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關于對商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知

來源: 律霸小編整理 · 2021-02-12 · 4226人看過

人民銀行省、自治區(qū)、直轄市分行、計劃單列市分行,中國工商銀行,中國農業(yè)銀行,中國銀行,中國人民建設銀行,交通銀行,其他商業(yè)銀行:

  為了適應新的金融管理體制,增強商業(yè)銀行自我約束和自我發(fā)展能力,改進人民銀行宏觀調控方式,保證銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展,決定從1994年開始,對商業(yè)銀行的資金使用實行比例管理。現(xiàn)將《商業(yè)銀行資產負債比例管理暫行監(jiān)控指標》下達給我們,請遵照執(zhí)行,并就執(zhí)行中的有關事項通知如下:

  一、《商業(yè)銀行資產負債比例管理暫行監(jiān)控指標》是根據(jù)國際一般慣例和我國實際制定的,鑒于實行這項制度要有一定的客觀條件,因此,對比例管理指標的考核,實行區(qū)別對待、逐步過渡的辦法。

  鑒于各商業(yè)銀行的具體情況,對存貸款比例指標考核實行區(qū)別對待:對交通銀行、中信實業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行和其他商業(yè)銀行、中外合資銀行實行按余額考核;對中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國人民建設銀行實行按增量考核。

  鑒于提高資本充足率要有財稅改革相配套,對商業(yè)銀行資本充足率指標短期內難以達到的,可采取逐年提高的辦法,由各商業(yè)銀行根據(jù)自身情況制定分步實施計劃,逐步達到,但最后期限不得超過1996年底。

  貸款質量指標是中央銀行考核商業(yè)銀行資產質量的監(jiān)控指標,現(xiàn)在達不到監(jiān)控指標的,由各行提出逐年提高的計劃,由中央銀行及商業(yè)銀行監(jiān)事會監(jiān)督執(zhí)行。

  其余各項指標必須認真執(zhí)行。

  二、各商業(yè)銀行要根據(jù)人民銀行制定的監(jiān)控指標,按照自身資金營運特點,制定符合各行特點的資產負債比例管理的實施辦法,報人民銀行同意后在本系統(tǒng)內組織實施。從1994年開始,各商業(yè)銀行每年都要制定各行經營管理目標,并抄送人民銀行備案。各行下達所屬分行經營管理目標,必須抄送所轄分行所在地人民銀行分行備案。

  三、各商業(yè)銀行要將人民銀行規(guī)定的監(jiān)控指標分解到分支機構,并抄送分支機構所在地的人民銀行作為其監(jiān)控的依據(jù)。

  四、各商業(yè)銀行要根據(jù)人民銀行制定的比例要求,編制年度信貸收支計劃,報人民銀行納入全社會信用規(guī)劃,統(tǒng)一平衡后下達。其中固定資產貸款在1994年仍實行指令性指標控制。

  五、對商業(yè)銀行執(zhí)行資產負債比例管理監(jiān)控指標的情況以法人為單位進行考核。人民銀行總行直接負責對工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信實業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行的考核;人民銀行省、區(qū)、市(計劃單列市)直接負責對轄區(qū)內具有法人資格的商業(yè)銀行的考核,并負責對商業(yè)銀行分支機構執(zhí)行其總行下達指標情況的考核與監(jiān)督,并將情況上報總行。

  六、對商業(yè)銀行存貸款比例按月考核,對其余指標按季考核(考核辦法另行下達)。對超過核定比例發(fā)放貸款或存款不穩(wěn)定的商業(yè)銀行,人民銀行要下達貸款限額進行控制。

  七、各商業(yè)銀行可成立由行長(總經理)任主任,計劃、統(tǒng)計、信貸、財會、稽核等部門負責人參加的資產負債管理委員會,按季分析、考核資產負債比例管理監(jiān)控指標的執(zhí)行情況,提出改進資產負債管理的措施,并向中國人民銀行報告。

  八、人民銀行總行在有關司局分析各行資產負債比例管理監(jiān)控指標執(zhí)行情況,對各行加強資產負債管理提出要求的基礎上,每半年召開一次行務會議,對各行資產負債管理進行全面考核。

  以上通知,希望各行認真執(zhí)行。執(zhí)行中出現(xiàn)的新情況、新問題,要及時研究解決,并向人民銀行報告。

  附一:

商業(yè)銀行資產負債比例管理暫行監(jiān)控指標

  一、資本充足率指標

  資本總額與加權風險資產總額的比例不得低于8%,其中核心資本不得低于4%。附屬資本不能超過核心資本的100%。

      資本總額月末平均余額
  1.------------≥8%
    加權風險資產月末平均余額

    核心資本月末平均余額
  2.------------≥4%
    加權風險資產月末平均余額

  二、存貸款比例指標

  各項貸款與各項存款之比不超過75%。

  1.對實行余額考核的商業(yè)銀行

    各項貸款旬末平均余額
    ----------≤75%
    各項存款旬末平均余額

  2.對實行增量考核的商業(yè)銀行

    各項貸款旬末平均增加額
    -----------≤75%
    各項存款旬末平均增加額

  三、中長期貸款比例指標

  一年期以上(含一年期)的中長期貸款與一年期以上的存款之比不得超過120%。

     余期一年以上(含一年期)中長期貸款月末平均余額
    -----------------------≤120%
      余期一年以上(含一年期)存款月末平均余額
 

