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寧波
反洗錢三大征求意見稿發布 央行列59種可疑交易
晨報訊 反洗錢已經成為我國金融業的一項新使命。昨天，中國人民銀行發布了針對銀行業、證券和期貨業、保險業三大金融行業的反洗錢規定征求意見稿。
通過交易、轉移、轉換等各種手段把不法的錢運作成看似合法的錢，就是通常所說的“洗黑錢”。因此，在反洗錢過程中，建立起大額資金交易報告和可疑交易報告制度就至關重要。昨天公布的三大征求意見稿中，央行共列出了59種屬于“可疑交易”范疇的行為，分別涉及銀行、證券、期貨、基金、保險五大金融業務。
同時，央行對大額交易進行了明確的界定：人民幣5萬元以上或外幣等值1萬美元以上的當日單筆或累計現金收付；單位之間當日單筆或累計人民幣100萬元以上或外幣等值50萬美元以上的轉賬支付；個人之間、個人與單位之間當日單筆或累計人民幣20萬元以上或外幣等值10萬美元以上的轉賬支付均屬于大額交易。
此外，根據征求意見稿，“非實名開戶”在銀行、證券期貨、保險三大行業都將寸步難行。央行規定，金融機構與客戶發生業務關系時，應當要求客戶使用符合法律、行政法規及規章規定的有效證明文件上的姓名或名稱。金融機構不得為身份不明的客戶提供金融服務。發現匿名、假名情形，金融機構須與之應終止業務關系，并提交可疑報告。
“可疑交易”部分主要條款
【銀行類可疑交易】
●與販毒、走私、恐怖活動關注地區客戶之間的資金往來活動明顯增多；
●沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；
●提前償還大額貸款，但其還貸資金來源與現金流狀況不符；
●客戶經常存入旅行支票及外幣匯票存款，特別是此類支票及匯票是境外開具，與其經營狀況不符；
●外商投資企業利潤匯出的購匯人民幣資金大部分為現金或從其他單位銀行賬戶轉入，年利潤匯出大幅超出原投入股本或明顯與其經營狀況不符。
【保險類可疑交易】
●短期內分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解釋；
●頻繁投保、退保、變換險種和保險金額；
●投保時拒絕告知真實身份或提供虛假名稱、住所、聯系方式或財務狀況等文件；
●以躉交方式購買高額保單不能合理解釋；
●投保人堅持要求用現金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單價值以及支付其他資金。
【證券類可疑交易】
●客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現低于但接近大額現金交易報告限額的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測；
●客戶短期內將資金分散存入、集中轉出或集中存入、分散轉出資金賬戶；
●客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付；
●開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶。
【期貨類可疑交易】
●客戶長期不進行或少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付；
●長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大；
●客戶頻繁地進行以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金；
●客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。
【基金類可疑交易】
●客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件；
●客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無經濟及合法理由；
●客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。
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簡介:
肖志銀律師，畢業于省部共建大學法學院大法學專業，曾系“春暉行動”貴州民族大學分校副會長，南明區民商事案件調解中心兼職調解員，現為中華全國律師協會及貴州省律師協會會員。 辦案經驗豐富且擔任多家政府、公司專業法律顧問，如：黔南州惠水縣羨塘鎮人民鎮府、清鎮市住建局、清鎮市公共住宅建設投資有限公司、貴州世紀中意工程項目管理有限公司、貴州弘宇房地產開發有限公司、貴州鑫華凱建設工程有限公司等。 執業以來辦理案件近300余起，均取得良好效果，其中重大法律服務案例有：碧桂園貴州地區商業套案、貴州德勝投資管理有限公司套案、貴州弘宇房地產開發有限公司套案、潘華與貴州大地永樂置業有限公司合同糾紛案、曾圣蓉與貴州廣播電視臺返還原物糾紛、貴州結廬商業管理有限公司租賃合同糾紛案、清鎮市公共住宅建設投資有限公司生命權糾紛等。
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