函電、理賠函電、外匯賬戶與往來函電資料，以及其他與外匯資金收付直接相關(guān)的有關(guān)函電。 　?第三條　外匯清算業(yè)務檔案管理貫徹“分類管理，真實完整，清晰有序，及時安全”的原則。即把清算業(yè)務資料分為賬戶行資料及其考核情況、賬目核對、查詢查復理賠及其他四類；入檔的材料應是原始的、與實際情況一致的原件或原件的復印件，不能為傳真件；應包括從發(fā)生、處理到結(jié)果整個過程的所有資料，要素齊全；人檔材料要整齊、清楚，按業(yè)務類別與時間先后順序，登記編號，填列清單；檔案須定期裝訂、存檔與移交；凡涉及開發(fā)銀行工作方針、政策性的業(yè)務檔案，應注意保密，內(nèi)外有別。 　?第四條　外匯清算業(yè)務檔案管理按本細則執(zhí)行。作為會計憑證附件的收付指令、收費通知，最終查詢查復函電、最終理賠函電，按會計檔案管理辦法執(zhí)行；與外匯清算業(yè)務相關(guān)的簽報文件與協(xié)議，按開發(fā)銀行公文管理各有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　?第五條　外匯清算業(yè)務人員日常必須按檔案管理的原則要求，及時傳遞外匯清算業(yè)務資料。各類清算業(yè)務資料的最終保管人要及時檢查所收資料的完整性與規(guī)范性，對不合要求的資料退回部門處理，并適時對各類資料的格式、大小提出規(guī)范性建議。 　?第六條　各類外匯清算業(yè)務資料要按照業(yè)務類型與個案建立案卷，不得把不同類型的業(yè)務資料混合存放在一個案卷中。各個案卷資料按時間先后順序排列。 　?第七條　對沒有進一步處理要求、具有最終結(jié)果的案卷，按各類業(yè)務的周期及時進行最后整理。外匯清算業(yè)務檔案保管人員發(fā)現(xiàn)資料不全，要及時與業(yè)務經(jīng)辦人聯(lián)系，協(xié)同補全資料后封卷。 　?第八條　需進一步處理的業(yè)務檔案，不能封卷，如須向領(lǐng)導提出具體處理意見的，經(jīng)審批獲得最終結(jié)果后再封卷。 　?第九條　對封卷的案宗，要根據(jù)清點情況，打印出封面內(nèi)容摘要，包括該卷內(nèi)容題目、資料名細、最終處理日期、立卷時間、立卷入，把內(nèi)容摘要粘貼在案卷封面。 　?第十條　按照檔案裝訂要求和業(yè)務類別，裝訂封卷的外匯清算業(yè)務的檔案資料。對數(shù)量少、難以獨立裝訂成冊的案卷，可以半年為期限進行裝訂，半年仍不足以裝訂的，可與同類業(yè)務資料合并裝訂。最長裝訂期限不能超過半年。 　?第十一條　每年七月和次年一月，應對上半年和全年的檔案資料進行一次集中整理，并進行編號，打印出檔案名錄清單。 　?第十二條　裝訂完畢的檔案，應立即存放在檔案柜中，存放場所應具有防潮、防火等安全條件。 　?第十三條　建立檔案借閱登記簿，每次借閱均應辦理登記和歸還注銷手續(xù)。登記借閱人名稱、借閱內(nèi)容、份數(shù)、借閱日期、退還日期。外局人員借閱，須先經(jīng)清算中心領(lǐng)導批準。對借閱中產(chǎn)生的損壞和丟失，要追究借閱當事人的責任。 　?第十四條　賬戶行資料檔案封卷裝訂后，長期保存；查詢查復資料與其他往來函電資料檔案由清算中心保存兩年后移交檔案管理部門。 　?第十五條　本細則由開發(fā)銀行清算中心負責解釋。 　?第十六條　本細則自公布之日起施行。 附：三、　　 國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務風險防范指南(試行) 　　一、機房與系統(tǒng)風險 ┌─────────────┬───────────┬─────────┐ │風險表現(xiàn)形式　　　　　　　│風險及成因　　　　　　│防范措施　　　　　│ ├─────────────┼───────────┼─────────┤ │1．機房進入方便，無法防　 │任何人可隨便進入機房，│安裝門鏡并實施進入│ │止人為破壞　　　　　　　　│增加潛在風險　　　　　│機房登記管理制度　│ ├─────────────┼───────────┼─────────┤ │2．無安全措施，如：無煙霧 │存在火情隱患　　　　　│按國家開發(fā)銀行信息│ │報警系統(tǒng)；機房內(nèi)不防火；　│　　　　　　　　　　　│中心的機房裝修標準│ │不防水；不防靜電　　　　　│　　　　　　　　　　　│裝修　　　　　　　│ ├─────────────┼───────────┼─────────┤ │3．設備無備份，若系統(tǒng)一　 │發(fā)生不可抗力的險情　　│建立總分行SW IFT及│ │旦中斷，全部業(yè)務將無法　　│　　　　　　　　　　　│電傳備份系統(tǒng)，異地│ │進行　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│備份系統(tǒng)　　　　　│ └─────────────┴───────────┴─────────┘ 　　二、設備風險 ┌────────────┬───────────┬─────────┐ │1．