各一級分行、直屬分行：

　　為強化個人住房貸款業務的風險防范，保證個人住房貸款業務的健康發展，總行制定了《中國工商銀行個人住房貸款風險預警及整改工作若干規定》，現印發給你們，請認真遵照執行。各行可據此制定實施細則并報總行備案。

　　附：中國工商銀行個人住房貸款風險預警及整改工作若干規定

　　為加強對個人住房貸款風險的防范和控制，切實提高個人住房貸款資產質量，保證個人住房貸款業務健康發展，制定本規定。

　　一、風險預警及監控指標

　　個人住房貸款實行風險預警及監控制度，并設定如下風險監控指標：

　　1.報告期全部個人住房貸款違約率低于1％（含）；

　　2.1999年以后發放的個人住房貸款違約率低于5‰（含）；

　　3.當年發放的個人住房貸款違約率低于1‰（含）；

　　　　　　　　　 連續３期以上貸款違約金額
　　 貸款違約率＝－－－－－－－－－－－－×１００％（‰）
　　　　　　　　　　 貸款余額

　　二、整改對象

　　凡出現下列情況之一的個人住房貸款經營機構，應根據上級行的指令進行認真整改：

　　1.報告期全部個人住房貸款違約率達到1％以上；

　　2.1999年以后發放的個人住房貸款違約率達到5‰以上；

　　3.當年發放的個人住房貸款違約率達到1‰以上；

　　4.個人住房貸款違約率出現較快上升情況；

　　5.個人住房貸款經營管理出現嚴重問題，已經或將對資產質量產生重大影響。

　　三、監管及整改工作程序

　　各級行住房信貸管理部門具體負責對轄屬行個人住房貸款資產質量狀況和經營狀況進行監控，并根據實際情況，決定發布《個人住房貸款業務預警通知書》、《個人住房貸款業務整改通知書》和《停止辦理個人住房貸款業務通知書》。

　　1.對個人住房貸款資產質量出現問題，貸款違約率出現上升趨勢的分支機構，上級行住房信貸管理部門向其發布《個人住房貸款業務預警通知書》。分支機構要在接到《預警通知書》后15個工作日內，將主要整改措施書面報告上級行住房信貸管理部門，并對違約因素進行具體分析，采取措施，加強貸款催收管理，堅決遏制貸款違約率上升勢頭。整改工作應在1－3個月內完成。

　　2.對個人住房貸款資產質量出現嚴重問題，貸款違約率超過風險監控指標的分支機構，上級行向其發布《個人住房貸款業務整改通知書》。分支機構要在接到《整改通知書》后15個工作日內，將主要整改目標和措施書面報告上級行，并取得上級行的同意。整改期間，分支機構要以加強經營管理，提高貸款資產質量，清收違約貸款，處置抵押房產為重點，堅決遏制并扭轉資產質量惡化趨勢。整改工作應在1－3個月內完成并取得成效。整改工作結束后，分支機構要向上級行寫出總結報告。

　　3.對經過上述整改工作，個人住房貸款資產質量沒有明顯改善，貸款違約率繼續上升及個人住房貸款經營管理出現嚴重問題的分支機構，上級行在對其進行認真核驗后，向其發布《停止辦理個人住房貸款業務通知書》，責令其全轄或部分經營機構停止辦理個人住房貸款業務。分支機構要在接到《停止辦理個人住房貸款業務通知書》后15個工作日內，將具體整頓目標和措施書面報告上級行，并取得上級行的同意。停辦業務整頓期間，有關機構不得新發放個人住房貸款。要根據上級行的要求，切實加強經營管理，研究制定控制風險的措施，糾正和查處違規、違章行為，強制清收違約貸款，在達到整頓目標后，向上級行寫出整頓總結報告和恢復辦理個人住房貸款業務的申請報告。經上級行核驗后決定是否同意恢復其辦理個人住房貸款業務。

