中國人民建設(shè)銀行儲蓄柜員制管理試行辦法

　　第一章　總則

　　第二章　申報程序和基本條件

　　第三章　崗位職責(zé)

　　第四章　現(xiàn)金管理

　　第五章　重要單證的管理

　　第六章　印章的使用與保管

　　第七章　安全管理

　　第八章　風(fēng)險管理

　　第九章　附則

建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行：

　　根據(jù)去年成都全國建設(shè)銀行籌資儲蓄工作會議和今年年初全國建設(shè)銀行分行行長會議精神，1994年，我行將在部分有條件的儲蓄所進(jìn)行儲蓄柜員制試點。為了使儲蓄柜員制運作納入規(guī)范化管理軌道，總行擬定了《中國人民建設(shè)銀行儲蓄柜員制管理試行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合儲蓄柜員制試點工作，認(rèn)真組織實施。

　　儲蓄柜員制是辦理儲蓄存、取款過程中的接柜、計息、收付現(xiàn)金到日常票幣整理等業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，都由一人獨立完成并單獨承擔(dān)責(zé)任的一種新型的勞動組合方式，它對儲蓄所提高效率，改善服務(wù)，增強(qiáng)吸儲能力，具有顯著的作用。各行要把儲蓄柜員制作為提高我行籌資能力，增強(qiáng)我行儲蓄發(fā)展后勁的重要環(huán)節(jié)來抓，按照積極穩(wěn)妥的原則，以大中城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣（市）為重點，選擇地理位置適宜，營業(yè)條件較好，儲蓄存款余額較高，儲蓄所業(yè)務(wù)量較大，管理制度健全，人員素質(zhì)較高的儲蓄所進(jìn)行柜員制的試點，嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，堅持報批，在抓好試點的基礎(chǔ)上，逐步推廣。同時，各行要把實行柜員制和發(fā)展高產(chǎn)儲蓄所、增強(qiáng)儲蓄所整體服務(wù)功能結(jié)合起來，力爭用2～3年的時間，培植起一批大型的、功能齊全的骨干儲蓄所。

　　實行儲蓄柜員制是儲蓄業(yè)務(wù)中的一項改革措施，各行要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，主管行長和籌資儲蓄部門的領(lǐng)導(dǎo)要親自參與試點工作，各有關(guān)部門要大力支持和配合，并創(chuàng)造必要的條件，把試點工作搞好。對本試行辦法在執(zhí)行中的問題，請隨時告知總行籌資儲蓄部。

中國人民建設(shè)銀行儲蓄柜員制管理試行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為提高儲蓄柜臺工作效率，向儲戶提供快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，適應(yīng)儲蓄業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的需要，建設(shè)銀行將在有條件的儲蓄所（含專柜，下同）積極穩(wěn)妥地試行單人收付操作責(zé)任制（簡稱“柜員制”）。

　　第二條　儲蓄柜員制是指從辦理儲蓄存款、取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)過程中的接柜、記帳、計息、收付現(xiàn)金到日常整理票幣、柜臺軋帳等業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，都由一人獨立完成并單獨承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種勞動組合。

　　第三條　為使儲蓄柜員制運作納入規(guī)范化管理軌道，現(xiàn)按照儲蓄業(yè)務(wù)有關(guān)管理制度，結(jié)合單人收付操作的實際需要，特制定本辦法。

　　第二章　申報程序和基本條件

　　第四條　儲蓄所試行柜員制，應(yīng)由管轄行處根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要提出申請，經(jīng)地市行同意后，報省、自治區(qū)、直轄市分行和計劃單列市分行批準(zhǔn)。

