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寧波
如何分散工傷風險，企業在處理工傷時應注意哪些問題
工傷的防治是用人單位經常需要面對的問題，《工傷保險條例》及其實施細則實施后，工傷賠償標準逐年提高。職工傷前平均工資1700元，年齡在25周歲的，10級傷殘賠償金超過5萬元；如果是9級傷殘，賠償金額將超過9萬元。依法有效地控制和分散工傷賠償風險，對于積極開展工傷救治，控制企業經營成本具有重要意義。目前，較為常見的分散工傷風險的方法有以下幾種：
I。工傷保險是指社會保障中的工傷保險。社會保險是用人單位的義務，是分散工傷風險的重要途徑。工傷保險的風險分散對象為喪葬補助金、家屬撫恤金和一次性工傷死亡補助金；工傷、假肢等傷殘輔助器具的醫療費用和傷殘等級評定后的護理費用；一次性傷殘津貼和傷殘津貼
根據法律規定，除醫療費用和一次性醫療津貼外，一次性就業津貼和工傷醫療津貼占補償比例較大，應由用人單位承擔。為此，各大商業保險公司紛紛推出補充工傷保險，分散用人單位的賠償風險。商業補充工傷保險的賠償范圍比較全面，賠償數額一般是根據法律規定的賠償數額而不是上限來確定的。這類保險一般采用團體保險的方式，保險費率較高。雇主可以為一些在高風險崗位工作的雇員投保此類保險（3）商業保險（2）：雇員意外傷害保險和雇主責任保險p>這類商業保險的單項賠償限額低于工傷補充保險。與工傷補充保險不同，這類保險通常有固定的賠償限額，傷殘賠償金額以最高賠償金額為限。但是，這類保險中有一些對投保次數沒有限制，被保險人可以通過購買多份保險來分散風險，增加保險金額
第四，勞務派遣公司可以降低招工成本，分散工傷風險。在簽訂勞務派遣合同的同時，用人單位可以與勞務派遣公司靈活協商工傷賠償金的分擔方式工傷賠償金數額逐年增加，但如果員工利用訴訟追討工傷賠償金，同時也面臨著訴訟周期長、訴訟費用高的問題。在這種情況下，如果員工能夠盡快通過非工傷賠償金獲得經濟援助，它可以極大地幫助企業與職工簽訂工傷賠償協議，有效地控制工傷賠償金的數額非工傷賠償的典型案例發生在交通事故和工傷同時發生的情況下。如果雇主為事故車輛投保了乘客/駕駛員座椅保險，或另一方的車輛投保了第三者責任保險，雇員的損失可以通過上述保險得到賠償。為控制工傷賠償范圍，企業可提前協商工傷賠償金額
企業可在社保工傷保險的基礎上靈活結合上述方式，從而在降低保險成本的同時獲得最大的保險范圍。例如，高風險崗位的員工應參加補充工傷保險，而其他員工應投保雇主責任險或商業意外險，企業在處理工傷時需注意以下問題：一是工傷報告時限。根據工傷保險規定，職工發生工傷事故的，所在單位應當自事故發生之日起30日內申請工傷鑒定。用人單位未在上述期限內申請工傷認定的，由用人單位承擔工傷待遇包括醫療費用。也就是說，即使單位已經參加了社會保障工傷保險，如果不及時申報工傷，用人單位對事故是否屬于工傷有異議的，也無法申領醫療費等工傷保險待遇，應當自事故發生之日起30日內提出異議和相應證據，并報勞動行政部門備案。勞動行政部門仍認定為工傷的，可以報銷工傷保險金；二是墊付治療費。事故發生后，受傷員工能否采取及時有效的救治措施，直接關系到傷情的恢復和員工的生活質量。因此，企業應積極救治受傷員工，并支付正常工資，以最大限度地贏得員工的信任。實踐證明，這樣做可以為雙方通過協商解決糾紛創造良好的條件，減少工傷賠償金的數額。最后，還存在工傷賠償的處理方案問題。企業積極對待不等于盲目對待。鑒于治療方式和醫療期限的多樣性，無論是社會保險還是商業工傷保險，可以報銷的費用都是必要的、合理的。在醫療機構實施治療方案前，企業應與醫療機構、保險機構充分溝通，確定治療費用是否可以補償
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