第一章　總則

　　第二章　人身保險(xiǎn)保單冊(cè)

　　第一節(jié)　保單冊(cè)的構(gòu)成

　　第二節(jié)　保單冊(cè)各項(xiàng)構(gòu)成的主要內(nèi)容

　　第三節(jié)　保單冊(cè)制作規(guī)格

　　第四節(jié)　分紅保險(xiǎn)保單冊(cè)特別要求

　　第五節(jié)　投資連結(jié)保險(xiǎn)保單冊(cè)特別要求

　　第六節(jié)　萬(wàn)能保險(xiǎn)保單冊(cè)特別要求

　　第七節(jié)　健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)保單冊(cè)特別要求

　　第三章　人身保險(xiǎn)條款

　　第一節(jié)　總體要求

　　第二節(jié)　一般人身保險(xiǎn)條款的有關(guān)合同事項(xiàng)

　　第三節(jié)　分紅保險(xiǎn)條款特別要求

　　第四節(jié)　投資連結(jié)保險(xiǎn)條款特別要求

　　第五節(jié)　萬(wàn)能保險(xiǎn)條款特別要求

　　第六節(jié)　健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)條款特別要求

各人身保險(xiǎn)公司：

　　為提升全行業(yè)服務(wù)水平，規(guī)范人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與格式，提高保單信息的準(zhǔn)確性、全面性及可讀性，保護(hù)消費(fèi)者利益，我會(huì)制定了《人身保險(xiǎn)保單標(biāo)準(zhǔn)化工作指引（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)參照?qǐng)?zhí)行。

　　特此通知
二○○五年十一月十八日

人身保險(xiǎn)保單標(biāo)準(zhǔn)化工作指引（試行）

　　第一章　總則

　　一、為提升行業(yè)服務(wù)水平，規(guī)范人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與格式，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)更好地服務(wù)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，制定本指引。

　　二、本指引是對(duì)人身保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，提供給投保人的裝訂成冊(cè)的整套材料（以下簡(jiǎn)稱“保單冊(cè)”）的制定工作進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化指導(dǎo)。

　　三、本指引重點(diǎn)對(duì)保單冊(cè)兩方面內(nèi)容的制定工作進(jìn)行指導(dǎo)：一是人身保險(xiǎn)保單冊(cè)的構(gòu)成要件；二是人身保險(xiǎn)條款。

　　四、本指引適用于一年期及一年期以上的個(gè)人業(yè)務(wù)，包括個(gè)人人壽保險(xiǎn)合同、個(gè)人健康保險(xiǎn)合同和個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)合同。

　　五、本指引為指導(dǎo)性文件，具體保單冊(cè)的設(shè)計(jì)制作，各公司應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況，依法合規(guī)自主決定。

　　第二章　人身保險(xiǎn)保單冊(cè)

　　第一節(jié)　保單冊(cè)的構(gòu)成

　　一、保單冊(cè)包含以下材料：

　　1、保單冊(cè)封面

　　2、保單冊(cè)目錄

　　3、客戶須知

　　4、保險(xiǎn)單

　　5、現(xiàn)金價(jià)值表（如有）

　　6、減額交清保額表（如有）

　　7、保險(xiǎn)條款

　　8、投保單（副本）

　　9、送達(dá)回執(zhí)

　　10、客戶服務(wù)指南

　　11、首期保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票或收據(jù)

　　12、封底

　　13、根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)加入的其他材料

　　14、中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的其他材料

　　二、保險(xiǎn)公司應(yīng)在顯著位置注明哪些材料是保險(xiǎn)合同組成部分；哪些材料僅提供輔助的服務(wù)信息，不是保險(xiǎn)合同組成部分。

　　構(gòu)成保險(xiǎn)合同的材料應(yīng)列明保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的具體權(quán)利與義務(wù)。

