（1999年12月27日　開行發(fā)［1999］502號） 開發(fā)銀行各分行，總行各廳局、直屬單位： 　　現(xiàn)將《國家開發(fā)銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程實(shí)施辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。 附：　　 國家開發(fā)銀行固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)流程實(shí)施辦法 　　為了適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的需要，貫徹“既要防范金融風(fēng)險(xiǎn)，又要支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)”的方針，規(guī)范國家開發(fā)銀行固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款管理工作，強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)全過程風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)控，根據(jù)國家開發(fā)銀行深化信貸改革精神的要求，制定本辦法。 　　一、項(xiàng)目開發(fā) 　　（一）綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)定期發(fā)布貸款項(xiàng)目開發(fā)工作的指導(dǎo)意見，并對項(xiàng)目開發(fā)工作進(jìn)行綜合協(xié)調(diào)。 　　（二）各評審局、國際金融局、各分行（包括總行營業(yè)部，下同）和投資業(yè)務(wù)局具體負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的開發(fā)培育工作。 　　（三）各評審局主要負(fù)責(zé)行業(yè)部門和行業(yè)性、跨區(qū)域特大型企業(yè)集團(tuán)的項(xiàng)目開發(fā)；國際金融局負(fù)責(zé)外匯貸款項(xiàng)目的開發(fā)；各分行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)所轄地區(qū)地方政府及借款企業(yè)的項(xiàng)目開發(fā)；投資業(yè)務(wù)局負(fù)責(zé)涉及投資銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目的開發(fā)。根據(jù)需要，有關(guān)單位可以聯(lián)合進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā)。 　　（四）各有關(guān)項(xiàng)目開發(fā)單位收集到項(xiàng)目開發(fā)信息后，進(jìn)行分類篩選，確定貸款項(xiàng)目開發(fā)培育的對象，并將確定開發(fā)的項(xiàng)目送綜合計(jì)劃局，進(jìn)入開發(fā)項(xiàng)目庫。 　　（五）各開發(fā)單位負(fù)責(zé)對項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤、培育，及時將條件基本成熟的項(xiàng)目，轉(zhuǎn)入受理工作階段。 　　（六）經(jīng)過培育淘汰的項(xiàng)目，由開發(fā)單位負(fù)責(zé)自行退回，綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)定期進(jìn)行公布和清庫。 　　二、項(xiàng)目受理 　　（一）綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)定期發(fā)布項(xiàng)目受理工作的指導(dǎo)意見。 　　（二）貸款項(xiàng)目受理工作由各評審局、國際金融局、各分行、信貸管理局、綜合計(jì)劃局和投資業(yè)務(wù)局分工負(fù)責(zé)。評審局負(fù)責(zé)受理行業(yè)部門推薦的申請貸款項(xiàng)目和行業(yè)性、跨區(qū)域特大型企業(yè)集團(tuán)直接申請貸款的項(xiàng)目；國際金融局負(fù)責(zé)受理申請外匯貸款的項(xiàng)目；各分行負(fù)責(zé)受理地方省（市、區(qū)）政府部門推薦的申請貸款項(xiàng)目和地方重點(diǎn)企業(yè)直接申請貸款的項(xiàng)目。