（2000年7月4日　建總發(fā)[2000]67號） 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行： 　　《中國建設(shè)銀行股票質(zhì)押貸款暫行辦法》已于2000年6月12日經(jīng)中國建設(shè)銀行第1次行長辦公會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 　　各行接本通知后，要認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)和執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)的問題，要及時報告總行。 附：　　　 中國建設(shè)銀行股票質(zhì)押貸款暫行辦法 　　　　　　（2000年6月12日第1次行長辦公會議通過） ?第一章　總則 　?第一條　為規(guī)范股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險，方便客戶，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國證券法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》、《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。 　?第二條　本辦法所指股票質(zhì)押貸款，是指建設(shè)銀行對證券公司發(fā)放的，以其持有的在證券交易所上市流通的自營股票（Ａ股）和證券投資基金券為質(zhì)物的短期貸款。 　?第三條　股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)實(shí)行集中經(jīng)營、統(tǒng)一授信、個別授權(quán)的原則。未經(jīng)總行授權(quán)的分行不得辦理股票質(zhì)押貸款。 　?第四條　股票質(zhì)押貸款建立在對證券公司統(tǒng)一授信的基礎(chǔ)上。 　?第五條　股票質(zhì)押貸款授信額度是建設(shè)銀行對證券公司統(tǒng)一授信額度的一部分，按照建設(shè)銀行對證券公司統(tǒng)一授信辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對證券公司統(tǒng)一授信由計劃財務(wù)部門管理。證券公司統(tǒng)一授信辦法另行制訂。 ?第二章　股票質(zhì)押貸款的基本原則 　?第六條　股票質(zhì)押貸款的借款人為依照《中華人民共和國證券法》設(shè)立的綜合類證券公司總公司，并須同時具備下列條件： 　　（一）資產(chǎn)具有充足的流動性：流動性資產(chǎn)／流動性負(fù)債≥２５％； 　　（二）其自營業(yè)務(wù)符合中國證監(jiān)會規(guī)定的有關(guān)風(fēng)險控制比率：按照成本價計算的權(quán)益性證券不超過凈資產(chǎn)或證券營運(yùn)資金的８０％，持有一種權(quán)益性證券不超過其凈資產(chǎn)的２０％，持有任何一家上市公司股票不超過該上市公司總股本的２０％； 　　（三）已按中國證監(jiān)會規(guī)定提取足額交易風(fēng)險準(zhǔn)備金：每月提取自營業(yè)務(wù)利潤的５％作為交易風(fēng)險準(zhǔn)備金，并達(dá)到證券公司凈資產(chǎn)的５％； 　　（四）在近一年內(nèi)經(jīng)營中，未出現(xiàn)重大的違規(guī)違紀(jì)行為，現(xiàn)任高級管理人員和主要業(yè)務(wù)人員無任何重大不良記錄； 　　（五）上一年度公司經(jīng)營正常，未發(fā)生經(jīng)營性虧損； 　　（六）未挪用客戶交易結(jié)算資金。 　?第七條　股票質(zhì)押貸款借款期限不超過６個月，且不展期。 　?第八條　股票質(zhì)押貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次商業(yè)貸款利率確定，浮動幅度執(zhí)行中國人民銀行的規(guī)定，最高上浮３０％，最低下浮１０％。 　?第九條　貸款資金用途須符合《中華人民共和國證券法》的有關(guān)規(guī)定。 ?　　　　　　　　 第三章　客戶資信審查 　?第十條　建設(shè)銀行發(fā)放股票質(zhì)押貸款，必須對證券公司核定授信額度。 　?第十一條　證券公司向建設(shè)銀行申請股票質(zhì)押貸款授信額度，需提供以下材料： 　　（一）有效期內(nèi)的法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證復(fù)印件，法定代表人證明文件； 　　（二）中國人民銀行頒發(fā)的經(jīng)年檢的貸款卡（證）； 　　（三）經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計的最近三年財務(wù)報告及最近一個月的財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）； 　　（四）公司組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營情況說明材料、高級管理人員介紹材料、銀行開戶明細(xì)材料、主要固定資產(chǎn)明細(xì)材料等； 　　（五）其他材料。 　?第十二條　在對證券公司統(tǒng)一授信辦法未發(fā)布之前，建設(shè)銀行在評價證券公司凈資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)流動性、資本充足性、經(jīng)營活動、盈利能力、市場競爭能力、發(fā)展前景和管理水平等方面的基礎(chǔ)上，分析其償債能力，并按照其自營規(guī)模確定其股票質(zhì)押貸款授信額度。 　