第一章 總則
第一條 為改善農(nóng)業(yè)信貸服務(wù),加強(qiáng)農(nóng)貸管理,支持農(nóng)村集體和農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)林牧副漁各業(yè)商品生產(chǎn),提高貸款使用效益,根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》和《借款合同條例》,特制訂本辦法。
第二條 辦理農(nóng)業(yè)貸款,必須遵守國(guó)家法律,執(zhí)行國(guó)家農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策;必須以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力為目標(biāo),支持合理調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),完善雙層經(jīng)營(yíng)制,發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營(yíng),推廣應(yīng)用科學(xué)技術(shù),開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)資源。推進(jìn)農(nóng)業(yè)向商品化、專業(yè)化、現(xiàn)代化方向發(fā)展。
第三條 辦理農(nóng)業(yè)貸款,必須貫徹“自力更生為主,貸款支持為輔”的方針,堅(jiān)持統(tǒng)籌安排,最力而行;區(qū)別對(duì)待,擇優(yōu)扶持;確有物資,講求實(shí)效;借款自愿,貸款自主;有借有還,按期還本付息等信貸原則。
第二章 貸款對(duì)象和條件
第四條 貸款對(duì)象
一、從事農(nóng)、林、牧、副、漁各業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)村各種合作經(jīng)濟(jì)組織。
二、從事種養(yǎng)、加工、服務(wù)等業(yè)的農(nóng)村承包戶、專業(yè)戶和農(nóng)民個(gè)體工商業(yè)戶。
三、為農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后提供社會(huì)化服務(wù),實(shí)行企業(yè)化經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)公司、服務(wù)中心及農(nóng)技、農(nóng)機(jī)、林業(yè)、畜牧、水產(chǎn)、水利等鄉(xiāng)鎮(zhèn)場(chǎng)、站。
四、以農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織為主體,與國(guó)營(yíng)企業(yè)或事業(yè)單位聯(lián)合舉辦的經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體。
第五條 貸款條件
一、借款單位必須是經(jīng)濟(jì)實(shí)體,具有法人資格。借款個(gè)人必須具有合法身份的證明文件。借款單位(個(gè)人)從事某項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),有合法證件,并自愿向所在地農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提出借款申請(qǐng)。
二、借款單位(個(gè)人)從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目,必須符合國(guó)家法令、政策,符合農(nóng)業(yè)區(qū)域規(guī)劃。物資、能源、交通等條件落實(shí),具有相應(yīng)的管理水平;產(chǎn)品符合市場(chǎng)需要,預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)效益好,能按期歸還貸款。
三、各種合作經(jīng)濟(jì)組織、經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體必須實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧,有健全的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,有合理的收益分配辦法,有明確的債務(wù)清償規(guī)定。
四、借款單位(個(gè)人)必須具有符合規(guī)定比例的自有資金。大額貸款還要有相應(yīng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的單位(個(gè)人)擔(dān)保,或有足夠清償貸款的財(cái)產(chǎn)作抵押。必要時(shí)要參加社會(huì)保險(xiǎn)。自有資金比例和大額貸款的標(biāo)準(zhǔn)由各省、市、自治區(qū)分行根據(jù)當(dāng)?shù)夭煌a(chǎn)業(yè)、不同對(duì)象等具體情況制定。
五、借款單位必須在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立帳戶,恪守信用,接受銀行的監(jiān)督和檢查;向銀行提供生產(chǎn)計(jì)劃、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及有關(guān)資料。
