（農(nóng)銀發(fā)[2002]117號(hào)　2002年7月29日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行： 　　現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，并將執(zhí)行過(guò)程中的情況和問(wèn)題及時(shí)向總行(保險(xiǎn)代理部)反映。本辦法自發(fā)布之日起施行，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》同時(shí)廢止。 　　附： 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理辦法(試行) 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)是指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱代理機(jī)構(gòu)）接受保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代其辦理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 　　第三條　本辦法適用于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的管理。 第二章　機(jī)構(gòu)、職能及人員 　　第四條　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行設(shè)保險(xiǎn)代理部，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理部是保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的歸口管理部門(mén)。 　　第五條　一級(jí)分行及二級(jí)分行應(yīng)設(shè)立專門(mén)保險(xiǎn)代理部門(mén)，縣級(jí)支行可根據(jù)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展情況設(shè)立保險(xiǎn)代理部門(mén)，不設(shè)保險(xiǎn)代理部門(mén)的縣級(jí)支行必須設(shè)專人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)代理工作。 　　第六條　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理部的主要職能為： 　　（一）負(fù)責(zé)制定全行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、年度計(jì)劃并組織實(shí)施； 　　（二）負(fù)責(zé)制定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理辦法和業(yè)務(wù)操作規(guī)程；組織中高層管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、考核全系統(tǒng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)； 　　（三）負(fù)責(zé)組織市場(chǎng)調(diào)查，研究客戶需求，選擇合作伙伴，同保險(xiǎn)公司總部簽訂銀保合作協(xié)議書(shū)；制定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)營(yíng)銷方案，統(tǒng)一管理代理手續(xù)費(fèi)比例；制定新產(chǎn)品研發(fā)、試點(diǎn)、推廣計(jì)劃并組織實(shí)施； 　　（四）直接營(yíng)銷大宗產(chǎn)壽險(xiǎn)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，跟蹤管理總行通過(guò)的信貸項(xiàng)目的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，組織總行固定財(cái)產(chǎn)及團(tuán)體壽險(xiǎn)的投保。 　　第七條　一級(jí)分行保險(xiǎn)代理部門(mén)的職能： 　　（一）根據(jù)上級(jí)行保險(xiǎn)代理部門(mén)下達(dá)的年度保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)計(jì)劃，分解目標(biāo)任務(wù)，組織計(jì)劃實(shí)施，并按期完成轄內(nèi)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)工作； 　　（二）與保險(xiǎn)公司共同開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并及時(shí)向總行保險(xiǎn)代理部門(mén)報(bào)批； 　　（三）推行信貸項(xiàng)目抵押擔(dān)保和保險(xiǎn)雙單作業(yè)，向客戶推薦同我行有代理關(guān)系的保險(xiǎn)公司； 　　（四）制定本行業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃并組織實(shí)施。 　　第八條　二級(jí)分行及縣支行保險(xiǎn)代理部門(mén)的職能由上級(jí)行制定。 　　第九條　各級(jí)保險(xiǎn)代理部門(mén)的專職人員應(yīng)以現(xiàn)在從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員為主，同時(shí)吸納系統(tǒng)內(nèi)取得保險(xiǎn)代理資格證書(shū)的人員進(jìn)入保險(xiǎn)代理部；財(cái)會(huì)、計(jì)算機(jī)等專業(yè)人才應(yīng)從行內(nèi)有關(guān)部門(mén)調(diào)劑解決；必要時(shí)保險(xiǎn)代理部門(mén)高級(jí)管理人員可從社會(huì)招聘。 　　第十條　各級(jí)保險(xiǎn)代理部門(mén)的人員管理應(yīng)借鑒保險(xiǎn)公司用人機(jī)制，按條件選配具備相應(yīng)學(xué)歷、年富力強(qiáng)、具有較強(qiáng)業(yè)務(wù)公關(guān)能力的人員，實(shí)行競(jìng)聘上崗。對(duì)從業(yè)人員通過(guò)簽訂目標(biāo)任務(wù)責(zé)任書(shū)，以崗定酬，績(jī)效掛鉤，實(shí)行收入能升能降、人員能進(jìn)能出的管理機(jī)制。 