（中銀零[2002]79號(hào)　2002年6月7日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行： 　　為了加強(qiáng)對(duì)開放式基金業(yè)務(wù)柜臺(tái)交易的管理，促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，總行制定了《開放式基金零售柜臺(tái)交易管理辦法(暫行)》，現(xiàn)發(fā)送你行，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行，并根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際，制定相應(yīng)的管理細(xì)則。 　　特此通知。 　　附： 開放式基金零售柜臺(tái)交易管理辦法(暫行) 第一節(jié)　總則 　　一、為促進(jìn)我行開放式證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱“開放式基金”）業(yè)務(wù)的發(fā)展，規(guī)范開放式基金的柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作，根據(jù)開放式基金及儲(chǔ)蓄存款、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，特制定本管理辦法。 　　二、我行開辦開放式基金的業(yè)務(wù)包括：開戶、銷戶、凍結(jié)、解凍、分紅方式選擇、客戶資料變更、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、非交易過戶、撤單、查詢等。 第二節(jié)　開戶、銷戶 　　一、客戶在我行辦理開放式基金業(yè)務(wù)需到我行已開辦開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶手續(xù)，填寫《中國(guó)銀行開放式基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（個(gè)人）》，簽訂《中國(guó)銀行開放式基金交易委托協(xié)議書》。 　　二、客戶在我行開戶時(shí)，必須指定借記卡對(duì)應(yīng)的活期儲(chǔ)蓄賬戶作為基金業(yè)務(wù)資金清算賬戶（以下簡(jiǎn)稱資金賬戶），借記卡密碼作為基金交易密碼；并發(fā)給客戶印有基金交易賬號(hào)的紙質(zhì)基金交易賬戶卡，基金交易賬號(hào)按照流水生成?；鸾灰踪~戶開戶時(shí)不需要主管授權(quán)。 　　三、同一客戶不得在中國(guó)銀行同時(shí)開立兩個(gè)或兩個(gè)以上的基金交易賬戶；客戶只能指定一個(gè)資金賬戶進(jìn)行基金的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、現(xiàn)金分紅，并且該指定資金賬戶只能對(duì)應(yīng)一個(gè)基金交易賬戶。 　　四、客戶辦理銷戶時(shí)須本人親自辦理，填寫《中國(guó)銀行開放式基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（個(gè)人）》，并提供有效身份證件，與基金交易賬戶卡一并交給柜員辦理。只有當(dāng)基金交易賬戶狀態(tài)正常，賬戶所有基金的余額都為零且沒有未達(dá)權(quán)益時(shí)，才允許做基金交易賬戶銷戶處理；基金交易賬戶銷戶需在原開戶行（指原基金交易賬戶開戶行，以下同）辦理，成功銷戶的客戶，可以在中行任何一個(gè)基金代銷網(wǎng)點(diǎn)再次申請(qǐng)開設(shè)基金交易賬戶；銷戶時(shí)不需要主管授權(quán)。 　　五、開戶須經(jīng)基金注冊(cè)與登記中心確認(rèn)后才正式成功，客戶可在Ｔ＋2日后到任何聯(lián)網(wǎng)代銷網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)查詢開戶是否成功，并打印開戶確認(rèn)書。 　　六、開戶須本人持有效身份證件到柜臺(tái)辦理，且借記卡與基金交易賬戶交易卡的客戶姓名必須一致。 第三節(jié)　認(rèn)購(gòu)、申購(gòu) 　　一、客戶辦理認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)時(shí)需按照基金招募說明書上公布的基金名稱和基金代碼認(rèn)真填寫《中國(guó)銀行開放式基金交易憑條（個(gè)人）》，將借記卡一同交柜員辦理?？蛻粽J(rèn)購(gòu)、申購(gòu)委托金額不得超過其資金賬戶可用余額。