未經(jīng)授權(quán)，擅自操作　 │損壞設備與程序，破壞數(shù)│嚴格按授權(quán)辦事，按│ │　　　　　　　　　　　　│據(jù)庫，影響資金安全　　│權(quán)限辦事，實行嚴厲│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│的處罰措施　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │2．讀卡器、ICC與電池過　│有可能導致系統(tǒng)中斷、數(shù)│安全管理員及系統(tǒng)　│ │有效期　　　　　　　　　│據(jù)丟失　　　　　　　　│管理員定期檢查，及│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│時更換　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │3．設備老化、連接不牢導 │有可能導致數(shù)據(jù)丟失或　│定期檢查，及時更換│ │致潛在風險　　　　　　　│正常業(yè)務中斷　　　　　│　　　　　　　　　│ └────────────┴───────────┴─────────┘ ┌────────────┬────────────┬─────────┐ │4．其他各種原因?qū)е碌摹?│使正常業(yè)務受阻并為日　　│安裝UPS，減少人工 │ │數(shù)據(jù)丟失　　　　　　　　│后查詢增大難度　　　　　│操作，實施數(shù)據(jù)每日│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│備份　　　　　　　│ ├────────────┼────────────┼─────────┤ │5．電傳機沒紙、卡紙或掉 │電文丟失，造成業(yè)務處理　│重要設備須有專人　│ │電　　　　　　　　　　　│延誤、遺漏　　　　　　　│負責維護；對接收的│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│信息進行存盤　　　│ ├────────────┼────────────┼─────────┤ │6．電傳線路經(jīng)常出現(xiàn)故　 │1．電文亂碼、變字、內(nèi)容 │與當?shù)仉娪嵅块T?！々?#13; │障　　　　　　　　　　　│失真，由此產(chǎn)生糾紛　　　│持經(jīng)常性聯(lián)系，一旦│ │　　　　　　　　　　　　│2．電文不能及時收發(fā)．影 │出現(xiàn)問題，能及時查│ │　　　　　　　　　　　　│響業(yè)務的正常處理　　　　│明原因　　　　　　│ ├────────────┼────────────┼─────────┤ │7．SWIFT出現(xiàn)故障　　　　│1．不能及時收發(fā)電文，影 │1．當SWIFT不能使　│ │　　　　　　　　　　　　│響業(yè)務正常進行，尤其是　│用時，開通電傳機并│ │　　　　　　　　　　　　│造成緊急電文(當日起息　 │及時通知其他業(yè)務　│ │　　　　　　　　　　　　│的付款)不能及時處理　　 │相關(guān)部門　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│2．只能查看，無法錄入或 │2．與相關(guān)處室及信 │ │　　　　　　　　　　　　│進行修改　　　　　　　　│息中心配合，進行定│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│期檢修維護，出現(xiàn)問│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│題，及時查明故障原│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│因并處理解決　　　│ └────────────┴────────────┴─────────┘ 　　三、失密風險 ┌────────────┬───────────┬─────────┐ │1．電傳密押丟失　　　　 │無法準確確認函電的有　│建立密押收發(fā)登記　│ │　　　　　　　　　　　　│效性　　　　　　　　　│制度，定期檢查　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │2．保存不妥，存放在非保 │造成密押丟失或泄密　　│領(lǐng)用保密柜，用后及│ │密場所　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│時放入保密柜　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │3．故意泄密　　　　　　 │造成密押被盜用，資金往│選派有責任心的同　│ │　　　　　　　　　　　　│來不安全　　　　　　　│志擔任密押員　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │4．SWIFT密押管理員未?！々υ斐深A協(xié)議被修改，存在│加強安全教育　　　│ │管好口令，導致他人非法　│潛在風險　　　　　　　│　　　　　　　　　│ │進入　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │5．