（建總發(fā)字［１９９５］第１４３號(hào)） 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行： 　　《中國人民建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款辦法》已經(jīng)１９９５年９月２２日中國人民建設(shè)銀行第八次行務(wù)會(huì)議通過，現(xiàn)印發(fā)你們。 　　本辦法從頒發(fā)之日起試行。請你們將執(zhí)行中遇到的問題和解決意見及時(shí)報(bào)告總行。 　　附件：《中國人民建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款辦法》（試行） 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國人民建設(shè)銀行 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一九九五年二月二十四日 附件： 　　　　　　　《中國人民建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款辦法》（試行） 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款行為，明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》和《貸款通則》（試行）等有關(guān)法律及法規(guī)，制定本辦法。 　　第二條　建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款遵循國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和區(qū)域發(fā)展政策，按照審貸分離和資金使用的效益性、安全性、流動(dòng)性原則自主發(fā)放。 　　建設(shè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。 　　第三條　凡經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企、事業(yè)法人，均可按照本辦法的規(guī)定，向建設(shè)銀行申請固定資產(chǎn)貸款。 　　第四條　建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款分為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。基本建設(shè)貸款是指用于有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的基本建設(shè)項(xiàng)目的中長期貸款；技術(shù)改造貸款是指用于有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的技術(shù)改造項(xiàng)目的中長期貸款。 　　第五條　建設(shè)銀行發(fā)放固定資產(chǎn)貸款要求借款人按有關(guān)規(guī)定提供擔(dān)保。 第二章　借款申請 　　第六條　申請建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款的借款人應(yīng)具備以下基本條件： 　　一、具有良好的經(jīng)營業(yè)績和信譽(yù)，能夠按期償還貸款本息，其核心管理人員有較高的素質(zhì)； 　　二、具有充足的注冊資本，且所有者權(quán)益與項(xiàng)目投產(chǎn)后形成的總資產(chǎn)之比不低于２５％； 　　三、持有人民銀行發(fā)給的貸款證； 　　四、建設(shè)項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，具有有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書和論證通過的可行性研究報(bào)告。 　　第七條　申請建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款的借款人，應(yīng)向項(xiàng)目所在地建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)（簡稱貸款經(jīng)辦行）提出申請借款書面報(bào)告，填寫《固定資產(chǎn)貸款申請書》（附式），并提供以下文件或資料： 　　一、項(xiàng)目建議書及批準(zhǔn)文件、可行性研究報(bào)告等文件； 　　二、項(xiàng)目前期準(zhǔn)備工作完成情況的報(bào)告； 　　三、資本金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn)流動(dòng)資金籌措方案及落實(shí)資金來源的證明材料； 　　四、借款人的法律證明文件，包括法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人的證明文件等；　 　　五、財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個(gè)年度財(cái)會(huì)報(bào)告及申請借款前一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表和損益表； 　　六、建設(shè)銀行認(rèn)為需要提供的其他文件或資料。 　　第八條　申請建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款的額度，原則上不得超過項(xiàng)目建設(shè)總投資的７５％。 　　借款人不得為同一項(xiàng)目向建設(shè)銀行的兩個(gè)以上（含兩個(gè)）分支機(jī)構(gòu)申請借款。 第三章　貸款的受理、審批與承諾 　　第九條　建設(shè)銀行接到借款人的借款申請報(bào)告及有關(guān)資料后，對借款人及建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行分類登記和初步審查。對符合條件的，逐級(jí)推薦到貸款審批行，貸款審批行審查確定備選項(xiàng)目，并組織調(diào)查評估。對不符合條件的，應(yīng)及時(shí)通知借款申請人。 　　第十條　經(jīng)評估，貸款審批行決定貸款的最終承諾與否，并通知有關(guān)部門和申請借款單位。 　　第十一條　建設(shè)銀行承諾貸款后，原則上不再追加。對建設(shè)項(xiàng)目因概算調(diào)整，確需申請追回貸款的，貸款人仍須按本辦法規(guī)定的程序重新申請貸款。 　　