認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)金額超過5萬元，需主管授權(quán)。 　　二、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)交易實(shí)行“金額申購(gòu)、份額贖回”原則，金額申購(gòu)指客戶以投資金額為單位進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)申請(qǐng)。認(rèn)購(gòu)基金的價(jià)格為既定價(jià)格，發(fā)行期為基金招募說明書上載明的期限；申購(gòu)基金的價(jià)格為未定價(jià)格，由基金管理公司在開放日次日公布。 　　三、柜員應(yīng)以合理審慎的原則對(duì)客戶的委托資料進(jìn)行審核，業(yè)務(wù)辦理完畢，打印業(yè)務(wù)回執(zhí)交客戶。 　　四、客戶開設(shè)基金交易賬戶的當(dāng)天，即可辦理基金的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)交易，但（在發(fā)行期）柜員應(yīng)向客戶說明，Ｔ＋2日得到的認(rèn)購(gòu)交易確認(rèn)只代表受理認(rèn)購(gòu)交易成功，待基金發(fā)行結(jié)束后才能得到對(duì)認(rèn)購(gòu)結(jié)果的最終確認(rèn)，如果基金發(fā)行成功則認(rèn)購(gòu)交易成功；基金發(fā)行失敗則認(rèn)購(gòu)交易失敗。 第四節(jié)　贖回 　　一、當(dāng)基金交易賬戶為正常的情況下，才能夠做基金的贖回?？蛻艮k理贖回需按照基金招募說明書上公布的基金名稱和基金代碼填寫《中國(guó)銀行開放式基金交易憑條（個(gè)人）》，將借記卡一同交柜員辦理?？蛻糈H回委托份額不得超過其基金賬戶可用份額。贖回份額超過5萬份，需主管授權(quán)。 　　二、贖回交易實(shí)行“金額申購(gòu)、份額贖回”原則，份額贖回指客戶以持有的基金份額為單位進(jìn)行贖回申請(qǐng)。贖回基金的價(jià)格為未定價(jià)格，由基金管理公司在開放日次日公布。 　　三、柜員應(yīng)對(duì)接受的客戶委托資料以合理審慎的原則進(jìn)行審核，并打印回執(zhí)交客戶，系統(tǒng)將會(huì)對(duì)相應(yīng)的基金份額作凍結(jié)處理。 　　四、在規(guī)定的清算交割時(shí)限內(nèi)，贖回成交的委托應(yīng)將基金份額在客戶基金賬戶中扣除，將相應(yīng)贖回款項(xiàng)劃入客戶資金賬戶，并應(yīng)客戶要求打印成交確認(rèn)書，未成交的委托系統(tǒng)自動(dòng)將未成交份額作解凍處理。 　　五、贖回業(yè)務(wù)在遇巨額贖回的情況時(shí)，可受理客戶的連續(xù)（順延）贖回交易。連續(xù)（順延）贖回交易是指如果在開放式基金單個(gè)開放日，基金凈贖回申請(qǐng)超過基金總份額的10％，根據(jù)有關(guān)規(guī)定10％限額內(nèi)的贖回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)按每個(gè)賬戶占申請(qǐng)總額的比例分配給申請(qǐng)人，超過10％以上的贖回可延遲辦理，客戶對(duì)延遲辦理的部分可以在以后的開放日連續(xù)進(jìn)行贖回，直到將申請(qǐng)份額全部贖回為止。 第五節(jié)　撤單 　　一、對(duì)于當(dāng)日受理成功的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回，客戶可以在委托當(dāng)日通過撤單交易對(duì)其做撤銷處理。撤單交易必須在原交易網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，需要主管授權(quán)。辦理撤單時(shí)，客戶需提供有效身份證件和原交易的業(yè)務(wù)回執(zhí)辦理。 　　二、客戶必須完全撤單，不允許部分撤回原交易委托。 　　三、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)撤單成功后，原委托金額當(dāng)時(shí)即返還至客戶資金賬戶；贖回和基金轉(zhuǎn)換交易撤單成功后，凍結(jié)的基金份額將自動(dòng)解凍。 　　四、柜員辦理完撤單交易后，應(yīng)收回原交易的業(yè)務(wù)回執(zhí)，作為撤單交易的附件留存?zhèn)洳椤? 