密押管理員誤操作，或 │造成我行與相應代理行　│加強安全教育與計　│ │非法操作，使BKE無效　　 │之間，無法進行SWIFT加 │算機稽核　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│押電文的交往　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │6．密押管理員沒有及時　 │造成我行與所有代理行　│加強責任心教育　　│ │申請CV，致使BKE失效　　 │之間無法進行SWIFT加　 │　　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│押電文的交往　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │7．無請用程序　　　　　 │密押在無授權(quán)的情況下　│嚴格執(zhí)行國家開發(fā)　│ │　　　　　　　　　　　　│被使用　　　　　　　　│銀行境外代理行工　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│作管理辦法　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │8．不用的請用押，未及時 │造成密押序號紊亂或在　│嚴格執(zhí)行國家開發(fā)　│ │通知　　　　　　　　　　│無授權(quán)的情況下被使用　│銀行境外代理行工　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│作管理辦法　　　　│ └────────────┴───────────┴─────────┘ 　　四、授權(quán)風險 ┌───────────┬───────────┬─────────┐ │1．一人充當安全管理員 │可任意新建用戶，造成系│由不同部門的兩個　│ │　　　　　　　　　　　│統(tǒng)被擅自操作，無人能控│人充當安全管理員，│ │　　　　　　　　　　　│制風險　　　　　　　　│相互制約　　　　　│ ├───────────┼───────────┼─────────┤ │2．授權(quán)不當，權(quán)限過大 │無法操作，或無制約的操│按權(quán)限審批程序?qū)彙々?#13; │　　　　　　　　　　　│作，形成資金風險　　　│批與授權(quán)　　　　　│ └───────────┴───────────┴─────────┘ 　　五、函電收發(fā)風險 ┌───────────┬────────────┬─────────┐ │1．日常的外匯業(yè)務函電 │重要、緊急的函電得不到　│由專人負責函電的　│ │無專人負責收發(fā)　　　　│及時與妥善的處理，甚至　│收發(fā)、登記和保管　│ │　　　　　　　　　　　│遺漏、丟失；一旦出現(xiàn)問　│　　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　│題，責任不清　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├───────────┼────────────┼─────────┤ │2．函電收發(fā)的登記不全 │1．重要函電不能得到及　 │對收發(fā)的函電進行　│ │面　　　　　　　　　　│時處理或者是重復處理　　│及時全面登記，由接│ │　　　　　　　　　　　│2．有可能產(chǎn)生糾紛，容易 │收人簽收，負責人定│ │　　　　　　　　　　　│相互扯皮，責任不清　　　│期檢查　　　　　　│ ├───────────┼────────────┼─────────┤ │3．對函電的收發(fā)處理方 │1．有可能卷入糾紛　　　 │1．收到不清楚的函 │ │法不妥，如：收到不能確│2．有可能對其他分行的　 │電，應進行必要的查│ │定是否為本行的電文，不│工作造成不利影響或損　　│詢，查詢未果再做處│ │進行必要的查詢；受到屬│失　　　　　　　　　　　│理　　　　　　　　│ │于其他分行的電文，不進│3．電文發(fā)出后，有可能產(chǎn) │2．收到屬于其他分 │ │行通知或轉(zhuǎn)發(fā)；發(fā)出的各│生意想不到的后果　　　　│行的電文，應盡快予│ │類電文，缺少必要的復核│　　　　　　　　　　　　│以通知或轉(zhuǎn)發(fā)　　　│ │或復核不嚴　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│3。各類電文的發(fā)送 │ │　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│應有專人負責復核　│ │　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│或簽發(fā)；付款電文更│ │　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│要慎重　　　　　　│ └───────────┴────────────┴─────────┘ 　　六、付款風險 ┌────────────┬───────────┬─────────┐ │1．