（2000年7月4日　建總發[2000]67號） 建設銀行各省、自治區、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行： 　　《中國建設銀行股票質押貸款暫行辦法》已于2000年6月12日經中國建設銀行第1次行長辦公會議審議通過，現印發給你們，請遵照執行。 　　各行接本通知后，要認真組織學習，學習和執行中發現的問題，要及時報告總行。 附：　　　 中國建設銀行股票質押貸款暫行辦法 　　　　　　（2000年6月12日第1次行長辦公會議通過） ?第一章　總則 　?第一條　為規范股票質押貸款業務操作，防范信貸風險，方便客戶，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國證券法》、《貸款通則》、《商業銀行實施統一授信制度指引（試行）》、《證券公司股票質押貸款管理辦法》以及其他有關法律法規，制定本辦法。 　?第二條　本辦法所指股票質押貸款，是指建設銀行對證券公司發放的，以其持有的在證券交易所上市流通的自營股票（Ａ股）和證券投資基金券為質物的短期貸款。 　?第三條　股票質押貸款業務實行集中經營、統一授信、個別授權的原則。未經總行授權的分行不得辦理股票質押貸款。 　?第四條　股票質押貸款建立在對證券公司統一授信的基礎上。 　?第五條　股票質押貸款授信額度是建設銀行對證券公司統一授信額度的一部分，按照建設銀行對證券公司統一授信辦法的有關規定執行。對證券公司統一授信由計劃財務部門管理。證券公司統一授信辦法另行制訂。 ?第二章　股票質押貸款的基本原則 　?第六條　股票質押貸款的借款人為依照《中華人民共和國證券法》設立的綜合類證券公司總公司，并須同時具備下列條件： 　　（一）資產具有充足的流動性：流動性資產／流動性負債≥２５％； 　　（二）其自營業務符合中國證監會規定的有關風險控制比率：按照成本價計算的權益性證券不超過凈資產或證券營運資金的８０％，持有一種權益性證券不超過其凈資產的２０％，持有任何一家上市公司股票不超過該上市公司總股本的２０％； 　　（三）已按中國證監會規定提取足額交易風險準備金：每月提取自營業務利潤的５％作為交易風險準備金，并達到證券公司凈資產的５％； 　　（四）在近一年內經營中，未出現重大的違規違紀行為，現任高級管理人員和主要業務人員無任何重大不良記錄； 　　（五）上一年度公司經營正常，未發生經營性虧損； 　　（六）未挪用客戶交易結算資金。 　?第七條　股票質押貸款借款期限不超過６個月，且不展期。 　?第八條　股票質押貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次商業貸款利率確定，浮動幅度執行中國人民銀行的規定，最高上浮３０％，最低下浮１０％。 　?第九條　貸款資金用途須符合《中華人民共和國證券法》的有關規定。 ?　　　　　　　　 第三章　客戶資信審查 　?第十條　建設銀行發放股票質押貸款，必須對證券公司核定授信額度。 　?第十一條　證券公司向建設銀行申請股票質押貸款授信額度，需提供以下材料： 　　（一）有效期內的法人營業執照、法人代碼證復印件，法定代表人證明文件； 　　（二）中國人民銀行頒發的經年檢的貸款卡（證）； 　　（三）經會計（審計）師事務所審計的最近三年財務報告及最近一個月的財務報表（資產負債表、損益表和現金流量表）； 　　（四）公司組織結構、內部管理機構設置、主要業務經營情況說明材料、高級管理人員介紹材料、銀行開戶明細材料、主要固定資產明細材料等； 　　（五）其他材料。 　?第十二條　在對證券公司統一授信辦法未發布之前，建設銀行在評價證券公司凈資產規模、資產規模、資產質量、資產流動性、資本充足性、經營活動、盈利能力、市場競爭能力、發展前景和管理水平等方面的基礎上，分析其償債能力，并按照其自營規模確定其股票質押貸款授信額度。 　