對借款人在項(xiàng)目貸款合同執(zhí)行期間提出追加貸款申請，由借款人所在地分行負(fù)責(zé)受理；信貸管理局負(fù)責(zé)受理地方相關(guān)項(xiàng)目的借款申請；綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)受理國家計(jì)委、國家經(jīng)貿(mào)委推薦的申請貸款項(xiàng)目；投資業(yè)務(wù)局參與有關(guān)可以開發(fā)投資銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目的受理工作。 　　（三）項(xiàng)目受理實(shí)行信息共享。各受理單位負(fù)責(zé)將受理項(xiàng)目的材料錄入項(xiàng)目受理數(shù)據(jù)庫，供有關(guān)局調(diào)閱。 　　（四）各項(xiàng)目受理單位負(fù)責(zé)在受理和初審的基礎(chǔ)上，提出項(xiàng)目受理意見以及是否出具項(xiàng)目貸款意向承諾函的意見建議。對同意受理的項(xiàng)目，在5個工作日內(nèi)填制《國家開發(fā)銀行項(xiàng)目儲備申報(bào)表》，登入項(xiàng)目儲備庫。同時將相關(guān)材料（一式五份）分送綜合計(jì)劃局、貸款審查局、市場與產(chǎn)業(yè)分析局、財(cái)務(wù)分析局和有關(guān)評審局。 　　（五）綜合計(jì)劃局對項(xiàng)目儲備庫實(shí)行動態(tài)管理，各貸款項(xiàng)目受理單位，根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)展情況，及時調(diào)整項(xiàng)目內(nèi)容和類別，并錄入項(xiàng)目儲備庫。 　　（六）對受理后進(jìn)入近期項(xiàng)目儲備庫已經(jīng)超過6個月仍未正式安排評審的項(xiàng)目，由各評審局提出清理意見，由綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)定期公布。符合貸款條件的做出評審計(jì)劃，限期安排評審；不符合貸款條件的應(yīng)予以淘汰，由原受理部門函告項(xiàng)目推薦部門和借款人。 　　三、項(xiàng)目貸款意向承諾 　　（一）各評審局根據(jù)有關(guān)單位項(xiàng)目貸款意向承諾意見建議，對基本符合貸款條件，需要出具貸款意向承諾函的項(xiàng)目，按規(guī)定程序，辦理貸款意向承諾函。 　　（二）評審局負(fù)責(zé)將形成的意向承諾意見輸入數(shù)據(jù)庫，供有關(guān)部門共享信息。 　　（三）評審局負(fù)責(zé)在2個工作日內(nèi)草擬貸款意向性承諾函，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審批后以局發(fā)文形式函告借款人。并抄送綜合計(jì)劃局、貸款審查局、市場與產(chǎn)業(yè)分析局、財(cái)務(wù)分析局、信貸管理局、投資業(yè)務(wù)局和有關(guān)分行。 　　（四）對開發(fā)銀行與有關(guān)部門或地方政府簽訂的合作協(xié)議書中涉及的項(xiàng)目貸款意向，合作協(xié)議由綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)牽頭，會同評審局、信貸管理局和分行進(jìn)行審查。雙方領(lǐng)導(dǎo)在合作協(xié)議書上簽字后，視為意向承諾。 　　（五）根據(jù)項(xiàng)目工作深度的不同，項(xiàng)目貸款意向性承諾函應(yīng)分別規(guī)定不同的有效期限。 　　四、項(xiàng)目貸款評審 　　（一）綜合計(jì)劃局提出年度貸款評審總量及結(jié)構(gòu)控制指導(dǎo)意見，會簽貸款審查局、各評審局和國際金融局，報(bào)行長審批后發(fā)布。 　　（二）貸款審查局負(fù)責(zé)對具體項(xiàng)目評審工作提出指導(dǎo)性意見，并協(xié)調(diào)評審工作中有關(guān)問題。對進(jìn)入快通道的項(xiàng)目，單獨(dú)下達(dá)評審?fù)ㄖ? 　　（三）各評審局按照業(yè)務(wù)分工，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的具體評審工作。對于跨行業(yè)項(xiàng)目，由主辦評審局負(fù)責(zé)評審，相關(guān)評審局予以配合；申請外匯貸款的項(xiàng)目，以評審局為主負(fù)責(zé)評審，國際金融局配合。 　　（四）評審局負(fù)責(zé)將具體評審工作安排通知信貸管理局和各分行，同時抄送貸款審查局。 　　（五）對已安排評審的項(xiàng)目，各評審局原則上應(yīng)在35個工作日內(nèi)完成項(xiàng)目評審報(bào)告，對符合快通道條件的項(xiàng)目應(yīng)在20個工作日內(nèi)完成。 　　