　　4.對于連續2次被上級行發布《個人住房貸款業務整改通知書》或被發布《停止辦理個人住房貸款業務通知書》的分支機構，要在全轄進行通報批評。

　　對于整改后個人住房貸款資產質量仍沒有明顯改善，貸款違約率繼續上升的分支機構，上級行要派出工作組對其進行監督整改，并對違規、違章操作的有關負責人和責任人按組織程序給予行政處理。

　　四、整改工作主要內容

　　經營個人住房貸款業務的分支機構要根據上級行發布的《預警通知書》、《整改通知書》或《停辦通知書》要求，認真做好以下工作：

　　1.根據個人住房貸款業務的有關制度、規定，全面審查轄屬機構和經辦人員執行規章制度和業務操作規程的情況，糾正違規、違章行為。

　　2.全面分析研究個人住房貸款經營管理中存在的問題，制定解決問題的具體工作方案和措施，完善風險控制制度，堵塞經營管理中的漏洞。

　　3.逐戶分析違約客戶情況，落實專人催收、管理違約貸款責任人制度，逐戶擬定清收、轉化和處置違約貸款措施；確定部分嚴重違約客戶，通過訴訟方式依法清收貸款。

　　4.對個人住房貸款業務的經營管理人員進行從業資格審查和專業化培訓，對不適合從事個人住房貸款業務的人員要調離工作崗位或免除領導職務。

　　附件1：個人住房貸款業務預警通知書

分行住房信貸處（科）：

　　根據對你行個人住房貸款資產質量統計監測，截至　年　月末，你行個人住房貸款余額　萬元，連續違約3個月以上的貸款金額　萬元，貸款違約率為　％。其中：　年發放的　萬元個人住房貸款中，連續違約3個月以上的貸款金額　萬元，貸款違約率為　％。

　　鑒于你行個人住房貸款已經面臨較大風險，請你處（科）認真分析存在的問題，切實加強經營管理，積極清收違約貸款。并將主要整改措施書面報告　行住房信貸部。

　　特此通知。

　　附件2：個人住房貸款業務整改通知書

分行：

　　根據對你行個人住房貸款資產質量統計監測，截至　年　月末，你行個人住房貸款余額　萬元，連續違約3個月以上的貸款金額　萬元，貸款違約率為　％。其中：　年發放的　萬元個人住房貸款中，連續違約3個月以上的貸款金額　萬元，貸款違約率為　％。

　　鑒于你行個人住房貸款已經出現較大風險，為強化個人住房貸款管理，保證個人住房貸款資產質量，現通知你行從　日起至　年　月　日止，對全轄個人住房貸款業務進行整改。請你行接到本通知書后15個工作日內，將主要整改目標和措施書面報告　行。整改期間，你行要針對違約貸款產生的主要原因及管理中的薄弱環節，切實加強經營管理，大力清收違約貸款。整改期結束后，要向　行寫出整改總結報告。

　　特此通知。

　　附件3：停止辦理個人住房貸款業務通知書

　　根據對你行個人住房貸款資產質量統計監測，截至　年　月末，你行個人住房貸款余額　萬元，連續違約3個月以上的貸款金額　萬元，貸款違約率為　％。其中：　年發放的　萬元個人住房貸款中，連續違約3個月以上的貸款金額　萬元，貸款違約率為　％。

　　鑒于你行個人住房貸款已經出現嚴重風險，現責令你行從　年　月日起至　年　月　日止，停止發放新的個人住房貸款，對全轄辦理個人住房貸款的營業機構進行全面整頓。整頓期間，你行要針對存在的問題及經營管理中的漏洞，切實加強管理，研究制定控制風險的措施、方案，糾正和查處違規、違章行為，強制清收違約貸款。

　　請你行接到本通知書后15個工作日內，將主要整頓目標和措施書面報告行。整頓期結束后，要向　行上報整頓總結報告和恢復辦理個人住房貸款業務申請報告。

　　特此通知。