第六節(jié)　查詢 　　客戶可在任一聯(lián)網(wǎng)代銷網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理查詢業(yè)務(wù)，查詢結(jié)束后可選擇是否打印查詢結(jié)果。查詢交易必須客戶本人持有效身份證件到柜臺(tái)辦理?？蛻艨赏ㄟ^基金交易賬戶卡或借記卡或有效身份證件查詢基金賬戶的以下幾項(xiàng)內(nèi)容： 　　1．基金交易賬戶信息 　　2．交易明細(xì)信息 　　3．交易確認(rèn)明細(xì)信息 　　4．歷史交易確認(rèn)明細(xì)信息 第七節(jié)　非交易過戶 　　一、非交易過戶是指繼承、贈(zèng)予和法院判決三種情況下基金份額的過戶。 　　二、對(duì)于法院判決引起的非交易過戶，銀行目前暫不受理，由基金管理公司辦理；對(duì)于繼承、贈(zèng)予引起的非交易過戶，銀行只負(fù)責(zé)對(duì)客戶相關(guān)資料的正本或副本進(jìn)行審核后，通過ＥＭＳ方式寄至基金管理公司（具體做法遵照相關(guān)業(yè)務(wù)流程）。 第八節(jié)　凍結(jié)、解凍 　　一、凍結(jié)交易為司法凍結(jié)，包括對(duì)基金交易賬戶的凍結(jié)和基金份額的凍結(jié)。 　　二、目前銀行暫不受理凍結(jié)、解凍交易，由基金管理公司辦理。 第九節(jié)　分紅方式選擇、資料變更 　　一、分紅方式選擇是指客戶對(duì)本次紅利分配方式（分派現(xiàn)金或紅利再投資）的選擇。資料變更是指客戶由于原有客戶資料發(fā)生變化需進(jìn)行交易賬戶的資料變更。 　　二、選擇分派現(xiàn)金，客戶的紅利將轉(zhuǎn)入相應(yīng)的資金賬戶；選擇紅利再投資，客戶的紅利將購(gòu)買相應(yīng)份額的基金轉(zhuǎn)入基金交易賬戶?？蛻舸t利分派后打印《中國(guó)銀行開放式基金業(yè)務(wù)確認(rèn)書》。 　　三、每只基金要分紅前，客戶可以重新選擇該基金的分紅方式，對(duì)于未重新選擇分紅方式的基金仍然采用原來的分紅方式。 　　四、客戶基金交易賬戶內(nèi)沒有未確認(rèn)的交易和未達(dá)權(quán)益且資金賬戶正常時(shí)，可以進(jìn)行資料變更。客戶資料變更需持有效身份證件，經(jīng)主管授權(quán)后辦理?；鹳~戶不可變更。 第十節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)控制 　　一、開戶須本人持有效身份證件到柜臺(tái)辦理，且借記卡與基金交易賬戶交易卡的客戶姓名必須一致。柜員應(yīng)嚴(yán)格審核投資人的身份證件和相關(guān)資料。 　　二、銷戶須本人持有效身份證件到柜臺(tái)辦理，且應(yīng)在確認(rèn)客戶基金交易賬戶內(nèi)所有基金的余額均為零且沒有未達(dá)權(quán)益后方能進(jìn)行。 　　三、客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)委托金額不得超過其資金賬戶可用余額。贖回委托份數(shù)不得超過其基金賬戶可用余額。認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)金額超過5萬元時(shí)，需要主管進(jìn)行授權(quán)。贖回份額超過5萬份時(shí)，需要主管進(jìn)行授權(quán)。 　　四、撤單交易必須在原交易網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，需要主管授權(quán)。辦理撤單時(shí)，客戶需憑有效身份證件和原交易的業(yè)務(wù)回執(zhí)辦理。柜員辦理完撤單交易后，應(yīng)收回原交易的業(yè)務(wù)回執(zhí)，作為撤單交易的附件留存?zhèn)洳椤? 　　五、非交易過戶交易必須嚴(yán)格遵守有關(guān)業(yè)務(wù)流程，對(duì)相關(guān)證明材料（如繼承、贈(zèng)予公證書和法院判決書、執(zhí)行通知書等）和辦理人身份證明進(jìn)行嚴(yán)格審核，并留存相關(guān)材料的副本及復(fù)印件。 　　六、客戶基金交易賬戶資料變更，必須在基金交易賬戶和資金賬戶均為正常的情況下持本人有效身份證件辦理。變更交易，需要主管授權(quán)。基金賬號(hào)不可變更。 第十一節(jié)　其他 　　一、開放式基金的交易時(shí)間為早上9：30至下午15：00，節(jié)假日不受理（特殊情況除外）。 　　二、本暫行辦法由中國(guó)銀行總行零售業(yè)務(wù)部制定并負(fù)責(zé)解釋和修改，各分行可根據(jù)本行實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。 　　三、本暫行辦法自下發(fā)之日起實(shí)施。