各分、支行：

　　為進一步加強對集團客戶的授信管理，有效防范和控制集團授信風險，現(xiàn)將《交通銀行集團客戶統(tǒng)一授信管理試行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。實行世界銀行項目信貸流程的分支行可按世行流程要求運行。各行在執(zhí)行中遇有問題和情況可及時報告總行，以便在制定正式實施辦法時予以修正。

交通銀行集團客戶統(tǒng)一授信管理試行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范集團客戶授信業(yè)務(wù)的運作，進一步加強對集團客戶的授信管理，有效防范和控制集團授信風險，促進集團客戶授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)金融監(jiān)管和“加強交通銀行信貸流程”援助項目的有關(guān)要求，制定本辦法。

　　第二條　集團客戶統(tǒng)一授信管理的核心是將內(nèi)部相互聯(lián)系、相互影響的各單個借款人的風險組合審視，衡量與管理大額信用風險，防止信貸集中引起的資產(chǎn)損失。

　　第三條　我行集團客戶授信管理實行“統(tǒng)一指導，分級管理”。“統(tǒng)一指導”即由總行統(tǒng)一制定對集團客戶統(tǒng)一授信的管理辦法，確定授信對象的范圍、授信度的核定、審批、使用及管理的方法，并對全行集團客戶統(tǒng)一授信管理情況實施監(jiān)控和檢查：“分級管理”即按集團客戶母子公司的分布地域，將統(tǒng)一授信管理的對象分為總行和分行兩級管理，跨管轄和直屬分行的集團客戶為總行級集團客戶，在管轄和直屬分行轄內(nèi)的集團客戶為分行級集團客戶。

　　第四條　本辦法所稱授信額度是指經(jīng)本行批準的可在規(guī)定的授信期間內(nèi)給予某客戶授信的最高值。它是本行對該客戶最高風險承受能力的量化指標。

　　第五條　本辦法所稱次級額度是指我行在客戶授信額度下，針對客戶需要的不同授信品種而設(shè)置的相應(yīng)的授信額度。一個客戶的授信額度之下可設(shè)置多個次級額度，即一個客戶可同時辦理多個授信業(yè)務(wù)品種。

　　第二章　集團客戶統(tǒng)一授信管理對象

　　第六條　已經(jīng)獲得或正在申請我行授信的客戶，擁有一個或一個以上納入其合并會計報表的子公司或分公司，該客戶及其納入合并會計報表的子、分公司構(gòu)成集團客戶統(tǒng)一授信管理對象。

　　第七條　因規(guī)定未能提供合并會計報表的集團企業(yè)，符合以下原則之一的，構(gòu)成集團客戶統(tǒng)一授信管理對象。

　　（一）由母公司直接、間接或直接加間接方式擁有其半數(shù)以上（不包括半數(shù)）權(quán)益性資本的子公司；

　　（二）母公司雖不持有子公司半數(shù)以上權(quán)益性資本，但通過與其他投資者協(xié)議，持有其半數(shù)以上表決權(quán)的子公司；

　　（三）根據(jù)章程或協(xié)議，其財務(wù)和經(jīng)營政策由母公司控制的子公司；

　　（四）董事會等類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員由母公司任免的子公司；

　　（五）在董事會或類似權(quán)力機構(gòu)會議上母公司擁有其半數(shù)以上投票權(quán)的子公司。

　　第八條　共同隸屬于一個集團的兩個及以上的授信客戶，即使其母公司未曾獲得、目前也未申請我行授信，該授信客戶也構(gòu)成集團客戶統(tǒng)一授信管理對象。

　　第三章　集團客戶授信品種和方式

　　第九條　授信品種包括貸款、貿(mào)易融資、擔保、承兌、貸款承諾等涉及形成我行資產(chǎn)或有資產(chǎn)的各類業(yè)務(wù)。

　　第十條　集團客戶的授信方式，在分析客戶信用狀況的基礎(chǔ)上，分別采取內(nèi)部控制授信和公開授信兩種方式。

　　第十一條　內(nèi)部控制授信是指對集團客戶不予公開授信額度，由我行控制使用額度的授信方式。

　　第十二條　公開授信是我行向客戶公開、允許其在一定期限、一定條件下使用我行確定的授信額度的承諾。公開授信方式須謹慎掌握，嚴格限定于AB級以上的部分優(yōu)質(zhì)客戶，以達到提高資產(chǎn)質(zhì)量、提高競爭能力的目的。公開授信所做的授信承諾不得超過所核定的授信額度。

