各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行：

　　現將《中國農業銀行信貸業務基本規程》印發給你們，請認真貫徹執行。執行中遇到的情況和問題，請及時報告總行（信貸管理部）。本制度自發布之日起，原《中國農業銀行貸款操作規程（試行）》（農銀發〔1998〕31號）、《中國農業銀行審貸部門分離實施辦法》（農銀發〔2000〕74號）同時廢止。

　　中國農業銀行信貸業務基本規程

　　第一章　總則

　　第一條　為規范信貸業務操作，防范信貸風險，提高信貸資產質量，為客戶提供高效便捷服務，根據國家有關法律法規和《中國農業銀行信貸管理基本制度》，制定本規程。

　　第二條　本規程是農業銀行辦理信貸業務必須遵循的基本規則，是規范單項信貸業務品種運作程序的基本依據。

　　第三條　信貸業務操作遵循審貸部門分離的原則，實行主責任人和經辦責任人制度。不適宜實行審貸部門分離的信貸業務，要實行崗位分離或其他有效的制約形式。

　　第四條　各級行使用統一制式的合同文本，對有特殊要求的，經有權審批行批準，也可簽訂非制式合同文本。

　　第五條　各級行按要求使用信貸管理系統。

　　第六條　本規程信貸業務是指農業銀行對客戶提供的各類信用的總稱，包括本外幣貸款、承兌、貼現、信用證、擔保等資產和或有資產業務。

　　第七條　本規程經營行是指直接辦理和經營信貸業務的行。管理行一般是指總行、一級分行和二級分行。

　　客戶部門是指各級行承擔客戶拓展，信貸業務調查和發生后管理，中間業務營銷，組織客戶存款等職能的部門。

　　信貸管理部門是指各級行承擔信貸業務審查、整體風險控制等職能的部門。

　　第二章　基本程序

　　第八條　辦理信貸業務的基本程序：

　　客戶申請→受理與調查→審查→審議與審批→報備→與客戶簽訂合同→提供信用→信貸業務發生后的管理→信用收回。

　　從申請到受理不得超過2個工作日；一般信貸業務調查原則上不得超過10個工作日，項目貸款調查（含評估）原則上不得超過20個工作日；審查原則上不得超過10個工作日；審議、審批原則上不得超過15個工作日；報備原則上不得超過5個工作日。

　　第九條　辦理授權范圍內信貸業務流程：

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　?。ㄒ唬┦芾砼c調查。客戶向客戶部門提出信貸業務申請，客戶部門受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業務進行調查（評估），調查結束后，將調查材料送信貸管理部門審查。

　　（二）審查。信貸管理部門對客戶部門移交的調查材料進行審查，提出審查意見，報貸審會審議。

　?。ㄈ徸h與審批。貸審會審議后，有權審批人根據審議結果進行審批。

　?。ㄋ模┙洜I管理。有權審批人審批后，如是經營行受理的，直接由其客戶部門與客戶簽訂信貸合同，負責信貸業務發生后的經營管理；如是管理行受理的，則通過信貸管理部門逐級批復至經營行，由其與客戶簽訂信貸合同，負責信貸業務發生后的經營管理。

　　第十條　辦理超授權信貸業務流程：

　　（一）超授權的中長期項目貸款和公開統一授信業務

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　　客戶申請，經營行受理并初步認定后，直接或逐級報有權審批行客戶部門，由其組織調查或評估，同級信貸管理部門審查，貸審會審議，行長審批，審批后由有權審批行信貸管理部門辦文批復至經營行，同時抄送同級客戶部門，由經營行客戶部門與客戶簽訂信貸合同，實施經營管理。

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　　客戶申請，經營行客戶部門受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業務進行調查，信貸管理部門初審，貸審會審議，行長審核同意后，由經營行信貸管理部門逐級上報有權審批行信貸管理部門審查，貸審會審議，有權審批人審批。有權審批行信貸管理部門根據審批意見逐級批復至經營行，同時抄送同級客戶部門。經營行與客戶簽訂信貸合同并實施經營管理。