第十二條　在貸款承諾有效期內(nèi)，建設(shè)銀行如發(fā)現(xiàn)借款人或建設(shè)項(xiàng)目情況發(fā)生較大變化，影響到貸款的安全，有權(quán)中止貸款承諾。 第四章　借款合同的簽訂及擔(dān)保 　　第十三條　獲得建設(shè)銀行貸款承諾的借款人，應(yīng)根據(jù)建設(shè)項(xiàng)目工程進(jìn)展情況，在向有關(guān)部門申請列入年度固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的同時(shí)，向貸款經(jīng)辦行提送年度用款計(jì)劃。經(jīng)建設(shè)銀行逐級(jí)審核，根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)情況及用款計(jì)劃，在國家年度投資計(jì)劃規(guī)模內(nèi)有與有關(guān)部門協(xié)商安排下達(dá)建設(shè)項(xiàng)目年度貸款計(jì)劃。 　　第十四條　建設(shè)項(xiàng)目年度貸款計(jì)劃由貸款審批行逐級(jí)下達(dá)到貸款經(jīng)辦行。貸款經(jīng)辦行收到上級(jí)行下達(dá)的貸款計(jì)劃，應(yīng)就以下內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格的貸前審查： 　　一、借款人應(yīng)具備的所有條件是否發(fā)生變化； 　　二、是否具有有權(quán)部門批準(zhǔn)的可行性研究報(bào)告、初步設(shè)計(jì)文件和開工報(bào)告； 　　三、評估測算的重要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)是否發(fā)生較大變化； 　　四、能否提供有資格且愿為其借款擔(dān)保的第三方保證人或抵押人； 　　五、建設(shè)前期工作是否完成，是否已按要求在建設(shè)銀行開立基本（或一般）存款帳戶。 　　經(jīng)審查對已具備條件的借款人，貸款經(jīng)辦行即可根據(jù)年度貸款計(jì)劃，與借款人簽訂借款合同。 　　第十五條　借貸雙方應(yīng)按以下要求協(xié)商簽訂借款合同。 　　一、應(yīng)采用建設(shè)銀行制定的《中國人民建設(shè)銀行人民幣資金借款合同》文本。 　　二、借款合同應(yīng)具備下列內(nèi)容：借款依據(jù)、借款用途、借款金額、借款期限、借款利率、結(jié)息日期和結(jié)息方式、分次用款計(jì)劃、分次還款計(jì)劃、還款方式、雙方違約責(zé)任、擔(dān)保方式以及借貸雙方商定的其他事宜。 　　三、應(yīng)按建設(shè)銀行規(guī)定的擔(dān)保的有關(guān)內(nèi)容及時(shí)簽訂擔(dān)保合同，并根據(jù)需要辦理公證。 　　第十六條　借款期限是指按借款合同約定，借款人從支用第一筆借款之日起到還清全部借款本息之日止的時(shí)間，基本建設(shè)貸款期限：小型項(xiàng)目最長不超過三年，大中型項(xiàng)目最長不超過八年。技術(shù)改造貸款期限：限額以上項(xiàng)目一般為五年，最長不超過六年；限額以下項(xiàng)目一般為三年，最長不超過五年。超過上述規(guī)定期限的，需報(bào)請建設(shè)銀行總行批準(zhǔn)。 　　第十七條　建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款執(zhí)行國家利率政策。其利率檔次、計(jì)息方法、結(jié)息時(shí)間及加、罰息等均按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。 第五章　貸款支用和監(jiān)督 　　第十八條　借款合同生效后，借款人即可辦理貸款開戶手續(xù)，并按借款合同約定的用款計(jì)劃，一次或分次將貸款轉(zhuǎn)入在建設(shè)銀行開立的專用存款帳戶，在此帳戶中支用貸款。 　　第十九條　借款人必須按以下原則使用貸款； 　　一、按借款合同約定用途支用貸款； 　　二、借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與建設(shè)銀行貸款同比例支用； 　　三、不得將建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款作為資本金、股本金和自籌資金使用。 　　第二十條　借款合同履行期間，借款人應(yīng)該接受建設(shè)銀行對貸款資金使用的監(jiān)督，并按期向建設(shè)銀行通報(bào)借款使用、有關(guān)工程建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)活動(dòng)等情況，提供建設(shè)及生產(chǎn)統(tǒng)計(jì)和財(cái)務(wù)報(bào)表。 　　第二十一條　為保證貸款安全，借款人必須接受以下約束： 　　一、在還清借款之前，借款人向第三人提供擔(dān)保，須事先征得建設(shè)銀行同意。 　　二、借款人變更經(jīng)營體制，包括實(shí)行承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營、合并、兼并、合資和分立等，涉及建設(shè)銀行債權(quán)分割、轉(zhuǎn)移，需建立新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的，必須提前通知建設(shè)銀行和擔(dān)保人，落實(shí)新的債務(wù)承擔(dān)人和擔(dān)保人。 第六章　借款償還 　　第二十二條　借款人應(yīng)按合同約定的還款計(jì)劃和結(jié)息時(shí)間及時(shí)清償貸款本息。 　　第二十三條　借款人未償清的到期貸款本息，建設(shè)銀行可以按借款合同約定直接從其銀行帳戶中扣收。已經(jīng)設(shè)定抵押或質(zhì)押的貸款，建設(shè)銀行有權(quán)依照法律程序處置其貸款抵押品或質(zhì)押品。并從其所得價(jià)款中優(yōu)先清償貸款本息，或以該抵押品或質(zhì)押品折價(jià)抵充；由保證人擔(dān)保的貸款，應(yīng)由保證人承擔(dān)清償貸款本息的連帶責(zé)任。 　　第二十四條　借款人不能按期償還的貸款，可在借款到期日的４０個(gè)工作日以前，經(jīng)擔(dān)保人書面同意后，建設(shè)銀行提出借款展期書面申請，建設(shè)銀行經(jīng)辦行視具體情況提出處理意見，報(bào)經(jīng)貸款審批行核準(zhǔn)。對經(jīng)批準(zhǔn)同意展期的，借貸雙方必須簽訂展期還款協(xié)議，每筆貸款只準(zhǔn)展期一次，展期期限不得超過原貸款期限的一半，最長不得超過三年。