第三章　資格管理 　　第十一條　一級(jí)分行及以下各級(jí)機(jī)構(gòu)必須經(jīng)上級(jí)行授權(quán)，并取得當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)核發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》，與保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)簽訂《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書(shū)》，持有保險(xiǎn)公司簽發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書(shū)》，方可開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。 　　第十二條　申請(qǐng)辦理《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》，應(yīng)提供下列材料： 　　（一）保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格申報(bào)表（一式三份）； 　　（二）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件； 　　（三）《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件； 　　（四）保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格申報(bào)電腦數(shù)據(jù)盤(pán)； 　　（五）被代理保險(xiǎn)公司《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件； 　　（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的其他材料。 　　第十三條　代理機(jī)構(gòu)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》應(yīng)由被代理保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)辦理，許可證有效期三年；代理機(jī)構(gòu)必須在有效期滿前兩個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。 　　第十四條　與保險(xiǎn)公司當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)簽訂的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書(shū)》應(yīng)包括的主要內(nèi)容： 　　（一）合同雙方的名稱； 　　（二）代理權(quán)限范圍； 　　（三）代理地域范圍； 　　（四）代理期限； 　　（五）代理險(xiǎn)種； 　　（六）保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限； 　　（七）代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式； 　　（八）違約責(zé)任； 　　（九）爭(zhēng)議處理。 　　第十五條　《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書(shū)》的代理期限為一年，且應(yīng)以合同訂立時(shí)持有的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》有效期為限。 　　第十六條　《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書(shū)》的內(nèi)容以各級(jí)行與當(dāng)?shù)乇淮肀ｋU(xiǎn)公司簽訂的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書(shū)》的委托內(nèi)容為準(zhǔn)。 　　第十七條　代理機(jī)構(gòu)必須將《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》和《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書(shū)》放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所明顯位置，以備監(jiān)督管理部門(mén)查驗(yàn)。 第四章　代理業(yè)務(wù)范圍 　　第十八條　代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。包括代收個(gè)人代理人、保戶直接到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)；通過(guò)保戶指定的儲(chǔ)蓄賬戶或銀行卡賬戶代扣保險(xiǎn)費(fèi)；通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行等代收保險(xiǎn)費(fèi)；其他約定的方式。 　　第十九條　代理支付保險(xiǎn)金。通過(guò)柜臺(tái)支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式代付保險(xiǎn)金等相關(guān)項(xiàng)目支出。 　　第二十條　代理銷售財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。包括企事業(yè)單位及個(gè)人的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。 　　第二十一條　代理銷售人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。 　　第二十二條　勘查理賠業(yè)務(wù)。各代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后，各代理機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行勘查理賠工作，或直接辦理經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)的保險(xiǎn)勘查理賠工作。 　　第二十三條　經(jīng)雙方確認(rèn)的其他代理業(yè)務(wù)。 　　第二十四條　代理機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書(shū)》的約定，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)以被代理保險(xiǎn)公司的名義辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。 第五章　柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理 　　第二十五條　保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員（以下簡(jiǎn)稱經(jīng)辦人）應(yīng)及時(shí)、主動(dòng)為客戶提供保險(xiǎn)宣傳資料，對(duì)有保險(xiǎn)需求的客戶詳細(xì)講解保險(xiǎn)條款內(nèi)容，協(xié)助客戶確定需要的投保范圍并為其制定保險(xiǎn)計(jì)劃。 　　