　　不構(gòu)成保險(xiǎn)合同的材料不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的權(quán)利與義務(wù)進(jìn)行規(guī)定。其中的服務(wù)信息可能變化的，應(yīng)注明消費(fèi)者通過(guò)何種方式能夠獲得最新信息。

　　三、保單冊(cè)包含的材料可以裝訂為一本或多本。裝訂為多本的，構(gòu)成保險(xiǎn)合同的材料、客戶須知應(yīng)裝訂在同一本內(nèi)，且每本都應(yīng)由投保人親自簽收。

　　第二節(jié)　保單冊(cè)各項(xiàng)構(gòu)成的主要內(nèi)容

　　一、封面和封底封面或封底的顯著位置應(yīng)印有公司服務(wù)電話、公司/分公司詳細(xì)聯(lián)系方式。

　　二、客戶須知應(yīng)對(duì)投保人需要注意的事項(xiàng)進(jìn)行重點(diǎn)提示，包括但不限于以下事項(xiàng)：

　　1、請(qǐng)投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任，了解所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的保障范圍；

　　2、請(qǐng)投保人全面理解購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品，確定選擇了適合的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)期間；

　　3、請(qǐng)投保人根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況，確定選擇了適合的交費(fèi)期限和交費(fèi)金額，無(wú)法持續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)有可能導(dǎo)致合同效力中止或保險(xiǎn)合同解除；

　　4、說(shuō)明保險(xiǎn)期間在一年以上的合同設(shè)有猶豫期，請(qǐng)投保人注意猶豫期內(nèi)退保和猶豫期后退保的給付額，認(rèn)真閱讀現(xiàn)金價(jià)值表。

　　5、提醒投保人保單送達(dá)回執(zhí)應(yīng)親筆簽字確認(rèn)。

　　三、保險(xiǎn)單包括但不限于以下事項(xiàng)：

　　1、合同信息欄主要包括：保單編號(hào)、合同簽發(fā)日/生效日、投保人/被保險(xiǎn)人相關(guān)信息、幣種等內(nèi)容；

　　2、承保信息欄主要包括：險(xiǎn)種名稱、保險(xiǎn)費(fèi)、交費(fèi)期間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間等。

　　四、現(xiàn)金價(jià)值表/減額交清保額表包括但不限于以下事項(xiàng)：

　　1、基于當(dāng)前保單被保險(xiǎn)人的承保信息，按單位保險(xiǎn)金額、單位保險(xiǎn)費(fèi)或其他方式進(jìn)行現(xiàn)金價(jià)值的演示；

　　2、對(duì)保險(xiǎn)期間任意時(shí)刻的退保給付金額的計(jì)算方法進(jìn)行明確說(shuō)明；

　　3、現(xiàn)金價(jià)值表、減額交清保額表的演示金額，按照保單年度由低向高排列；

　　4、除列明各保單年度的減額交清保額外，應(yīng)提供必備的文字說(shuō)明，解釋減額交清保額所表示的意義。

　　五、投保單

　　1、包含“投保須知”、投保人和被保險(xiǎn)人相關(guān)信息、受益人信息（如指定有受益人）、投保險(xiǎn)種、投保金額、保險(xiǎn)費(fèi)交納、有關(guān)告知事項(xiàng)等信息；

　　2、投保須知應(yīng)對(duì)投保人需要注意的事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明和必要的提示，包括但不限于以下事項(xiàng)：

　　⑴若對(duì)投保人、保險(xiǎn)金額有特殊限制與要求，應(yīng)明確說(shuō)明，例如，未成年人死亡給付保險(xiǎn)金額總和的限額。

　　⑵請(qǐng)投保人認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，注意保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、猶豫期、退保等各項(xiàng)關(guān)鍵信息；

　　⑶保險(xiǎn)公司就被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司應(yīng)說(shuō)明不如實(shí)告知的后果；

　　⑷請(qǐng)投保人全面理解所要投保的產(chǎn)品，選擇適合的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)期間；

