中國人民建設銀行儲蓄柜員制管理試行辦法

　　第一章　總則

　　第二章　申報程序和基本條件

　　第三章　崗位職責

　　第四章　現金管理

　　第五章　重要單證的管理

　　第六章　印章的使用與保管

　　第七章　安全管理

　　第八章　風險管理

　　第九章　附則

建設銀行各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行：

　　根據去年成都全國建設銀行籌資儲蓄工作會議和今年年初全國建設銀行分行行長會議精神，1994年，我行將在部分有條件的儲蓄所進行儲蓄柜員制試點。為了使儲蓄柜員制運作納入規范化管理軌道，總行擬定了《中國人民建設銀行儲蓄柜員制管理試行辦法》，現印發給你們，請結合儲蓄柜員制試點工作，認真組織實施。

　　儲蓄柜員制是辦理儲蓄存、取款過程中的接柜、計息、收付現金到日常票幣整理等業務操作環節，都由一人獨立完成并單獨承擔責任的一種新型的勞動組合方式，它對儲蓄所提高效率，改善服務，增強吸儲能力，具有顯著的作用。各行要把儲蓄柜員制作為提高我行籌資能力，增強我行儲蓄發展后勁的重要環節來抓，按照積極穩妥的原則，以大中城市和經濟發達的縣（市）為重點，選擇地理位置適宜，營業條件較好，儲蓄存款余額較高，儲蓄所業務量較大，管理制度健全，人員素質較高的儲蓄所進行柜員制的試點，嚴格標準，堅持報批，在抓好試點的基礎上，逐步推廣。同時，各行要把實行柜員制和發展高產儲蓄所、增強儲蓄所整體服務功能結合起來，力爭用2～3年的時間，培植起一批大型的、功能齊全的骨干儲蓄所。

　　實行儲蓄柜員制是儲蓄業務中的一項改革措施，各行要加強領導，主管行長和籌資儲蓄部門的領導要親自參與試點工作，各有關部門要大力支持和配合，并創造必要的條件，把試點工作搞好。對本試行辦法在執行中的問題，請隨時告知總行籌資儲蓄部。

中國人民建設銀行儲蓄柜員制管理試行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為提高儲蓄柜臺工作效率，向儲戶提供快捷、高效、優質的服務，適應儲蓄業務不斷發展的需要，建設銀行將在有條件的儲蓄所（含專柜，下同）積極穩妥地試行單人收付操作責任制（簡稱“柜員制”）。

　　第二條　儲蓄柜員制是指從辦理儲蓄存款、取款、轉帳業務過程中的接柜、記帳、計息、收付現金到日常整理票幣、柜臺軋帳等業務操作環節，都由一人獨立完成并單獨承擔經濟責任的一種勞動組合。