  四、資產流動性比例指標

  流動性資產與各項流動性負債的比例不得低于25%。

  流動性資產旬末平均余額①
  ------------≥25%
  流動性負債旬末平均余額②

 ①流動性資產指一個月內(含一個月)可變現(xiàn)的資產。包括庫存現(xiàn)金、在人民銀行存款、存放同業(yè)款、國庫券、一個月內到期的同業(yè)凈拆出款、一個月內到期的貸款、一個月內到期的銀行承兌匯票、其他經中國人民銀行核準的證券。

  ②流動性負債指一個月內(含一個月)到期的存款、同業(yè)凈拆入款。

  五、備付金比例指標

  在人民銀行備付金存款和庫存現(xiàn)金與各項存款之比不得低于5-7%,具體比例由人民銀行根據(jù)各行情況核定。

    (在人民銀行備付金存款+庫存現(xiàn)金)日平均余額
  -----------------------≥5-7%
         各項存款日平均余額

  六、單個貸款比例指標

  1.對同一借款客戶的貸款余額與銀行資本余額的比例不得超過15%。

     對同一借款客戶貸款余額
   -----------≤15%
      資本總額

  同一借款客戶指:任何一個自然人或任何一個法人。

  2.對最大十家客戶發(fā)放的貸款總額不得超過銀行資本總額的50%。

      對最大十家客戶發(fā)放的貸款總額
    --------------≤50%
      各項資本總額

  七、拆措資金比例指標

  拆入資金余額與各項存款余額之比不得超過4%;拆出資金余額與各項存款(扣除存款準備金、備付金、聯(lián)行占款)余額之比不得超過8%。

      拆入資金旬末平均余額
  1.----------≤4%
    各項存款旬末平均余額
          拆出資金旬末平均余額
  2.---------------------------≤8%
    (各項存款-存款準備金-備付金-聯(lián)行占款)旬末平均余額

  八、對股東貸款比例

  向股東提供貸款余額不得超過該股東已繳納股金的100%;貸款條件不得優(yōu)于其他客戶的同類貸款。

    本條所稱股東指:對銀行股本(資本金)出資的單位和個人。

    對股東貸款余額
   ----------≤100%
   該股東已繳納股金總額

  九、貸款質量指標

  逾期貸款余額與各項貸款余額之比不得超過8%,呆滯貸款不得超過5%,呆帳貸款不得超過2%。

      逾期貸款月末平均余額
  1.----------≤8%
    各項貸款月末平均余額
    呆滯貸款月末平均余額
  2.----------≤5%
    各項貸款月末平均余額
    呆帳貸款月末平均余額
  3.----------≤2%
    各項貸款月末平均余額

  附二:

關于資本成份和資產風險權數(shù)的暫行規(guī)定

  一、本規(guī)定中的資本、資產,系指銀行開辦人民幣業(yè)務的金融資本、金融資產。

  二、本規(guī)定把資產劃分不同種類,按風險程度設定風險權數(shù),風險權數(shù)劃分為0、10%、20%、50%、100%五類,根據(jù)風險權數(shù)計算的資產稱為加權風險資產。

  三、資本成分

  (一)核心資本

  1.實收資本;

  2.資本公積;

  3.盈余公積;

  4.未分配利潤。

  (二)附屬資本

  貸款呆帳準備。

  (三)應從資本總額中扣除

  1.購買外匯資本金支出;

  2.不合并列帳的銀行和財務附屬公司資本中的投資;

  3.在其它銀行和金融機構資本中的投資;

  4.呆帳損失尚未沖銷部分。

  四、表內的資產和風險權數(shù)規(guī)定 風險權數(shù)(%)

  (一)現(xiàn)金

  1.現(xiàn)鈔              0

  2.存放人民銀行款項        0

  3.存放同業(yè)           10

  (二)對中央政府和人民銀行的授信

  1.對我國中央政府的債權      0

  2.對人民銀行的債權        0

  (三)對公共企業(yè)的債權(指郵電、水、電話、煤氣、交通等基礎部門)

  1.對國家投資的公共企業(yè)的債權   10

  2.對省市政府投資的公共企業(yè)的債權 20

  3.對市以下政府投資的公共企業(yè)的債數(shù)50

  (四)對一般企業(yè)和個人的貸款

  1.信用貸款、透支              100

  2.擔保貸款

  (1)商業(yè)銀行及政策性銀行擔保        10

  (2)其他銀行擔保              20

  (3)非銀行金融機構擔保           50

  (4)大型或特大型企業(yè)擔保          50

  (5)其他企業(yè)擔保              100

  (6)其他擔保                100

  3.抵押貸款

  (1)國債低押                0

  (2)現(xiàn)匯抵押                10

  (3)金融債券抵押              10

  (4)商業(yè)銀行及政策性銀行承兌的匯票貼現(xiàn)   10

  (5)其他銀行承兌匯票貼現(xiàn)          20

  (6)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)            100

  (7)其他有價證券及可轉讓的權利       50

  (8)土地房屋產權證抵押           50

  (9)其他抵押                100

  4.融資租賃                 100

  (五)同業(yè)拆放

  1.商業(yè)銀行                 0

  2.其他銀行                 10

  3.全國性金融公司              20

  4.省市級金融公司              50

  5.區(qū)縣級金融公司              100

  6.中國境內注冊的外資金融機構        50

  (六)居住樓抵押貸款

  本條所稱居住樓抵押需符合以下四個條件,否則,風險權重為100:

  1.貸款人必須以個人名義;

  2.抵押貸款的數(shù)額不能超過買入價或市場估價的70%,兩者以較低者為準;

  3.住宅是借款人自住或出租用途;

  4.必須是第一擔保,即抵押貸款的債權人必須是第一債權人。

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