　　⑸說(shuō)明如果需要分期交納保費(fèi)，請(qǐng)投保人根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況，選擇合適的交費(fèi)期限和交費(fèi)金額，無(wú)法持續(xù)交納保費(fèi)可能導(dǎo)致合同效力中止或保險(xiǎn)合同解除；

　　⑹對(duì)于經(jīng)過(guò)核保才能出具正式保險(xiǎn)單的，提醒投保人，保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢，或要求補(bǔ)充其他材料。根據(jù)核保的有關(guān)情況，保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)，或是拒絕承保；

　　⑺說(shuō)明收取首期保險(xiǎn)費(fèi)后、簽發(fā)正式保單前，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的責(zé)任；

　　⑻投保人對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益；

　　⑼以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)不受此限制；

　　⑽提醒投保人如實(shí)填寫(xiě)投保單，并親筆簽字確認(rèn)。

　　六、送達(dá)回執(zhí)包括但不限于以下事項(xiàng)：

　　1、提醒投保人檢查裝訂成冊(cè)的材料是否齊全，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人信息是否有誤；

　　2、提醒投保人猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利，注明猶豫期從投保人簽名確認(rèn)收到保險(xiǎn)單之日起算；

　　3、提醒投保人要認(rèn)真閱讀條款等材料；

　　4、出具投保人簽收回執(zhí)聯(lián)。

　　七、客戶服務(wù)指南包括但不限于以下事項(xiàng)：

　　1、猶豫期內(nèi)退保和猶豫期后退保的具體辦理手續(xù)；

　　2、獲得保全服務(wù)的方法及注意事項(xiàng)；

　　3、交納保險(xiǎn)費(fèi)的方法及注意事項(xiàng)；

　　4、保險(xiǎn)金申領(lǐng)的具體辦理手續(xù)及注意事項(xiàng)；

　　5、委托他人辦理相關(guān)手續(xù)的注意事項(xiàng)。

　　第三節(jié)　保單冊(cè)制作規(guī)格

　　一、紙張要求合同內(nèi)頁(yè)應(yīng)使用70克/平方米或70克/平方米以上的A4膠版紙或靜電復(fù)印紙。

　　二、圖文規(guī)格要求

　　1、合同內(nèi)頁(yè)的文本樣式、排版和整體外觀應(yīng)協(xié)調(diào)美觀；

　　2、合同內(nèi)頁(yè)文本的字體使用便于閱讀的統(tǒng)一顏色，字號(hào)不小于5號(hào)，行間距在單倍以上；

　　3、若有頁(yè)面底紋，頁(yè)面底紋不可過(guò)于顯眼，影響閱讀；

　　4、為便于防偽與識(shí)別合同材料完整性，可在合同內(nèi)頁(yè)印刷條形碼。

　　三、繕制要求

　　1、保單冊(cè)內(nèi)頁(yè)總頁(yè)數(shù)在5頁(yè)以上的，應(yīng)提供總目錄；條款頁(yè)數(shù)在3頁(yè)以上的，應(yīng)另備條款目錄；

　　2、為便于長(zhǎng)期保存保單冊(cè)，應(yīng)使用專業(yè)裝訂方式裝訂保單冊(cè)，例如壓條、膠裝等。

　　第四節(jié)　分紅保險(xiǎn)保單冊(cè)特別要求

　　分紅保險(xiǎn)保單冊(cè)除滿足本章第一、二、三節(jié)要求外，滿足以下特別要求：

　　一、分紅保險(xiǎn)客戶須知除本章第二節(jié)第二條要求的有關(guān)事項(xiàng)外，包括但不限于以下事項(xiàng)：

　　1、提醒投保人分紅保險(xiǎn)的紅利分配是不確定的；

　　2、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中的測(cè)算數(shù)字只是對(duì)未來(lái)收益的假設(shè)，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，分紅是不保證的。