　　第三條　為使儲蓄柜員制運作納入規范化管理軌道，現按照儲蓄業務有關管理制度，結合單人收付操作的實際需要，特制定本辦法。

　　第二章　申報程序和基本條件

　　第四條　儲蓄所試行柜員制，應由管轄行處根據業務發展需要提出申請，經地市行同意后，報省、自治區、直轄市分行和計劃單列市分行批準。

　　第五條　試行柜員制的儲蓄所應該具備如下條件：

　　1.自辦儲蓄所，擁有房產所有權或穩定的使用權；

　　2.儲蓄所業務已實現電算化，且點鈔機、驗鈔機、閉路監控器等主要機具齊備；

　　3.儲蓄所存款余額高、業務量每天在300筆左右，并設有兩個以上對外直接辦理儲蓄業務的窗口；

　　4.儲蓄所內部管理較好，在達標升級考核中被評為三級以上（含三級）。

　　第六條　臨柜人員必須具備的基本素質：

　　1.有較高的思想覺悟、職業道德，對工作認真負責；

　　2.經過儲蓄業務基礎知識及電腦操作等培訓合格，且具有一年以上的儲蓄臨柜實踐經驗。未經培訓人員和實習生以及經考核成績不合格者，一律不得單人上崗；

　　3.熟悉電腦儲蓄業務和現金出納工作的各項規章制度；

　　4.能獨立操作電腦，正確處理日常儲蓄業務，并掌握儲蓄掛失、托收等較復雜業務的操作要領；

　　5.掌握現金出納工作的操作規程，具有現金整點、識別假鈔的基本技能。

　　第七條　柜員制的儲蓄業務電腦軟件必須采用總行統一的版本。

　　第三章　崗位職責

　　第八條　實行柜員制的儲蓄所一般應設立所長、綜合柜員、柜員、外勤四個崗位，體現柜員制的組織監督、平衡控制、臨柜操作和外勤攬儲的營運方式。

　　第九條　儲蓄人員必須遵實儲蓄會計帳務核算、出納現金管理和電腦儲蓄授權管理等有關制度規定，并建立相應的崗位責任制。

　　第十條　所長的主要職責

　　1.組織全所人員政治、業務學習，不斷提高儲蓄人員的政治思想覺悟和業務水平；

　　2.組織、調配柜員正常營業，監督柜員工作程序；

　　3.檢查、監督綜合柜員日常核算工作，確保帳帳、帳證、帳表相符；

　　4.定期和不定期檢查錢箱現金、有價單證、重要空白憑證，并認真做好檢查記錄，確保帳款、帳實相符；

　　5.監督綜合柜員領繳現金情況，定期檢查核對儲蓄所內部往來帳目；

　　6.掌管儲蓄所計算機主機鑰匙、監控設施和特殊業務的授權；

　　7.全面負責本所的安全工作，及時解決營業中出現的問題。對異常現象深入分析，防止事態擴大。發現重大問題及時向上級部門報告；

　　8.制定儲蓄業務工作計劃和措施，搞好儲蓄存款的綜合分析，完成上級下達的增儲任務。

　　第十一條　綜合柜員的主要職責

　　1.領發、登記和保管儲蓄所的有價單證和重要空白憑證，辦理各柜員的領用、上交；

　　2.負責各柜員營業用現金的內部調劑和儲蓄所現金的領用、上繳，并做好登記；

　　3.處理與管轄行會計部門的內部往來業務；

　　4.監督柜員辦理儲蓄掛失、查詢、托收、凍結與沒收等特殊業務，并辦理儲蓄所年度結息；

　　5.監督柜員工作班軋帳；

　　6.辦理儲蓄所結帳、對帳，編制憑證整理單和科目日結單；打印儲蓄所流水帳，定期打印總帳、明細帳、存款科目分戶日記帳、表外科目登記簿；備份數據及打印、裝訂、保管帳、表、簿等會計資料，負責將原始憑證、帳、表和備份盤交事后監督；

　　7.編制營業日、月、季、年度報表。

　　第十二條　柜員的主要職責

　　1.對外辦理存取款、計息業務，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存折、存單，收付現金等；

　　2.辦理營業用現金的領解、保管，登記柜員現金登記簿；

　　3.辦理營業用存單、存折等重要空白憑證和有價單證的領用與保管，登記重要空白憑證和有價單證登記簿；

　　4.掌管本柜臺各種業務用章和個人名章；

　　5.辦理柜臺軋帳，打印軋帳單，清理、核對當班庫存現金和結存重要空白憑證和有價單證，收檢業務用章，在綜合柜員的監督下，共同封箱，辦理交接班手續，憑證等會計資料交綜合柜員。

　　第十三條　外勤的主要職責

　　1.調查研究，分析儲源；

　　2.負責組織開展儲蓄宣傳工作，動員和組織存款；

　　3.培養和發展儲蓄宣傳員、協儲員；

　　4.輔導和檢查所轄代辦所的業務；

　　5.了解核對儲戶存款掛失的真實性；

　　6.調查申請小額抵押貸款客戶的資信情況。

　　第四章　現金管理

　　第十四條　儲蓄所應設置總錢箱，并按柜臺配備分錢箱，編號使用，不得混淆。

　　第十五條　儲蓄應設置總的現金登記簿，用以反映儲蓄所的現金領繳、使用、結存情況。同時按柜臺設立現金登記簿，用以登記各柜員的現金領繳、使用、結存情況。

　　第十六條　儲蓄所的現金由綜合柜員統一領用、上繳，儲蓄所應在核定的現金限額內，嚴格控制各柜員的錢箱現金數，對超過限額的，要及時上交管轄行，營業中出現現金不足時，由柜員提出申請，向綜合柜員領取，柜員之間不得自行調劑使用。