第二十六條　經(jīng)辦人應(yīng)指導(dǎo)投保人正確、完整、如實(shí)地填寫(xiě)投保單。經(jīng)辦人不得代投保人填寫(xiě)投保單。 　　第二十七條　經(jīng)辦人對(duì)客戶填寫(xiě)的投保單應(yīng)認(rèn)真審核以下事項(xiàng)： 　　（一）投保人姓名，出生日期，家庭住所及郵政編碼，身份證號(hào)； 　　（二）被保險(xiǎn)人姓名，出生日期，家庭住所以及同投保人的關(guān)系； 　　（三）受益人同投保人的關(guān)系及其他事項(xiàng)； 　　（四）投保人購(gòu)買的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限，投保份數(shù)，繳費(fèi)方式，投保金額，保險(xiǎn)費(fèi)支付方式等。 　　第二十八條　在確認(rèn)投保單填寫(xiě)無(wú)誤后，由投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，代理機(jī)構(gòu)出具保費(fèi)收據(jù)。保險(xiǎn)費(fèi)必須由投保人自愿繳納，代理機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)行代扣保險(xiǎn)費(fèi)。 　　第二十九條　對(duì)由保險(xiǎn)公司出具保單的業(yè)務(wù)，代理機(jī)構(gòu)將客戶投保書(shū)及保費(fèi)收據(jù)交被代理保險(xiǎn)公司核保后，應(yīng)由保險(xiǎn)公司向投保人出具正式保單或由代理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交。 　　對(duì)經(jīng)保監(jiān)會(huì)同意，并與保險(xiǎn)公司簽訂了由代理機(jī)構(gòu)出具保單協(xié)議的業(yè)務(wù)，代理機(jī)構(gòu)在收取保費(fèi)后，可直接向投保人出具保單。 　　第三十條　在保險(xiǎn)單到期前一個(gè)月，通知投保人或被保險(xiǎn)人辦理續(xù)保手續(xù)。 第六章　單證管理 　　第三十一條　代理機(jī)構(gòu)使用的單證必須是被代理保險(xiǎn)公司統(tǒng)一印制的專用保險(xiǎn)單證。 　　第三十二條　保險(xiǎn)單、批單、保費(fèi)收據(jù)和無(wú)賠款退費(fèi)憑證等屬于重要保險(xiǎn)單證，必須按總行重要憑證管理的有關(guān)規(guī)定由專人領(lǐng)用、專人保管、專柜存放；重要保險(xiǎn)單證要嚴(yán)格按照流水號(hào)的順序使用，不得跳號(hào)、空號(hào)，作廢單證要加蓋作廢章并妥善保管，對(duì)遺失的單證要及時(shí)通知被代理保險(xiǎn)公司，由雙方協(xié)商處理。 　　第三十三條　保險(xiǎn)單使用后，要按照使用、作廢、遺失等用途及時(shí)填寫(xiě)銷號(hào)單銷號(hào)。 　　第三十四條　代理機(jī)構(gòu)對(duì)已出售的有效單證、作廢單證、保險(xiǎn)單銷號(hào)單和單證回收統(tǒng)計(jì)表一同交回被代理保險(xiǎn)公司。 第七章　結(jié)算與統(tǒng)計(jì)管理 　　第三十五條　代理機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照與被代理保險(xiǎn)公司約定的劃款方式及期限與保險(xiǎn)公司結(jié)算保費(fèi)。結(jié)算保費(fèi)時(shí)，應(yīng)分險(xiǎn)種按保單號(hào)碼順序填寫(xiě)保費(fèi)結(jié)算清單。 　　第三十六條　按照約定的費(fèi)率、方式、期限與保險(xiǎn)公司結(jié)算代理手續(xù)費(fèi)；代理機(jī)構(gòu)出單的續(xù)期保費(fèi)的費(fèi)率必須按約定比率收取。 　　第三十七條　代理手續(xù)費(fèi)的支付方式由代理機(jī)構(gòu)與被代理保險(xiǎn)公司商定，不得用保費(fèi)抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)必須按照規(guī)定以轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)入經(jīng)營(yíng)大賬。 　　第三十八條　代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按被代理保險(xiǎn)公司分險(xiǎn)種分別建立代理業(yè)務(wù)明細(xì)臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)逐筆列明保單流水號(hào)、代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)、代理手續(xù)費(fèi)比率等內(nèi)容。 　　第三十九條　各省分行對(duì)其代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按照總行規(guī)定的要求準(zhǔn)確填報(bào)《保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表》，并及時(shí)上報(bào)總行保險(xiǎn)代理部。 第八章　財(cái)務(wù)管理 　　第四十條　保險(xiǎn)代理部門(mén)宜采取部門(mén)模擬核算的財(cái)務(wù)收支管理模式，條件成熟時(shí)實(shí)行獨(dú)立核算管理模式。 　　第四十一條　保險(xiǎn)代理部門(mén)應(yīng)以部門(mén)責(zé)任預(yù)算為核算內(nèi)容，匯集、利用相關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的核算資料，通過(guò)內(nèi)部模擬核算，綜合反映、考核各級(jí)保險(xiǎn)代理部門(mén)的經(jīng)營(yíng)效益。 　　第四十二條　各級(jí)行根據(jù)上級(jí)行保險(xiǎn)代理部門(mén)下達(dá)的保險(xiǎn)代理計(jì)劃任務(wù)要求，制定相應(yīng)的利潤(rùn)計(jì)劃及費(fèi)用開(kāi)支指標(biāo)，根據(jù)任務(wù)完成情況和各級(jí)行制定的個(gè)人和經(jīng)營(yíng)單位獎(jiǎng)勵(lì)辦法，年底考核兌現(xiàn)。 第九章　附則 　　第四十三條　本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修改。各省分行應(yīng)根據(jù)本辦法制定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)操作辦法和實(shí)施細(xì)則。 　　第四十四條　本辦法自發(fā)布之日起施行，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》同時(shí)廢止。