　　二、分紅保險(xiǎn)保險(xiǎn)單除本章第二節(jié)第三條規(guī)定的有關(guān)事項(xiàng)外，對(duì)需要確定紅利領(lǐng)取事項(xiàng)的，在承保信息欄中注明確定紅利領(lǐng)取事項(xiàng)的相關(guān)信息。

　　三、分紅保險(xiǎn)投保單除本章第二節(jié)第五條規(guī)定的有關(guān)事項(xiàng)外，對(duì)采用現(xiàn)金紅利分配方式的，提供由投保人選擇紅利領(lǐng)取方式的選項(xiàng)。

　　第五節(jié)　投資連結(jié)保險(xiǎn)保單冊(cè)特別要求

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)保單冊(cè)除滿足本章第一、二、三節(jié)要求外，滿足以下特別要求：

　　一、收取風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的投資連結(jié)保險(xiǎn)，其保單冊(cè)除本章第一節(jié)第一條規(guī)定的材料外，包含《風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率表》。

　　二、部分領(lǐng)取和在不同投資賬戶投資狀況變更等情況的記錄，保存在保單冊(cè)中。

　　三、投資連結(jié)保險(xiǎn)客戶須知除本章第二節(jié)第二條要求的有關(guān)事項(xiàng)外，包括但不限于以下事項(xiàng)：

　　1、提醒投保人了解該投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍，以及在約定的保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)金給付額或給付額的計(jì)算方法；

　　2、請(qǐng)投保人了解各項(xiàng)費(fèi)用的具體扣除情況，了解投資賬戶價(jià)值的計(jì)算方法，特別是投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除部分保費(fèi)用于保險(xiǎn)保障和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用；

　　3、提醒投保人產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中的測(cè)算數(shù)字只是對(duì)未來(lái)收益的假設(shè)，不能保證投保人未來(lái)的實(shí)際收益；

　　4、設(shè)有多個(gè)投資賬戶時(shí)，投保人有選擇投資賬戶的權(quán)利；

　　5、投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)，獲得的回報(bào)具有不確定性；

　　6、有些投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)可以不定時(shí)不定額交納，此種情況下應(yīng)提醒投保人了解保單狀況，及時(shí)交納保費(fèi)，避免因保單現(xiàn)金價(jià)值不足而影響合同的效力。

　　四、投資連結(jié)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單除本章第二節(jié)第三條規(guī)定的有關(guān)事項(xiàng)外，在承保信息欄中列明各投資賬戶的名稱和不同投資賬戶的初始投資情況。

　　第六節(jié)　萬(wàn)能保險(xiǎn)保單冊(cè)特別要求

　　萬(wàn)能保險(xiǎn)保單冊(cè)除滿足本章第一、二、三節(jié)要求外，滿足以下特別要求：

　　一、收取風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的萬(wàn)能保險(xiǎn)，其保單冊(cè)除本章第一節(jié)第一條規(guī)定的材料外，包含《風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率表》。

　　二、部分領(lǐng)取等變更情況的記錄，保存在保單冊(cè)中。

　　三、萬(wàn)能保險(xiǎn)客戶須知除本章第二節(jié)第二條要求的有關(guān)事項(xiàng)外，包括但不限于以下事項(xiàng)：

　　1、提醒投保人了解該萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍，以及在約定的保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)金給付額或給付額的計(jì)算方法；

　　2、請(qǐng)投保人了解各項(xiàng)費(fèi)用的具體扣除情況，了解保單賬戶價(jià)值的計(jì)算方法，特別是投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入保單賬戶，而是要扣除部分保費(fèi)用于保險(xiǎn)保障和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，不要誤用全部已交納保費(fèi)為基礎(chǔ)簡(jiǎn)單套算保證收益；

　　3、要注意萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品僅對(duì)賬戶價(jià)值的增長(zhǎng)提供一個(gè)最低保證，實(shí)際結(jié)算利率高于最低保證利率的部分是不保證的；

