（中銀零[2002]79號(hào)　2002年6月7日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行： 　　為了加強(qiáng)對(duì)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)柜臺(tái)交易的管理，促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，總行制定了《開(kāi)放式基金零售柜臺(tái)交易管理辦法(暫行)》，現(xiàn)發(fā)送你行，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行，并根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際，制定相應(yīng)的管理細(xì)則。 　　特此通知。 　　附： 開(kāi)放式基金零售柜臺(tái)交易管理辦法(暫行) 第一節(jié)　總則 　　一、為促進(jìn)我行開(kāi)放式證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“開(kāi)放式基金”）業(yè)務(wù)的發(fā)展，規(guī)范開(kāi)放式基金的柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作，根據(jù)開(kāi)放式基金及儲(chǔ)蓄存款、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，特制定本管理辦法。 　　二、我行開(kāi)辦開(kāi)放式基金的業(yè)務(wù)包括：開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、凍結(jié)、解凍、分紅方式選擇、客戶(hù)資料變更、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、非交易過(guò)戶(hù)、撤單、查詢(xún)等。 第二節(jié)　開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù) 　　一、客戶(hù)在我行辦理開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)需到我行已開(kāi)辦開(kāi)放式基金代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，填寫(xiě)《中國(guó)銀行開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（個(gè)人）》，簽訂《中國(guó)銀行開(kāi)放式基金交易委托協(xié)議書(shū)》。 　　二、客戶(hù)在我行開(kāi)戶(hù)時(shí)，必須指定借記卡對(duì)應(yīng)的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)作為基金業(yè)務(wù)資金清算賬戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)資金賬戶(hù)），借記卡密碼作為基金交易密碼；并發(fā)給客戶(hù)印有基金交易賬號(hào)的紙質(zhì)基金交易賬戶(hù)卡，基金交易賬號(hào)按照流水生成。基金交易賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)不需要主管授權(quán)。 　　三、同一客戶(hù)不得在中國(guó)銀行同時(shí)開(kāi)立兩個(gè)或兩個(gè)以上的基金交易賬戶(hù)；客戶(hù)只能指定一個(gè)資金賬戶(hù)進(jìn)行基金的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、現(xiàn)金分紅，并且該指定資金賬戶(hù)只能對(duì)應(yīng)一個(gè)基金交易賬戶(hù)。 　　四、客戶(hù)辦理銷(xiāo)戶(hù)時(shí)須本人親自辦理，填寫(xiě)《中國(guó)銀行開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（個(gè)人）》，并提供有效身份證件，與基金交易賬戶(hù)卡一并交給柜員辦理。只有當(dāng)基金交易賬戶(hù)狀態(tài)正常，賬戶(hù)所有基金的余額都為零且沒(méi)有未達(dá)權(quán)益時(shí)，才允許做基金交易賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)處理；基金交易賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)需在原開(kāi)戶(hù)行（指原基金交易賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行，以下同）辦理，成功銷(xiāo)戶(hù)的客戶(hù)，可以在中行任何一個(gè)基金代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)再次申請(qǐng)開(kāi)設(shè)基金交易賬戶(hù)；銷(xiāo)戶(hù)時(shí)不需要主管授權(quán)。 　　五、開(kāi)戶(hù)須經(jīng)基金注冊(cè)與登記中心確認(rèn)后才正式成功，客戶(hù)可在Ｔ＋2日后到任何聯(lián)網(wǎng)代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)查詢(xún)開(kāi)戶(hù)是否成功，并打印開(kāi)戶(hù)確認(rèn)書(shū)。 　　