根據《國務院批轉上海經濟發展戰略匯報提綱的通知》的有關規定和中國人民銀行《關于上海市銀行繼續實行信貸資金差額包干辦法的通知》的精神，特制定上海市銀行以“塊塊”為主的信貸資金差額包干（以下簡稱差額包干）管理實施辦法。

　　第一條　對上海市人民銀行和各專業銀行的人民幣信貸資金，均按本辦法管理。

　　對非銀行金融機構人民幣信貸資金的管理，按人民銀行總行的統一規定執行。信貸資金納入“塊塊”管理范圍。

　　第二條　差額包干，以一九八三年底上海市各家銀行吸收的各項存款和各項貸款的差額總數，即借差9.8億元為包干基數。以后當年增加的各項存款，除中央國庫款和向人民銀行總行繳納的存款準備金外，全部留給上海市銀行統籌安排使用。

　　第三條　實行以“塊塊”為主的信貸資金管理辦法后，各專業銀行上海市分行同其總行在信貸資金計劃和信貸資金分配上完全脫鉤。截至一九八五年底止，各專業銀行總行對上海市分行分配的信貸資金，包括存差資金，不再調走。

　　除信貸計劃信貸資金“塊塊”管理以外，屬于各專業銀行總行管理范圍的工作，仍照常進行。

　　第四條　實行信貸、現金計劃“塊塊”下達。上海市各專業銀行的信貸、現金計劃，必須全部納入人民銀行上海市分行的年度信貸、現金計劃。由人民銀行總行審批下達，實行差額控制。在人民銀行總行下達的差額計劃內，允許上海市銀行對流動資金實行多存多貸，但少存必須少貸。

　　人民銀行上海市分行根據人民銀行總行核定的年度信貸計劃，核批上海市各專業銀行分行的年度信貸、現金收支計劃，包括存差或借差計劃。同時抄報人民銀行總行和各專業銀行總行。

　　上海市銀行要積極吸收存款，合理發放貸款，以保證借差計劃不突破，存差計劃如數完成。

　　第五條　差額包干范圍：信貸資金來源為信貸基金、各項存款；資金運用為流動資金貸款、固定資產貸款、其他貸款和繳存人民銀行總行的存款。

　　固定資產貸款，指國家計劃安排的基本建設貸款和技術改造貸款，包括地方項目和國務院各部門直屬項目的貸款，均在上海市信貸計劃內安排。年度中間，國務院下批的沒有安排在當年計劃內的大型建設項目，其所需資金超過上海市信貸資金承擔能力的，可另行報批。

　　下列幾項不在差額包干范圍之內：

　　（一）中央國庫款；

　　（二）發行基金；

　　（三）金銀占款；

　　（四）外匯占款。

　　第六條　中央特批的個別特大型項目，如寶鋼、金山石化、道格拉斯飛機和三十萬噸乙烯這四個項目的基本建設投資，未正式全部投產前所需的流動資金和建成投產后所需的鋪底流動資金，應由基本建設撥款解決。屬于銀行貸款部分和財政撥款后流動資金仍不足的，可暫在上海市信貸計劃中單獨列報，由人民銀行總行核批。

　　購買國撥外匯人民幣貸款，暫在上海市信貸計劃中單獨列報，由人民銀行總行核批。

　　第七條　固定資產貸款包括鄉鎮企業的固定資產貸款是指令性計劃，不得突破。

　　第八條　實行“實貸實存”辦法。對上海市銀行的信貸資金管理，實行“實貸實存”的辦法，將計劃與資金分開。人民銀行總行與人民銀行上海市分行之間的資金往來，采取借貸方式，人民銀行總行按照包干差額，把借差資金分次貸給人民銀行上海市分行。對超過一九八三年底借差的部分，由總行逐年核給一定的貸款額度。如資金有余時。可以歸還總行借款或存入總行。

　　人民銀行總行和人民銀行上海市分行之間的資金往來和存、貸款，均計算利息。

　　第九條　開戶。為了加強信貸資金管理，保證人民銀行總行與人民銀行上海市分行的資金互不占用，人民銀行上海市分行要在人民銀行總行開立存款戶、計劃貸款戶和臨時貸款戶。所有用款一律通過存款戶支付，不準發生透支。

　　人民銀行總行的帳務，委托人民銀行上海市分行設置專柜辦理。

　　第十條　信貸資金與聯行匯差資金要分開，不得互相占用。對聯行匯差，堅持每天軋差清算。

　　第十一條　臨時貸款。在年度中間，分行由于信貸資金的先支后收、存貸款季節性下降上升而出現暫時資金周轉困難，用款需超過總行核定的年度貸款額度時，可事先向總行申請臨時貸款。經總行批準后，辦理貸款手續，按期歸還。

