中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行；各國有商業銀行、其他商業銀行，全國銀行卡辦公室（城市商業銀行由各分行及營業管理部轉發）：

　　近年來，我國銀行卡業務有了較快的發展。到目前為止，發卡銀行已達20家，發卡總數超過1億張，年交易額達1．68萬億元。隨著銀行卡業務規模的不斷擴大和各項投入的不斷增加，各商業銀行自成體系的業務運營方式已難以適應銀行卡業務進一步發展的要求。只有通過合作，才能改善用卡環境，減少成本，降低風險，推動銀行卡業務健康、快速地發展。

　　為了適應銀行卡業務發展的需要，推動銀行卡業務聯合工作的深入和順利開展，經研究，提出以下意見和措施：

　　一、堅定業務聯合的發展方向

　　業務聯合是銀行卡業務發展的普遍經驗，也是“金卡工程”建設的主要目標。各銀行要充分認識業務聯合的必然趨勢，自覺維護銀行卡市場的開放原則和公平競爭原則，不得因暫時的局部利益而拖延聯合，也不允許搞部分行的排他性聯合。

　　二、因地制宜，采用多種方式促進業務聯合

　　近幾年的實踐證明，城市內業務聯合是實現全國跨行、跨地區業務聯合的基礎。而在實現城市內業務聯合方面，各方面探索出了多種行之有效的方式，如“金卡工程”試點城市采用各發卡銀行聯合建設城市銀行卡信息交換中心（以下簡稱“城市中心”）的方式，有效推動了業務聯合的開展；部分商業銀行在一些城市自發組織的無中心業務聯合方式也取得了較好的成效。這兩種方式均對實現銀行卡業務聯合起到了較大的促進作用，同時也需要進一步總結和完善。各商業銀行應根據各地業務發展的實際需要，選擇切實可行的方式開展業務聯合工作。要充分考慮已有資源的利用，不得再造成新的投資重復和浪費。已建成城市中心的，各行不得另組織無中心方式的聯合；在已實行無中心聯合的城市，其聯合方式如何發展，由各商業銀行根據業務發展需要協商確定。

　　三、充分利用“金卡工程”的建設成果

　　目前，國家金卡工程協調領導小組確定的12個試點城市銀行卡信息交換中心已經全部建成投入運行，銀行卡信息交換總中心也于去年底成功進入試運行。“金卡工程”的開展，為我國銀行卡業務聯合建立了良好的開端，促進各銀行從獨自封閉式發展走上相互聯合式發展的道路。

　　由于“金卡工程”建設初期缺乏統一的業務、技術標準和管理規范，造成城市中心的機構名稱、管理體制不統一，業務做法不規范等問題。但這些問題大多屬于管理和發展中的問題，通過規范城市中心管理加以解決。各商業銀行要積極運用“金卡工程”已取得的建設成果。要積極參加全國總中心的建設和聯網，并支持所屬分行充分利用已有投資，積極參加現有城市中心的業務聯合；同時要搞好統一規劃，嚴格新建城市中心的審批制度。

　　四、重點解決POS聯合問題

　　在建立銀行卡跨行信息交換網絡中，由于POS網絡情況復雜，重復擺放、無序競爭的問題十分突出，因而POS網絡的聯合是銀行卡業務聯合的重點和難點。

　　在實現POS聯合過程中，POS組網方式不應是單一和固定不變的。要注意改變由銀行包攬商戶POS的做法，支持大型商場在建立商業MIS系統中使POS與商業收銀機合一，提倡特約商戶自己投資安裝POS并對所有銀行開放；人民銀行各分、支行應將解決POS重復擺放，減少重復投資，實現設備共享作為推動銀行卡業務聯合工作的重點，協調各商業銀行采用降低收單行手續費分配比率、由商戶選擇收單行等辦法，迫使多余POS退出，實現聯合；已建城市中心的，要將推進POS聯合作為今年的重要工作目標，在總結完善以往建設經驗的基礎上，年內實現所在城市的POS聯合工作。對未建城市中心的城市可以由各商業銀行協商一致，采用無中心或其他方式實現POS聯合；但對POS重復擺放問題嚴重而又協商解決不成的，可以采用聯合建設城市中心的方式實現業務聯合。無論采用何種方式，都要保證所有銀行的公平參與，并滿足非本地他行卡的有效使用。

　　五、規范市場行為，防止無序競爭

　　各商業銀行不得采用壓低扣率、以貸款換市場、簽訂排他性協議等違規手段競爭特約商戶，發展特約商戶不得重復布放POS，新裝POS必須向所有銀行開放；原有的排他性協議應立即廢止，已有POS網絡要限期向其他銀行開放；商戶有權選擇任一商業銀行作為收單行，在收單行不能如期向其他銀行開放系統或不能提供滿意服務時，商戶有權更換其他銀行作為收單行；各銀行要注意中小商戶的發展，拓寬業務領域，并遵守業務聯合的各項規則。

　　六、加強指導協調，保證聯合順利實現

　　要繼續發揮人民銀行對業務聯合的指導、協調和監督作用。各分行、營業管理部和省會城市中心支行要將促進銀行卡業務聯合作為支付科技和金融監管的重要內容，促進所在城市的業務聯合。為有利于開展工作，人民銀行總行決定從今年起調整部門分工。凡涉及銀行卡業務基本制度、發展方向、技術標準的，由支付科技部門負責，涉及商業銀行發卡資格審批、日常業務監管的由銀行監管部門負責。

　　籌備成立全國銀行卡協會，增強行業自律組織對銀行卡業務聯合的協調、組織和管理。在協會成立前，由全國銀行卡辦公室作為過渡，開展工作。

　　全國銀行卡辦公室歸口管理各城市中心。要規范和加強城市中心的管理，保障城市中心的會員制管理體制和非盈利性質，增強理事會的領導決策作用，統一業務做法和界定業務范圍，嚴格新建城市中心的審批制度，統一收費和扣率分配比率等；要在銀行卡總中心和有關部門組織制定的業務、技術規范基礎上，制定統一的銀行卡業務規范和業務聯合準則，以利于業務做法的統一和操作的一致性，保證聯合順利進行。

　　通過以上工作，逐步實現我國銀行卡業務的全國聯合，實現“同業聯合協作、市場資源共享、業務有序競爭”的組織運作模式。各銀行此前關于銀行卡業務聯合的部署，凡與本通知不符的要按本通知要求執行。各銀行發展IC卡業務也要符合業務聯合要求。