六、開(kāi)戶(hù)須本人持有效身份證件到柜臺(tái)辦理，且借記卡與基金交易賬戶(hù)交易卡的客戶(hù)姓名必須一致。 第三節(jié)　認(rèn)購(gòu)、申購(gòu) 　　一、客戶(hù)辦理認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)時(shí)需按照基金招募說(shuō)明書(shū)上公布的基金名稱(chēng)和基金代碼認(rèn)真填寫(xiě)《中國(guó)銀行開(kāi)放式基金交易憑條（個(gè)人）》，將借記卡一同交柜員辦理。客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)委托金額不得超過(guò)其資金賬戶(hù)可用余額。認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)金額超過(guò)5萬(wàn)元，需主管授權(quán)。 　　二、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)交易實(shí)行“金額申購(gòu)、份額贖回”原則，金額申購(gòu)指客戶(hù)以投資金額為單位進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)申請(qǐng)。認(rèn)購(gòu)基金的價(jià)格為既定價(jià)格，發(fā)行期為基金招募說(shuō)明書(shū)上載明的期限；申購(gòu)基金的價(jià)格為未定價(jià)格，由基金管理公司在開(kāi)放日次日公布。 　　三、柜員應(yīng)以合理審慎的原則對(duì)客戶(hù)的委托資料進(jìn)行審核，業(yè)務(wù)辦理完畢，打印業(yè)務(wù)回執(zhí)交客戶(hù)。 　　四、客戶(hù)開(kāi)設(shè)基金交易賬戶(hù)的當(dāng)天，即可辦理基金的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)交易，但（在發(fā)行期）柜員應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明，Ｔ＋2日得到的認(rèn)購(gòu)交易確認(rèn)只代表受理認(rèn)購(gòu)交易成功，待基金發(fā)行結(jié)束后才能得到對(duì)認(rèn)購(gòu)結(jié)果的最終確認(rèn)，如果基金發(fā)行成功則認(rèn)購(gòu)交易成功；基金發(fā)行失敗則認(rèn)購(gòu)交易失敗。 第四節(jié)　贖回 　　一、當(dāng)基金交易賬戶(hù)為正常的情況下，才能夠做基金的贖回。客戶(hù)辦理贖回需按照基金招募說(shuō)明書(shū)上公布的基金名稱(chēng)和基金代碼填寫(xiě)《中國(guó)銀行開(kāi)放式基金交易憑條（個(gè)人）》，將借記卡一同交柜員辦理。客戶(hù)贖回委托份額不得超過(guò)其基金賬戶(hù)可用份額。贖回份額超過(guò)5萬(wàn)份，需主管授權(quán)。 　　二、贖回交易實(shí)行“金額申購(gòu)、份額贖回”原則，份額贖回指客戶(hù)以持有的基金份額為單位進(jìn)行贖回申請(qǐng)。贖回基金的價(jià)格為未定價(jià)格，由基金管理公司在開(kāi)放日次日公布。 　　三、柜員應(yīng)對(duì)接受的客戶(hù)委托資料以合理審慎的原則進(jìn)行審核，并打印回執(zhí)交客戶(hù)，系統(tǒng)將會(huì)對(duì)相應(yīng)的基金份額作凍結(jié)處理。 　　四、在規(guī)定的清算交割時(shí)限內(nèi)，贖回成交的委托應(yīng)將基金份額在客戶(hù)基金賬戶(hù)中扣除，將相應(yīng)贖回款項(xiàng)劃入客戶(hù)資金賬戶(hù)，并應(yīng)客戶(hù)要求打印成交確認(rèn)書(shū)，未成交的委托系統(tǒng)自動(dòng)將未成交份額作解凍處理。 　　五、贖回業(yè)務(wù)在遇巨額贖回的情況時(shí)，可受理客戶(hù)的連續(xù)（順延）贖回交易。連續(xù)（順延）贖回交易是指如果在開(kāi)放式基金單個(gè)開(kāi)放日，基金凈贖回申請(qǐng)超過(guò)基金總份額的10％，根據(jù)有關(guān)規(guī)定10％限額內(nèi)的贖回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)按每個(gè)賬戶(hù)占申請(qǐng)總額的比例分配給申請(qǐng)人，超過(guò)10％以上的贖回可延遲辦理，客戶(hù)對(duì)延遲辦理的部分可以在以后的開(kāi)放日連續(xù)進(jìn)行贖回，直到將申請(qǐng)份額全部贖回為止。 第五節(jié)　撤單 　　一、對(duì)于當(dāng)日受理成功的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回，客戶(hù)可以在委托當(dāng)日通過(guò)撤單交易對(duì)其做撤銷(xiāo)處理。撤單交易必須在原交易網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，需要主管授權(quán)。辦理撤單時(shí)，客戶(hù)需提供有效身份證件和原交易的業(yè)務(wù)回執(zhí)辦理。 　　二、客戶(hù)必須完全撤單，不允許部分撤回原交易委托。 　　三、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)撤單成功后，原委托金額當(dāng)時(shí)即返還至客戶(hù)資金賬戶(hù)；贖回和基金轉(zhuǎn)換交易撤單成功后，凍結(jié)的基金份額將自動(dòng)解凍。 　　四、柜員辦理完撤單交易后，應(yīng)收回原交易的業(yè)務(wù)回執(zhí)，作為撤單交易的附件留存?zhèn)洳椤? 