　　第十一條　辦理低風險信貸業務流程：

　　低風險信貸業務由經營行或柜臺直接辦理，但超過一定額度需向上一級行報備，其流程：

　　客戶申請→受理并調查→審查→有權審批人審批→（向上一級行報備）→與客戶簽訂合同→提供信用→信用收回。

　　第十二條　特事特辦信貸業務流程：

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　　第三章　主責任人和經辦責任人

　　第十三條　信貸業務經營和管理實行主責任人和經辦責任人制度。

　　第十四條　辦理信貸業務各環節的有權決定人為主責任人。調查主責任人對信貸業務貸前調查的真實性負責；審查主責任人對信貸業務審查的合規合法性和審查結論負責；審批主責任人對信貸業務的審批負責；經營主責任人對有權審批人審批的信貸業務的發生后監管、本息收回和債權保全負責。

　　第十五條　主責任人界定如下：

　?。ㄒ唬┺k理權限內信貸業務，主責任人的界定。

　　1．經營行辦理權限內的信貸業務，客戶部門負責人為調查主責任人；信貸管理部門負責人為審查主責任人；行長或經授權的副行長為審批主責任人；客戶部門負責人為經營主責任人。

　　2．管理行辦理權限內的信貸業務，管理行客戶部門負責人為調查主責任人；信貸管理部門負責人為審查主責任人；行長或經授權的副行長為審批主責任人；經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。

　　（二）辦理超權限信貸業務，主責任人的界定。

　　1．有權審批行直接調查或組織調查超經營行權限的中長期項目貸款和公開統一授信業務。有權審批行客戶部門負責人為調查主責任人；有權審批行信貸管理部門負責人為審查主責任人；有權審批行行長或經授權的副行長為審批主責任人；經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。

　　2．經營行受理并調查的超權限的其他信貸業務。經營行客戶部門負責人為調查主責任人；經營行行長或經授權的副行長、有權審批行信貸管理部門負責人為審查主責任人；有權審批行行長為審批主責任人；經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。

　?。ㄈ┺k理特事特辦信貸業務，主責任人的界定。

　　分行客戶部門負責人為調查主責任人；分行行長為審查主責任人；總行行長為審批主責任人；經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。

　　第十六條　建立經辦責任人制度。信貸業務辦理過程中直接進行調查、審查、經營管理的信貸人員作為調查責任人、審查責任人和經營管理責任人，承擔具體經辦責任。

　　第十七條　建立經營責任人責任移交制度。

　?。ㄒ唬┙洜I主責任人工作崗位變動時，必須在上一級行信貸管理部門主持和監交下，同接手經營主責任人對其負責的信貸業務風險狀況進行鑒定，填寫經營責任移交表，由原主責任人、接手主責任人、監交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手主責任人對接手后的信貸業務經營狀況負責。

　?。ǘ┙涋k責任人工作崗位變動時，必須在經營主責任人主持和監交下，同接手經辦責任人對其負責的信貸業務風險狀況進行鑒定，填寫經營責任移交表，由原經辦責任人、接手經辦責任人、監交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手經辦責任人對接手后的信貸業務經營狀況負責。

　　第四章　信貸業務申請與受理

　　第十八條　客戶申請。客戶以書面形式向經營行（或管理行）的客戶部門提出信貸業務申請，其內容主要包括客戶基本情況、申請的信用品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源及方式等。

　　第十九條　信貸業務申請的受理。客戶部門負責接受信貸業務的申請，對客戶基本情況及項目可行性進行初步調查，認定客戶是否具備發放信貸業務的基本條件。根據初步認定結果和銀行資金規模等情況，由經營行（或管理行）負責人決定是否受理申請的信貸業務。

