第一章　總　則

　　第二章　基本規定

　　第三章　基本做法

　　第四章　清算紀律和責任

　　第五章　清算的差錯處理

　　第一章　總　則

　　第一條　為實現銀行卡異地跨行業務資金清算的安全、快捷、方便，根據中國人民銀行有關支付結算辦法，并結合銀行卡異地跨行業務的實際做法，特制定本規則。

　　第二條　銀行卡異地跨行業務資金清算要有利于控制資金清算風險，保證銀行間資金清算的順利完成；要符合現行聯行清算制度的規定，有利于加速資金周轉；要適應銀行卡信息交換中心的特定做法，又要充分考慮和現代化支付系統的銜接。

　　第三條　本辦法所稱銀行卡，是指由中國人民銀行批準各商業銀行（含郵政儲蓄機構）發行的信用卡和借記卡的統稱。

　　第四條　銀行卡信息交換總中心（以下簡稱總中心）負責向其會員單位（商業銀行和區域中心）提供銀行卡異地跨行業務的信息轉接和清算信息服務，區域中心負責向其成員行提供銀行卡跨行業務的信息轉接和清算信息服務。

　　第五條　銀行卡異地跨行業務的資金清算流程應與交易信息轉接流程相對應，便于清算信息的核對、查詢及更正。

　　第二章　基本規定

　　第六條　銀行卡異地跨行業務資金清算以銀行卡信息交換中心的清分數據為依據。

　　（一）信用卡的授權POS交易業務，由代理行根據信息源提供的交易信息編制清算文件，通過信息交換中心清分、軋差，產生清算數據，提交人民銀行總行或分行營業部辦理資金清算。

　　（二）ATM及轉賬POS交易業務，由銀行卡信息交換中心根據ATM及POS交易產生清算數據，提交人民銀行總行或分行營業部辦理資金清算。

　　第七條　資金清算采取日終軋差、凈額清算的辦法和“先借后貸”的記賬原則。

　　第八條　總中心、區域中心向人民銀行營業部提交的銀行卡跨行業務資金清算平衡表、銀行卡跨行業務資金清算差額表、銀行卡跨行業務資金清算憑證是辦理清算的合法依據。

　　第九條　商業銀行總行和區域中心各成員行使用在人民銀行營業部開立的準備金存款賬戶辦理資金清算，其賬戶應保證有足夠的、用于每日清算的余額。

　　第十條　總中心在人民銀行總行營業部開立專門用于銀行卡資金清算的賬戶，區域中心在所在地人民銀行分行營業部也開立同樣的賬戶。各入網單位的清算資金均通過總中心或區域中心的賬戶對轉軋差清算。

　　第十一條　商業銀行總行或分行與總中心或區域中心根據本規則的有關規定與會員單位簽訂協議，規定總中心與會員單位的清算方法和結算方式，明確各方在資金清算中的責任、義務及違規時的罰則。同時將協議報送所在地人民銀行營業部。

　　第十二條　人民銀行營業部根據總中心或區域中心提交的清算數據和“銀行卡跨行業務資金清算憑證”直接借記或貸記商業銀行總行或分行的準備金存款賬戶。

　　第十三條　總中心在人民銀行開立的清算賬戶內存入一定的清算準備金，用于彌補各清算單位資金劃轉不及時的頭寸缺口。

　　第三章　基本做法

　　第十四條　每日日期切換后，總中心對當日的交易信息分別按商業銀行和區域中心進行清分、匯總、軋差，產生各商業銀行需清算資金的差額和區域中心需清分的差額，產生“銀行卡跨行業務資金清算平衡表”和“銀行卡跨行業務資金清算憑證”，交人民銀行營業部實施資金清算。

　　第十五條　各區域中心對轉接的異地跨行交易按其成員行進行清分，產生區域中心清分差額和各成員行需清算資金的差額，產生“銀行卡跨行業務資金清算差額表”和“銀行卡跨行業務資金清算憑證”，交其開戶的所在地人民銀行營業部辦理資金清算。

　　第十六條　總中心負責向人民銀行總行營業部提供其聯網會員單位的資金清算信息，區域中心負責向其所在地人民銀行分行營業部提供其會員單位的資金清算信息。人民銀行總行營業部依據總中心和區域中心提交的“銀行卡跨行業務資金清算平衡表”（或“銀行卡跨行業務資金清算差額表”）和“銀行卡跨行業務資金清算憑證”辦理資金匯劃及結算。

　　第十七條　未在人民銀行總行開戶的外埠商業銀行總行，由總中心將資金清算信息發送給商業銀行總行，當其清算差額為付差時，由其主動開具清算憑證送其所在地人民銀行分行營業部辦理資金匯劃及結算。

　　第十八條　人民銀行總行營業部在總中心賬戶收妥付差商業銀行和付差區域中心所在地人民銀行上劃的清算差額后，再根據總中心開具的“銀行卡跨行業務資金清算憑證”借記總中心賬戶，貸記收差商業銀行準備金存款賬戶，并向收差區域中心所在地人民銀行下劃清算差額。

　　第十九條　若區域中心的清分差額為付差，則由其所在地人民銀行營業部根據區域中心提交的清算憑證借記和貸記有關成員行賬戶后，將差額匯至總中心在人民銀行總行營業部開設的清算賬戶。反之，則待收到總中心匯劃的收差后，再由其所在地人民銀行營業部根據區域中心提交的清算憑證借記或貸記區域中心各成員行準備金存款賬戶。

　　第二十條　為保證銀行卡異地跨行業務資金清算按時完成，清算資金差額為付差的各會員單位，在日期切換后人民銀行的第一個工作日12：00之前，將款項匯至總中心在人民銀行總行營業部開立的存款賬戶。人民銀行總行營業部在收到總中心清算數據的當日將款項匯往收差的各會員單位。

　　第四章　清算紀律和責任

　　第二十一條　參與銀行卡異地跨行業務資金清算的各會員單位應恪守信用，履約付款，嚴格按上述規定和做法辦理資金清算，不得拖延或拒絕辦理。

　　第二十二條　如發生對賬不平，一律以總中心清算數據為準，先行記賬，差額由各清算單位掛賬。待查明原因后再行調整。

　　第二十三條　由于總中心、區域中心提供清算數據差錯或未及時提供清算數據而造成的損失，由總中心或區域中心按準備金存款利率承擔賠償責任。

　　第二十四條　銀行卡信息交換總中心原則上不予墊款。如遇會員單位因備付金不足或差錯、拖延而造成款項不能及時到賬時，總中心以清算賬戶中的備付金予以彌補。所墊資金按每日萬分之五收取罰息。

　　第五章　清算的差錯處理

　　第二十五條　各商業銀行總行和區域中心經核對發現清算信息有差錯的，應將差錯情況向銀行卡信息交換總中心反映，由總中心、商業銀行和區域中心共同查找。

　　第二十六條　對已查明的差錯，按總中心制定的《差錯及爭議處理辦法》的有關規定進行處理。有關賬務調整交易并入當日清算。

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