　　第五條　試行柜員制的儲蓄所應(yīng)該具備如下條件：

　　1.自辦儲蓄所，擁有房產(chǎn)所有權(quán)或穩(wěn)定的使用權(quán)；

　　2.儲蓄所業(yè)務(wù)已實現(xiàn)電算化，且點鈔機(jī)、驗鈔機(jī)、閉路監(jiān)控器等主要機(jī)具齊備；

　　3.儲蓄所存款余額高、業(yè)務(wù)量每天在300筆左右，并設(shè)有兩個以上對外直接辦理儲蓄業(yè)務(wù)的窗口；

　　4.儲蓄所內(nèi)部管理較好，在達(dá)標(biāo)升級考核中被評為三級以上（含三級）。

　　第六條　臨柜人員必須具備的基本素質(zhì)：

　　1.有較高的思想覺悟、職業(yè)道德，對工作認(rèn)真負(fù)責(zé)；

　　2.經(jīng)過儲蓄業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識及電腦操作等培訓(xùn)合格，且具有一年以上的儲蓄臨柜實踐經(jīng)驗。未經(jīng)培訓(xùn)人員和實習(xí)生以及經(jīng)考核成績不合格者，一律不得單人上崗；

　　3.熟悉電腦儲蓄業(yè)務(wù)和現(xiàn)金出納工作的各項規(guī)章制度；

　　4.能獨立操作電腦，正確處理日常儲蓄業(yè)務(wù)，并掌握儲蓄掛失、托收等較復(fù)雜業(yè)務(wù)的操作要領(lǐng)；

　　5.掌握現(xiàn)金出納工作的操作規(guī)程，具有現(xiàn)金整點、識別假鈔的基本技能。

　　第七條　柜員制的儲蓄業(yè)務(wù)電腦軟件必須采用總行統(tǒng)一的版本。

　　第三章　崗位職責(zé)

　　第八條　實行柜員制的儲蓄所一般應(yīng)設(shè)立所長、綜合柜員、柜員、外勤四個崗位，體現(xiàn)柜員制的組織監(jiān)督、平衡控制、臨柜操作和外勤攬儲的營運方式。

　　第九條　儲蓄人員必須遵實儲蓄會計帳務(wù)核算、出納現(xiàn)金管理和電腦儲蓄授權(quán)管理等有關(guān)制度規(guī)定，并建立相應(yīng)的崗位責(zé)任制。

　　第十條　所長的主要職責(zé)

　　1.組織全所人員政治、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高儲蓄人員的政治思想覺悟和業(yè)務(wù)水平；

　　2.組織、調(diào)配柜員正常營業(yè)，監(jiān)督柜員工作程序；

　　3.檢查、監(jiān)督綜合柜員日常核算工作，確保帳帳、帳證、帳表相符；

　　4.定期和不定期檢查錢箱現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證，并認(rèn)真做好檢查記錄，確保帳款、帳實相符；

　　5.監(jiān)督綜合柜員領(lǐng)繳現(xiàn)金情況，定期檢查核對儲蓄所內(nèi)部往來帳目；

　　6.掌管儲蓄所計算機(jī)主機(jī)鑰匙、監(jiān)控設(shè)施和特殊業(yè)務(wù)的授權(quán)；

　　7.全面負(fù)責(zé)本所的安全工作，及時解決營業(yè)中出現(xiàn)的問題。對異常現(xiàn)象深入分析，防止事態(tài)擴(kuò)大。發(fā)現(xiàn)重大問題及時向上級部門報告；

　　8.制定儲蓄業(yè)務(wù)工作計劃和措施，搞好儲蓄存款的綜合分析，完成上級下達(dá)的增儲任務(wù)。

　　第十一條　綜合柜員的主要職責(zé)

　　1.領(lǐng)發(fā)、登記和保管儲蓄所的有價單證和重要空白憑證，辦理各柜員的領(lǐng)用、上交；

　　2.負(fù)責(zé)各柜員營業(yè)用現(xiàn)金的內(nèi)部調(diào)劑和儲蓄所現(xiàn)金的領(lǐng)用、上繳，并做好登記；

　　3.處理與管轄行會計部門的內(nèi)部往來業(yè)務(wù)；

　　4.監(jiān)督柜員辦理儲蓄掛失、查詢、托收、凍結(jié)與沒收等特殊業(yè)務(wù)，并辦理儲蓄所年度結(jié)息；

　　5.監(jiān)督柜員工作班軋帳；

　　6.辦理儲蓄所結(jié)帳、對帳，編制憑證整理單和科目日結(jié)單；打印儲蓄所流水帳，定期打印總帳、明細(xì)帳、存款科目分戶日記帳、表外科目登記簿；備份數(shù)據(jù)及打印、裝訂、保管帳、表、簿等會計資料，負(fù)責(zé)將原始憑證、帳、表和備份盤交事后監(jiān)督；