　　第二十條　對同意受理的信貸業務，客戶部門根據信貸業務品種，通知客戶填寫統一制式的申請書（沒有制式申請書的，客戶書面申請亦可），同時提供相關資料。

　　第二十一條　客戶申請辦理信貸業務需提供以下基本資料原件或復印件。

　　（一）法人客戶申請辦理信貸業務需提供的資料：

　　1．企（事）業法人營業執照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權的委托書；

　　2．有權部門批準的企（事）業章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明；

　　3．人民銀行頒發的貸款卡；

　　4．技術監督部門頒發的組織機構代碼；

　　5．實行公司制的企業法人辦理信貸業務需提供公司章程；公司章程對法定代表人辦理信貸業務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書；

　　6．特殊行業的企業還須提供有權批準部門頒發的特殊行業生產經營許可證或企業資質等級證書；

　　7．上年度財務報表和近期財務報表，有條件的要經會計師事務所審計；

　　8．新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

　　9．根據信貸業務品種、信用方式需提供的其他資料。

　?。ǘ┳匀蝗丝蛻羯暾堔k理信貸業務需提供的資料：

　　1．個人身份有效證明；

　　2．個人及家庭收入證明；

　　3．個人及家庭資產證明；

　　4．根據信貸業務品種、信用方式需提供的其他資料。

　　第二十二條　客戶部門對客戶填制的制式申請（或書面申請）、提交的相關資料進行登記，指定有關人員進行信貸業務調查。新客戶和增量信貸業務，客戶部門原則上應指派2名或2名以上人員參與調查。同時，將有關數據、資料錄入信貸管理系統。

　　第五章　信貸業務調查

　　第二十三條　客戶部門是信貸業務的調查部門?？蛻舨块T負責對客戶情況進行調查核實。

　　第二十四條　調查的主要內容：

　?。ㄒ唬┛蛻舨块T對客戶提供的資料是否完整、真實、有效進行調查核實，對提供的復印件應與原件核對相符，并在復印件上簽署“與原件核對相符”字樣。

　　1．查驗客戶提供的企（事）業法人營業執照或有效居留的身份證明是否真實、有效，法人營業執照是否按規定辦理年檢手續；查詢法人營業執照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內容是否發生變更等。

　　2．查驗客戶法定代表人和授權委托人的簽章是否真實、有效。

　　3．查驗客戶填制的信貸業務申請書的內容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯系電話是否詳細真實。

　?。ǘ┱{查客戶信用及有關人員品行狀況。

　　1．查詢人民銀行銀行信貸登記咨詢系統。了解客戶目前借款、其他負債和提供擔保情況，查驗貸款卡反映的信貸金額與財務報表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對外提供的擔保是否超出客戶的承受能力等。

　　2．調查了解客戶法定代表人、董事長、總經理及財務部、銷售部等主要部門負責人的品行、經營管理能力和業績，是否有個人不良記錄等。有條件的地方，應查詢個人信息征信系統。

　?。ㄈ┛蛻舨块T對企（事）業法人、其他經濟組織及其擔保人的資產狀況、生產經營狀況和市場情況進行調查；分析信貸需求和還款方案。

　　1．客戶部門深入客戶及其擔保人單位，查閱其資產負債表、損益表、現金流量表等賬表，對客戶的資產、負債、所有者權益、收入、成本、利潤等情況進行分析，并進行“賬賬、賬表、賬實”等核對。

　　2．調查客戶及其擔保人生產經營是否合法、正常，是否超出規定的經營范圍；重點調查分析生產經營的主要產品的技術含量、市場占有率及市場趨勢等情況。

　　3．調查分析信貸需求的原因。

　　4．調查分析信貸用途的合法性。

　　5．查驗商品交易的真實性，分析商品交易的必要性。

　　6．調查分析還款來源的還款時間。

　　第二十五條　對自然人信貸業務，客戶部門應調查分析個人客戶及其家庭的經濟收入是否真實，各項收入來源是否穩定，是否具有持續償還貸款本息的能力；提供擔保的，還要對擔保人的經濟收入是否真實，各項收入來源是否穩定等情況進行調查。