　　4、有些萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)可以不定時(shí)不定額交納，此種情況下應(yīng)提醒投保人了解保單狀況，及時(shí)交納保費(fèi)，避免因保單現(xiàn)金價(jià)值不足而影響合同的效力。

　　第七節(jié)　健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)保單冊(cè)特別要求

　　健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)保單冊(cè)除滿足本章第一、二、三節(jié)要求外，滿足以下特別要求：

　　一、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)保單冊(cè)除本章第一節(jié)第一條規(guī)定的材料外，包括但不限于以下材料：

　　1、為方便被保險(xiǎn)人就診，在保單冊(cè)材料中列明保險(xiǎn)合同約定的就診醫(yī)院標(biāo)準(zhǔn)或當(dāng)?shù)胤蠘?biāo)準(zhǔn)的醫(yī)院名稱；

　　2、殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表（如有相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任）；

　　二、如果投保要求中對(duì)被保險(xiǎn)人的職業(yè)有限制，或者保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率與職業(yè)有關(guān)，公司應(yīng)明確說(shuō)明。

　　三、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)客戶須知除本章第二節(jié)第二條要求的有關(guān)事項(xiàng)外，包括但不限于以下事項(xiàng)：

　　請(qǐng)投保人認(rèn)真閱讀條款對(duì)保險(xiǎn)金給付條件及給付額的詳細(xì)描述。

　　四、若產(chǎn)品提供或承諾特定的售后服務(wù)（如海外旅行險(xiǎn)的特殊服務(wù)），應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人享有該服務(wù)的條件和流程予以詳細(xì)描述。

　　第三章　人身保險(xiǎn)條款

　　第一節(jié)　總體要求

　　一、保險(xiǎn)公司制定條款時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，為消費(fèi)者提供準(zhǔn)確的信息。

　　1、語(yǔ)言清晰明確、無(wú)歧義，清楚描述合同雙方的權(quán)利與義務(wù)，明確消費(fèi)者能夠得到的各項(xiàng)服務(wù)；

　　2、條款應(yīng)包含《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)及其他約定事項(xiàng)；

　　3、明確各保險(xiǎn)合同事項(xiàng)及其他約定事項(xiàng)所涉及到的材料、辦理手續(xù)等。

　　二、保險(xiǎn)公司制定條款時(shí)，應(yīng)從方便消費(fèi)者閱讀并全面理解產(chǎn)品的角度出發(fā)，積極推進(jìn)條款通俗化工作。

　　1、研究消費(fèi)者的閱讀習(xí)慣，以人為本，合理安排條款順序，合理設(shè)計(jì)版面；

　　2、語(yǔ)言流暢、語(yǔ)句通順、文字淺顯易懂、內(nèi)容完整；

　　3、條款語(yǔ)句不宜過(guò)長(zhǎng)，字體不小于5號(hào)字，行間距在單倍以上，每個(gè)段落之間有一定間隔；

　　4、條款頁(yè)數(shù)在3頁(yè)以上的，提供條款目錄；

　　5、提供幫助閱讀的內(nèi)容，如提示重點(diǎn)內(nèi)容的閱讀指引等；

　　6、盡量避免使用生僻術(shù)語(yǔ)，必須使用的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，應(yīng)在條款釋義中以淺顯的非專業(yè)語(yǔ)言進(jìn)行解釋。

　　第二節(jié)　一般人身保險(xiǎn)條款的有關(guān)合同事項(xiàng)

　　人身保險(xiǎn)條款如涉及到以下合同事項(xiàng)，應(yīng)滿足以下要求：

　　一、關(guān)于保險(xiǎn)合同構(gòu)成列明保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要件。

　　二、關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除1、為方便消費(fèi)者對(duì)照閱讀，保險(xiǎn)責(zé)任條款和責(zé)任免除條款應(yīng)前后相鄰；