付款指令不加押或密　 │付款指令無效，款項不能│凡付款指令，必須密│ │押錯　　　　　　　　　　│按時付出　　　　　　　│押核符方可發(fā)出　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │2．對無業(yè)務發(fā)生部門有　 │有可能卷入糾紛，責任不│對于無業(yè)務發(fā)生部　│ │權(quán)簽字人的簽字蓋章　　　│明　　　　　　　　　　│門領(lǐng)導簽字蓋章的　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│函電，原則上不予發(fā)│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│送，遇特殊情況，待│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│上級領(lǐng)導批準后，方│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│可處理，并事后補辦│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│簽字　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │3．付款指令發(fā)往的目的　 │付款無效　　　　　　　│將目的地一項作為　│ │地錯(包括所使用的電傳　 │　　　　　　　　　　　│檢查付款指令是否　│ │號不對或SWIFT地址不　　 │　　　　　　　　　　　│合格的一項重要因　│ │對)　　　　　　　　　　 │　　　　　　　　　　　│素，建立標準付款路│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│徑　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │4．付款指令不標準，不明 │容易產(chǎn)生異議或指示錯　│1．付款指令應盡量 │ │確或內(nèi)容有錯誤等(如賬　 │誤，造成付款指令根本無│使用通用的SWIFT　 │ │號所在的位置不對、不注　│法執(zhí)行或被錯誤執(zhí)行或　│標準格式，并做到正│ │明銀行所在的城、付款金　│延誤付款　　　　　　　│確使用　　　　　　│ │額與密押不一致、起息日　│　　　　　　　　　　　│2．對當日不能起息 │ │有誤等)　　　　　　　　 │　　　　　　　　　　　│幣種，提前發(fā)至總行│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │5．接到付款指令后不在　 │付款被延誤，被要求賠償│要嚴格執(zhí)行資金局　│ │規(guī)定的或合理的時間內(nèi)　　│　　　　　　　　　　　│付款時間的規(guī)定　　│ │處理　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │6．付款漏報頭寸　　　　 │引起相關(guān)賬戶透支　　　│嚴格執(zhí)行資金局付　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│款和頭寸中報的規(guī)　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│定　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │7，境外分賬戶付款不向　 │造成總行總賬戶透支　　│嚴格執(zhí)行資金局頭　│ │總行申報頭寸或不如實　　│　　　　　　　　　　　│寸管理的規(guī)定　　　│ │中報，或頭寸不足，仍然　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ │付款　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │8．付款指令重復　　　　 │造成經(jīng)濟損失　　　　　│復核人員認真審查　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│制作的付款指令　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │9．發(fā)送付款指令的分行　 │付款無效　　　　　　　│嚴格執(zhí)行有關(guān)境外　│ │無此幣種境外分賬戶　　　│　　　　　　　　　　　│分賬戶管理的規(guī)定　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │10．業(yè)務編號不規(guī)范，變　│增大了人工識別的難度　│不按規(guī)定要求編號，│ │來變?nèi)ィS意性很大　　　│和負擔　　　　　　　　│在多次指出后，將不│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│予執(zhí)行　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │11．