　　第二十六條　對中長期項目貸款由有權審批行按規定程序和要求組織評估或委托社會有資質的專業評估公司評估。

　　第二十七條　客戶部門根據客戶信用等級評定辦法測定或復測客戶的信用等級；或將調查核實的相關信息數據資料輸入信貸管理系統，進行客戶信用等級測評或復測，填制或打印客戶信用等級測評表。

　　第二十八條　根據客戶信用等級評定結果及其他要素，依據客戶統一授信管理辦法測算或復測客戶最高綜合授信額度，填制客戶最高綜合授信額度測算表。同時判斷客戶本次申請信貸業務是否超過客戶最高綜合授信額度。

　　第二十九條　客戶部門依據擔保管理辦法，對客戶提供的擔保資料進行分析，判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力。

　　第三十條　調查分析結束后，客戶部門將調查分析的數據信息資料輸入信貸管理系統，撰寫調查報告，填制制式客戶調查表。

　　第三十一條　調查報告的主要內容：

　?。ㄒ唬┓ㄈ丝蛻粜刨J業務調查報告的內容：

　　1．客戶基本情況及主體資格；

　　2．財務狀況、經營效益及市場分析；

　　3．擔保情況和信貸風險評價；

　　4．本次信貸業務的綜合效益分析；

　　5．結論。是否同意辦理此項信貸業務；對信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條款等提出初步意見。

　?。ǘ┳匀蝗丝蛻粽{查報告內容：

　　1．申請人的基本情況；

　　2．申請信貸業務的用途；

　　3．擔保情況；

　　4．收入來源；

　　5．還款來源；

　　6．結論。對是否同意辦理此項信貸業務提出初步意見。

　　第三十二條　調查經辦人和調查主責任人簽字后，填制信貸資料交接清單，連同上述全部信貸資料移送信貸管理部門審查并辦理信貸資料交接、登記手續。

　　第六章　信貸業務審查

　　第三十三條　信貸管理部門是信貸業務的審查部門。信貸管理部門要對客戶部門或下級行移交的客戶資料和信貸調查資料（以下簡稱信貸資料）進行審查。

　　第三十四條　信貸管理部門對客戶部門或下級行移交的信貸資料與信貸資料交接清單進行逐一核對無誤后，重點審查以下內容：

　?。ㄒ唬┗疽貙彶椋?/p>

　　1．客戶及擔保人有關資料是否齊備；

　　2．信貸業務內部運作資料是否齊全。

　　（二）主體資格審查：

　　1．客戶及擔保人主體資格、法定代表人有關證明材料是否符合規定；

　　2．客戶及擔保人組織機構是否合理，產權關系是否明晰；

　　3．客戶及擔保人法定代表人、主要部門負責人有無不良記錄。

　?。ㄈ┬刨J政策審查：

　　1．信貸用途是否合規合法，是否符合國家有關政策；

　　2．信貸用途、期限、方式、利率或費率等是否符合農業銀行信貸政策。

　?。ㄋ模┬刨J風險審查：

　　1．審查核定客戶部門測定的客戶信用等級、授信額度；

　　2．分析、揭示客戶的財務風險、經營管理風險、市場風險等；

　　3．提出風險防范措施。

　　（五）提出審查結論和有關限制性條款。

　　第三十五條　審查報告的主要內容：

　?。ㄒ唬┛蛻簦ê椖浚┗厩闆r；

　　1．客戶基本情況；

　　2．項目背景及基本情況；

　　3．客戶現有信用及與我行合作情況。

　?。ǘ┛蛻糌攧?、生產經營管理和市場評價（含項目效益評價）；

　　1．客戶財務狀況評價；

　　2．生產經營管理情況評價；

　　3．產品市場評價；

　　4．效益評價。

　　（三）信貸風險評價和防范措施；

　?。ㄋ模彶榻Y論。提出明確的審查意見，包括信貸業務的種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式和限制性條款等。