　　2、責(zé)任免除條款應(yīng)以特殊字體顯著表示；

　　3、用簡(jiǎn)單明確的方式，說(shuō)明不同情形下保險(xiǎn)金的給付金額或給付額的計(jì)算方法、給付時(shí)間；

　　4、在描述保險(xiǎn)事故、責(zé)任免除情形時(shí)，應(yīng)盡量使用有明確認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的用語(yǔ)，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不明確的用語(yǔ)，應(yīng)在條款釋義中進(jìn)行解釋。

　　三、關(guān)于猶豫期1、保險(xiǎn)期間為1年以上的保險(xiǎn)合同應(yīng)設(shè)有猶豫期；

　　2、說(shuō)明設(shè)置猶豫期的目的；

　　3、猶豫期是從投保人、被保險(xiǎn)人收到保單并書(shū)面簽收日起10日內(nèi)的一段時(shí)期；

　　4、說(shuō)明猶豫期內(nèi)投保人解除合同的辦理手續(xù)及注意事項(xiàng)。

　　四、關(guān)于續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)交納、寬限期間1、說(shuō)明續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的交納時(shí)間、交納方法；

　　2、說(shuō)明投保人未按期交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，寬限期間起算時(shí)間及寬限期間；

　　3、說(shuō)明寬限期后仍未支付保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)保險(xiǎn)合同的處理方式。

　　五、關(guān)于合同效力恢復(fù)

　　1、說(shuō)明哪些情況可能導(dǎo)致合同效力中止，哪些情況可以申請(qǐng)合同效力恢復(fù)；

　　2、說(shuō)明申請(qǐng)合同效力恢復(fù)的辦理手續(xù)；

　　3、根據(jù)保險(xiǎn)法第59條，說(shuō)明自合同效力中止之日起兩年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同，并說(shuō)明投保人可得到的退保給付金額。

　　六、關(guān)于領(lǐng)取保險(xiǎn)金申請(qǐng)1、被保險(xiǎn)人、受益人提出領(lǐng)取保險(xiǎn)金申請(qǐng)時(shí)，保險(xiǎn)公司不得要求其提供與確認(rèn)保險(xiǎn)合同、確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等無(wú)關(guān)的證明或材料；

　　2、被保險(xiǎn)人或受益人提出領(lǐng)取保險(xiǎn)金申請(qǐng)，但材料不齊全或材料不準(zhǔn)確的，保險(xiǎn)公司一次性以書(shū)面形式告知需要補(bǔ)充的有關(guān)材料；

　　3、材料齊全后，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任且不需要調(diào)查的案件，保險(xiǎn)公司應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)做出理賠決定并向被保險(xiǎn)人或受益人反饋；

　　4、對(duì)10個(gè)工作日內(nèi)不能確定結(jié)果的案件，保險(xiǎn)公司應(yīng)在第10個(gè)工作日之前將進(jìn)展情況通知被保險(xiǎn)人或受益人，并說(shuō)明可能需要的時(shí)間；

　　5、對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)；

　　6、對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)；

　　7、保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起60日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

　　七、關(guān)于涉及到利息計(jì)算的事項(xiàng)

　　1、明確說(shuō)明利率值或利率值的確定方法；

　　2、說(shuō)明利率的計(jì)息方式是日復(fù)利、月復(fù)利、年復(fù)利還是其他方式；

　　3、明確計(jì)息基數(shù)。

　　八、關(guān)于未成年人死亡給付保險(xiǎn)金額總和的限額應(yīng)在條款中明確，父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。

　　九、關(guān)于爭(zhēng)議處理按照《關(guān)于在保險(xiǎn)條款中設(shè)立仲裁條款的通知》（保監(jiān)發(fā)〔1999〕147號(hào)）的相關(guān)規(guī)定，設(shè)立保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議條款。

　　十、關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人住所或通訊地址的變更1、說(shuō)明住所或通訊地址變更后不及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司無(wú)法提供應(yīng)有的服務(wù)，可能產(chǎn)生的問(wèn)題；