　　7.編制營業(yè)日、月、季、年度報表。

　　第十二條　柜員的主要職責(zé)

　　1.對外辦理存取款、計息業(yè)務(wù)，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存折、存單，收付現(xiàn)金等；

　　2.辦理營業(yè)用現(xiàn)金的領(lǐng)解、保管，登記柜員現(xiàn)金登記簿；

　　3.辦理營業(yè)用存單、存折等重要空白憑證和有價單證的領(lǐng)用與保管，登記重要空白憑證和有價單證登記簿；

　　4.掌管本柜臺各種業(yè)務(wù)用章和個人名章；

　　5.辦理柜臺軋帳，打印軋帳單，清理、核對當(dāng)班庫存現(xiàn)金和結(jié)存重要空白憑證和有價單證，收檢業(yè)務(wù)用章，在綜合柜員的監(jiān)督下，共同封箱，辦理交接班手續(xù)，憑證等會計資料交綜合柜員。

　　第十三條　外勤的主要職責(zé)

　　1.調(diào)查研究，分析儲源；

　　2.負(fù)責(zé)組織開展儲蓄宣傳工作，動員和組織存款；

　　3.培養(yǎng)和發(fā)展儲蓄宣傳員、協(xié)儲員；

　　4.輔導(dǎo)和檢查所轄代辦所的業(yè)務(wù)；

　　5.了解核對儲戶存款掛失的真實性；

　　6.調(diào)查申請小額抵押貸款客戶的資信情況。

　　第四章　現(xiàn)金管理

　　第十四條　儲蓄所應(yīng)設(shè)置總錢箱，并按柜臺配備分錢箱，編號使用，不得混淆。

　　第十五條　儲蓄應(yīng)設(shè)置總的現(xiàn)金登記簿，用以反映儲蓄所的現(xiàn)金領(lǐng)繳、使用、結(jié)存情況。同時按柜臺設(shè)立現(xiàn)金登記簿，用以登記各柜員的現(xiàn)金領(lǐng)繳、使用、結(jié)存情況。

　　第十六條　儲蓄所的現(xiàn)金由綜合柜員統(tǒng)一領(lǐng)用、上繳，儲蓄所應(yīng)在核定的現(xiàn)金限額內(nèi)，嚴(yán)格控制各柜員的錢箱現(xiàn)金數(shù)，對超過限額的，要及時上交管轄行，營業(yè)中出現(xiàn)現(xiàn)金不足時，由柜員提出申請，向綜合柜員領(lǐng)取，柜員之間不得自行調(diào)劑使用。

　　第十七條　每日營業(yè)終了，綜合柜員應(yīng)認(rèn)真監(jiān)督柜員的柜臺軋帳、現(xiàn)金清點、封箱，并辦理交接手續(xù)，實行倒班的儲蓄所，還應(yīng)在綜合柜員的監(jiān)督下辦理柜員之間的現(xiàn)金交接。

　　第五章　重要單證的管理

　　第十八條　儲蓄所的重要單證由綜合柜員統(tǒng)一領(lǐng)入、保管，各柜員營業(yè)用重要單證由柜員向綜合柜員領(lǐng)取，柜員之間不得自行調(diào)劑。

　　第十九條　儲蓄所除設(shè)置總的重要單證登記簿外，還應(yīng)按柜臺設(shè)立重要單證登記簿，用以登記各柜員的重要單證領(lǐng)入、使用、結(jié)存情況。

　　第二十條　每日營業(yè)終了，綜合柜員應(yīng)認(rèn)真監(jiān)督柜員的重要單證的清點、封箱，辦理相應(yīng)的交接手續(xù)，對實行倒班的儲蓄所，還應(yīng)監(jiān)督柜員之間重要單證的交接。