?第十三條　對一家證券公司的股票質(zhì)押貸款授信額度不超過建設(shè)銀行資本金的５％。 　?第十四條　建設(shè)銀行對證券公司核定授信額度，按照審貸分離的原則和我行現(xiàn)行信貸管理體制，由審批人會議審批。 ?第四章　貸款申請、審查與發(fā)放 　?第十五條　證券公司在授信額度內(nèi)。向建設(shè)銀行申請股票質(zhì)押貸款時，須提供質(zhì)押股票清單、質(zhì)押股票的權(quán)利證明文件等有關(guān)材料。 　　考慮到質(zhì)物為證券公司自營證券，在保密上有特殊要求，在授信額度內(nèi)發(fā)放貸款由總行股票質(zhì)押貸款經(jīng)營部門總經(jīng)理或授權(quán)開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的一級分行主管行長審批決定。 　?第十六條　建設(shè)銀行只接受證券公司自己持有的在證券交易所上市流通的人民幣普通股票（Ａ股）和證券投資基金券作為股票質(zhì)押貸款的質(zhì)物。 　?第十七條　質(zhì)物原則上應(yīng)為業(yè)績優(yōu)良，流通股本規(guī)模適度、流動性較好的股票。建設(shè)銀行不接受下列股票作為股票質(zhì)押貸款質(zhì)物： 　　（一）上一年度虧損的上市公司股票； 　　（二）前６個月股價波動幅度（最高價／最低價）超過２００％的股票； 　　（三）可流通股股份過度集中的股票； 　　（四）證券交易所停牌或除牌的股票； 　　（五）證券交易所特別處理的股票； 　　（六）證券公司持有一家上市公司已發(fā)行股份的５％以上的上市公司股票（證券公司因包銷購入售后剩余股票除外）。 　?第十八條　建設(shè)銀行根據(jù)個股市場表現(xiàn)情況和上市公司經(jīng)營情況確定可接受的股票及其質(zhì)押率。 　?第十九條　發(fā)放股票質(zhì)押貸款，質(zhì)押率不得超過中國人民銀行規(guī)定的上限。 　?第二十條　建設(shè)銀行對質(zhì)物進(jìn)行審查及確定質(zhì)押率后，應(yīng)及時通知借款人。質(zhì)物確定后，根據(jù)合同約定和登記機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定，辦理質(zhì)押登記手續(xù)和貸款發(fā)放手續(xù)。 ?第五章　貸款風(fēng)險監(jiān)控 　?第二十一條　股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵循建設(shè)銀行風(fēng)險管理規(guī)章制度。 　?第二十二條　為滿足客戶質(zhì)押股票配股、分紅和貸款還本付息等業(yè)務(wù)需要，客戶須在建設(shè)銀行開立保證金賬戶等有關(guān)賬戶。 　?第二十三條　貸款發(fā)放后，建設(shè)銀行將隨時跟蹤質(zhì)押股票市值變化情況，并在每個交易日至少評估一次每個借款人出質(zhì)股票的總市值，計算（質(zhì)押股票市值＋保證金賬戶余額）／貸款本金的百分比（以下簡稱貸款市值比）。 　　當(dāng)貸款市值比降至１３０％的警戒線時，要求借款人按照合同約定時間及時補(bǔ)足質(zhì)物、置換質(zhì)物、增加在建設(shè)銀行開立的保證金賬戶存款資金或提前償還部分貸款。 　　當(dāng)貸款市值比降至１２０％的平倉線時，按照平倉決策報告程序出售質(zhì)押股票，所得款項用于還本付息，剩余款項返還借款人。 　?第二十四條　股票質(zhì)押期間，經(jīng)建設(shè)銀行同意，借款人可以對質(zhì)押股票進(jìn)行置換。 　?第二十五條　借款到期前，經(jīng)建設(shè)銀行同意，借款人可以委托建設(shè)銀行變賣部分或全部質(zhì)押股票，所得款項用于提前還款。 　?第二十六條　借款到期前，經(jīng)建設(shè)銀行同意，借款人可以按照合同約定提前還款。 ?　　　　　　　　　 第六章　貸款回收 　?第二十七條　借款到期后，借款人須按照合同約定以其經(jīng)營收益歸還貸款本金和利息，如果借款人不及時履約還款，建設(shè)銀行將通過以下手段催收貸款： 　　（一）將質(zhì)物平倉； 　　（二）運(yùn)用法律手段對借款人進(jìn)行財產(chǎn)保全； 　　（三）向中國人民銀行通報借款人違約情況； 　　（四）訴訟。 ?　　　　　　　　　　 第七章　罰則 　?第二十八條　為保護(hù)證券公司利益，維護(hù)社會公共利益，股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)人員要嚴(yán)格遵守內(nèi)部業(yè)務(wù)保密制度，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部業(yè)務(wù)操作規(guī)程，嚴(yán)格遵守證券從業(yè)人員職業(yè)規(guī)范，否則，將依據(jù)《建設(shè)銀行關(guān)于工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理的暫行辦法》中的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。 ?第八章　附則 　?第二十九條　本辦法由建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。 　?第三十條　本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。