　　第三十六條　審查結束后，信貸管理部門應將信貸審查信息資料及時輸入信貸管理系統，撰寫審查報告，填制信貸業務審查表。

　　信貸審查經辦人和主責任人在審查報告上簽字后連同有關資料，移送貸審會辦公室。

　　第三十七條　信貸管理部門對客戶部門或下級行移送的信貸資料不全、調查內容不完整、不清晰的信貸業務，可要求客戶部門或下級行補充完善；對不符合國家產業政策、信貸政策的信貸業務，經有權審批人批準后，不再提交貸審會審議，將材料退回客戶部門或下級行，并做好記錄。

　　第七章　信貸業務審議與審批

　　第三十八條　貸審會辦公室收到信貸管理部門移交的審查資料后，應及時登記，對內部運作資料的完整性進行審核。審核合格后，提前將材料發送給貸審會委員。

　　第三十九條　根據貸審會工作規則要求，在主任委員主持下，貸審會對信貸業務進行審議。審議的主要內容：

　?。ㄒ唬┬刨J業務是否合法合規，是否符合國家產業政策、信貸政策；

　?。ǘ┬刨J業務定價及其帶來的綜合效益，包括存款、結算、收益、結售匯業務等；

　　（三）信貸業務的風險和防范措施；

　　（四）根據信貸業務特點，需審議的其他內容。

　　第四十條　貸審會辦公室對貸審會審議過程進行記錄，并在委員投票表決后，根據貸審會記錄和表決結果，形成貸審會會議紀要，同時，填制貸審會審議表，送主任委員審批。

　　貸審會會議紀要的內容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項（信貸業務概況、風險和不確定因素揭示、貸審會評議）、審議結果等。

　　第四十一條　對復議的信貸業務，貸審會辦公室直接通知信貸管理部門，由信貸管理部門根據會議紀要和行長在審議表上的簽批意見，準備復議報告。

　　第四十二條　對授權范圍內的信貸業務，信貸管理部門起草文件，由有權審批人簽批，或由有權審批人直接在信貸業務審批表簽批。批復文件要明確信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等。

　　第四十三條　有權審批人審批同意的信貸業務，由信貸管理部門向上一級行信貸管理部門報備，上一級行同意后，由該級行信貸管理部門通知下級行具體辦理信貸業務發放手續。

　　第四十四條　對超授權信貸業務，由行長（或授權的副行長）審核后，信貸管理部門起草請示文件，明確信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理的措施等，請示文件連同相關資料上報有權審批行；或由行長（或授權的副行長）在信貸業務審批表上簽字后連同相關資料上報有權審批行，有權審批行信貸管理部審查，貸審會審議，有權審批人審批。

　　第八章　簽訂合同

　　第四十五條　所有信貸業務都必須簽訂合同，內容包括：信用種類、幣種、用途、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權利、義務等內容。

　　第四十六條　客戶部門是對外簽訂信貸合同的經辦部門，客戶經理是銀行對外簽訂信貸合同的經辦人，信貸合同必須經有權簽字人或授權簽字人簽署后才能生效。

　　第四十七條　信貸合同必須按規定使用中國農業銀行統一制式合同文本。對情況特殊的信貸業務，在不違背制式合同文本基本要求的基礎上，合同雙方可以在協商一致的前提下簽訂信貸合同，并經法規部門審定。

　　第四十八條　信貸合同由信貸業務合同和擔保合同組成，信貸業務合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。

　　第四十九條　信貸業務合同和擔保合同的填寫和簽章應符合下列要求：

　?。ㄒ唬┖贤仨毑捎娩摴P書寫或打印，內容填制必須完整，正副文本的內容必須一致，不得涂改；

　　（二）信貸業務合同的信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式和擔保合同應與信貸業務審批的內容一致；

　?。ㄈ┛蛻舨块T必須當場監督客戶、保證人、抵押人、質押人的法定代表人或授權委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。

　　第五十條　客戶部門對信貸合同進行統一編號，并按照合同編號的順序依次登記在《信貸合同登記簿》，客戶部門應將統一編制的信貸合同號填入信貸業務合同和擔保合同。主從合同的編號必須相互銜接。