（六）評審局負(fù)責(zé)將完成后的評審初稿輸入數(shù)據(jù)庫，供有關(guān)部門參閱。 　　（七）對擬否決的項(xiàng)目，評審局也應(yīng)形成評審報(bào)告，主要說明項(xiàng)目概況及否決理由，送貸款審查局。由貸款審查局提交行貸委會確認(rèn)后，向借款單位辦理貸款謝絕函，同時抄送有關(guān)局和分行。 　　（八）有關(guān)分行配合項(xiàng)目貸款的評審工作。 　　五、項(xiàng)目貸款審查 　　（一）各評審局完成貸款項(xiàng)目評審報(bào)告后，將評審報(bào)告及附件一式20份送貸款審查局，再由貸款審查局分送貸委會委員和有關(guān)成員局。貸款審查和貸款審批原則上應(yīng)在一個月內(nèi)完成，對快通道項(xiàng)目應(yīng)在半個月內(nèi)完成。 　　（二）市場與產(chǎn)業(yè)分析局和財(cái)務(wù)分析局負(fù)責(zé)在接到貸款項(xiàng)目評審報(bào)告后的10個（快通道項(xiàng)目5個）工作日內(nèi)，根據(jù)過去已掌握的材料和自行調(diào)查的材料，分別針對報(bào)告中的市場評審結(jié)論和財(cái)務(wù)評審結(jié)論，提出審查結(jié)論和決策建議，經(jīng)批準(zhǔn)可以延長5個工作日。 　　（三）貸款審查局負(fù)責(zé)依據(jù)行業(yè)、地區(qū)和企業(yè)信用評級情況，對評審局提出的評審結(jié)論和市場與產(chǎn)業(yè)分析局、財(cái)務(wù)分析局提出的審查結(jié)論及決策建議意見，進(jìn)行協(xié)調(diào)匯總后，在3個（快通道項(xiàng)目2個）工作日內(nèi)，提出綜合性審查報(bào)告和決策建議方案，連同評審局的評審報(bào)告和市場產(chǎn)業(yè)分析局、財(cái)務(wù)分析局的審查意見一并提交貸委會審議。 　　（四）必要時，有關(guān)評審局負(fù)責(zé)人列席貸委會，解答質(zhì)疑。 　　六、項(xiàng)目貸款審批與承諾 　　（一）貸款委員會負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的審議。貸款項(xiàng)目審議會議一般每月召開二次，如遇特殊情況，主任委員可決定提前召開或增減會議次數(shù)。出席人數(shù)須不少于5位正式委員。貸委會采用記名投票方式進(jìn)行表決，以到會委員不少于2／3贊成為審議通過，主任委員有一票否決權(quán)。 　　（二）貸款委員會項(xiàng)目審議會議后，由貸款審查局負(fù)責(zé)起草貸款審議會議紀(jì)要、列明表決情況和貸款承諾函（謝絕函），同時報(bào)主管行長、行長審批后，分送總行有關(guān)各局及分行，并同時將貸款承諾函（謝絕函）發(fā)送借款人。 　　（三）對于國家計(jì)委和國家經(jīng)貿(mào)委推薦的項(xiàng)目，由綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)依據(jù)《貸委會項(xiàng)目審議會議紀(jì)要》辦理項(xiàng)目貸款評審意見函，函告國家計(jì)委和國家經(jīng)貿(mào)委。 　　（四）根據(jù)項(xiàng)目評審承諾貸款金額不同，貸款承諾函應(yīng)分別規(guī)定不同的有效期限。 　　（五）經(jīng)貸委會審議，屬有條件承諾貸款的項(xiàng)目，需要補(bǔ)充完善的內(nèi)容，在貸款承諾函下發(fā)后，視情況由分行和有關(guān)評審局負(fù)責(zé)落實(shí)。遇重大變化，由分行提出專題報(bào)告報(bào)貸款審查局，由貸款審查局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)。 　　（六）需要復(fù)議的項(xiàng)目，由貸款審查局負(fù)責(zé)在會后１個工作日內(nèi)向有關(guān)評審局反饋復(fù)議項(xiàng)目清單，并協(xié)調(diào)項(xiàng)目復(fù)議工作。 　　（七）項(xiàng)目貸款經(jīng)評審承諾后，由有關(guān)評審局負(fù)責(zé)將項(xiàng)目評審及相關(guān)資料于5個工作日內(nèi)同時送達(dá)給有關(guān)分行，貸款審查局負(fù)責(zé)制定移交辦法。 　　（八）項(xiàng)目儲備貸款實(shí)行額度控制，綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)儲備貸款的歸口管理，每年對分行下達(dá)授權(quán)審批額度，由分行掌握發(fā)放。對總貸款或單筆貸款超過授權(quán)額度的，專項(xiàng)上報(bào)總行審批。綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)制定授權(quán)管理和總行審批辦法。 　　