全國金融工作會議以后，各金融機構認真貫徹適度從緊的貨幣政策，從一季度情況看，金融形勢發展平穩。但今年春節后現金回籠進度明顯偏慢，到3月25日，全國回籠現金2512億元，占春節前投放量的76％，而1996年同期為94％，1995年同期為86％，1994年同期為99％。從目前回籠進度看，到四月底要將春節前投放的貨幣全部回籠，任務艱巨。按照往年的規律，每年4、5兩個月一般為小回籠，6月份開始進入投放。如果到4月末完不成回籠任務，上半年就可能出現凈投放的情況，勢必影響全年控制目標的實現。因此，必須從現在開始就早抓嚴抓，采取切實有力的措施，突出重點，疏堵結合，規范管理，注重實效，使現金管理工作逐步走向制度化、規范化，確保全年現金控制目標的實現。現將有關問題通知如下：

　　一、進一步統一思想，提高對現金管理工作重要意義的認識

　　現金是貨幣供應量的重要組成部分，也是最活躍的一個層次，現金投放多少與消費需求關系十分密切，而消費需求又直接影響零售物價指數。實踐證明，貨幣投放較多的年份，都是通貨膨脹較為嚴重的年份。因此，控制現金投放，對于實行適度從緊的貨幣政策，調控貨幣供應總量，抑制通貨膨脹，都具有重要意義。

　　我國金融宏觀調控正在向間接調控為主的方式轉變，中央銀行主要通過控制基礎貨幣，進而控制貨幣供應量，來實現貨幣政策目標。現金是基礎貨幣的一部分，1996年末，已占基礎貨幣總量的33％，控制貨幣投放，對于調控基礎貨幣舉足輕重，因此，加強現金管理不是要回到直接調控的方式上去，它與中央銀行實現間接調控是一致的。

　　當前，現金管理工作十分薄弱，法規還不健全，漏洞較多，有些金融機構甚至處于無人專門管理的狀況。從一些地區的情況看，不少金融犯罪案件和違規行為往往與違規支取現金有關。因此，加強現金管理，堵塞漏洞，也是整頓金融秩序，防范和化解金融風險的一項重要措施。

　　從國外的情況看，大多數國家對大額或可疑的現金交易都有嚴格的管理制度。我國加強現金管理既符合市場經濟發展的需要，也符合國際慣例。總行要求各級金融機構的負責同志進一步統一思想，提高認識，特別是各商業銀行總行和人民銀行分行的主要領導同志，務必高度重視，將其列入重要議事日程，切實抓出成效。

　　二、改進和完善現金管理辦法，發揮商業銀行總行和人民銀行分行的作用

　　從今年開始，人民銀行總行對貨幣投放（回籠）計劃采取條塊結合，雙線下達的辦法。分配給工、農、中、建、交五家銀行的現金計劃，由各總行分解下達其分支機構執行。其余金融機構的現金計劃由人民銀行總行下達各省級分行執行。

　　為了確保雙向下達計劃的一致性，商業銀行總行在下達所屬分支機構現金計劃時，要及時抄報人民銀行總行并抄送人民銀行各省、自治區、直轄市分行，人民銀行總行匯總后通知各分行監督執行。如商業銀行總行分配下達的計劃與人民銀行分行下達的計劃差距較大，人民銀行分行要及時向總行反映，由人民銀行總行協調解決。

　　三、盡快配備專職人員，落實現金管理職責

　　商業銀行總行要指定一個內部職能機構，配備專職人員，負責現金管理工作，并于今年4月底前報人民銀行總行備案。商業銀行分支機構（包括辦事處、分理處、營業所、儲蓄網點）也必須指定專人或兼職人員負責這項工作。人民銀行各分支行要進一步充實力量，加強內部協調。計劃資金、貨幣發行、會計、調統和稽核等部門要通力協作，密切配合，共同做好這項工作。

　　四、嚴禁公款私存，控制不合理現金支出

　　當前公款私存已成為逃避現金管理的一個主要渠道，為堵住這一漏洞，各商業銀行必須嚴格執行中國人民銀行《關于嚴禁將公款轉為儲蓄存款的通知》（銀發〔1997〕58號文），切實加強柜臺監督。對于公款私存的，各金融機構一經發現，應立即轉為對公存款，不得從儲蓄帳戶支付現金。除代發工資外，各開戶銀行不得接受開戶單位以轉帳方式進入個人儲蓄帳戶的存款。對于三資企業、私營企業的生產經營性資金，要設單獨科目反映，這部分存款的使用超過結算起點的，要辦理轉帳結算，不得支付現金。

