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辦理票據(jù)貼現(xiàn)的風險
票據(jù)貼現(xiàn)風險具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特點，在業(yè)務(wù)辦理過程中應(yīng)嚴密手續(xù)、規(guī)范操作，這是防范票據(jù)貼現(xiàn)風險的前提。律霸小編為大家整理了一下辦理票據(jù)貼現(xiàn)的風險的相關(guān)問題，希望您可以在第一時間內(nèi)維護好自身的合法權(quán)益。
辦理票據(jù)貼現(xiàn)的風險主要有：
1、票據(jù)的真?zhèn)物L險，碰到假票，就完了;
2、票據(jù)合規(guī)性風險;
3、貼現(xiàn)利率風險;
4、票據(jù)保管風險;
5、貼現(xiàn)資金匯劃風險。
具體來說應(yīng)堅持做到以下幾個方面：
首先，要堅持貼現(xiàn)條件。業(yè)務(wù)人員在受理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，必須認真審查貼現(xiàn)條件，符合規(guī)定才能受理，不能有半點疏忽。
其次，要規(guī)范操作行為。業(yè)務(wù)人員在受理過程中，必須嚴格按照規(guī)定流程依次進入各個環(huán)節(jié)，切忌疏漏。同時，要層層把關(guān)，細致地審核票據(jù)要素和票據(jù)防偽標記，弄清票據(jù)的真實性和有效性，避免對已被承兌地掛失并經(jīng)公示催告的票據(jù)進行貼現(xiàn)，防止假票、有瑕疵票據(jù)貼現(xiàn)。
此外，還要認真審查增值稅發(fā)票、合同與貼現(xiàn)票據(jù)的相關(guān)性和真實性，確保貼現(xiàn)申請人與前手具有真實、合法的商品或勞務(wù)關(guān)系等。
完善內(nèi)控制度，強化內(nèi)部管理，使票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程和操作達到規(guī)范化要求并落實到位，這是防范票據(jù)貼現(xiàn)風險的屏障。
首先要完善制度建設(shè)。根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風險狀況、階段性特征及上級部門有關(guān)貼現(xiàn)管理規(guī)定，制定相應(yīng)的票據(jù)貼現(xiàn)管理辦法，確定貼現(xiàn)的手續(xù)、條件、業(yè)務(wù)程序和操作要點，同時明確崗位職責，加強業(yè)務(wù)部門對業(yè)務(wù)程序的約束和控制，從制度上保障票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)范、安全、有效運作。
其次是落實崗位職責。基層社要對票據(jù)初審、票據(jù)查詢、貼現(xiàn)核算、票據(jù)保管、貼現(xiàn)資金流向等事項負責;縣級聯(lián)社的審查審批手續(xù)，由會計、信貸、內(nèi)審部門共同承擔，各相關(guān)部門確定專人，分別對票據(jù)真實性、貿(mào)易背景真實性、貼現(xiàn)利率執(zhí)行情況等環(huán)節(jié)負責。
此外，還要規(guī)范管理。
一是規(guī)范基礎(chǔ)管理。認真做好貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相關(guān)資料收集保存工作，建立貼現(xiàn)業(yè)務(wù)臺賬，保證貼現(xiàn)資金按期收回。
二是規(guī)范責任管理。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)從受理、審批到賬核算的各個環(huán)節(jié)，必須實行嚴格的責任管理，凡職責不到位，形成貼現(xiàn)風險隱患的，要追究當事人應(yīng)負的責任。
三是規(guī)范跟蹤管理。開展企業(yè)貼現(xiàn)資金流向的后續(xù)管理，監(jiān)測企業(yè)合法合規(guī)使用貼現(xiàn)資金。
以上內(nèi)容就是相關(guān)的回答，如果現(xiàn)實生活中您或您的家人朋友們遇到了經(jīng)濟糾紛等方面的困擾，可以直接找所在地人民法院或公安機關(guān)，直接起訴或報警立案，或者在第一時間找律霸網(wǎng)律師在線圖文咨詢或電話咨詢。如果您還有其他法律問題的也可以咨詢律霸網(wǎng)相關(guān)律師。
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2020-05-10