交通銀行各分、支行:
根據中國人民銀行《關于進一步擴大對中小企業貸款利率浮動幅度等問題的通知》(銀傳[1999]39號,總行已以交銀辦[1999]265號文轉發)精神,總行對《交通銀行小企業貸款利率浮動管理暫行辦法》進行了修訂?,F將修訂后的《交通銀行中小企業貸款利率浮動管理暫行規定》印發給你們,請遵照執行。各行在執行中遇到問題,請與總行綜合計劃部聯系。
附:
交通銀行中小企業貸款利率浮動管理暫行規定
一、為進一步加強對中小企業的金融服務,增加有效貸款投放,支持經濟增長,根據國家有關金融政策,特制定本暫行規定。
二、本暫行規定所稱的中小企業分為工業企業和非工業企業。
工業中小企業劃分標準暫參照《關于發布大中小企業劃分標準的通知》(經企[1988]240號)執行。
非工業中小企業劃分標準暫按以下原則執行:
1.注冊資金或實收資本在3000萬元(含)以下的;
2.資產總額在5000萬元(含)以下的;
3.年自營業務收入在12000萬元(含)以下的;
4.在職在崗人數在1000人(含)以下的。
凡符合上述兩個或兩個以上條件的非工業企業均列入中小企業范圍。
待國家對工業企業和非工業企業規模劃分新標準出臺后,按新的標準執行。
三、貸款利率浮動是以中國人民銀行公布的各檔次貸款利率為基礎,最高上浮幅度為30%.如遇調整,則按調整后的利率上浮幅度執行。
四、貸款利率浮動管理的原則
1.以貸款資金流動性、盈利性和安全性為管理目標,著重考慮貸款對象的經營風險以及給我行帶來相關效益等綜合因素。
2.貸款利率浮動實行一戶一定的辦法,與審貸分離、分級審批的貸款管理制度相結合。
五、貸款利率浮動參考指標
貸款利率浮動主要參考企業的信用等級、資產負債比率以及結算比率。
1.信用等級反映企業在市場上的商業信譽度,由各分支行信貸業務部門根據客戶綜合經營狀況評定確認。信用等級分為AA級、AB級、BA級、BB級和C級??蛻粜庞玫燃壝磕暝u定一次。
2.資產負債比率是企業總資產和總負債之比,反映企業資產負債結構狀況。資產負債比率根據客戶上年資產負債平均值計算。凡資產負債比率在70%以上的客戶,貸款利率一律上浮。
3.結算比率是指客戶在交通銀行的業務結算量與其全部結算量之比,反映了客戶與我行業務的密切程度。結算比率按貸款發生前半年客戶的累計業務結算量計算。
六、貸款利率浮動水平的確定
1.對信用等級為AB級以上(含)且資產負債率在70%以下的客戶,參考結算率確定貸款利率,結算率在65%以上的,執行貸款基準利率;結算率在50%~65%之間的,貸款利率上浮15%;結算率在50%以下的,貸款利率上浮20%.
2.對信用等級為AB級以上(含)但資產負債率在70%以上的客戶,參考結算率確定貸款利率,結算率在65%以上的,貸款利率上浮20%;結算率在50%~65%之間的,貸款利率上浮25%;結算在50%以下的,貸款利率上浮30%.
3.對信用等級為BA級的客戶,參考結算率確定貸款利率,結算率在65%以上的,貸款利率上浮25%;結算率在65%以下的,貸款利率上浮30%.
4.對信用等級為BB級、C級以及未經評級的客戶,原則上不予貸款。但對有些客戶情況比較特殊且有100%有效抵押(質押)或擔保的,經分支行貸審會審批同意發放的貸款,貸款利率一律上浮30%.
七、對中小企業的貼現貸款利率可適當上浮,上浮幅度由各分支行自行確定,但最高上浮幅度不得超過同期同檔次的貸款利率(含浮動)。
八、本暫行規定由總行負責解釋。本規定實施之日前制定的規定與本規定有抵觸的,以本規定為準。
九、本暫行規定自文到之日起執行。
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