　　五、規范信用卡管理，減少信用卡提現

　　當前單位和個人利用信用卡提現，特別是異地提現數量猛增，已成為逃避現金管理的又一漏洞，必須堅決加以制止。根據中國人民銀行《信用卡業務管理辦法》的有關規定，各開戶銀行對單位卡一律不得支付現金。嚴禁將公款轉入個人信用卡，否則，一經發現，即按公款私存予以處罰。對個人卡提現，只限于備用金存款，透支不得提現。

　　六、認真執行帳戶管理規定，建立大額現金支付登記備案制度

　　一個開戶單位只能在一家金融機構開立一個基本存款帳戶，辦理現金收付業務。一般存款帳戶不得辦理現金支付。臨時存款帳戶和專用存款帳戶需要支付現金的，必須嚴格執行有關規定。大額現金支付要認真執行人民銀行即將公布的有關登記備案規定。

　　七、合理核定開戶單位庫存現金限額，加強對開戶單位庫存現金管理

　　開戶銀行要根據開戶單位的實際需要，合理核定其庫存現金限額。對于三資企業、股份制企業等未核定庫存現金限額的，必須在今年6月底前逐戶核定，并督促開戶單位嚴格遵守。開戶銀行要經常檢查開戶單位的現金收支情況，對超過限額的庫存現金，要及時收回。對于白條抵庫、坐支現金等嚴重違規行為，開戶銀行要按有關規定給予處罰。

　　八、進一步改進金融服務，積極組織貨幣回籠

　　各金融機構對工資性支出、主要農副產品收購支出、居民儲蓄提取和郵政匯兌等合理的現金需求，要保證支付。

　　開戶銀行要延長服務時間，搞好儲蓄宣傳，進一步推廣代發工資業務，增加儲蓄回籠。積極支持商業部門擴大商品銷售，增加銷售收入的現金回籠。有重點地對一些大中型商業企業、服務行業主動上門服務。同時，在大中型城市和商業集中的地區，還要建立非營業時間收款制度。

　　九、大力推廣便捷的結算工具，引導企業減少現金使用

　　要進一步規范和推廣銀行匯票、支票、本票和信用卡等結算工具的運用，積極疏通結算渠道，加快結算速度，提高轉帳結算的信譽。同時，嚴肅結算紀律，減少結算在途時間，各級銀行不得無理壓票和退票。

　　為了方便私營企業，個體工商戶辦理轉帳結算，各開戶銀行要積極為其開設基本存款帳戶，提供各種結算服務，逐步扭轉其普遍利用儲蓄帳戶從事生產經營活動結算的狀況。

　　十、進一步規范人民銀行現金發行庫和業務庫的管理，把好現金出庫關

　　各地人民銀行要清理發行庫、業務庫的開戶機構，逐步做到人民銀行發行庫只接受同級商業銀行開戶。有條件的地方對辦理現金業務的非銀行金融機構，要求其在人民銀行業務庫開戶。人民銀行分支行要根據農村金融體制改革的實際情況，規范和加強農業發展銀行基層機構和農村信用社的現金業務庫管理。

　　進一步強化出庫管理，各地人民銀行現金出庫要與考核金融機構的現金投放（回籠）計劃結合起來，對超計劃投放過多的，要嚴格控制其出庫數量。

　　十一、改進現金統計制度，加快數據上報速度

　　為使現金收支統計數據能夠真實反映現金收支情況，人民銀行總行將對現行的現金收支統計制度進行修訂。修訂之前，辦理現金收支業務的金融機構，要嚴格執行現行現金收支統計制度，按照中國人民銀行統一規定的統計項目及其歸屬內容認真進行統計，真實、準確地反映經濟運行中的現金收支活動。目前，一些地方人民銀行分支行對部分銀行和非銀行金融機構的業務庫存現金作為市場貨幣流通量來計算的辦法是錯誤的。為了真實反映市場貨幣流通量的狀況，人民銀行各級分行對金融機構業務庫的統計，要認真進行一次清理，凡沒有納入人民銀行統計渠道的，今年必須全部納入。

　　為了及時反映貨幣投放情況，更好地為宏觀決策服務，各人民銀行分支行要進一步改進現金投放（回籠）數據上報方式，利用現代化通訊手段，縮短數據上報時間，力爭將從基層行到總行的上報時間由目前三天以上縮短為一天，逐步取消貨幣發行數據上報的整理期。

　　十二、交流推廣現金管理經驗，加大對違規支取現金案件的查處力度

　　各商業銀行總行及其分行要注意發現和樹立現金管理的先進典型，及時總結他們的經驗，組織交流，擴大宣傳。對堅持原則、熱情服務、嚴格執行現金管理規定的單位和個人，要給予表彰。同時，各地人民銀行分支行要下大力氣檢查違規支付大額現金或以放松現金管理為條件拉存款、搞不正當競爭、以及違反結算紀律無理壓票退票等擾亂金融秩序的行為，要公布一批典型案例，嚴肅處理有關責任人員。