　　第五十一條　客戶部門填制上述合同后，交有權簽字人簽章。送法規部門或信貸管理部門審查，審查以下內容：

　　（一）合同文本的使用是否恰當；

　?。ǘ┖贤钪频膬热菔欠穹弦螅鲝暮贤木幪柺欠胥暯?；

　?。ㄈ┖贤难a充條款是否合法合規，是否符合制式合同文本的基本條款；

　?。ㄋ模┛蛻?、保證人、抵押人、質押人的法定代表人或授權委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。

　　法規部門或信貸管理部門審核無誤后，將信貸合同交客戶部門，加蓋信貸合同專用章或公章。

　　第五十二條　客戶部門應區別不同擔保方式，與客戶、抵押人或質押人共同辦理以下事宜：

　?。ㄒ唬┮缘盅?、質押擔保的要到相關的房地產、車輛、海關、外匯管理、工商行政等有權登記的職能部門或證券登記管理部門辦理抵押、質押登記手續，并將他項權證交經營行執管；

　?。ǘ┮源鎲?、國債、債券、保單、股票等質押的權利憑證應辦理止付手續；

　?。ㄈ┵|押擔保的質物交接應填制“質物交接清單”，客戶部門要與出質人共同簽章辦理質物交接手續。

　　第九章　信貸業務的發放

　　第五十三條　經營行應根據信貸合同的生效時間辦理信貸業務發放手續。

　?。ㄒ唬┍ＷC擔保的信貸業務自簽訂信貸業務合同和擔保合同之日起生效，按信貸業務合同約定用款計劃的日期使用信用。

　　（二）抵押擔保的信貸業務自簽訂信貸業務合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日起生效，按信貸業務合同約定用款計劃的日期使用信用。

　?。ㄈ┵|押擔保的信貸業務自簽訂信貸業務合同和質押合同并辦妥質物移交之日起生效，按信貸業務合同約定用款計劃的日期使用信用。

　　第五十四條　客戶部門應依據信貸業務合同約定的用款計劃，一次或分次填制一式五聯的借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：

　　（一）填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內容要與信貸業務合同的內容一致；借款日期要在信貸業務合同生效日期之后；

　　（二）借款憑證的大小寫金額必須一致；分筆發放的，借款憑證的合計金額不得超過相應信貸業務合同的金額；

　?。ㄈ┙杩顟{證的簽章應與信貸業務合同的簽章一致。

　　第五十五條　客戶部門將信貸業務合同、借款憑證，連同有權審批人的批復（或復印件）送交會計結算部門辦理賬務處理。

　　第五十六條　會計結算部門審查信貸業務是否經有權審批人審批同意，借款憑證要素是否齊全，填制內容是否符合要求。審查無誤后，辦理信貸業務賬務手續。

　　第十章　信貸業務發生后的管理

　　第五十七條　經營行客戶部門是信貸業務發生后管理的實施部門，負責客戶信貸資料的保管和信貸業務發生后的日常管理。

　　第五十八條　客戶部門在信貸業務發生當日，按照信貸管理系統要求適時錄入信貸信息和擔保信息的數據資料，同時傳輸上報人民銀行銀行信貸登記咨詢系統。

　　第五十九條　信貸管理部門要建立監控中心，監控已發生的信貸業務，發現問題及時反饋客戶部門進行處理。

　　第六十條　辦妥抵押登記手續取得的他項權利證明、抵押物保單及存單、國債、有價債券、股票等權利憑證，經營行客戶部門應按有價單證入庫保管要求，填制有價單證入庫保管憑證，辦理入庫交接手續。

　　第六十一條　經營行客戶部門按照法人客戶信貸業務檔案管理辦法和個人信貸業務檔案管理辦法要求進行信貸檔案資料管理，保證信貸資料的完整、安全和有效利用，檔案管理人員承擔檔案資料的保管責任。