辦理展期的借款合同，從展期之日起，貸款期限累計(jì)計(jì)算，并按現(xiàn)行規(guī)定的貸款利率檔次計(jì)息。 　　第二十五條　建設(shè)銀行在借款人資不抵債，不能按時(shí)還本付息時(shí)，可依法向人民法院申請借款人破產(chǎn)償債。 第七章　違約處理 　　第二十六條　借款人到期未還或挪用的貸款，建設(shè)銀行可按借款合同約定的比例加收或罰收貸款利息。未按規(guī)定在結(jié)息日清付的貸款利息，計(jì)收復(fù)利。 　　第二十七條　借款人在借款期限內(nèi)，發(fā)生下列情況之一的，建設(shè)銀行將停止發(fā)放貸款，并提前收回已發(fā)放的貸款及相應(yīng)的利息，同時(shí)收取一定比例的違約金，或采用其他保全貸款資產(chǎn)的措施。 　　一、未按規(guī)定用途使用貸款，經(jīng)建設(shè)銀行要求糾正仍不改正的； 　　二、提供虛假的計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料； 　　三、未征得建設(shè)銀行書面同意而實(shí)行承包、租賃、合資、兼并、分立和股份制改造等重大變更，或未還清貸款之前以貸款項(xiàng)目資產(chǎn)為他人提供擔(dān)保的； 　　四、設(shè)有擔(dān)保的借款合同，擔(dān)保人違反擔(dān)保合同或喪失擔(dān)保能力，借款人又無法落實(shí)符合建設(shè)銀行要求的新?lián)＃? 　　五、卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，可能侵害貸款人權(quán)益； 　　六、發(fā)生的其他足以影響借款人償債能力的事件或表明借款人缺乏償債誠意的行為。 第八章　相關(guān)條款 　　第二十八條　使用建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款的建設(shè)項(xiàng)目，其工程建設(shè)資金必須存入貸款經(jīng)辦行。對在建設(shè)銀行開立基本存款帳戶且有一定存款額的借款人，建設(shè)銀行將根據(jù)具體情況，優(yōu)先考慮安排固定資產(chǎn)貸款。 　　第二十九條　使用建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目，在工程建設(shè)期間，需要提前購買設(shè)備和材料，借款人可以向建設(shè)銀行申請儲(chǔ)備貸款；在項(xiàng)目投產(chǎn)后，正常生產(chǎn)需要的流動(dòng)資金，也可向建設(shè)銀行申請流動(dòng)資金貸款。 　　第三十條　貸款貼息，按照誰確定、誰補(bǔ)貼的原則辦理。建設(shè)銀行對貼息貸款按借款合同約定全額收息。 　　第三十一條　未經(jīng)建設(shè)銀行認(rèn)可，任何人不得免除借款人的還款義務(wù)。 　　借款人發(fā)生的呆帳貸款按建設(shè)銀行有關(guān)呆帳核銷的規(guī)定程序申請核銷。 　　第三十二條　建設(shè)銀行職員辦理其關(guān)系人的貸款時(shí)，其條件不得優(yōu)于其他同類借款人。 　　第三十三條　對逃避監(jiān)督、違約嚴(yán)重、造成大量貸款損失的借款人、某一行業(yè)或地區(qū)，建設(shè)銀行有權(quán)在本行系統(tǒng)宣布為高風(fēng)險(xiǎn)貸款區(qū)，并相應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆婪洞胧匾獣r(shí)可報(bào)告人民銀行實(shí)施信貸制裁。對借款人貸款風(fēng)險(xiǎn)度超過０．７的，建設(shè)銀行不予貸款。 第九章　附則 　　第三十四條　本辦法自頒布之日起試行。建設(shè)銀行一九八八年建總信字第６７號(hào)文件頒發(fā)的《中國人民建設(shè)銀行技術(shù)改造貸款辦法》和一九八九年頒布的《中國人民建設(shè)銀行基本建設(shè)貸款辦法》（第６號(hào)通告）同時(shí)廢止。 　　第三十五條　本辦法由建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、補(bǔ)充和修改。 　　第三十六條　建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、計(jì)劃單列市分行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)建設(shè)銀行總行備案。 附式： 　　　　　　　　　　　　　 固定資產(chǎn)借款申請書 　　借款人名稱：　　　（公章）　　　主管部門： 　　地　　　址：　　　　　　　　　　郵政編碼： 　　法定代表人：　　　　　　　　　　企業(yè)性質(zhì)： 　　財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人：　　　　　　　　　　開戶銀行及帳號(hào)： 　　電　　　話：　　　　　　　　　　傳　　真： 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　金額單位：日元或美元 ┌─┬─────────────────────────────────┐ │　│借款人全稱：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　├────────┬────┬────┬──────────────┤ │　│核準(zhǔn)工商執(zhí)照機(jī)關(guān)│　　　　│批準(zhǔn)時(shí)間│　　　　　　　年　月　日　　│ │借├────────┼────┼────┼──────────────┤ │款│批準(zhǔn)文號(hào)　　　　│　　　　│貸款證號(hào)│　　　　　　　　　　　　　　│ │人├────────┼────┼────┼──────────────┤ │現(xiàn)│企業(yè)等級(jí)　　　　│　　　　│信用等級(jí)│　　　　　　　　　　　　　　│ │狀├────────┼────┤及評定機(jī)├──────────────┤ │　│注冊資本金　　　│　　　　│構(gòu)　　　│　　　　　　　　　　　　　　│ │　├────────┼────┼────┼──────────────┤ │　│資產(chǎn)總額　　　　│負(fù)債總額│　　　　│　　　　　　　　　　　　　　│ │　├────────┼────┼────┼──────────┬───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　　　│建行貸款　　　　　　│　　　│ │　│１．