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寧波
民間借貸要謹防風險
? 借貸的風險有很多，小編先給大家看看幾個典型的案列：
??典型案例一：僅有打款憑證主張借款難獲支持
? 基本案情：賈某訴稱，2010年3月12日，自己通過銀行以轉賬的方式將10萬元借給楊某。后經多次催要，楊某一直拒絕還款。故訴至法院，請求判決楊某償還10萬元借款及利息。為支持訴訟請求，賈某向法院提交了銀行轉賬憑證。楊某辯稱，賈某所稱借款不是事實，而是賈某償還自己的借款。自己從來沒向賈某借過款。
? 裁判結果：法院經審理認為，案件中，賈某不能提供借條、借款合同、借款借據、欠條等書面材料，賈某提交的證據僅能證明雙方存在資金往來，不足以證明涉案款項的性質，故賈某提交的證據不足以證明其與楊某之間存在借款合同關系。故終審駁回了賈某起訴。
? 典型案例二：利率約定超過法定利率未獲支持
? 基本案情：2013年5月20日，宋某通過銀行轉賬方式向劉某轉賬10萬元，劉某于同日向宋某出具了借條，借條載明：今向宋某借款10萬元，月息3分，借期1年。因劉某未按期還款，宋某訴至法院要求劉某償還借款本金10萬元及利息（以10萬元本金為基數，自2014年5月1日起自實際支付之日止，按照月息三分的標準計算）。劉某辯稱，同意償還本金，但現在沒錢還，利率過高，應當予以調整。
? 裁判結果：法院經審理認為，《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規定，民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，現宋某主張以月息三分的利率計算利息，違反上述法律規定，法院不予支持，依法予以調整。據此，終審判決劉某向宋某支付按照法律規定的最高利率計算的利息。（注：現行法律規定，出借人請求借款人支付超過年利率24%部分的利息的，人民法院不予支持。
??針對出借人的建議：
? 一是不要為求高利，將款項借給他人用于違法犯罪活動。高利息意味著高風險，我院審理的年利率超過24%的民間借貸案件中，有一半以上的借款人不到庭或者到庭后明確表示無償還能力，且此類案件中，出借人的債權會存在巨大的執行風險。為此，建議出借款項時不要因為利率高就輕易出借，而應著重考察借款人的信用和償還能力，并可要求借款人提供擔保。如果明知他人借款用于違法犯罪活動而出借的，該還款要求將不會得到法院支持。比如：在賭場向他人出借款項。
? 二是出借款項務必保留證據。借據是主張債權的重要憑證，出借款項應當讓借款人出具借據。但在實踐中，有些出借人基于雙方是好朋友、戀人或親屬關系，礙于情面，未讓借款人書寫借條，可一旦發生糾紛，因沒有借據，還款請求往往得不到法院支持。此外，因打款憑證僅能證明款項交付，不能證明款項的性質，因此，僅持有打款憑證主張債權很難得到法院支持。在大額借款中，在出借人不能提供證據佐證大額款項已經交付，或者做出合理解釋的情形下，還款請求可能不被法院支持，故建議大額借款盡量以轉賬方式給付。
??針對借款人的建議：
? 一是不要輕易書寫借條。借條是民間借貸事實成立的重要證據，沒有借貸事實而向他人書寫借條，將使自己面臨無借須還風險中。實踐中，有些當事人認為只要沒有收到借款，借條也沒什么用，基于各種考慮向他人書寫借條，比如，戀愛分手后經不起對方的糾纏，以借條的方式確認給付精神損失費；為了幫助朋友欺騙他的父母或配偶而向朋友出具借條等。此類糾紛中，因借款人無法證明其出具借條的真實原因而敗訴。如果因為脅迫或欺詐出具借條，要及時報警，并訴至法院確認借條無效。
? 二是還款要同時收回借條。實踐中，有些借款人還款后，并未收回借條或者讓出借人出具收條，這便使個別見利忘義出借人有可乘之機，再次手持借條訴至法院要求借款人還款。此方面，尤其體現在現金還款，或者雖是轉賬還款，但雙方之間在同一期間存在多筆借款的情形下，因借款人不能提供充分證據證明已經償還該筆借款，導致最終敗訴。
? 小編從雙方角度剖析了借貸中雙方的風險問題，所以要謹慎對待借貸，規避風險。如果您或您的家人朋友不慎掉入借貸危機中，可以上律霸網找律師進行圖文咨詢。
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