編號既不反映業(yè)務的　│造成重要，緊急的電文得│使用全行統(tǒng)一的代　│ │類型，也不反映所屬的分　│不到及時處理(因為看不 │碼、代號　　　　　│ │行　　　　　　　　　　　│出是哪個分行的)，以致 │　　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│延誤　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │12．業(yè)務編號重復　　　　│為查詢查復、識別每筆業(yè)│按一定規(guī)律編寫代　│ │　　　　　　　　　　　　│務等增加難度　　　　　│碼、代號，發(fā)現(xiàn)重復│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│，及時通知總行并取│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│消電文　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │13．擅自改動函電的內(nèi)容　│有可能造成錯誤付款　　│函電錄入人員無權(quán)　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│改動函電內(nèi)容，如若│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│改變，需經(jīng)業(yè)務發(fā)生│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│部門同意　　　　　│ └────────────┴───────────┴─────────┘ 　　七、收款風險 ┌────────────┬───────────┬──────────┐ │1．收到報單或解付通知　 │受益人要求賠償　　　　│1．解付應當有時間　 │ │后，未在規(guī)定或合理的時　│　　　　　　　　　　　│規(guī)定　　　　　　　　│ │間內(nèi)解付或錯解付受益　　│　　　　　　　　　　　│2．在規(guī)定的時間內(nèi)， │ │人　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│應當及時解付，不能　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│拖延　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼──────────┤ │2．在報單或解付通知內(nèi)　 │容易導致款項解付給錯　│必須有明確的解付　　│ │容不詳、又缺少其他有效　│誤的受益人　　　　　　│依據(jù)，方可解付　　　│ │力的證明文件的情況下，　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　│ │輕率解付　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼──────────┤ │3．分行的收款進入總行　 │影響收款的解付速度，造│1．明確收款業(yè)務中　 │ │的賬戶，總行無法辨認收　│成不必要的查詢和時間　│總行、分行之間的關(guān)　│ │款人；分行收到了該筆款　│上的浪費　　　　　　　│系和前后順序　　　　│ │項的付款通知，卻未及時　│　　　　　　　　　　　│2．分行收到國外銀　 │ │轉(zhuǎn)交總行，導致總行向國　│　　　　　　　　　　　│行的付款通知后，及　│ │外銀行查詢　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│時向總行查詢、落實　│ ├────────────┼───────────┼──────────┤ │4．收到收款人不明的付　 │收款人投訴我行占用資　│1．對于收款人不明　 │ │款不進行查詢或不及時　　│金　　　　　　　　　　│的款項應進行查詢　　│ │查詢　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│2．查詢二次未果或　 │ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│超過三個月仍無下　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│落的，應當退回　　　│ ├────────────┼───────────┼──────────┤ │5．一筆匯入款，付款行所 │可能造成解付的金額多　│1．解付的金額應以　 │ │發(fā)的付款通知上的金額　　│于我行實際收到的金額，│賬戶行貸記的金額　　│ │與賬戶行對賬單或貸記　　│多解付的資金需要進行　│為準　　　　　　　　│ │報單上的金額不一致　　　│追索　　　　　　　　　│2．