七、借款合同談判和簽訂 　　（一）貸款正式承諾后，分行負(fù)責(zé)進(jìn)行借款合同的談判和簽訂工作。信貸管理局負(fù)責(zé)對借款合同談判和簽訂工作進(jìn)行指導(dǎo)監(jiān)督，必要時可邀請法律事務(wù)局和有關(guān)評審局協(xié)助合同談判。 　　（二）借款合同分為總借款合同和年度借款合同。所有承諾貸款項(xiàng)目均需要簽訂總借款合同。總借款合同需依據(jù)貸款項(xiàng)目審議結(jié)論和貸款承諾意見，明確分年用款及分年還款計(jì)劃。對貸款發(fā)放期限超過2年的重大項(xiàng)目，還應(yīng)簽訂年度借款合同。年度借款合同應(yīng)依據(jù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金籌措和開發(fā)銀行年度項(xiàng)目貸款計(jì)劃，明確項(xiàng)目年度分季分月用款計(jì)劃。 　　（三）借款總合同的審批，貸款額在1億元（不含1億元）以上的，由各分行報(bào)總行信貸管理局審批。信貸管理局負(fù)責(zé)審核合同條款的內(nèi)容，會簽法律事務(wù)局進(jìn)行法律審查，分別在2個工作日內(nèi)完成。 　　貸款額在1億元以下的，由分行自行審批。如合同條款與合同文本不一致的，由分行上報(bào)總行，經(jīng)法律事務(wù)局確認(rèn)后，報(bào)信貸管理局備案。 　　（四）年度借款合同原則上由分行自行審批，報(bào)總行信貸管理局備案。如合同條款與總合同發(fā)生變化的，報(bào)總行信貸管理局審批。對未簽訂總合同的年度合同，均應(yīng)報(bào)總行信貸管理局審批。 　　（五）借款合同的簽訂工作，由總行行長授權(quán)各分行行長負(fù)責(zé)在合同文本上簽字。 　　八、年度項(xiàng)目貸款計(jì)劃編制 　　（一）綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)提出編制要求，各分行根據(jù)編制要求，提出年度項(xiàng)目貸款建議計(jì)劃，報(bào)綜合計(jì)劃局和信貸管理局。由綜合計(jì)劃局商信貸管理局，匯總編制年度項(xiàng)目貸款計(jì)劃，報(bào)行長審批后下達(dá)。 　　（二）各分行負(fù)責(zé)年度項(xiàng)目貸款計(jì)劃的執(zhí)行，定期提交執(zhí)行情況報(bào)告。報(bào)送信貸管理局，抄送綜合計(jì)劃局。 　　（三）需要調(diào)整計(jì)劃的，由分行提出調(diào)整意見建議，報(bào)綜合計(jì)劃局和信貸管理局，由綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)商信貸管理局辦理。 　　九、資金調(diào)撥和貸款發(fā)放 　　（一）各分行負(fù)責(zé)按照總行信貸資金調(diào)撥管理的有關(guān)辦法和規(guī)定，根據(jù)借款合同、項(xiàng)目工程進(jìn)度、借款人用款計(jì)劃和分行資金頭寸情況等，向總行編報(bào)信貸資金調(diào)撥計(jì)劃和請領(lǐng)調(diào)撥資金。 　　（二）資金局對分行報(bào)送的調(diào)撥資金申請進(jìn)行審查并同意后，填制《國家開發(fā)銀行信貸資金調(diào)撥通知書》，送清算中心。 　　（三）清算中心負(fù)責(zé)對信貸資金調(diào)撥通知書進(jìn)行審查后，辦理資金匯劃手續(xù)，將資金劃撥分行。 　　（四）分行負(fù)責(zé)對借款人提交的借款憑證按規(guī)定進(jìn)行審查（審單）后，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。 　　（五）總行對貸款發(fā)放進(jìn)度實(shí)行目標(biāo)管理，先由各分行上報(bào)季度分月貸款發(fā)放計(jì)劃建議，經(jīng)信貸管理局審批后，下達(dá)季度分月貸款發(fā)放目標(biāo)要求，抄送綜合計(jì)劃局和資金局。 　　（六）各分行負(fù)責(zé)按旬向信貸管理局報(bào)送項(xiàng)目貸款發(fā)放旬報(bào)，抄送綜合計(jì)劃局和資金局。 　　十、項(xiàng)目貸款監(jiān)督管理 　　（一）分行具體負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸款的管理，信貸管理局負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、檢查和監(jiān)督分行的信貸管理工作。 　　（二）各分行具體負(fù)責(zé)對本行信貸資產(chǎn)質(zhì)量按季進(jìn)行分類分析，總行信貸管理局負(fù)責(zé)每半年將分行上報(bào)的分類結(jié)果進(jìn)行審核和匯總分析，提出全行的分類意見。 　　