注：本篇法規已被《中國農業銀行關于印發的通知》（發布日期：2001年9月15日　實施日期：2001年11月1日）廢止 中國農業銀行工作人員違反貸款規章制度的處理辦法（試行） 　（１９９８年１月２６日　農銀發〔１９９８〕２１號 第一章　總則 　 　　第一條　為加強貸款管理，規范貸款行為，防范貸款風險，提高貸款質量，根據《中國農業銀行關于對工作人員違反規章制度處理的暫行規定》、《中國農業銀行稽核處罰暫行辦法》等有關規定，制定本辦法。 　　第二條　本辦法所指規章制度的范圍是有關貸款業務方面的國家法律、法規，中國人民銀行頒布的法規、制度，中國農業銀行的規章、制度、辦法。 　　第三條　本辦法適用于從事貸款發放、貸款管理到貸款收回各環節的貸款業務操作及管理人員。 　　第四條　對于違反貸款規章制度的工作人員，依照本辦法給予以下相應處理： 　　（一）批評教育，通報批評。 　　（二）經濟處罰：包括扣發獎金和責任目標津貼、罰款、賠償經濟損失、沒收非法所得。 　　（三）行政處分：包括警告、記過、記大過、降級、降職、撤職、開除留用察看、開除。 　　（四）其他處分：停職、免職下崗清收、下崗待聘、解聘、限期調出、解除勞動合同、辭退、除名。 　　以上幾種處理可以并處。 　　第五條　對違反規定并已觸及刑律構成犯罪的，移交公安、檢察機關，依法追究其刑事責任。 　 第二章　貸款操作人員的違規處理 　　第六條　貸款操作人員的違規行為主要為： 　　（一）貸款調查人員違反《中國農業銀行貸款管理制度》第二十二條、第二十五條和《中國農業銀行承兌匯票管理辦法》第十條等規定，有下列情況之一的： 　　１．未按貸款管理制度和貸款管理辦法規定的有關要求對貸款（包括銀行承兌匯票承兌、貼現和開具信用證，下同）的合法性、安全性、效益性等進行信貸調查，未核實抵押物、質物、保證人情況。 　　２．未對借款人進行信用等級測評；未根據信用等級和貸款方式測算貸款風險度。 　　３．在對借款人、保證人的有關情況進行調查核實后，未向審查崗提交調查報告，或提交的調查報告內容不完整、調查報告內容與事實不符、對借款人生產經營、資金周轉問題隱瞞不報。 　　４．對借款人不向貸款人提供規定資料、不符合貸款條件和貸款管理規定的貸款或不符合承兌條件的銀行承兌匯票，調查人在調查報告中未做說明。 　　（二）貸款審查人員違反《中國農業銀行貸款管理制度》第二十六條和《中國農業銀行承兌匯票管理辦法》第十一條、第二十五條等規定，有下列情況之一的： 　　１．未經貸款調查程序審查人員審查后簽署意見，就提交審批人審批； 　　２．未按照規定內容對調查人員提供的貸款資料認真審查，對調查人員提交的貸款資料明顯錯誤未能發現和更正； 　　３．未根據審查結果，提出貸與不貸以及貸款幣種、金額、期限、用途、利率和方式等建議； 　　４．對不符合貸款條件和貸款管理規定的貸款申請及違反承兌條件的銀行承兌匯票，未向審批人書面說明。 　　（三）貸款發放或匯票承兌、信用證等辦理人員違反《中國農業銀行貸款管理制度》第二十六條和《中國農業銀行承兌匯票管理辦法》第十一條、第二十五條，有下列情況之一的： 　　１．貸款發放前未按規定辦理貸款調查、審查和審批手續，或者手續明顯有誤； 　　２．未以統一印制的借款合同文本簽訂借款合同，或者借款合同填寫要素不全； 　　３．對抵押、擔保貸款，未按有關法律、法規辦理貸款抵押、擔保手續，使抵押、擔保合同無效； 　　４．需要辦理合法有效的抵押物、質物登記手續和財產保險手續而未辦理，或者需要辦理重要權證、證明移交及保管手續而未辦理； 　　５．