第一章　總則

　　第一條　為了規范中國農業發展銀行（以下簡稱農發行）信貸資金營運管理，保證糧棉油收購資金及時足額供應，促進收購資金封閉管理目標的實現，依據《中國農業發展銀行章程》及國家有關法規、政策，制定本制度。

　　第二條　信貸資金營運管理的任務：

　?。ㄒ唬┙M織籌措信貸資金；

　　（二）按政策及時足額供應收購資金；

　?。ㄈ┫揞~管理資金頭寸，靈活調度信貸資金；

　?。ㄋ模┨岣咝刨J資金營運效益。

　　第三條　信貸資金營運管理堅持統籌統還、分級管理、統一調度、逐級平衡的原則。

　　第四條　本制度適用于農發行各級行及其業務代理機構。

　　第二章　信貸資金來源

　　第五條　信貸資金來源包括：信貸營運資本、向中國人民銀行借款、系統內存放款項、政策性金融債券、企事業單位存款、財政性專項存款、同業存放款項、應付聯行匯差等。

　　第六條　信貸營運資本是國家核撥農發行實收資本中用于信貸資金營運的資本金，實行統一管理，分級使用。

　　第七條　向中國人民銀行借款是農發行信貸資金的主要來源?？傂胸撠熃y一向中國人民銀行總行借款和還款，省及省以下分支行未經上級行批準，不得擅自向當地中國人民銀行借款。

　　第八條　系統內存放款項是下級行開展信貸業務活動向上級行借入的款項，是省及省以下分支行信貸資金的主要來源。

　　第九條　政策性金融債券由總行根據業務經營需要組織發行，并負責債券還本付息等管理工作。

　　第十條　企事業單位存款包括：糧油企業存款、棉花企業存款、其他專儲企業存款、其他活期存款和單位定期存款等。各級行應當監測企業存款增減變化，監督企業存款支取和使用，并對開戶企事業單位現金收支活動實行監督管理。

　　第十一條　財政性專項存款是各級財政預算安排并存入農發行專戶的專項用于糧棉油等政策性補貼資金存款。對財政補貼資金實行專戶管理，確保?？顚Ｓ?。不得違規擴大補貼資金使用范圍；不得人為滯留補貼資金；不得將補貼資金撥給非補貼對象。

　　第十二條　同業存放款項是業務經營過程中與其他銀行及金融機構結算往來而存放本行款項，應強化管理并及時清算。

　　第十三條　應付聯行匯差是系統內聯行資金匯劃過程中形成未清算的應付款項。各級應按有關規定及時清算。

　　第三章　信貸資金運用

　　第十四條　信貸資金運用包括：存放系統內款項、各項貸款、在中國人民銀行存款、庫存現金、存放同業款項、應收聯行匯差等。

　　第十五條　存放系統內款項是指上級行借給下級行的款項。總行、省級分行（省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行）、地市級分行的信貸資金運用主要是存放系統內款項。

　　第十六條　各項貸款包括：糧棉油收購貸款、糧棉油調銷貸款、糧棉油及其他儲備貸款、簡易建倉貸款、其他貸款等。

　　第十七條　在中國人民銀行存款是為保證業務經營需要而存放在中國人民銀行的款項。在中國人民銀行存款是資金頭寸的重要組成部分，由資金計劃部門統一管理。

　　第十八條　庫存現金是為保證營業支付保留的現金。在保證現金支付的前提下，盡量減少庫存現金占用。

　　第十九條　存放同業款項是在業務經營過程中與其他銀行及金融機構資金往來存放他行款項。嚴格管理存放同業款項，不得通過同業往來拆借資金。

　　第二十條　應收聯行匯差是指系統內聯行資金匯劃過程中所形成未清算的應收款項。對聯行匯差的清算，實行分級管理、逐級清算。

　　第四章　資金頭寸管理

　　第二十一條　資金頭寸包括：在中國人民銀行存款、庫存現金、同業往來軋差后的資金占用。

　　第二十二條　資金頭寸限額是指上級行根據業務發展需要對下級行核定的一定時期內資金頭寸的控制數額。資金頭寸限額按季核定，適時調整。

　　第二十三條　資金頭寸限額核定實行自下而上逐級申請，自上而下逐級核批。資金頭寸限額核定依據是：

　　（一）一定時期內存、貸款增減變化情況；

　　（二）信貸資金投放、回籠季節性變化情況；

　?。ㄈI業機構數量及分布狀況；

　?。ㄋ模┙煌ㄍㄓ崡l件。

　　第二十四條　資金頭寸限額調整：

　　資金頭寸限額不足時，下級行應提出申請，由上級行核批調增；資金頭寸限額多余時，上級行可根據限額執行情況直接調減。

　　第二十五條　資金頭寸限額管理：

　　資金頭寸實際占用小于資金頭寸限額時，根據下級行申請，及時增加資金頭寸；超過資金頭寸限額時，下級行應當及時歸還上級行借款。

　　第二十六條　各級行應當加強資金頭寸的管理，不得超限額保留資金頭寸；應當及時匯總上報資金頭寸，不得虛報、瞞報；應當定期對資金頭寸占用情況進行檢查，減少非生息資金占用。

