（１９９８年７月１５日　建總函〔１９９８〕３６２號(hào)） 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行，蘇州、三峽分行，濟(jì)南、杭州、浦東分行，第一營(yíng)業(yè)部、第二營(yíng)業(yè)部： 　　根據(jù)目前全行資金運(yùn)營(yíng)狀況及對(duì)未來(lái)資金形勢(shì)的分析判斷，參照中國(guó)人民銀行７月１日起降低存貸款利率、準(zhǔn)備金存款和再貸款利率的情況，在確保全行資金集中統(tǒng)一調(diào)度、繼續(xù)保護(hù)各行籌資和上存積極性的前提下，進(jìn)一步促進(jìn)和加快貸款投放，支持我國(guó)宏觀調(diào)控目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，總行經(jīng)研究決定對(duì)內(nèi)部資金利率進(jìn)行相應(yīng)下調(diào)。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下： 　　一、降低調(diào)節(jié)基金和長(zhǎng)期借款利率，由原來(lái)的６．９６％下調(diào)為５．６７％，下調(diào)幅度為１．２９個(gè)百分點(diǎn)。 　　二、下調(diào)法定準(zhǔn)備金和專項(xiàng)準(zhǔn)備金存款利率，由原來(lái)的５．２２％下調(diào)為３．５１％，下調(diào)幅度為１．７１個(gè)百分點(diǎn)。 　　三、降低上存資金利率。活期上存資金利率由５．４０％下調(diào)為３．８７％，下調(diào)幅度為１．５３個(gè)百分點(diǎn)；６個(gè)月上存資金利率由７．０２％下調(diào)為６．０３％，下調(diào)幅度為０．９９個(gè)百分點(diǎn)；１年上存資金利率由７．４７％下調(diào)為６．４８％，下調(diào)幅度為０．９９個(gè)百分點(diǎn)。 　　四、降低周轉(zhuǎn)借款利率并取消３天以內(nèi)期限檔次。周轉(zhuǎn)借款利率由７．５６％下調(diào)為６．４８％，下調(diào)幅度為１．０８?jìng)€(gè)百分點(diǎn)。 　　五、有關(guān)計(jì)罰息規(guī)定：對(duì)各類資金按季結(jié)息時(shí)均采用分段計(jì)息的辦法。同時(shí)： 　　（１）由于６月１日起取消了３個(gè)月期上存資金期限檔次，但是文件下發(fā)較晚，因此從７月１日起正式執(zhí)行。７月１日以前存入的３個(gè)月期上存資金執(zhí)行調(diào)整后的６個(gè)月期上存資金利率，原約定期限不變。 　　（２）調(diào)撥資金占用按活期上存資金利率計(jì)息，超占總行資金按日萬(wàn)分之三罰息。 　　（３）活期上存戶透支在３天以內(nèi)的在周轉(zhuǎn)借款利率６．４８％的基礎(chǔ)上上浮０．３６個(gè)百分點(diǎn)罰息；透支在３天以上的按日萬(wàn)分之三罰息。 　 附：　　　　　　 建設(shè)銀行有關(guān)存、貸款利率調(diào)整表 ───────────┬───┬────┬─────────────── 　　　存款種類　　　　│原利率│現(xiàn)行利率│　　　　　貸款種類 ───────────┼───┼────┼─────────────── 　城鄉(xiāng)居民和企事業(yè)單位│　　　│　　　　│一、人民銀行對(duì)多事機(jī)構(gòu)存、 　存款　　　　　　　　│　　　│　　　　│貸款利率 ───────────┼───┼────┼─────────────── 　　　活　　期　　　　│1.71　│1.44　　│1.存款準(zhǔn)備金 ─┬─────┬───┼───┼────┼─────────────── 　│　　　　　│三個(gè)月│2.88　│2.79　　│2.備付金存款 　│　　　　　├───┼───┼────┼────┬────────── 　│　　　　　│半年　│4.14　│3.96　　│　　　　│二十天以內(nèi) 　│　　　　　├───┼───┼────┤　　　　├────────── 　│　　　　　│一年　│5.22　│4.77　　│　　　　│三個(gè)月以內(nèi) 定│1.整存整取├───┼───┼────┤3.人民銀├────────── 　│　　　　　│二年　│5.58　│4.86　　│行再貸款│六個(gè)月以內(nèi) 　│　　　　　├───┼───┼────┤　　　　├────────── 　│　　　　　│三年　│6.21　│4.95　　│　　　　│一年期 　│　　　　　├───┼───┼────┤　　　　├────────── 　│　　　　　│五年　│6.66　│5.22　　│　　　　│逾期貸款　　　　　 期├─────┼───┼───┼────┼────┼────────── 　│2.零存整取│一年　│4.14　│3.96　　│4.再貼現(xiàn)│按同檔次再貸款利率下 　│　整存零取├───┼───┼────┤　　　　│ 　│　存本取息│三年　│5.22　│4.77　　│　　　　│ 　│　　　　　├───┼───┼────┼────┴────────── 　│　　　　　│五年　│6.21　│4.95　　│二、中長(zhǎng)期貸款 ─┴─────┼───┴───┼────┼─────────────── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│一年以內(nèi)(含一年) 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├─────────────── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│一年以上至三年(含三年) 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├─────────────── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│三年以上至五年(含五年) 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├─────────────── 　　　　　　　│接一年期以內(nèi)定│　　　　│五年以上 　 定活兩便　 │期整存整取同檔│　同前　├─────────────── 　　　　　　　│次利率打六折執(zhí)│　　　　