　　2、說(shuō)明投保人、被保險(xiǎn)人將變更后的住所或通訊地址通知保險(xiǎn)公司的辦理手續(xù)。

　　第三節(jié)　分紅保險(xiǎn)條款特別要求

　　分紅保險(xiǎn)條款除滿足本章第一、二節(jié)要求外，滿足以下特別要求：

　　一、關(guān)于紅利的信息披露

　　1、說(shuō)明了解紅利公布情況的具體途徑；

　　2、說(shuō)明每個(gè)會(huì)計(jì)年度向投保人寄送分紅業(yè)績(jī)報(bào)告。

　　二、關(guān)于紅利的領(lǐng)取1、說(shuō)明紅利派發(fā)的日期；

　　2、說(shuō)明可供投保人選擇的紅利領(lǐng)取方式；

　　3、說(shuō)明紅利領(lǐng)取方式是否可中途變更及變更方法。

　　三、說(shuō)明保險(xiǎn)合同效力中止、效力恢復(fù)、合同解除等情形下紅利的處理方式。

　　第四節(jié)　投資連結(jié)保險(xiǎn)條款特別要求

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)條款除滿足本章第一、二節(jié)要求外，滿足以下特別要求：

　　一、關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的交納

　　1、說(shuō)明本合同的保險(xiǎn)費(fèi)為一次性交納、固定分期交納、還是不定額不定時(shí)交納；

　　2、一次性交納保險(xiǎn)費(fèi)的，說(shuō)明投保人是否可以在任意時(shí)間追加保險(xiǎn)費(fèi)；

　　3、固定分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的，明確投保人交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的金額和時(shí)間；

　　4、說(shuō)明不定額不定時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)、任意追加保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，所需要的辦理手續(xù)和注意事項(xiàng)。

　　二、關(guān)于費(fèi)用收取

　　1、應(yīng)詳細(xì)列明本產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)用的名稱及收取情況，在說(shuō)明費(fèi)用收取金額（或比例）、計(jì)算方法及收取時(shí)間時(shí)可以采用圖表等通俗易懂的方式；

　　2、說(shuō)明哪些費(fèi)用從進(jìn)入保單賬戶前的保險(xiǎn)費(fèi)中扣減，哪些費(fèi)用從賬戶余額中扣減；

　　3、對(duì)于期交保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《個(gè)人投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》，為投保人提供選擇基本保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，并向投保人明確說(shuō)明。

　　三、關(guān)于投資賬戶

　　1、說(shuō)明投保時(shí)可供選擇的投資賬戶及其各自投資策略、投資組合比例及主要投資風(fēng)險(xiǎn)；

　　2、說(shuō)明投保人可以選擇投資賬戶，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)；

　　3、說(shuō)明投保人是否可以進(jìn)行賬戶轉(zhuǎn)換。如果對(duì)賬戶轉(zhuǎn)換頻率與轉(zhuǎn)換金額有限制，應(yīng)明確說(shuō)明；如需收取轉(zhuǎn)換費(fèi)用，應(yīng)注明具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與計(jì)算方法；

　　4、若保險(xiǎn)合同生效后，投資賬戶可能發(fā)生變化，應(yīng)向投保人明確說(shuō)明。

　　四、投資賬戶的信息披露

　　1、保險(xiǎn)公司至少每月一次在中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告投資賬戶單位價(jià)值；

　　2、保險(xiǎn)公司至少每半年在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上作信息公告；

　　3、保險(xiǎn)公司每個(gè)保單周年日后45日內(nèi)，向投保人寄送保單狀態(tài)報(bào)告。

　　五、關(guān)于保單賬戶價(jià)值的部分領(lǐng)取

　　1、說(shuō)明投保人是否可以部分領(lǐng)取賬戶價(jià)值；

　　2、如果對(duì)部分領(lǐng)取的頻率與金額有限制，應(yīng)明確說(shuō)明；

　　3、如需收取部分領(lǐng)取費(fèi)用，應(yīng)注明具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或計(jì)算方法。