（三）不良貸款項(xiàng)目的再評審工作，一般的項(xiàng)目由項(xiàng)目所在地分行負(fù)責(zé)；重大項(xiàng)目由資產(chǎn)重組保全局負(fù)責(zé)組織分行實(shí)施，必要時，相關(guān)評審局參與。 　　（四）對統(tǒng)借統(tǒng)還項(xiàng)目貸款，原則上實(shí)行屬地化管理，具體辦法另行制定。 　　（五）項(xiàng)目申請貸款需展期的，由分行提出建議，報(bào)總行信貸管理局，由信貸管理局審核后，報(bào)主管行長審批，抄送綜合計(jì)劃局和資金局。 　　（六）需調(diào)整還款計(jì)劃的，由分行提出建議后，報(bào)總行信貸管理局審批。其中貸款額在5億元以上的，報(bào)主管行長審批，抄送綜合計(jì)劃局和資金局。 　　（七）各分行應(yīng)按統(tǒng)計(jì)制度的要求，按期報(bào)送項(xiàng)目及貸款統(tǒng)計(jì)報(bào)表。 　　十一、貸款回收管理 　　（一）各分行具體負(fù)責(zé)貸款回收工作，信貸管理局負(fù)責(zé)全行貸款回收的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督工作。 　　（二）各分行提出年度貸款回收計(jì)劃建議，報(bào)送綜合計(jì)劃局和信貸管理局。綜合計(jì)劃局綜合平衡后，商信貸管理局，編制全行年度貸款回收計(jì)劃，報(bào)行長審批后下達(dá)。 　　（三）因借款合同變更等原因需調(diào)整貸款回收計(jì)劃的，由分行提出修改計(jì)劃建議，報(bào)信貸管理局提出審核意見，送綜合計(jì)劃局調(diào)整。 　　（四）分行每季應(yīng)將貸款回收情況、存在的問題及解決問題的措施建議報(bào)信貸管理局，信貸管理局負(fù)責(zé)按季度對全行貸款回收情況進(jìn)行匯總分析。 　　十二、資產(chǎn)保全和不良貸款管理 　　（一）分行和總行資產(chǎn)重組保全局對經(jīng)確認(rèn)的不良貸款實(shí)行動態(tài)監(jiān)控。分行負(fù)責(zé)對全部不良貸款實(shí)行監(jiān)控；重大不良資產(chǎn)項(xiàng)目，由資產(chǎn)重組保全局和各分行實(shí)行雙重監(jiān)控。 　　（二）分行負(fù)責(zé)對不良貸款提出風(fēng)險(xiǎn)化解和保全方案。其中不良貸款5億元（不含5億元）以下的方案，由分行報(bào)總行資產(chǎn)重組保全局審定后，報(bào)主管行長審批；5億元以上的方案，報(bào)主管行長和行長審批。 　　（三）不良貸款風(fēng)險(xiǎn)化解和保全方案的實(shí)施，一般項(xiàng)目由分行組織實(shí)施，重大項(xiàng)目由資產(chǎn)重組保全局組織，信貸管理局和有關(guān)分行參與。必要時，法律事務(wù)局協(xié)助。 　　（四）凡列入國家經(jīng)貿(mào)委呆壞賬核銷計(jì)劃的項(xiàng)目，由分行上報(bào)總行資產(chǎn)重組保全局，會簽財(cái)會局和綜合計(jì)劃局后，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審批。其中1000萬元（含1000萬元）以下的，報(bào)主管行長審批；1000萬元以上的，報(bào)主管行長、行長審批；開發(fā)銀行正常呆壞賬核銷的項(xiàng)目，按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　　十三、項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任 　　（一）分行負(fù)責(zé)有關(guān)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的收集，對數(shù)據(jù)的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任，以此作為對分行的考核內(nèi)容。 　　（二）信貸管理局負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)管理的指導(dǎo)和監(jiān)督，制定相應(yīng)的考核辦法，并承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)管理的相關(guān)責(zé)任。 　　（三）本業(yè)務(wù)流程有關(guān)工作環(huán)節(jié)中，涉及各相關(guān)部門的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的管理辦法與細(xì)則，另文規(guī)定。