│三、勞改勞教專項(xiàng)貸款 　　　　　　　│行　　　　　　│　　　　├─────────────── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│四、特種貸款 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├─────────────── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│五、扶貧專項(xiàng)貸款 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├───────────┬─── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│六、流動(dòng)資金(短期)貸款│六個(gè)月 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├───────────┼─── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│期流貸套中長(zhǎng)期貸款利率│六個(gè)月 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├───────────┴─── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│七、建貸項(xiàng)目?jī)?chǔ)備貸款 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├─────────────── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│八、其他貸款(會(huì)計(jì)科目478) ───────┴───────┴────┴─────────────── 續(xù)上表 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：年利率％ ───────┬───┬────┬──────────┬───┬──── 　　　　　　　│原利率│現(xiàn)行利率│　　 資金種類　　　 │原利率│現(xiàn)行利率 ───────┼───┼────┼────┬─────┼───┼──── 　　　　　　　│　　　│　　　　│　　　　│調(diào)節(jié)基金　│6.96　│5.67 　　　　　　　│　　　│　　　　│　　　　├─────┼───┼──── ───────┼───┼────┤　　　　│法定準(zhǔn)備金│5.22　│3.51 　　　　　　　│　　　│　　　　│　　　　├─────┼───┼──── ───────┤ 5.22 │　3.51　│　　　　│專項(xiàng)準(zhǔn)備金│5.22　│3.51 　　　　　　　│　　　│　　　　│　　　　├─────┼───┼──── ───────┼───┼────┤　　　　│長(zhǎng)期借款　│6.96　│5.67 　　　　　　　│ 6.39 │　5.22　│總、分行├─────┼───┼──── ───────┼───┼────┤資金往來(lái)│　　　　　│7.44　│-- 　　　　　　　│ 6.84 │　5.49　│　　　　│周轉(zhuǎn)借款　├───┼──── ───────┼───┼────┤　　　　│　　　　　│7.92　│6.48 　　　　　　　│ 7.02 │　5.58　│　　　　├─┬───┼───┼──── ───────┼───┼────┤　　　　│　│活　期│5.40　│3.37 　　　　　　　│ 7.92 │　5.67　│　　　　│上├───┼───┼──── ───────┴───┼────┤　　　　│存│三個(gè)月│7.02　│-- 日利率萬(wàn)分之五　　　　│　同前　│　　　　│資├───┼───┼──── ───────┬───┼────┤　　　　│金│六個(gè)月│7.41　│6.03 浮5%～10%執(zhí)行 │ 6.03 │　4.32　│　　　　│　├───┼───┼──── 　　　　　　　│　　　│　　　　│　　　　│　│一　年│7.80　│6.48 　　　　　　　│　　　│　　　　├────┴─┴───┴───┴──── ───────┼───┼────┤注：1.存貸款利率自1998年7月1日起執(zhí)行； 　　　　　　　│　　　│　　　　│　　內(nèi)部資金利率自1998年7月1日起執(zhí)行。 ───────┼───┼────┤　　2.調(diào)撥資金按活期利率計(jì)息，超占總行 　　　　　　　│ 7.92 │　 --　 │　　資金按日利率萬(wàn)分之三罰息。 ───────┼───┼────┤　　3.電子聯(lián)行活期存款戶透支三天以內(nèi)在 　　　　　　　│ 9.00 │　7.11　│　　周轉(zhuǎn)借款利率(6.48%)的基礎(chǔ)上上浮 ───────┼───┼────┤　　0.36個(gè)百分點(diǎn)罰息，超過(guò)三天的按日利 　　　　　　　│ 9.72 │　7.65　│　　率萬(wàn)分之三罰息。 ───────┼───┼────┤　　4.取消三天以內(nèi)周轉(zhuǎn)借款檔次。 　　　　　　　│10.35 │　8.01　│ ───────┼───┼────┤ 　　　　　　　│ 7.92 │　6.93　│ ───────┼───┼────┤ 　　　　　　　│11.691│ 11.691 │ ───────┼───┴────┤ 　　　　　　　│按貸款期限套用利│ 　　　　　　　│率檔次　　　　　│ ───────┼───┬────┤ 以下(含六個(gè)月)│7.02　│6.57　　│ ───────┼───┼────┤ 至一年(含一年)│7.92　│6.93　　│ ───────┼───┴────┤ 　　　　　　　│按貸款期限套用利│ 　　　　　　　│率檔次　　　　　│ ───────┼────────┤ 　　　　　　　│按貸款期限套用利│ 　　　　　　　│率檔次　　　　　│ ───────┴────────┴─────────────────── 　　（４）法定準(zhǔn)備金和專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)罰息辦法不變。 　　六、本次利率調(diào)整自１９９８年７月１日起執(zhí)行，建總傳字（９８）３８號(hào)文中調(diào)整內(nèi)部資金利率的有關(guān)規(guī)定取消。