　?。ㄒ唬┛蛻舨块T以客戶（項目）為單位建立信貸檔案。

　?。ǘ嵭袡n案資料查閱登記制度。

　　（三）實行信貸檔案交接制度。客戶經理或檔案管理人員工作變動應辦理檔案資料的交接手續，部門負責人要負責監交，明確檔案資料管理責任，確保檔案資料管理的延續性。

　　第六十二條　客戶部門在信貸業務發生后，按規定進行首次跟蹤檢查。

　?。ㄒ唬z查客戶是否按照信貸業務合同規定的用途使用信貸資金；對未按信貸業務合同規定用途使用的，應查明原因并提出處置的意見和建議。

　?。ǘ┨钪瀑J后跟蹤檢查表，對影響到期還本付息的信貸業務，應及時報告經營主責任人，并由經營主責任人在貸后跟蹤檢查表上簽字。

　?。ㄈ┛蛻舨块T要將檢查結果及時錄入信貸管理系統。

　　第六十三條　客戶部門按規定對客戶進行日常檢查。

　　（一）檢查客戶、擔保人的資產和生產經營、財務狀況是否正常，主要產品的市場變化是否影響產品的銷售和經濟效益；

　?。ǘ┝私庹莆湛蛻?、擔保人的機構、體制及高層管理人員人事變動等重大事項，分析這些變動是否影響或將要影響客戶生產經營；

　?。ㄈz查抵（質）押物的完整性和安全性。抵押物的價值是否受到損失，抵押權是否受到侵害，質押物的保管是否符合規定；

　?。ㄋ模z查固定資產建設項目進展情況。根據固定資產項目管理辦法規定，對項目資金是否按期到位，是否按招投標計劃進行，項目貸款是否被擠占挪用，項目工程進展是否正常，項目是否能按期竣工，項目竣工投產能否達產等內容逐項進行檢查；

　?。ㄎ澹z查后要填制《信貸業務發生后定期檢查表》，經辦人簽章后向經營主責任人報告，承擔貸款日常檢查的責任；

　?。z查過程中發現影響信貸安全的重大事項，應在《信貸業務發生后定期檢查表》上填列，必要時進行專題匯報，提出防范和化解信貸風險的措施，報送經營主責任人，或逐級報有權審批行信貸管理部門。管理行會同所轄管理行和經營行共同調查的信貸業務，經營行要將檢查過程中發現影響信貸安全的重大事項逐級報管理行客戶部門和信貸管理部門。

　?。ㄆ撸θ粘z查中發現的企業重大變化要適時錄入信貸管理系統，同時傳輸上報人民銀行銀行信息登記咨詢系統。

　　第六十四條　信貸管理部門要對轄區內的信貸管理進行督導檢查。

　?。ㄒ唬┛傂袑Ψ中械男刨J業務每年至少檢查一次，分行對二級分行的信貸業務每半年至少檢查一次，二級分行對縣級支行的信貸業務每季至少檢查一次；縣級支行對重點客戶每季至少檢查一次。

　?。ǘz查各項信貸管理制度的執行情況，信貸管理責任是否落實，信貸業務操作是否合規合法；有權審批行的限制性條款是否落實；督導、檢查信貸業務發生后的跟蹤檢查和日常檢查，檢查發現的問題是否及時報告，是否采取了相應的措施。

　　（三）對檢查中發現的問題，經辦人簽章后交被檢查部門負責人簽章認定，被檢查部門要限期將整改意見報信貸管理部門；被檢查部門負責人有異議的，應在簽章處簽署理由。

　　第六十五條　經營行客戶部門負責信貸風險分類的基礎工作。根據信貸風險分類辦法的要求，對所轄全部貸款進行五級分類，填制信貸風險預分類認定表，送同級信貸管理部門審查，由有權審批人認定；超過本級行權限的，由行長或經授權的副行長審核后逐級上報有權審批行認定。

　　經營行客戶部門根據認定結果，及時調整貸款形態。

　　第十一章　信貸業務到期處理

　　第六十六條　經營行客戶部門要在每筆信貸業務到期前的20天，填制一式三聯的《信貸業務到期通知書》，一聯發送客戶并取得回執，一聯發送保證人、抵押人或質押人并取得回執，一聯留存備查。