第六節(jié)　查詢(xún) 　　客戶(hù)可在任一聯(lián)網(wǎng)代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理查詢(xún)業(yè)務(wù)，查詢(xún)結(jié)束后可選擇是否打印查詢(xún)結(jié)果。查詢(xún)交易必須客戶(hù)本人持有效身份證件到柜臺(tái)辦理。客戶(hù)可通過(guò)基金交易賬戶(hù)卡或借記卡或有效身份證件查詢(xún)基金賬戶(hù)的以下幾項(xiàng)內(nèi)容： 　　1．基金交易賬戶(hù)信息 　　2．交易明細(xì)信息 　　3．交易確認(rèn)明細(xì)信息 　　4．歷史交易確認(rèn)明細(xì)信息 第七節(jié)　非交易過(guò)戶(hù) 　　一、非交易過(guò)戶(hù)是指繼承、贈(zèng)予和法院判決三種情況下基金份額的過(guò)戶(hù)。 　　二、對(duì)于法院判決引起的非交易過(guò)戶(hù)，銀行目前暫不受理，由基金管理公司辦理；對(duì)于繼承、贈(zèng)予引起的非交易過(guò)戶(hù)，銀行只負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)相關(guān)資料的正本或副本進(jìn)行審核后，通過(guò)ＥＭＳ方式寄至基金管理公司（具體做法遵照相關(guān)業(yè)務(wù)流程）。 第八節(jié)　凍結(jié)、解凍 　　一、凍結(jié)交易為司法凍結(jié)，包括對(duì)基金交易賬戶(hù)的凍結(jié)和基金份額的凍結(jié)。 　　二、目前銀行暫不受理凍結(jié)、解凍交易，由基金管理公司辦理。 第九節(jié)　分紅方式選擇、資料變更 　　一、分紅方式選擇是指客戶(hù)對(duì)本次紅利分配方式（分派現(xiàn)金或紅利再投資）的選擇。資料變更是指客戶(hù)由于原有客戶(hù)資料發(fā)生變化需進(jìn)行交易賬戶(hù)的資料變更。 　　二、選擇分派現(xiàn)金，客戶(hù)的紅利將轉(zhuǎn)入相應(yīng)的資金賬戶(hù)；選擇紅利再投資，客戶(hù)的紅利將購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)份額的基金轉(zhuǎn)入基金交易賬戶(hù)。客戶(hù)待紅利分派后打印《中國(guó)銀行開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)》。 　　三、每只基金要分紅前，客戶(hù)可以重新選擇該基金的分紅方式，對(duì)于未重新選擇分紅方式的基金仍然采用原來(lái)的分紅方式。 　　四、客戶(hù)基金交易賬戶(hù)內(nèi)沒(méi)有未確認(rèn)的交易和未達(dá)權(quán)益且資金賬戶(hù)正常時(shí)，可以進(jìn)行資料變更。客戶(hù)資料變更需持有效身份證件，經(jīng)主管授權(quán)后辦理。基金賬戶(hù)不可變更。 第十節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)控制 　　一、開(kāi)戶(hù)須本人持有效身份證件到柜臺(tái)辦理，且借記卡與基金交易賬戶(hù)交易卡的客戶(hù)姓名必須一致。柜員應(yīng)嚴(yán)格審核投資人的身份證件和相關(guān)資料。 　　二、銷(xiāo)戶(hù)須本人持有效身份證件到柜臺(tái)辦理，且應(yīng)在確認(rèn)客戶(hù)基金交易賬戶(hù)內(nèi)所有基金的余額均為零且沒(méi)有未達(dá)權(quán)益后方能進(jìn)行。 　　三、客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)委托金額不得超過(guò)其資金賬戶(hù)可用余額。贖回委托份數(shù)不得超過(guò)其基金賬戶(hù)可用余額。認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)金額超過(guò)5萬(wàn)元時(shí)，需要主管進(jìn)行授權(quán)。贖回份額超過(guò)5萬(wàn)份時(shí)，需要主管進(jìn)行授權(quán)。 　　四、撤單交易必須在原交易網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，需要主管授權(quán)。辦理撤單時(shí)，客戶(hù)需憑有效身份證件和原交易的業(yè)務(wù)回執(zhí)辦理。柜員辦理完撤單交易后，應(yīng)收回原交易的業(yè)務(wù)回執(zhí)，作為撤單交易的附件留存?zhèn)洳椤? 　　五、非交易過(guò)戶(hù)交易必須嚴(yán)格遵守有關(guān)業(yè)務(wù)流程，對(duì)相關(guān)證明材料（如繼承、贈(zèng)予公證書(shū)和法院判決書(shū)、執(zhí)行通知書(shū)等）和辦理人身份證明進(jìn)行嚴(yán)格審核，并留存相關(guān)材料的副本及復(fù)印件。 　　六、客戶(hù)基金交易賬戶(hù)資料變更，必須在基金交易賬戶(hù)和資金賬戶(hù)均為正常的情況下持本人有效身份證件辦理。變更交易，需要主管授權(quán)。基金賬號(hào)不可變更。 第十一節(jié)　其他 　　一、開(kāi)放式基金的交易時(shí)間為早上9：30至下午15：00，節(jié)假日不受理（特殊情況除外）。 　　二、本暫行辦法由中國(guó)銀行總行零售業(yè)務(wù)部制定并負(fù)責(zé)解釋和修改，各分行可根據(jù)本行實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。 　　三、本暫行辦法自下發(fā)之日起實(shí)施。