?第十三條　對一家證券公司的股票質押貸款授信額度不超過建設銀行資本金的５％。 　?第十四條　建設銀行對證券公司核定授信額度，按照審貸分離的原則和我行現行信貸管理體制，由審批人會議審批。 ?第四章　貸款申請、審查與發放 　?第十五條　證券公司在授信額度內。向建設銀行申請股票質押貸款時，須提供質押股票清單、質押股票的權利證明文件等有關材料。 　　考慮到質物為證券公司自營證券，在保密上有特殊要求，在授信額度內發放貸款由總行股票質押貸款經營部門總經理或授權開辦股票質押貸款業務的一級分行主管行長審批決定。 　?第十六條　建設銀行只接受證券公司自己持有的在證券交易所上市流通的人民幣普通股票（Ａ股）和證券投資基金券作為股票質押貸款的質物。 　?第十七條　質物原則上應為業績優良，流通股本規模適度、流動性較好的股票。建設銀行不接受下列股票作為股票質押貸款質物： 　　（一）上一年度虧損的上市公司股票； 　　（二）前６個月股價波動幅度（最高價／最低價）超過２００％的股票； 　　（三）可流通股股份過度集中的股票； 　　（四）證券交易所停牌或除牌的股票； 　　（五）證券交易所特別處理的股票； 　　（六）證券公司持有一家上市公司已發行股份的５％以上的上市公司股票（證券公司因包銷購入售后剩余股票除外）。 　?第十八條　建設銀行根據個股市場表現情況和上市公司經營情況確定可接受的股票及其質押率。 　?第十九條　發放股票質押貸款，質押率不得超過中國人民銀行規定的上限。 　?第二十條　建設銀行對質物進行審查及確定質押率后，應及時通知借款人。質物確定后，根據合同約定和登記機構有關規定，辦理質押登記手續和貸款發放手續。 ?第五章　貸款風險監控 　?第二十一條　股票質押貸款業務應嚴格遵循建設銀行風險管理規章制度。 　?第二十二條　為滿足客戶質押股票配股、分紅和貸款還本付息等業務需要，客戶須在建設銀行開立保證金賬戶等有關賬戶。 　?第二十三條　貸款發放后，建設銀行將隨時跟蹤質押股票市值變化情況，并在每個交易日至少評估一次每個借款人出質股票的總市值，計算（質押股票市值＋保證金賬戶余額）／貸款本金的百分比（以下簡稱貸款市值比）。 　　當貸款市值比降至１３０％的警戒線時，要求借款人按照合同約定時間及時補足質物、置換質物、增加在建設銀行開立的保證金賬戶存款資金或提前償還部分貸款。 　　當貸款市值比降至１２０％的平倉線時，按照平倉決策報告程序出售質押股票，所得款項用于還本付息，剩余款項返還借款人。 　?第二十四條　股票質押期間，經建設銀行同意，借款人可以對質押股票進行置換。 　?第二十五條　借款到期前，經建設銀行同意，借款人可以委托建設銀行變賣部分或全部質押股票，所得款項用于提前還款。 　?第二十六條　借款到期前，經建設銀行同意，借款人可以按照合同約定提前還款。 ?　　　　　　　　　 第六章　貸款回收 　?第二十七條　借款到期后，借款人須按照合同約定以其經營收益歸還貸款本金和利息，如果借款人不及時履約還款，建設銀行將通過以下手段催收貸款： 　　（一）將質物平倉； 　　（二）運用法律手段對借款人進行財產保全； 　　（三）向中國人民銀行通報借款人違約情況； 　　（四）訴訟。 ?　　　　　　　　　　 第七章　罰則 　?第二十八條　為保護證券公司利益，維護社會公共利益，股票質押貸款業務相關人員要嚴格遵守內部業務保密制度，嚴格執行內部業務操作規程，嚴格遵守證券從業人員職業規范，否則，將依據《建設銀行關于工作人員違反金融規章制度行為處理的暫行辦法》中的有關規定進行嚴厲處罰。 ?第八章　附則 　?第二十九條　本辦法由建設銀行總行負責解釋。 　?第三十條　本辦法自發布之日起執行。