　　第十七條　每日營業終了，綜合柜員應認真監督柜員的柜臺軋帳、現金清點、封箱，并辦理交接手續，實行倒班的儲蓄所，還應在綜合柜員的監督下辦理柜員之間的現金交接。

　　第五章　重要單證的管理

　　第十八條　儲蓄所的重要單證由綜合柜員統一領入、保管，各柜員營業用重要單證由柜員向綜合柜員領取，柜員之間不得自行調劑。

　　第十九條　儲蓄所除設置總的重要單證登記簿外，還應按柜臺設立重要單證登記簿，用以登記各柜員的重要單證領入、使用、結存情況。

　　第二十條　每日營業終了，綜合柜員應認真監督柜員的重要單證的清點、封箱，辦理相應的交接手續，對實行倒班的儲蓄所，還應監督柜員之間重要單證的交接。

　　第六章　印章的使用與保管

　　第二十一條　儲蓄所應按對外營業柜臺配備業務公章和現金收、付訖章等，編號使用，上下班之間實行交接。

　　第二十二條　儲蓄所應建立業務印章（公章、現金收、付訖章、轉訖章）、操作員私章、操作員代碼（磁卡）、開戶印鑒的領用登記制度，凡領用、上交和人員調動時，均應辦理交接登記手續。

　　第二十三條　各類印章必須妥善保管，離柜收起，營業終了，業務公章要隨同現金封包入庫保管，保證安全。

　　第七章　安全管理

　　第二十四條　儲蓄所每工作班必須有綜合柜員和至少一個以上柜員才能對外營業，日終辦理結帳時，儲蓄所長必須在場監督。

　　第二十五條　柜員不得攜帶自有現金、手袋等物品臨柜營業，柜員不得代儲戶填寫存款憑條，更不得以儲戶身份自行存取款或代他人存取款。

　　第二十六條　綜合柜員和柜員不得相互頂班換崗。

　　第二十七條　柜員必須嚴格管理電腦有關鑰匙、口令，上下班必須堅持電腦簽到簽退制度。工作時間中途暫離崗位，亦須在電腦上暫簽退，鎖好現金尾箱和重要單證，印章入屜，待回崗后，重新簽到，開箱辦理業務。

　　第二十八條　綜合柜員必須嚴格管理進入電腦日終月結工作子系統的口令及原始憑證等會計核算資料。原始憑證等資料不得給柜員翻閱修改，臨時離柜必須收檢鎖好。

　　第二十九條　柜員辦理交接，由綜合柜員監督；綜合柜員辦理交接，由儲蓄所長監督。

　　第三十條　儲蓄所的監控設備必須由專人管理，他人不得進入監控室。每日按時開啟，營業終了，將錄像資料交管轄行有關部門保管。

　　第三十一條　所長要定期或不定期檢查核對儲蓄所及各柜員現金、重要單證的領入、使用、結存情況，確保帳款、帳實相符。

　　第三十二條　儲蓄管理部門和事后監督機構應對實行柜員制的儲蓄所進行認真監督，特別要加強對現金、重要單證、掛失等關鍵環節的檢查，對于違反操作規程辦理業務的，必須嚴肅處理。

　　第八章　風險管理

　　第三十三條　儲蓄所實行柜員制，使儲蓄人員所承擔的勞動強度和風險責任較過去增大。為體現多勞多得的原則，充分調動儲蓄人員的積極性，對實行柜員制的儲蓄所要執行相應的專項崗位津貼。柜員的專項崗位津貼按現金收付量0.35元／萬元的標準計發。綜合柜員、儲蓄所長的專項崗位津貼以低于柜員標準的原則，按會計核算業務量確定。

　　第三十四條　實行專項崗位津貼后，為強化儲蓄人員自我管理、自我約束的責任意識，各行要加強考核，嚴格獎懲，發生差錯，要嚴格按建總函字（1992）第488號《關于印發“中國人民建設銀行儲蓄現金錯款處理辦法”的通知》的有關規定處理，長款歸公，短款自賠。

　　第九章　附　則

　　第三十五條　除本辦法特別規定外，其余未盡事項按《中國人民建設銀行儲蓄會計核算制度》的規定執行。

　　第三十六條　本辦法由中國人民建設銀行總行負責解釋，各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行可據此制定實施細則。