　　第五章　信貸資金調度管理

　　第二十七條　信貸資金調度包括：向中國人民銀行借還款資金調度、系統內往來資金調度、同業往來清算資金調度、聯行匯差清算資金調度等。

　　第二十八條　信貸資金調度方式：

　　（一）實匯資金，即通過中國人民銀行匯劃調撥資金。總行向中國人民銀行借款和還款、資金頭寸調度、同業往來資金清算等采取實匯資金方式。省級分行在收購旺季，對縣（市）支行大額資金調撥可采取直達實匯資金方式。

　?。ǘ┺D賬匯劃，即通過系統內聯行匯劃調撥資金。各級行對系統內開戶企業間異地結算款項匯劃、系統內借款利息劃繳。財政補貼資金通過系統內撥付等形成的匯差采取聯行轉賬匯劃方式。

　　第二十九條　信貸資金調度程序：

　?。ㄒ唬┛锼阈枨?。根據對一定時期（3－5天）的信貸資金來源、運用變化，存、貸款增減變化以及資金頭寸占用等趨勢，確定資金調撥金額。

　　（二）申請借款。向上級行清調資金時，應據實填報《資金請調單》。收購旺季，應當提供收購進度等有關數據。

　?。ㄈ┦芾斫杩?。認真審查下級行提出的借款申請，符合條件的，及時辦理資金調撥手續。

　　（四）資金入賬。請調行資金計劃部門應當及時跟蹤請調資金入賬。

　　第三十條　向中國人民銀行借還款資金調度：

　　總行根據系統內信貸資金余缺，資金頭寸占用情況，信貸需求趨勢，及時向中國人民銀行借款或還款。

　　第三十一條　系統內往來資金調度：

　　各級行根據信貸收支和資金頭寸占用情況，適時增加或減少系統內借款；省及省以下分支行不得用系統內借款墊交系統內借款利息。

　　第三十二條　同業往來清算資金調度：

　　對同業往來中存放同業和同業存放款項的差額，及時調度清算資金。同業往來資金按旬清算。

　　第三十三條　聯行匯差清算資金調度：

　　上級行依據轄內應收或應付匯差數額，及時調度清算資金。對匯差資金清算與系統內資金調度實行統一管理。

　　第三十四條　信貸資金調撥臺賬管理：

　　各級行資金計劃部門應當做好信貸資金調撥登記臺賬管理工作，對調出、調入信貸資金，按金額、利率、日期等內容逐筆序時登記臺賬，定期核對。

　　第六章　利率管理

　　第三十五條　嚴格執行利率政策，接受中國人民銀行利率監管。

　　第三十六條　對下級行利率政策執行情況進行監督和檢查。不準擅自提高或降低存、貸款利率；不準自行停息、免息。

　　第三十七條　系統內資金往來利率由總行根據業務經營需要統一制定。

　　第七章　信貸資金營運情況監測與分析

　　第三十八條　信貸資金營運情況監測：

　?。ㄒ唬┐?、貸款變化情況監測。包括：各項存款增減變化情況，各項貸款增減變化情況，存、貸款結構變化情況，信貸投放回籠情況，貸款物資保證情況，收購資金封閉管理情況等。

　　（二）信貸資金調撥、使用情況監測。包括：資金頭寸占用情況，資金頭寸限額執行情況，系統內信貸資金調撥情況，各項資金來源與運用結構變化情況，信貸資金成本變化情況，信貸資金運用率等。

　　（三）政補貼資金撥付情況監測。包括：國儲糧油利費補貼資金撥付到位情況，糧食風險基金撥付到位情況，財政性專項存款賬戶資金收支情況，各種財務掛賬消化情況，其他補貼資金到位情況等。

　　第三十九條　信貸資金營運情況分析：

　　各級行應當定期或不定期對信貸資金營運情況進行全面、系統分析，揭示業務運行規律，查找存在問題，提出有關政策建議。

　　第八章　附則

　　第四十條　本制度由農發行總行負責解釋、修訂。

　　第四十一條　本制度自2001年7月1日起施行。