　　在年度信貸計劃下達之前，如果人民銀行上海市分行在人民銀行總行存款帳戶上的資金不能應付年初信貸資金營運的需要，人民銀行上海市分行可暫在上年各項貸款余額的5%數額內，申請臨時貸款，計劃下達后，及時歸還人民銀行總行。

　　第十二條　信貸資金調劑。人民銀行上海市分行要加強信貸資金的調度與橫向融通。可以在地區之間、各專業銀行之間相互拆借資金，調劑資金余缺，具體辦法由人民銀行上海市分行制定。

　　第十三條　繳存存款。繳存存款的范圍為銀行各項存款，包括：企業存款，地方財政存款，機關團體存款，部隊存款，城鎮儲蓄存款，郵政儲蓄存款，農村存款，信托存款，保險公司存款，其他存款，其它專項存款。人民銀行上海市分行在人民銀行總行開戶以后，根據一九八六年八月三十一日比一九八五年底上海市銀行吸收各項存款增加額百分之十的比例，在九月十日內向人民銀行總行辦理第一次繳納存款準備金的手續。以后一個月調整一次。調整的時間，金額起點及欠繳的處理，按全國現行規定辦理。如遇各項存款余額等于或低于一九八五年底余額時不得退還繳存款。

　　第十四條　委托業務。中央國庫款、發行基金、金銀占款、外匯占款，屬人民銀行總行信貸資金。其一切往來業務，每天軋差后同總行辦理清算。

　　第十五條　金銀業務。上海市金銀的經營業務和管理，屬人民銀行總行。委托人民銀行上海市分行按照《中華人民共和國金銀管理條例》《金銀管理條例實施細則》辦理，金銀收售的具體業務，仍按現行規定辦理。

　　第十六條　發行基金。人民銀行上海市分行的發行基金調撥、損傷票幣的銷毀和現金收支等業務，仍按現行規定辦理。向總行發行庫提取和解繳現金，一律在總行開立的存款戶中辦理。存款戶存款不足，不準支取現金。

　　第十七條　存貸款利率。人民銀行總行對人民銀行上海市分行的存、貸款利率，由總行決定，人民銀行上海市分行，可以根據專業銀行的資金成本和資金運用情況，對專業銀行的存、貸款實行差別利率，并報總行備案。

　　第十八條　聯行匯差的清算人民銀行總、分行的全國聯行往來匯差資金，應每天通過存款戶辦理清算。

　　各專業銀行上海市分行的全國聯行往來匯差資金清算，仍按現行聯行制度辦理。人民銀行要督促專業銀行及時清算，并加強對匯差資金清算的稽核。

　　第十九條　建立資金頭寸報告制度。人民銀行上海市分行要及時向總行報送如下報表：

　　（一）每日（例假日除外）報送全市銀行資金頭寸日報，必要時，用電傳報送。

　　（二）人民銀行上海市分行在總行的存、貸款旬報表。

　　（三）上海市銀行信貸項目旬報。

　　第二十條　統計。為適應上海市銀行實行以“塊塊”為主管理信貸資金的需要和保持專業銀行資料的完整性，按照統一規定，人民銀行上海市分行和各專業銀行上海市分行仍按原系統向其總行報送信貸、現金項目電報。人民銀行上海市分行還要按總行編印的月報表式匯總各專業銀行信貸、現金項目電報，于每月八日前報送人民銀行總行。

　　第二十一條　加強經濟和資金的預測。人民銀行上海市分行要主動加強同專業銀行分行和其他金融機構的聯系與合作，定期不定期地召開分析會，及時講究生產、市場和資金動態。搞好月度的經濟和資金預測，搞好頭寸的匡算，提高信貸計劃的準確性。

　　第二十二條　信貸資金計劃執行情況的檢查與分析。人民銀行上海市分行要按月、按季對信貸、現金收支變化情況進行匯總和綜合分析，寫出月、季度信貸現金計劃執行情況分析報告，檢查計劃執行中存在的問題，研究資金需求變化趨勢，提出措施和對策。檢查分析材料，要及時上報人民銀行總行、并抄報各專業銀行總行。遇有重大經濟、資金變化，要隨時向總行報告。

　　第二十三條　人民銀行上海市分行對專業銀行分行的信貸資金管理辦法，由人民銀行上海市分行自行制定，并報總行備案。

　　第二十四條　本辦法解釋、修改權屬中國人民銀行總行。

　　第二十五條　本辦法自一九八六年九月一日起實施。

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