第三章 貸款種類和期限
第六條 生產(chǎn)費(fèi)用貸款。用于幫助農(nóng)村集體和農(nóng)戶解決從事農(nóng)林牧副漁各業(yè)生產(chǎn)和為農(nóng)業(yè)產(chǎn)前產(chǎn)中產(chǎn)后服務(wù)資金不足的短期貸款。貸款期限,一般不超過(guò)1年。
第七條 生產(chǎn)設(shè)備貸款。用于幫助農(nóng)村集體和農(nóng)戶解決興修農(nóng)田水利、購(gòu)置農(nóng)業(yè)機(jī)械等設(shè)備資金不足的中期貸款。貸款期限,一般為1至3年,最長(zhǎng)不超過(guò)5年。
第八條 農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)性貸款。用于農(nóng)村集體和農(nóng)戶從事農(nóng)村資源開(kāi)發(fā)與治理(山地、草地、水域、耕地),改善生產(chǎn)基本條件資金不足的中長(zhǎng)期貸款。貸款期限,農(nóng)業(yè)、牧業(yè)一般為2至3年,最長(zhǎng)不超過(guò)5年;林業(yè)一般為3至5年,最長(zhǎng)不超過(guò)7年。
第九條 農(nóng)業(yè)專項(xiàng)貸款。用于國(guó)家或地方扶助某些地區(qū)發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊需要,或推廣應(yīng)用某些先進(jìn)適用的農(nóng)業(yè)技術(shù)措施,或發(fā)展某些名特優(yōu)新農(nóng)產(chǎn)品的專項(xiàng)貸款,貸款期限按具體用途分別確定。
第四章 貸款額度和利率
第十條 根據(jù)借款單位(個(gè)人)從事農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)周期、投資構(gòu)成、自有資金力量、產(chǎn)品銷路、經(jīng)營(yíng)收入等綜合考察結(jié)果和銀行信貸資金可能確定農(nóng)業(yè)貸款額度。生產(chǎn)費(fèi)用貸款額度,一般應(yīng)按借款單位(個(gè)人)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期內(nèi)預(yù)計(jì)商品收入的50%以內(nèi)掌握。生產(chǎn)設(shè)備貸款、開(kāi)發(fā)性貸款和各種貸款的額度,一般控制在投資總額的50%左右。
第十一條 合作農(nóng)業(yè)貸款利率按用途性質(zhì)分別執(zhí)行農(nóng)業(yè)銀行相應(yīng)的各類各檔次利率,并可根據(jù)不同行業(yè)貸款項(xiàng)目的利潤(rùn)大小、期限長(zhǎng)短,在規(guī)定幅度內(nèi)執(zhí)行浮動(dòng)利率。在遇利率統(tǒng)一調(diào)整時(shí)應(yīng)作相應(yīng)調(diào)整。
第十二條 種養(yǎng)業(yè)生產(chǎn)貸款,期限在1年以內(nèi)的實(shí)行利隨本清,超過(guò)1年期限的實(shí)行按年結(jié)息。加工、運(yùn)輸、商業(yè)、服務(wù)等行業(yè)的貸款實(shí)行按季結(jié)息。開(kāi)發(fā)性等中長(zhǎng)期貸款實(shí)行按年結(jié)息。貼息貸款的利息結(jié)算,由銀行向借款單位(個(gè)人)計(jì)收全部利息,借款單位(個(gè)人)拿銀行收息憑證向補(bǔ)息單位領(lǐng)取貼息金。
第五章 貸款程序
第十三條 農(nóng)業(yè)貸款的基本程序:
一、借款單位(個(gè)人)提出申請(qǐng),填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)。
二、銀行對(duì)借款單位(個(gè)人)和要求貸款的項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整,簽署意見(jiàn)。對(duì)比較大的項(xiàng)目要評(píng)估論證,按項(xiàng)目管理。對(duì)符合貸款條件的,按貸款審批權(quán)限履行審批手續(xù)。
三、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)放的貸款,借貸雙方依法簽訂借款協(xié)議書(shū)和辦理借款契約。必要時(shí)要辦理公證手續(xù)。公證費(fèi)由借款單位(個(gè)人)負(fù)擔(dān)。
四、按借款協(xié)議和契約支付貸款,定期檢查貸款的使用情況。
五、按期收貸和結(jié)息。需要時(shí),按規(guī)定辦理延期手續(xù)。對(duì)逾期貸款加收利息。
六、總結(jié)評(píng)價(jià)貸款使用效果,建立工作檔案。
第六章 貸款管理
第十四條 根據(jù)國(guó)家發(fā)展農(nóng)業(yè)的方針政策和信貸計(jì)劃,制定農(nóng)業(yè)貸款的年度放收規(guī)模目標(biāo)、結(jié)構(gòu)目標(biāo)、效益目標(biāo)和季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃,并認(rèn)真組織實(shí)施。