未按貸款合同規定辦理貸款發放手續。 　　６．未按規定使用貸款科目。 　　（四）貸款檢查人員違反《中國農業銀行貸款管理制度》第七章和第八章等規定，有下列情況之一的： 　　１．在貸款發放后未按規定進行信貸檢查，或雖檢查未有書面報告；有問題未經領導簽批。 　　２．未建立貸款風險監測指標體系，對貸款風險進行定期分析；對發現問題未及時以書面形式向領導報告。 　　３．未按時向借款人發放貸款到期催收通知書、貸款逾期催收通知書，并未按規定由借款人、保證人簽收后收取回執。 　　４．對借款人改制或破產時，因主觀原因未落實、清償貸款，或貸款債權難以落實而未及時向主管行長或主管部門報告。 　　５．未建立轄區內貸款檔案，沒有完整記錄貸款活動的全過程及借款人的生產經營和財務狀況，并妥善保管貸款登記資料。 　　第七條　對貸款操作人員的違規行為，區別情況進行如下處理： 　　（一）情節輕微，未造成貸款損失的，給予批評教育或通報批評。 　　（二）情節嚴重，雖未造成貸款損失，但影響較大，給予警告處分，并調離原崗位。 　　（三）對違反規定，已造成貸款損失（指貸款已經核銷或經有權部門認定已成為呆賬待核銷的），要視情節輕重，給予如下處理： 　　１．造成貸款損失５０萬元以下，給予通報批評，并扣發２個月獎金或崗位津貼。 　　２．造成貸款損失５０萬元以上１００萬元以下的給予警告，或記過處分，扣發半年獎金或崗位責任津貼。 　　３．造成貸款損失１００萬元以上５００萬元以下，原則上主要責任人要專職清收，視清收情況給予行政警告、記過、直至開除公職。 　　４．造成貸款損失５００萬元以上的，原則上主要責任人要專職清收，視清收情況給予記過以上直至開除公職處分。 　　５．導致貸款損失應處以以下并罰：損失１０萬元以下，罰款１０００元以下；損失１０萬元以上５００萬元以下，罰款１０００元以上１萬元以下；損失５００萬元以上的，要酌情罰款１萬元以上。 　　６．下崗清收期間要扣發崗位責任津貼和獎金；下崗期間扣發崗位責任津貼和獎金，只發基本工資的８０％。 　　７．為鼓勵工作人員積極清收貸款，凡專職清收、下崗清收貸款者，３個月內清收回全部貸款的，可返還被扣發崗位責任津貼和獎金的８０％，６個月內清收回全部貸款的，可返還被扣發崗位責任津貼和獎金的５０％。 　 第三章　貸款審批人員的違規處理 　　第八條　貸款審批人員是指各級行行長（經理、主任），行長授權的主管副行長或貸款管理部門負責人。其違規行為主要為： 　　（一）審批的貸款未經貸款調查和審查程序，沒有調查材料或審查意見，逆程序操作。 　　（二）審批的貸款需經貸款審查委員會研究而未經審查委員會研究同意，自批自貸。 　　（三）未經授權和轉授權而經營貸款、承兌銀行匯票、開具信用證或為他人擔保。 　　（四）違反按權限審批制度和授權范圍，越權審批或化整為零變相越權審批。 　　（五）超出管轄區范圍跨地區貸款；以優于一般貸款條件，給關系人發放貸款。 　　（六）承兌匯票簽發沒有承兌申請人提供的供銷雙方簽訂的合法商品購銷合同，或者審批不符合貸款條件和貸款管理規定的貸款。 　　第九條　對貸款審批人員的違規行為，區別情況進行如下處理： 　　（一）情節輕微，未造成貸款損失的，給予通報批評。 　　（二）情節嚴重，雖未造成貸款損失，但影響較大，給予警告處分，并調離原崗位。 　　（三）對違反規定，造成貸款損失（指貸款已經核銷或經有權部門認定已成為呆賬待核銷的），要視情節輕重，給予如下處理： 　　１．造成貸款損失５０萬元以下，給予通報批評，并扣發２個月獎金或崗位津貼。 　　２．