　　六、有關(guān)保單賬戶價(jià)值與合同效力的關(guān)系

　　1、保單賬戶價(jià)值不足以扣減當(dāng)期的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)等費(fèi)用時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)提前通知投保人續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)；

　　2、說(shuō)明通知后仍未續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)的，對(duì)保險(xiǎn)合同的處理方式。

　　第五節(jié)　萬(wàn)能保險(xiǎn)條款特別要求

　　萬(wàn)能保險(xiǎn)條款除滿足本章第一、二節(jié)要求外，滿足以下特別要求：

　　一、關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的交納

　　1、說(shuō)明本合同的保險(xiǎn)費(fèi)為一次性交納、固定分期交納、還是不定額不定時(shí)交納；

　　2、一次性交納保險(xiǎn)費(fèi)的，說(shuō)明投保人是否可以在任意時(shí)間追加保險(xiǎn)費(fèi)；

　　3、固定分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的，明確投保人交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的金額和時(shí)間；

　　4、說(shuō)明不定額不定時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)、任意追加保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，所需要的辦理手續(xù)和注意事項(xiàng)。

　　二、關(guān)于費(fèi)用收取

　　1、應(yīng)詳細(xì)列明本產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)用的名稱及收取情況，在說(shuō)明費(fèi)用收取金額（或比例）、計(jì)算方法及收取時(shí)間時(shí)可以采用圖表等通俗易懂的方式；

　　2、說(shuō)明哪些費(fèi)用從進(jìn)入保單賬戶前的保險(xiǎn)費(fèi)中扣減，哪些費(fèi)用從賬戶余額中扣減；

　　3、對(duì)于期交保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《個(gè)人萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定》，為投保人提供選擇基本保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，并向投保人明確說(shuō)明。

　　三、有關(guān)保單賬戶價(jià)值的結(jié)算

　　1、說(shuō)明保單賬戶的結(jié)算頻率、時(shí)間；

　　2、說(shuō)明保單賬戶價(jià)值的計(jì)算方法；

　　3、明確最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

　　四、關(guān)于保單賬戶價(jià)值的部分領(lǐng)取

　　1、說(shuō)明投保人是否可以部分領(lǐng)取賬戶價(jià)值；

　　2、如果對(duì)部分領(lǐng)取的頻率與金額有限制，應(yīng)明確說(shuō)明；

　　3、如需收取部分領(lǐng)取費(fèi)用，應(yīng)注明具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或計(jì)算方法。

　　五、有關(guān)保單賬戶價(jià)值與合同效力的關(guān)系

　　1、保單賬戶價(jià)值不足以扣減當(dāng)期的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)等費(fèi)用時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)提前通知投保人續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)；

　　2、說(shuō)明通知后仍未續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)的，對(duì)保險(xiǎn)合同的處理方式。

　　第六節(jié)　健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)條款特別要求

　　健康保險(xiǎn)條款除滿足本章第一、二節(jié)要求外，滿足以下特別要求：

　　一、保險(xiǎn)公司應(yīng)選派醫(yī)學(xué)專業(yè)人員參與制定健康保險(xiǎn)條款。

　　二、對(duì)條款中出現(xiàn)的醫(yī)學(xué)術(shù)語(yǔ)、健康險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)做出科學(xué)合理的解釋。

　　三、描述保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，應(yīng)對(duì)涉及到的疾病種類、手術(shù)種類、醫(yī)療費(fèi)用做出合理解釋：

　　1、該解釋不能與醫(yī)學(xué)界、法學(xué)界的解釋有較大分歧；

　　2、該解釋?xiě)?yīng)具有明確的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

　　四、若保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率與職業(yè)有關(guān)，保險(xiǎn)金給付金額與遭受到的殘疾程度有關(guān)，應(yīng)在條款中明確說(shuō)明。