　　第四章　集團客戶授信額度的核定

　　第十三條　集團客戶授信額度，由各子公司授信額度之和結(jié)合集團合并會計報表的狀況確定，但不能超過信貸政策和組合限額限制。

　　第十四條　授信額度的核定，原則上根據(jù)以下6個因素的最小一項確定：

　　（一）借款人申請的授信金額；

　　（二）根據(jù)借款原因分析得出的借款人資金需求金額；

　　（三）通過信貸分析確定的還款能力；

　　（四）限制性條款和條件的相關(guān)規(guī)定和法律限制（如適用）；

　　（五）銀行自身信貸政策和組合限額限制；

　　（六）銀企關(guān)系。

　　第十五條　在通常情況下，經(jīng)上述步驟得出的金額應(yīng)作為客戶授信額度，但以下情況可以例外：

　　（一）對于個別初步核定結(jié)論中缺乏短期還款能力，但在行業(yè)風險、經(jīng)營風險、財務(wù)風險的趨勢分析中卻反映出具有很大潛力的正常類客戶，在具備長期還款能力的情況下，可以作出客戶關(guān)系的戰(zhàn)略決策，對其短期類次級額度可以超過初步核定的授信額度（但不得大于借款原因分析得出的需求額）。

　　（二）對于為申請的次級額度提供的擔保措施是以銀行信用作擔保的客戶，可以在擔保的范圍內(nèi)核定該次級額度。

　　（三）如果核定的授信額度小于已有授信額度，則維持現(xiàn)有額度，并逐步減少。

　　第十六條　在集團客戶授信額度內(nèi)，應(yīng)綜合考慮客戶經(jīng)營方式、融資習慣、資信狀況、銀企關(guān)系等方面，按需要的授信業(yè)務(wù)品種設(shè)置一個次級額度或多個次級額度。在子公司授信額度內(nèi)，也可根據(jù)需要建立不同授信品種的次級額度。

　　第十七條　由于公司業(yè)務(wù)分析框架的很多要素不適用于項目融資，因此項目融資授信應(yīng)單獨設(shè)立額度。

　　第十八條　作為對客戶風險敞口的計量，應(yīng)包括項目融資授信額度。

　　第五章　集團客戶的信息管理

　　第十九條　總分行公司業(yè)務(wù)部門負責集團客戶信息的建立和管理。

　　（一）各分支行將屬于本辦法規(guī)定的現(xiàn)有總行級授信客戶名單上報總行公司業(yè)務(wù)部。公司業(yè)務(wù)部作信息記錄，指定牽頭行，并將信息通知所有分行和總行授信管理部。

　　（二）現(xiàn)有總行級集團客戶新增子公司時，所在地分支行須（轄屬行通過管轄行）告知牽頭行，并由牽頭行上報總行公司業(yè)務(wù)部，總行公司業(yè)務(wù)部增加信息記錄后通知總行授信管理部。

　　（三）凡發(fā)生屬于本辦法規(guī)定的總行級新的集團客戶的授信申請，所在地分支行均應(yīng)向總行公司業(yè)務(wù)部報告，總行公司業(yè)務(wù)部應(yīng)確認信息記錄。

　　第二十條　重視對集團客戶各母子公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息共享，特別對境外投資的母公司，更要防止因缺乏信息共享給銀行信貸資產(chǎn)帶來損失。

　　第二十一條　對發(fā)生《交通銀行客戶風險預警信號監(jiān)控制度》列示的可能對我行債權(quán)形成不利影響的信息，按該制度規(guī)定的要求和程序進行報告。

　　第六章　集團客戶授信額度的報批程序

　　第二十二條　總行公司業(yè)務(wù)部協(xié)同牽頭分行辦理總行級集團客戶的授信申請。

　　（一）總行級集團客戶的牽頭行對集團客戶總部及其當?shù)叵聦倨髽I(yè)進行調(diào)查。總行公司業(yè)務(wù)部根據(jù)調(diào)查和掌握的情況，通知涉及所有可能借款的集團成員所在地分支行，以確定是否建立信貸關(guān)系。

　　（二）建立信貸關(guān)系的集團客戶，所在地分支行公司業(yè)務(wù)部門對當?shù)丶瘓F所屬企業(yè)經(jīng)營狀況進行調(diào)查后，報本行授信管理部門審查和貸審會及有權(quán)審批人審批。