造成貸款損失５０萬元以上１００萬元以下的給予警告或記過處分，扣發半年獎金或崗位責任津貼。 　　３．造成貸款損失１００萬元以上５００萬元以下，原則上主要責任人要停職清收，并視清收情況給予行政警告、記過、直至開除公職。 　　４．造成貸款損失５００萬元以上的，主要責任人停職清收，視清收情況給予記過以上直至開除公職處分。 　　５．導致貸款損失應處以以下并罰：損失１０萬元以下，罰款１０００元以下；損失１０萬元以上５００萬元以下，罰款１０００元以上１萬元以下；損失５００萬元以上的，要酌情罰款１萬元以上。 　　６．停職清收期間扣發獎金；下崗清收期間要扣發崗位責任津貼和獎金；下崗期間扣發崗位責任津貼和獎金，只發基本工資的８０％。 　 第四章　違規處理的其他規定 　 　　第十條　非信貸部門或非信貸人員未通過信貸部門實施貸款調查、審查與發放貸款，給予開除處分；行長批準由非信貸部門直接從事貸款調查、審查、審批和發放貸款的，給予撤職以上處分。 　　第十一條　亂用科目、發放貸款不入賬和違反貸款比例管理發放貸款的，不論情節和后果，分別對直接責任人和批準人給予降職以上處分。為客戶人民幣貸款提供財產擔保、變相擔保的給予撤職以上處分，形成不良貸款或造成貸款損失的，以第九條的有關條款給予并罰。 　　第十二條　對下列違反貸款管理規定，造成貸款管理混亂或貸款發生損失，視后果和影響，由上級行對行長和主管副行長給予通報批評和行政、經濟處罰，并適當扣發獎金和責任目標津貼。 　　（一）未建立貸款審查委員會（審查小組）； 　　（二）未建立貸款管理崗位責任制； 　　（三）未實行大額貸款專管制度； 　　（四）未配備信貸管理人員或信貸管理人員配備嚴重不足； 　　（五）未實行信貸人員離崗稽核制度。 　　第十三條　對兩人或兩人以上共同參與同一筆貸款的違規發放與違規管理的某個環節或整個過程，屬共同責任，對共同責任應由錯誤做法的提出人或建議人承擔主要責任，分不清提出人或建議人，由參與該筆貸款的決策人或主持人承擔主要責任，對非主要責任人的處理可在對主要責任人的處理基礎上下降一個檔次。 　　第十四條　決策人對下級單位提交的貸款管理報告未予認真對待和及時答復，造成貸款風險，應視情況根據本辦法給予處罰。 　　第十五條　對發現違規案件應處理而未處理的，上級行應對袒護人給予通報批評，并督促處理。情況嚴重的，對袒護人給予警告以上處分。 　 第五章　執行與監督 　 　　第十六條　本辦法由各級行領導負責貫徹執行。檢查發現違規違章行為，由具體組織檢查的行處或部門直接行政領導負責按照本辦法提出處理意見，屬權限范圍內的，可直接處理，超權限的報上級行批準。 　　凡違規違章行為，已構成案件的，分別交由監察、保衛部門查處。 　　凡違規違章行為，需要給予行政處分的，分別交由各級行監察、人事部門處理。 　　第十七條　受到經濟處罰的個人，應在接到處理通知之日起１５日內繳納罰沒款項，逾期不繳的，由財會部門根據處理通知從被處罰的個人工資中扣收。 　　第十八條　建立違規違章登記制度。由各級行有關部門負責登記保存，詳細記錄違規違章的時間、內容、后果、處理情況等，并有行政領導及違規人員的簽名蓋章。 　　第十九條　各級檢查機構不按本規定嚴肅處理違規行為，有意隱瞞的，視情節輕重，追究有關人員的責任。 　　第二十條　對違規處理的各項罰款由各級行按財務制度規定作非營業性收入 　 第六章　附則 　　第二十一條　本辦法由中國農業銀行總行制定并負責解釋和修訂。各省、自治區、直轄市分行，各直屬分行可根據本辦法制定實施細則，并報總行備案。 　　第二十二條　本辦法自文到之日起實行。