流動(dòng)資產(chǎn)　　│　　　　│１．流動(dòng)├──────────┼───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　負(fù)債│　　其中：不良貸款　│　　　│ │　├────────┼────┤　　　　├──────────┼───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　　　│其他銀行貸款　　　　│　　　│ │　│２．固定資產(chǎn)　　│　　　　├────┼──────────┼───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　　　│建行貸款　　　　　　│　　　│ │　├────────┼────┤２．長期├──────────┼───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　負(fù)債│　　其中：不良貸款　│　　　│ │　│３．長期投資　　│　　　　│　　　　├──────────┼───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　　　│其他銀行貸款　　　　│　　　│ │　├────────┴────┼────┴─────┬────┴───┤ │　│資產(chǎn)負(fù)債率：　　％　　　　│　　 所有者權(quán)益　　 │　　　　　　　　│ │　├────────┬────┼────┬─────┼────┬───┤ │　│原有產(chǎn)品種類　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　├────────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│實(shí)際生產(chǎn)能力　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　├───┬────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│　　　│　年度　│營業(yè)收入│稅后利潤│　 稅金　 │　折舊　│創(chuàng)匯　│ │　│最近　├────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│三年　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　│經(jīng)營　├────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│情況　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　│　　　├────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│　　　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ ├─┼───┴────┴────┼────┴─────┼────┴───┤ │　│借款項(xiàng)目名稱　　　　　　　│ 主要產(chǎn)品及設(shè)計(jì)能力 │批準(zhǔn)立項(xiàng)文件名稱│ │　├─────────────┼──────────┼────────┤ │借│　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　│　　　　　　　　│ │款├────────┬────┼──────────┴────────┤ │項(xiàng)│批準(zhǔn)機(jī)關(guān)及文號(hào)　│固定資產(chǎn)│ 資金來源　　　　　　　　　　　　　　 │ │目│　　　　　　　　│投　　資│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │情├────────┼────┼──────────┬────┬───┤ │況│　　　　　　　　│　　　　│申請固定資產(chǎn)貸款　　│企業(yè)自有│ 其他 │ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　　　　　　　　　│資　　金│　　　│ │　│　　　　　　　　│　　　　├──────────┼────┼───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　　　　　　　　　│　　　　│　　　│ │　├────────┼────┴──────────┴────┴───┤ │　│預(yù)計(jì)借款期限　　│　　年　　月　　日至　年　　月　　日　　　　　　│ │　├────────┼────────────────────────┤ │　│建設(shè)（改造）內(nèi)容│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　├────────┼────────────────────────┤ │　│　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　├───┬────┼────┬────┬─────┬────┬───┤ │　│　　　│年份　　│營業(yè)收入│稅后利潤│稅金　　　│折舊　　│創(chuàng)匯　│ │　│預(yù)計(jì)　├────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│新增　│投產(chǎn)后第│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　│經(jīng)濟(jì)　│一年　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　│效益　├────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│　　　│投產(chǎn)后第│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　│　　　│二年　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　│　　　├────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│　　　│正常年度│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ └─┴───┴────┴────┴────┴─────┴────┴───┘