　　第六十七條　信貸業務到期歸還要按照信貸業務合同約定的期限和還款方式，由客戶主動歸還?？蛻襞c經營行簽訂《劃款授權書》的，經營行可按《劃款授權書》的約定自動從客戶的賬戶或銀行卡中予以扣收。

　　第六十八條　客戶還清全部信用后，經營行應將抵押、質押的權利憑證交還抵押、質押人并做簽收登記，設定抵押、質押登記的要及時與抵押、質押人共同向登記部門辦理登記注銷手續。

　　第六十九條　信貸業務到期之日營業終了尚未歸還的信貸業務列入逾期催收管理，經營行客戶部門應填制一式三聯信貸業務逾期催收通知書，分別發送到客戶和擔保人進行催收。會計部門從信貸業務到期的次日起計收信貸業務逾期利息。

　　第七十條　因特殊原因客戶到期無力償還貸款時，可申請辦理貸款展期申請，并按以下要求辦理貸款展期手續：

　　（一）客戶應提交書面展期申請?？蛻魬谫J款到期前15天填制并向經營行提交《貸款展期申請書》，原貸款的保證人、抵押人或質押人應在《貸款展期申請書》上簽署“同意展期”的意見并簽章；

　?。ǘ┵J款展期的調查、審查、審批。經營行客戶部門應對客戶貸款展期的原因、金額、期限、還款措施和還款資金來源進行調查，寫出書面調查報告，送信貸管理部門審查，行長審批后，報原審批行備案；

　?。ㄈ┖炗嗁J款展期協議。貸款展期批準后，經營行客戶部門與客戶、擔保人（保證人、抵押人或質押人）簽訂《貸款展期協議書》，并由有權簽字人簽章；

　　（四）貸款展期賬務處理。經營行客戶部門填制貸款展期憑證并簽章后送會計部門辦理貸款展期賬務處理；

　　（五）錄入信貸管理系統。經營行客戶部門在貸款展期當日適時將貸款展期信息錄入信貸管理系統和人民銀行銀行信息咨詢登記系統。

　　第十二章　信貸風險資產監管

　　第七十一條　信貸管理部門（風險資產監管部門）是不良資產的監測管理部門，負責對不良資產真實性和準確性進行實時監控，定期編制《信貸資產監測報表》，定期報告不良信貸資產增減情況，分析不良信貸資產增減變化原因和趨勢，提出不良信貸資產清收、盤活的措施。

　　第七十二條　按照不良貸款認定管理辦法，區別期限因素和非期限因素，分別由信貸管理系統自動認定和逐級申報有權人審核認定的方法。

　?。ㄒ唬┎捎闷谙薰芾磙k法認定不良貸款的，由信貸管理系統自動認定。信用到期之日營業終了尚未歸還的信貸業務，由信貸管理系統認定并列入逾期信用管理；信貸業務逾期超過規定的期限，由信貸管理系統認定并列入呆滯信用管理。同時經營行客戶部門填制“不良資產報告表”，分清和落實責任，并報送信貸管理部門。

　　非期限因素形成的呆滯、呆賬信貸業務，由客戶部門填制“不良資產認定申請表”，簽章后送同級信貸管理部門審查，有權審批人認定；超過本級行權限的，由行長或經授權的副行長審核后逐級上報有權審批行認定。

　?。ǘ┎捎梦寮壏诸惞芾磙k法認定不良貸款的，按五級分類管理的有關具體要求辦理。

　　第七十三條　經營行客戶部門負責不良信貸資產的清收、盤活。成立了專業清收機構的，由其負責不良信貸資產清收盤活。

　　第七十四條　對列入呆賬的不良信貸資產，符合呆賬核銷條件的要按照農業銀行呆賬管理及核銷暫行辦法，由經營行填制“中國農業銀行呆賬核銷審批呈報表”并附有關資料，按規定程序逐級申報，經批準后辦理呆賬核銷手續。

　　第十三章　附則

　　第七十五條　本規程由中國農業銀行負責制定并解釋。

　　第七十六條　本規程自文到之日起執行。

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