付款通知上的金　 │ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│額與賬戶行貸記的　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│金額不一致時，須核　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│對業(yè)務編號，并向付　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│款行查詢　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│3．一旦出現(xiàn)解付的　 │ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│金額大于實際收到　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│的金額時，必須立即　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│追索　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼──────────┤ │6．分行的收款，總行所發(fā) │可能造成總分行賬目不　│1．報單應以解付通　 │ │報單與實際內(nèi)容不符　　　│一致　　　　　　　　　│知書內(nèi)容為準　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│2．總分行之間、與賬 │ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│戶行之間及時對賬，　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│發(fā)現(xiàn)問題立即相互　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│通知并調(diào)賬　　　　　│ ├────────────┼───────────┼──────────┤ │7．賬戶行對賬單上不明　 │可能造成占用他人資金，│及時購銷賬，及時查　│ │收款，不及時查詢　　　　│或我行承擔不明付款利　│詢　　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│息　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　│ └────────────┴───────────┴──────────┘ 　　八、業(yè)務銜接風險 ┌────────────┬───────────┬─────────┐ │1．自動化程度低，手工環(huán) │從一個環(huán)節(jié)到另外一環(huán)　│提高電子化水平，減│ │節(jié)過多　　　　　　　　　│節(jié)轉(zhuǎn)換由人工處理，不可│少手工操作　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│避免發(fā)生差錯　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │2．崗位間銜接不暢，出現(xiàn) │崗位分工不明確，缺乏清│制定明確的崗位分　│ │遺漏　　　　　　　　　　│晰的操作流程　　　　　│工和操作流程　　　│ └────────────┴───────────┴─────────┘ 　　九、賬務處理風險 ┌────────────┬───────────┬─────────┐ │1．余額調(diào)節(jié)表未及時反　 │不能及時查出串戶、制單│嚴格執(zhí)行有關(guān)外幣　│ │饋或未及時調(diào)賬　　　　　│有誤、報單不符、輸機有│清算賬戶管理的規(guī)　│ │　　　　　　　　　　　　│誤等錯誤，使總分行清算│定　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│賬戶混亂　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │2．總分行或與賬戶行未　 │累積不明賬務，為理清賬│及時勾銷賬與查詢，│ │及時對賬　　　　　　　　│目增大難度　　　　　　│負責人定期檢查　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │3．結(jié)息有誤，如：所用利 │可能造成賬務不清，無法│　　　　　　　　　│ │率不準；與上月結(jié)息余額　│對賬，同時使分行利益受│嚴格執(zhí)行有關(guān)結(jié)息　│ │不符；有發(fā)生額的幣種未　│損　　　　　　　　　　│的規(guī)定　　　　　　│ │結(jié)息等　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ └────────────┴───────────┴─────────┘ 　　十、檔案風險 ┌────────────┬───────────┬─────────┐ │1．