第十五條 根據(jù)貸款項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和借款單位(個(gè)人)的綜合還款能力,合理確定貸款的償還期限。貸款到期前10天,銀行向借款單位(個(gè)人)發(fā)出催收借款通知單或口頭通知,按期收回貸款;借款單位(個(gè)人)因客觀原因不能按期歸還的,必須在貸款到期前3天提出書(shū)面延期申請(qǐng),經(jīng)銀行審查同意后,辦理延期手續(xù)。實(shí)行擔(dān)保貸款的,須經(jīng)擔(dān)保單位(個(gè)人)出據(jù)同意繼續(xù)擔(dān)保后,再辦理延期手續(xù)。貸款延期只能一次,延期最長(zhǎng)不得超過(guò)原貸款期限的一半。
第十六條 農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)性貸款、農(nóng)業(yè)專項(xiàng)貸款、農(nóng)業(yè)專項(xiàng)貼息貸款實(shí)行項(xiàng)目管理。實(shí)行項(xiàng)目管理的貸款,必須按項(xiàng)目管理的原則、程序辦事。貸款數(shù)額較多、舉辦時(shí)間較長(zhǎng)的專項(xiàng)貸款或?qū)m?xiàng)貼息貸款,要單獨(dú)制定貸款管理辦法,確保貸款管理自主,資金使用安全、有效。
第十七條 及時(shí)掌握和分析借款單位(個(gè)人)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況,經(jīng)常檢查信貸資金使用效果和還貸能力,發(fā)展問(wèn)題,抓緊解決。借款金額大或期限長(zhǎng)的貸款,要建立經(jīng)濟(jì)檔案,對(duì)貸款發(fā)放、使用、收回全過(guò)程進(jìn)行系統(tǒng)管理,跟蹤監(jiān)督。要定期總結(jié)貸款檢查情況,推廣典型經(jīng)驗(yàn),完善政策,強(qiáng)化措施,改進(jìn)工作。
第七章 服務(wù)監(jiān)督和信貸制裁
第十八條 要提供多功能服務(wù),促進(jìn)借款單位(個(gè)人)建立和完善生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制,加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算,改善經(jīng)營(yíng)管理,增強(qiáng)自我發(fā)展能力。要積極為借款單位(個(gè)人)提供產(chǎn)供銷市場(chǎng)信息,開(kāi)展咨詢服務(wù),幫助清算和收回不合理資金占用。
第十九條 凡與銀行建立信貸關(guān)系的借款單位(個(gè)人),銀行有權(quán)對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金使用、財(cái)務(wù)收支、經(jīng)濟(jì)效益等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第二十條 借款單位(個(gè)人)不能按期歸還貸款的,銀行從逾期之日起加收利息。對(duì)實(shí)行擔(dān)保貸款的,貸款逾期1個(gè)月后,借款單位(個(gè)人)仍不歸還貸款,除了繼續(xù)執(zhí)行加息外,銀行要向經(jīng)濟(jì)擔(dān)保單位(個(gè)人)扣收貸款;對(duì)實(shí)行抵押貸款的,銀行按規(guī)定處理抵押品,收回貸款本息。
第二十一條 借款單位(個(gè)人)不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的,銀行要提前收回部分或全部貸款,并加收罰息。對(duì)有錢(qián)不還拖債賴債的,銀行依照法律程序向法院起訴,強(qiáng)制收回貸款本息。
第二十二條 借款單位(個(gè)人)利用貸款進(jìn)行違法活動(dòng)的,銀行要及時(shí)追回貸款本息,并報(bào)請(qǐng)司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。
第八章 經(jīng)濟(jì)責(zé)任和考核
第二十三條 建立由行長(zhǎng)(主任)、農(nóng)貸等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成的貸款審批小組,按貸款項(xiàng)目規(guī)模、額度大小,實(shí)行分級(jí)審批責(zé)任制,具體審批權(quán)限由各分行確定。
第二十四條 對(duì)農(nóng)業(yè)貸款的使用效益要逐級(jí)進(jìn)行考核。考核指標(biāo)是,到期貸款收回率、逾期貸款率,呆帳損失率。
第二十五條 對(duì)用行政手段強(qiáng)令銀行發(fā)放貸款或阻撓收回到逾期貸款,造成資金重大損失的,銀行有權(quán)依法起訴,追究直接責(zé)任者的責(zé)任。
第二十六條 對(duì)堅(jiān)持信貸原則,秉公辦事,促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展成績(jī)顯著者,予以表?yè)P(yáng)和鼓勵(lì),可授予優(yōu)秀信貸員榮譽(yù)稱號(hào)。
第九章 附則
第二十七條 各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行,可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,制定實(shí)施細(xì)則,并報(bào)總行備案。
第二十八條 本辦法自頒發(fā)之日起執(zhí)行,解釋和修改權(quán)屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行。
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