　　（三）牽頭行收集匯總各行所有經(jīng)審查后上報的申請，并負責與總公司的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，經(jīng)匯總審查后報總行公司業(yè)務(wù)部。

　　（四）總行公司業(yè)務(wù)部提出意見送總行授信管理部和貸審會審查。

　　（五）總行授信管理部根據(jù)牽頭行的授信調(diào)查報告和總行公司業(yè)務(wù)部所提意見以及相關(guān)授信審批規(guī)定進行審查，提交貸款審查委員會審定和行長批準后，通知各有關(guān)分行和總行公司業(yè)務(wù)部。

　　第二十三條　各管轄直屬分行負責管理分行級集團客戶。管轄直屬分行根據(jù)本行轄內(nèi)的實際情況，制定集團客戶授信管理實施細則，報總行備案。分行級集團客戶由管轄直屬分行自行審批，超過分行審批權(quán)限的，報總行授信管理部審查。

　　第二十四條　為防止集團客戶統(tǒng)一授信中因借款主體、擔保以及其他法律問題造成的風險，授信額度使用的相關(guān)法律文件須經(jīng)我行法律部門審查。

　　第七章　授信額度的調(diào)整

　　第二十五條　集團客戶在我行核定授信額度后，發(fā)生增加新的關(guān)聯(lián)子公司的，除按第十九條規(guī)定要求進行信息記錄外，新增子公司的授信額度納入集團客戶授信額度，統(tǒng)一管理。

　　第二十六條　因重組或其他情況，使原已納入集團客戶統(tǒng)一授信管理的子公司不再隸屬于該集團客戶的，應(yīng)將該子公司的授信額度從原核定的集團客戶統(tǒng)一授信總額度中扣除，并報總行備案。

　　第二十七條　總行級集團客戶核定批準后的各母、子公司的授信額度、不同授信業(yè)務(wù)品種的次級授信額度的相互調(diào)劑使用，除特殊情況，經(jīng)授信管理部審查報行長批準外，原則上均須按授信申請程序進行。

　　第八章　授信額度的使用

　　第二十八條　授信額度可分為循環(huán)性使用和一次性使用。

　　第二十九條　循環(huán)性使用是指在授信期間內(nèi)，客戶可以對規(guī)定的授信業(yè)務(wù)品種額度循環(huán)使用。這種使用方式只能針對短期授信業(yè)務(wù)品種。

　　第三十條　一次性使用是指在授信期間內(nèi)，對規(guī)定的授信業(yè)務(wù)品種額度采取一次性使用或分次遞減的方式，而一旦使用并被償付后，不得對償付部分要求重復使用。一次性使用的授信對象通常為本行沒有信譽記錄的新授信客戶或老授信客戶的臨時性、一次性的融資需求。在這種情況下，如需再次使用，必須重新經(jīng)過正式的授信審批流程。

　　第三十一條　各分支行不得對未包含在集團客戶授信額度以內(nèi)的其他成員企業(yè)自行提供任何形式的授信。

　　第三十二條　一個客戶的不同次級額度可以設(shè)置不同的授信期限，因此，表述客戶授信期限需要對不同次級額度分別表述。

　　第三十三條　次級額度授信期限一般在一年之內(nèi)。但對于正常類客戶的次級額度，期限可以設(shè)置為3年以內(nèi)。

　　第九章　集團客戶統(tǒng)一授信的監(jiān)控管理

　　第三十四條　按照“分級管理”的原則，總行負責總行級集團客戶的統(tǒng)一授信監(jiān)控、管理，各有關(guān)分行負責對本行轄內(nèi)集團客戶的統(tǒng)一授信監(jiān)控管理。

　　第三十五條　集團客戶監(jiān)控按《交通銀行客戶風險預警信號監(jiān)控制度》和貸后監(jiān)控檢查的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十六條　全行公司業(yè)務(wù)部門負責集團客戶統(tǒng)一授信的監(jiān)控。于每季后十日將《集團授信額度使用報告》通知同級授信管理部門，授信管理部門對使用和監(jiān)控情況進行檢查。

　　第十章　附則

　　第三十七條　本辦法由總行授信管理部負責解釋。

　　第三十八條　此前制訂的交通銀行集團客戶授信管理辦法與本辦法抵觸的，以本辦法為準。

　　第三十九條　本辦法自2002年1月1日起實施。

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