檔案不全　　　　　　 │為業(yè)務查詢和使用檔案　│按照檔案管理要求　│ │　　　　　　　　　　　　│增大難度　　　　　　　│補足，定期檢查　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │2．檔案混亂，不及時裝訂 │難以及時發(fā)現(xiàn)有誤業(yè)務　│按要求及時裝訂　　│ │　　　　　　　　　　　　│有真相　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │3．存放場所不安全　　　 │造成檔案丟失　　　　　│存放在保險柜中，及│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│時移交　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │4．不及時歸還　　　　　 │造成檔案不全面，查詢業(yè)│查閱檔案需辦登記　│ │　　　　　　　　　　　　│務困難　　　　　　　　│與注銷手續(xù)　　　　│ └────────────┴───────────┴─────────┘ 附：四、　　　　國家開發(fā)銀行外匯清算差錯管理規(guī)定(試行) ?　　　　　　　　　　 第一章　總則 　?第一條　為控制國家開發(fā)銀行(以下簡稱開發(fā)銀行)外匯清算差錯的發(fā)生，加快外匯清算差錯的處理，減少外匯清算差錯產(chǎn)生的損失，制定本規(guī)定。 　?第二條　本規(guī)定的外匯清算差錯，是指開發(fā)銀行在各項外匯業(yè)務管理中造成的外匯清算錯誤，從而引起開發(fā)銀行產(chǎn)生經(jīng)濟損失的結(jié)果狀況，它包括外匯收款差錯與外匯付款差錯。 　?第三條　外匯清算差錯按發(fā)生源界定，可分為他錯和我錯。“他錯”指開發(fā)銀行總行其他部門及分行錯誤引起的外匯清算環(huán)節(jié)錯誤；“我錯”指開發(fā)銀行外匯清算環(huán)節(jié)出錯引起的錯誤。非開發(fā)銀行引起的外匯清算差錯不列入本規(guī)定的適用范圍。 　?第四條　外匯清算差錯管理遵循“客觀真實、責任明晰、及時處理、嚴謹不怠”的原則。即以一切服務于外匯清算業(yè)務為出發(fā)點，對出現(xiàn)的差錯認真查驗原因，明確責任，不推諉隱瞞，及時上報處理，將損失最小化，確保外匯清算業(yè)務運作暢通。 ?　　　　　　第二章　外匯清算差錯的發(fā)生與處理 　?第五條　外匯清算差錯會導致付款指令與收款指令無法及時解付或錯解付，收款人要求償付，賬戶透支，使開發(fā)銀行產(chǎn)生經(jīng)濟上與市場形象上的損失。 　?第六條　下列因素會引起外匯付款差錯： 　　一、業(yè)務發(fā)生部門制作的付款指令含糊有誤。 　　二、無業(yè)務發(fā)生部門領(lǐng)導的有效簽章。 　　三、密押錯誤。 　　四、未申報頭寸或賬戶頭寸不足。 　　五、支付人員沒有及時處理。 　　六、審核不嚴。 　　七、發(fā)送人員未及時檢查發(fā)送結(jié)果狀況。 　　八、查詢與勾銷賬不及時。 　?第七條　下列因素會產(chǎn)生外匯收款差錯： 　　一、電文分發(fā)、轉(zhuǎn)發(fā)不及時或錯誤。 　　二、會計處理不及時。 　　三、勾銷賬與查詢不及時。 　　四、報單制作有誤，審核不嚴。 　?第八條　對發(fā)生差錯的收付款要及時進行登記，分清責任，登記內(nèi)容包括序號、業(yè)務類型、業(yè)務編號、起息日與幣種金額、差錯原因、差錯源、差錯責任人簽字等(見附件一)。 　?第九條　凡因開發(fā)銀行引起的差錯，無論差錯發(fā)生的環(huán)節(jié)，外匯清算人員均應本著先外后內(nèi)、減少損失的原則，及時與差錯發(fā)生環(huán)節(jié)的人員聯(lián)系，進行更正。 　?第十條　外匯清算差錯引起對外賠付，應按照開發(fā)銀行外匯賬戶費用、收入審核與理賠管理辦法規(guī)定的程序逐級報告，經(jīng)審核批準后再對外辦理。 　?第十一條　對承擔損失的受益人，除予賠償外，還應做好解釋工作，以保持與客戶的密切聯(lián)系，維護開發(fā)銀行的對外形象。 ?　　　　　　　　　第三章　外匯清算差錯責任與統(tǒng)計 　?第十二條　對發(fā)生的外匯清算差錯，要明確外匯清算差錯的產(chǎn)生原因和責任人。對清算中心外匯清算環(huán)節(jié)失誤引致的差錯，由經(jīng)辦人與復核人共同承擔；凡開發(fā)銀行總行其他部門引起的差錯，填寫差錯登記表送交差錯產(chǎn)生部門的人員，簽字認可；對分行引起的差錯，電告分行。 　?第十三條　將外匯清算差錯列入崗位目標責任考核。 　?第十四條　對重大差錯應專題報告說明，報經(jīng)清算中心領(lǐng)導審批。每年七月和次年一月，對外清算差錯進行統(tǒng)計，并作出分析，分析報告提交清算中心領(lǐng)導。 ?　　　　　　　　　　　　第四章　附則 　?第十五條　本規(guī)定由開發(fā)銀行總行清算中心負責解釋。 　?第十六條　本規(guī)定自公布之日起實施。 　?附件：(略)