　　第六章　印章的使用與保管

　　第二十一條　儲蓄所應(yīng)按對外營業(yè)柜臺配備業(yè)務(wù)公章和現(xiàn)金收、付訖章等，編號使用，上下班之間實行交接。

　　第二十二條　儲蓄所應(yīng)建立業(yè)務(wù)印章（公章、現(xiàn)金收、付訖章、轉(zhuǎn)訖章）、操作員私章、操作員代碼（磁卡）、開戶印鑒的領(lǐng)用登記制度，凡領(lǐng)用、上交和人員調(diào)動時，均應(yīng)辦理交接登記手續(xù)。

　　第二十三條　各類印章必須妥善保管，離柜收起，營業(yè)終了，業(yè)務(wù)公章要隨同現(xiàn)金封包入庫保管，保證安全。

　　第七章　安全管理

　　第二十四條　儲蓄所每工作班必須有綜合柜員和至少一個以上柜員才能對外營業(yè)，日終辦理結(jié)帳時，儲蓄所長必須在場監(jiān)督。

　　第二十五條　柜員不得攜帶自有現(xiàn)金、手袋等物品臨柜營業(yè)，柜員不得代儲戶填寫存款憑條，更不得以儲戶身份自行存取款或代他人存取款。

　　第二十六條　綜合柜員和柜員不得相互頂班換崗。

　　第二十七條　柜員必須嚴(yán)格管理電腦有關(guān)鑰匙、口令，上下班必須堅持電腦簽到簽退制度。工作時間中途暫離崗位，亦須在電腦上暫簽退，鎖好現(xiàn)金尾箱和重要單證，印章入屜，待回崗后，重新簽到，開箱辦理業(yè)務(wù)。

　　第二十八條　綜合柜員必須嚴(yán)格管理進(jìn)入電腦日終月結(jié)工作子系統(tǒng)的口令及原始憑證等會計核算資料。原始憑證等資料不得給柜員翻閱修改，臨時離柜必須收檢鎖好。

　　第二十九條　柜員辦理交接，由綜合柜員監(jiān)督；綜合柜員辦理交接，由儲蓄所長監(jiān)督。

　　第三十條　儲蓄所的監(jiān)控設(shè)備必須由專人管理，他人不得進(jìn)入監(jiān)控室。每日按時開啟，營業(yè)終了，將錄像資料交管轄行有關(guān)部門保管。

　　第三十一條　所長要定期或不定期檢查核對儲蓄所及各柜員現(xiàn)金、重要單證的領(lǐng)入、使用、結(jié)存情況，確保帳款、帳實相符。

　　第三十二條　儲蓄管理部門和事后監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)對實行柜員制的儲蓄所進(jìn)行認(rèn)真監(jiān)督，特別要加強(qiáng)對現(xiàn)金、重要單證、掛失等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查，對于違反操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)的，必須嚴(yán)肅處理。

　　第八章　風(fēng)險管理

　　第三十三條　儲蓄所實行柜員制，使儲蓄人員所承擔(dān)的勞動強(qiáng)度和風(fēng)險責(zé)任較過去增大。為體現(xiàn)多勞多得的原則，充分調(diào)動儲蓄人員的積極性，對實行柜員制的儲蓄所要執(zhí)行相應(yīng)的專項崗位津貼。柜員的專項崗位津貼按現(xiàn)金收付量0.35元／萬元的標(biāo)準(zhǔn)計發(fā)。綜合柜員、儲蓄所長的專項崗位津貼以低于柜員標(biāo)準(zhǔn)的原則，按會計核算業(yè)務(wù)量確定。

　　第三十四條　實行專項崗位津貼后，為強(qiáng)化儲蓄人員自我管理、自我約束的責(zé)任意識，各行要加強(qiáng)考核，嚴(yán)格獎懲，發(fā)生差錯，要嚴(yán)格按建總函字（1992）第488號《關(guān)于印發(fā)“中國人民建設(shè)銀行儲蓄現(xiàn)金錯款處理辦法”的通知》的有關(guān)規(guī)定處理，長款歸公，短款自賠。

　　第九章　附　則

　　第三十五條　除本辦法特別規(guī)定外，其余未盡事項按《中國人民建設(shè)銀行儲蓄會計核算制度》的規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十六條　本辦法由中國人民建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋，各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行可據(jù)此制定實施細(xì)則。