交通銀行各分、支行:
根據(jù)中國(guó)人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)貸款利率浮動(dòng)幅度等問題的通知》(銀傳[1999]39號(hào),總行已以交銀辦[1999]265號(hào)文轉(zhuǎn)發(fā))精神,總行對(duì)《交通銀行小企業(yè)貸款利率浮動(dòng)管理暫行辦法》進(jìn)行了修訂。現(xiàn)將修訂后的《交通銀行中小企業(yè)貸款利率浮動(dòng)管理暫行規(guī)定》印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。各行在執(zhí)行中遇到問題,請(qǐng)與總行綜合計(jì)劃部聯(lián)系。
附:
交通銀行中小企業(yè)貸款利率浮動(dòng)管理暫行規(guī)定
一、為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù),增加有效貸款投放,支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),根據(jù)國(guó)家有關(guān)金融政策,特制定本暫行規(guī)定。
二、本暫行規(guī)定所稱的中小企業(yè)分為工業(yè)企業(yè)和非工業(yè)企業(yè)。
工業(yè)中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)暫參照《關(guān)于發(fā)布大中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)的通知》(經(jīng)企[1988]240號(hào))執(zhí)行。
非工業(yè)中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)暫按以下原則執(zhí)行:
1.注冊(cè)資金或?qū)嵤召Y本在3000萬元(含)以下的;
2.資產(chǎn)總額在5000萬元(含)以下的;
3.年自營(yíng)業(yè)務(wù)收入在12000萬元(含)以下的;
4.在職在崗人數(shù)在1000人(含)以下的。
凡符合上述兩個(gè)或兩個(gè)以上條件的非工業(yè)企業(yè)均列入中小企業(yè)范圍。
待國(guó)家對(duì)工業(yè)企業(yè)和非工業(yè)企業(yè)規(guī)模劃分新標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)后,按新的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
三、貸款利率浮動(dòng)是以中國(guó)人民銀行公布的各檔次貸款利率為基礎(chǔ),最高上浮幅度為30%.如遇調(diào)整,則按調(diào)整后的利率上浮幅度執(zhí)行。
四、貸款利率浮動(dòng)管理的原則
1.以貸款資金流動(dòng)性、盈利性和安全性為管理目標(biāo),著重考慮貸款對(duì)象的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及給我行帶來相關(guān)效益等綜合因素。
2.貸款利率浮動(dòng)實(shí)行一戶一定的辦法,與審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度相結(jié)合。
五、貸款利率浮動(dòng)參考指標(biāo)
貸款利率浮動(dòng)主要參考企業(yè)的信用等級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債比率以及結(jié)算比率。
1.信用等級(jí)反映企業(yè)在市場(chǎng)上的商業(yè)信譽(yù)度,由各分支行信貸業(yè)務(wù)部門根據(jù)客戶綜合經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)定確認(rèn)。信用等級(jí)分為AA級(jí)、AB級(jí)、BA級(jí)、BB級(jí)和C級(jí)。客戶信用等級(jí)每年評(píng)定一次。
2.資產(chǎn)負(fù)債比率是企業(yè)總資產(chǎn)和總負(fù)債之比,反映企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)狀況。資產(chǎn)負(fù)債比率根據(jù)客戶上年資產(chǎn)負(fù)債平均值計(jì)算。凡資產(chǎn)負(fù)債比率在70%以上的客戶,貸款利率一律上浮。
3.結(jié)算比率是指客戶在交通銀行的業(yè)務(wù)結(jié)算量與其全部結(jié)算量之比,反映了客戶與我行業(yè)務(wù)的密切程度。結(jié)算比率按貸款發(fā)生前半年客戶的累計(jì)業(yè)務(wù)結(jié)算量計(jì)算。
六、貸款利率浮動(dòng)水平的確定
1.對(duì)信用等級(jí)為AB級(jí)以上(含)且資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下的客戶,參考結(jié)算率確定貸款利率,結(jié)算率在65%以上的,執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率;結(jié)算率在50%~65%之間的,貸款利率上浮15%;結(jié)算率在50%以下的,貸款利率上浮20%.
2.對(duì)信用等級(jí)為AB級(jí)以上(含)但資產(chǎn)負(fù)債率在70%以上的客戶,參考結(jié)算率確定貸款利率,結(jié)算率在65%以上的,貸款利率上浮20%;結(jié)算率在50%~65%之間的,貸款利率上浮25%;結(jié)算在50%以下的,貸款利率上浮30%.
3.對(duì)信用等級(jí)為BA級(jí)的客戶,參考結(jié)算率確定貸款利率,結(jié)算率在65%以上的,貸款利率上浮25%;結(jié)算率在65%以下的,貸款利率上浮30%.
4.對(duì)信用等級(jí)為BB級(jí)、C級(jí)以及未經(jīng)評(píng)級(jí)的客戶,原則上不予貸款。但對(duì)有些客戶情況比較特殊且有100%有效抵押(質(zhì)押)或擔(dān)保的,經(jīng)分支行貸審會(huì)審批同意發(fā)放的貸款,貸款利率一律上浮30%.
七、對(duì)中小企業(yè)的貼現(xiàn)貸款利率可適當(dāng)上浮,上浮幅度由各分支行自行確定,但最高上浮幅度不得超過同期同檔次的貸款利率(含浮動(dòng))。
八、本暫行規(guī)定由總行負(fù)責(zé)解釋。本規(guī)定實(shí)施之日前制定的規(guī)定與本規(guī)定有抵觸的,以本規(guī)定為準(zhǔn)。
九、本暫行規(guī)定自文到之日起執(zhí)行。
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